SANTÉ - PRÉVOYANCE - ÉPARGNE PLUS BESOIN D ÊTRE GRAND POUR ÊTRE BIEN ÉQUIPÉ

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1 SANTÉ - PRÉVOYANCE - ÉPARGNE PLUS BESOIN D ÊTRE GRAND POUR ÊTRE BIEN ÉQUIPÉ

2 Dans un contexte économique diffi cile et en constante mutation, les entreprises doivent faire preuve d agilité, de perspicacité et d audace pour rester compétitives. Saisir de nouvelles opportunités et poursuivre des projets innovants sont pour vous des défi s constants afi n d assurer la pérennité de votre entreprise. Parce que l individu est au centre de la performance, la santé de vos salariés en est un pilier. Ainsi leur protection sociale joue un rôle majeur. Elle contribue à accroître la compétitivité de votre entreprise, à attirer et fi déliser les talents parmi vos effectifs et, enfi n, à favoriser un bon climat social. Malakoff Médéric vous propose des offres de protection sociale complémentaire modulaires et innovantes pour une adaptation au plus juste de vos besoins. En fonction de la taille de votre entreprise, des particularités de votre secteur d activité et des besoins de vos salariés, vous pouvez choisir les garanties qui vous conviennent le mieux. En complément, nous avons sélectionné une gamme de services plus particulièrement dédiés aux PME, pour favoriser le bien-être et la santé de vos salariés. SOMMAIRE Notre expertise et vos obligations règlementaires 3 et 4 Complémentaire santé et services 5 à 8 Prévoyance et Prévention 9 à 12 Solutions d Épargne 13 à 15 Services clients 16 et 18

3 NOTRE EXPERTISE ET VOS OBLIGATIONS RÉGLEMENTAIRES Qu il s agisse d un contrat frais de santé, prévoyance ou épargne retraite, la mise en place du régime de protection sociale dans votre entreprise doit respecter un certain nombre d obligations légales. Malakoff Médéric, expert en protection sociale, vous informe et vous conseille dans vos projets. Vous trouverez ci-dessous quelques rappels sur vos obligations légales. Réglementation générale des garanties collectives Un contrat collectif et obligatoire Le décret n du 9 janvier 2012 définit les conditions que doivent remplir les régimes collectifs de retraite et prévoyance pour bénéfi cier de l exonération de charges sociales prévues par l article L du Code de la sécurité sociale. Pour l essentiel, vous devez donc vérifi er que votre contrat répond à différentes exigences. - Les catégories de personnel défi nies au contrat (dites «catégories objectives») doivent répondre à des critères et à une formulation précise. Ainsi, des intitulés tels que «personnel cadre» et/ou «personnel non-cadre» sont insuffisants pour répondre aux nouvelles obligations. - Tout régime de protection sociale dans l entreprise doit bénéfi cier de façon générale et impersonnelle à l ensemble du personnel ou à une ou plusieurs catégories de salariés objectivement défi nies. Portabilité des garanties prévoyance, santé et dépendance (1) Après cessation du contrat de travail (hors faute lourde), un ancien salarié ouvrant droit à prise en charge par le régime d assurance chômage, peut demander à l entreprise le maintien à titre gratuit des garanties collectives pour une durée ne pouvant excéder 12 mois. Ce nouveau dispositif de portabilité entre en vigueur à compter du 1 er juin 2014 pour les frais de santé et à compter du 1 er juin 2015 pour la prévoyance. Complémentaire santé Une complémentaire santé pour tous les salariés : l Accord National Interprofessionnel (ANI) du 11 janvier 2013 apporte une évolution majeure de la protection sociale. Il prévoit la généralisation de la complémentaire santé à tous les salariés du secteur privé au plus tard au 1 er janvier (1) La loi de sécurisation de l emploi du 14 juin 2013 introduit dans le Code de la sécurité sociale (création d un article L ) la portabilité des couvertures santé et prévoyance pour les salariés devenant demandeurs d emploi, entraînant de fait l extension (avec quelques aménagements) de la portabilité créée par l ANI du 11 janvier 2008 aux entreprises qui n y étaient pas tenues. 3

4 NOTRE EXPERTISE ET VOS OBLIGATIONS RÉGLEMENTAIRES Garanties Prévoyance La loi de mensualisation du 19 janvier 1978 oblige l employeur à maintenir un certain niveau de rémunération aux salariés en arrêt de travail, ayant au moins 1 an d ancienneté dans l entreprise. Selon l ancienneté, l entreprise doit apporter un complément aux versements de la Sécurité sociale, de 30 à 180 jours. La Convention collective nationale de retraite et de prévoyance des cadres du 14 mars 1947 prévoit l obligation pour l employeur de verser une cotisation, au titre de la prévoyance, égale à 1,50 % de la tranche A (1) des salaires pour son personnel cadre. Cette cotisation, à la charge exclusive de l employeur, doit être affectée en priorité à la couverture de prestations en cas de décès. Elle peut se traduire par le versement d un capital ou de rentes. Épargne Retraite Toute entreprise, en application de la loi, d une convention collective ou d un contrat d entreprise, est tenue de verser à ses collaborateurs partant à la retraite une indemnité de fi n de carrière. Le montant de cette indemnité dépend notamment de l ancienneté du salarié, de sa rémunération en fi n de carrière et de la convention collective appliquée par l entreprise. En l absence de dispositions conventionnelles, la loi fi xe un montant minimum. À défaut de contrat de prévoyance, le décès d un cadre obligerait l employeur à verser sur ses propres fonds l équivalent de 3 Plafonds Annuels de la Sécurité sociale (PASS), soit en Mise en place d un contrat collectif Afi n de bénéfi cier d avantages sociaux et fi scaux, l entreprise doit répondre à un certain formalisme lors de la mise en place d un régime complémentaire collectif à adhésion obligatoire. Celle-ci doit être réalisée selon l une des trois modalités suivantes : Par accord collectif d entreprise ou de branche : négociation entre les organisations syndicales de salariés et d employeurs. Par référendum : consultation organisée par l employeur auprès des salariés. Elle doit recueillir la majorité des suffrages valablement exprimés. Par décision unilatérale du chef d entreprise : l employeur doit, dans ce cas, informer chaque salarié par écrit. Nous vous accompagnons dans cette étape, en vous proposant des trames de Décision Unilatérale de l Employeur (DUE) et d accords référendaires validés par notre service juridique. Face à une réglementation en constante évolution, Malakoff Médéric vous conseille et vous accompagne afi n de vous proposer des solutions adaptées à vos besoins, en conformité avec vos obligations légales. (1) Tranche A (TA) : tranche de rémunération inférieure ou égale au Plafond Mensuel de la Sécurité sociale (PMSS) 4

5 UNE COMPLÉMENTAIRE SANTÉ POUR PARER LE COÛT DES IMPRÉVUS! Face à la hausse des dépenses de santé et des cotisations, Malakoff Médéric agit en proposant à ses clients une nouvelle approche de l assurance santé collective : Abandonner la logique du «plus» et adopter celle du «mieux». Cette nouvelle approche se traduit aujourd hui par : un ajustement des garanties au plus proche du besoin réel de vos salariés, des outils et des services visant à réduire les restes à charge sans concession sur la qualité des prestations, l incitation à des comportements responsables. 5

6 COMPLÉMENTAIRE SANTÉ ET SERVICES L ESSENTIEL SUR VOS OBLIGATIONS RÉGLEMENTAIRES Malakoff Médéric est à vos côtés pour relever les défi s d aujourd hui et de demain et vous accompagner dans la mise en place d un régime frais de santé conciliant bien-être du salarié, performance de l entreprise et respect des obligations légales. En matière de contrat frais de santé, il faut noter deux obligations importantes : Catégories objectives Conformément au décret du 9 janvier 2012, si l entreprise souhaite bénéficier d exonérations sociales, la garantie santé obligatoire doit concerner l ensemble du personnel (couverture partielle non acceptée). La mise en conformité des contrats doit se faire avant le 30 juin Une complémentaire santé pour tous les salariés Cet accord (1) prévoit la généralisation de la complémentaire santé pour tous les salariés du secteur privé au plus tard au 1 er janvier (1) la transposition de l ANI, du 11 janvier 2013, dans la loi n du 14 juin 2013, relative à la sécurisation de l emploi. Trois temps forts de la généralisation du dispositif santé : À compter du 1 er juin 2013 Les partenaires sociaux sont tenus d ouvrir des négociations en vue de permettre - avant le 1 er janvier la couverture santé de tous les salariés ne bénéficiant pas déjà d une couverture au moins aussi favorable que celle mentionnée au II de l article L du Code de la sécurité sociale. À compter du 1 er juillet 2014 jusqu au 1 er janvier 2016 À défaut d un accord de branche au 1 er juillet 2014, les entreprises dont l ensemble des salariés ne bénéfi cie pas d une couverture frais de santé au moins aussi favorable que le régime minimum légal prévu à l article L du Code de la sécurité sociale, devront ouvrir des négociations pour mettre en place un accord d entreprise. À partir du 1 er janvier 2016 Régime de santé minimum obligatoire À compter du 1 er janvier 2016, à défaut d accord de branche ou d entreprise, les entreprises devront faire bénéficier l ensemble de leurs salariés de la couverture minimale prévue à l article L II, par décision unilatérale de l employeur ; étant précisé que l employeur devra prendre à sa charge au moins 50 % des cotisations fi nançant la couverture santé. LES AVANTAGES D UN CONTRAT COLLECTIF La mise en place d un contrat collectif santé, par l entreprise pour ses salariés, offre de multiples avantages. L entreprise bénéfi cie d avantages fi scaux et sociaux au titre des cotisations santé : - Déductibilité de la part employeur du bénéfi ce imposable. - Exonération de charges sociales dans la limite des plafonds autorisés. 6 Les salariés bénéfi cient de tarifs plus avantageux que ceux pratiqués dans le cadre de garanties individuelles et leurs cotisations salariales sont déductibles de leur revenu imposable.

7 COMPLÉMENTAIRE SANTÉ ET SERVICES NOTRE OFFRE SANTÉ Dès aujourd hui, Malakoff Médéric vous accompagne pour défi nir une solution globale performante alliant innovation, qualité et maîtrise de votre budget. Une offre modulaire Nous avons conçu notre solution santé pour que vous puissiez construire et ajuster vos garanties au plus près des besoins de vos salariés, avec : De nombreux services : l accès à des réseaux de professionnels de santé partenaires, des outils d orientation dans le système de soins, un espace client personnalisé, etc. 4 formules Maîtrisées auxquelles vous pouvez ajouter : des renforts en optique et en dentaire pour un meilleur remboursement de ces postes souvent coûteux, un pack bien-être pour des prestations dites «de confort». Dans ces 4 formules, les salariés disposent d une «réserve» de 100 pour couvrir les restes à charge exceptionnels. 5 formules Renforcées avec des garanties très complètes, y compris en optique et dentaire. Notre complémentaire santé collective prévoit : Des tarifs régionalisés pour tenir compte de la réalité du coût des soins. La prise en compte d actes innovants faiblement remboursés par la Sécurité sociale (chirurgie réfractive, implants multifocaux, ostéopathie, vaccins, homéopathie, pédicurie-podologie, tabacologie, psychologie, etc.). L intégration d actes de prévention (vaccins non remboursés, sevrage tabagique, etc.) et de dépistage (cancer du côlon, du col de l utérus, cancer du sein, etc.). La combinaison entre des garanties collectives et des options individuelles. Lorsque vous défi nissez vos besoins avec votre conseiller, vous choisissez les garanties qui relèveront du collectif obligatoire, et celles que vos salariés pourront, s ils le souhaitent, prendre individuellement à leur charge. Assureur : Malakoff Médéric Prévoyance - Assisteur : Auxia Assistance 7

8 COMPLÉMENTAIRE SANTÉ ET SERVICES DES SERVICES POUR FACILITER L ACCÈS AUX SOINS Des réseaux de professionnels de santé Les réseaux de professionnels de santé, partenaires de Malakoff Médéric, présents sur l ensemble du territoire, garantissent à vos salariés l accès à des soins de qualité tout en bénéfi ciant de réductions tarifaires attractives. Kalivia Optique : plus de opticiens partenaires (1 er réseau en France), équitablement répartis sur l ensemble du territoire. Vos salariés bénéfi cient de réductions tarifaires sur toutes les gammes de verres et lentilles disponibles sur le marché. Kalivia Audio : plus de audioprothésistes partenaires (1 er réseau en France), sélectionnés pour la qualité de leurs pratiques professionnelles et leurs engagements tarifaires. Des établissements de santé agréés : plus de 180 centres de santé et cliniques dentaires. Réseau hospitalier : vos salariés bénéfi cient de tarifs négociés sur la chambre particulière dans un certain nombre d hôpitaux et de cliniques partenaires. L assistance pour faciliter la vie de tous les jours Une maladie, une hospitalisation ou un accident mettent en péril l équilibre de la vie quotidienne. Malakoff Médéric Assistance met en place une aide temporaire, immédiate et adaptée : aide ménagère jusqu à 30 heures par mois, garde d enfants, conduite à l école, garde des animaux domestiques, livraison de médicaments, renseignements médicaux et administratifs, etc. Le tiers payant Sur présentation de leur carte de tiers payant Malakoff Médéric, vos salariés sont dispensés d avance de frais auprès de professionnels de santé. L analyse des devis Ce service permet d évaluer le reste à charge de l assuré avant d engager des frais importants en optique, en dentaire et en cas d hospitalisation. LES SERVICES D ORIENTATION ComparHospit Malakoff Médéric a créé pour ses assurés un outil exclusif de comparaison des établissements de santé. Ce service en ligne permet de trouver l établissement de sa région le mieux adapté à sa pathologie, d évaluer le coût d un séjour et de consulter les avis des patients. ComparEhpad Ce guide interactif apporte une aide précieuse dans la recherche d un établissement d hébergement pour personnes âgées dépendantes. Consultable sur Internet depuis l espace client TOUTM, il recense établissements dans toute la France y sont décrits en détail : capacité d accueil, personnel, équipements, tarifs, coordonnées avec plan d accès. Géolocalisation des professionnels de santé partenaires Depuis son espace client TOUTM, chaque assuré peut localiser, près de chez lui, le ou les praticiens qui garantissent le meilleur service au meilleur prix (enseigne, horaires d ouverture, services proposés ). 8

9 DES GARANTIES PRÉVOYANCE POUR PROTÉGER VOS SALARIÉS DES COUPS DURS DE LA VIE Décès, incapacité de travail ou invalidité chacun peut être confronté à une situation particulièrement diffi cile. La mise en place par l entreprise de garanties prévoyance protège les salariés et leur famille de la perte de revenu inhérente à la survenue de ces risques. 9

10 PRÉVOYANCE ET PRÉVENTION L ESSENTIEL SUR VOS OBLIGATIONS RÉGLEMENTAIRES En matière de garanties prévoyance, il faut noter quelques obligations importantes. La loi de mensualisation du 19 janvier 1978 oblige l employeur à maintenir pour les salariés en arrêt de travail, ayant au moins 1 an d ancienneté un certain niveau de rémunération, en complétant les indemnités Sécurité sociale, allant de 30 à 180 jours en fonction de l ancienneté. La Convention collective nationale de retraite et de prévoyance des cadres du 14 mars 1947 prévoit l obligation pour l employeur de verser une cotisation au titre de la prévoyance égale à 1,50 % de la tranche A (1) des salaires pour son personnel cadre. Votre convention collective peut également prévoir des dispositions spécifi ques pour les salariés. Que verse la Sécurité sociale? En cas d arrêt de travail temporaire : des indemnités d un montant égal à 50 % du salaire brut, dans la limite de 1,8 SMIC. En cas d invalidité : Selon le niveau d invalidité, des indemnités équivalentes à 30 à 50 % du salaire brut (moyenne des 10 meilleures années d activité) dans la limite de la TA (1). En cas de décès : un capital égal à 3 mois de salaire, dans la limite de 3 PMSS (2). POURQUOI METTRE EN PLACE UN RÉGIME DE PRÉVOYANCE COLLECTIVE? La mise en place de garanties prévoyance collectives au bénéfi ce des salariés constitue pour l employeur un outil de gestion sociale et un instrument de motivation et de fi délisation. Un contrat de prévoyance collectif est l assurance des meilleures garanties au coût le plus bas. La cotisation du salarié dans le cadre d un contrat collectif d entreprise est beaucoup moins coûteuse, à garanties égales, qu un contrat individuel. Les garanties prennent effet sans droit d entrée ni délai de carence. Les cotisations prises en charge par l entreprise sont exonérées de charges sociales et déductibles fi scalement. (1) Tranche A (TA) : tranche de rémunération inférieure ou égale au Plafond Mensuel de la Sécurité sociale (PMSS) (2) PMSS (Plafond Mensuel de la Sécurité sociale) au 1 er janvier 2013 :

11 PRÉVOYANCE ET PRÉVENTION NOTRE OFFRE PRÉVOYANCE Malakoff Médéric vous propose des garanties complètes pour consolider l avenir de vos salariés et de leur famille. Complément d indemnités journalières en cas d incapacité temporaire de travail Cette garantie permet de préserver le niveau de revenu du salarié pendant sa période d arrêt de travail. Malakoff Médéric propose 3 niveaux de garantie en complément des prestations de la Sécurité sociale pour atteindre 75 à 85 % du salaire brut. Complément de pension en cas d invalidité Plusieurs niveaux de rente complémentaire à celle de la Sécurité sociale permettent au salarié de percevoir entre 75 et 85 % de son salaire brut. Capital en cas de décès Cette garantie permet de pallier la baisse du revenu familial en cas de décès d un salarié. Vous avez la possibilité de choisir entre : - Un capital fi xe, identique pour tous. - Un capital variable en fonction de la situation de famille, avec des majorations pour personne à charge. - Un régime à options avec, au choix du salarié, un capital élevé ou un capital moins important assorti d une rente éducation. Rente éducation Cette garantie a pour objet le versement d une rente annuelle à chacun des enfants à charge afi n de leur assurer un revenu régulier jusqu à la fin de leurs études et dans la limite de leur 26 e anniversaire. Elle permet ainsi aux enfants du salarié décédé de poursuivre leurs études dans les meilleures conditions. Rente de conjoint Cette garantie a pour objet le versement d une rente annuelle pour aider le conjoint survivant à maintenir son niveau de vie et subvenir aux besoins de la famille. Congés de solidarité familiale Le congé de solidarité familiale permet à un salarié d assister un proche en fi n de vie. Le montant de l allocation versée par la Sécurité sociale en 2013 est de 54,17 euros brut par jour. Malakoff Médéric propose aux entreprises une garantie qui complète l indemnisation Sécurité sociale jusqu à 80 % du salaire brut du salarié limité à la tranche B. Une assistance très complète Souscrivez une assistance très complète pour vos salariés qui intervient 24h/24, 7j/7 en cas de décès, incapacité et invalidité. Assistance spécifique aux obsèques : assistance funéraire pré-obsèques, coordination des obsèques, rapatriement de corps et assistance aux proches lors du décès. Assistance spécifique à l incapacité et l invalidité : conseils et accompagnement, aménagement du logement et accompagnement en cas d hospitalisation programmée. Assureur : Malakoff Médéric Prévoyance 11

12 PRÉVOYANCE ET PRÉVENTION DES SOLUTIONS INNOVANTES EN PRÉVENTION POUR UNE MEILLEURE MAÎTRISE DES RISQUES ET DE L ABSENTÉISME Malakoff Médéric met à la disposition des Petites et Moyennes Entreprises des programmes complets de prévention pour les accompagner dans leurs enjeux de bien-être et de performance. Dans chacun de ces programmes, nous vous aidons à poser le bon diagnostic et à passer à l action grâce à nos outils et solutions de prévention. Programme «Maîtriser les risques professionnels» - dès 1 salarié Protéger vos salariés des risques professionnels passe aussi par le respect d obligations légales nombreuses et souvent méconnues. 1. Nous vous aidons à faire le point sur vos obligations légales en matière de santé et de sécurité au travail grâce à notre outil en ligne, l autodiagnostic Situation Santé Sécurité. 2. Remplissez vos obligations légales en réalisant l évaluation des risques de votre entreprise avec notre Solution document unique, dispositif qui vous permet de réaliser en intégralité, gratuitement et en toute autonomie votre Document Unique d Évaluation des Risques professionnels (DUER). 3. Vos risques et besoins ainsi évalués, nous vous guidons pour passer à l action avec nos solutions prévention : formations, guides méthodologiques sur les risques psychosociaux, le handicap, les troubles musculo-squelettiques, etc. Programme «Préserver le capital santé et le bien-être» - à partir de 100 salariés La mise en place d actions de prévention effi caces impose de poser le bon diagnostic. 1. Nous vous proposons d évaluer la santé et le bienêtre au travail de vos salariés à l aide de notre baromètre «Mesure Management Santé». 2. Une fois le diagnostic posé, construisez votre plan d actions prévention grâce à nos solutions collectives et individuelles. Programme «Soutenir dans les moments difficiles» - dès 1 salarié Dans un contexte de crise qui se prolonge, nos Services Agilité vous permettent d aider vos managers et salariés à faire face aux situations qui en résultent, grâce à des outils variés disponibles en ligne : - le bulletin santé trimestriel des chefs d entreprise, - une formation en ligne sur les risques psychosociaux, - des fi ches pratiques «Manager en temps de crise», - des outils RH, - des fi ches repères santé, - des outils de prévention du surendettement, - une hotline psychologique. Programme «Prévenir l absentéisme» - à partir de 100 salariés Agir sur l absentéisme, c est d abord en connaître les causes. 1. Nous vous proposons une analyse détaillée de l absentéisme dans votre entreprise avec notre tableau de bord de l absentéisme (réservé à nos clients en prévoyance). 2. Nous vous aidons à construire un plan d actions prévention à l aide de nos solutions collectives et individuelles. Le saviez-vous? En tant que client santé ou prévoyance chez Malakoff Médéric, vous accédez à l ensemble de ces services. 12

13 DES SOLUTIONS D ÉPARGNE POUR MOTIVER ET FIDÉLISER VOS SALARIÉS Épargne Salariale, Épargne Retraite, Indemnités de Fin de Carrière Qui ne se perd pas dans le dédale des dispositifs existants? Toutes les entreprises, même les très petites avec un seul salarié, peuvent utiliser ces outils de rémunération périphérique, véritables leviers de motivation, pour impliquer leurs salariés dans le développement de l entreprise! Avec Malakoff Médéric, découvrez quelques combinaisons pour accorder les objectifs de vos salariés et ceux de votre entreprise. 13

14 SOLUTIONS D ÉPARGNE L ESSENTIEL DE VOS OBLIGATIONS RÉGLEMENTAIRES Toute entreprise en application de la loi, d une convention collective ou d un contrat d entreprise, est tenue de verser à ses collaborateurs partant à la retraite une Indemnité de Fin de Carrière. Le montant de cette indemnité dépend notamment de l ancienneté du salarié, de sa rémunération en fi n de carrière, et de la convention collective appliquée par l entreprise. En l absence de dispositions conventionnelles, la loi fi xe un montant minimum. Il n est pas rare que cette indemnité, versée sous forme de capital, puisse représenter plusieurs mois de salaire, ce qui peut grever la trésorerie de l entreprise. Cette dette latente constitue un élément du passif social de l entreprise. Selon sa taille et sa structure fi nancière, l entreprise comptabilise cet engagement en inscrivant une provision à son bilan ou en indiquant le montant en annexe du bilan. Si elle externalise ces provisions sur un contrat d assurance, elle bénéfi cie alors d un double avantage fi scal. POURQUOI METTRE EN PLACE UNE ÉPARGNE COLLECTIVE? Seulement 19 % (1) des Français sont confiants aujourd hui dans leur retraite obligatoire (Sécurité sociale) contre 25 % en Cette baisse de confi ance s explique en partie par les réformes en cours qui induiront une baisse moyenne de 30 % (1) du montant des retraites des salariés entre 2000 et Qu il s agisse d épargne salariale ou d épargne retraite, vous pouvez utiliser ces outils de rémunération périphérique comme levier de motivation de vos salariés tout en bénéfi ciant d avantages fi scaux. (1) Enquête 2012 Le Cercle des épargnants (2) Source : sondage Ipsos/Logica, 2011 L entreprise joue un rôle important dans l épargne, le maintien du niveau de vie une fois à la retraite et le fi nancement des projets de ses salariés. LES différentes solutions d épargne ÉPARGNE SALARIALE ÉPARGNE RETRAITE Les dispositifs d épargne salariale vous permettent d impliquer vos salariés dans le développement de votre entreprise via le versement d un complément de rémunération variable en fonction de vos résultats. Vos solutions : PEE PERCO Compte épargne temps Les dispositifs d épargne supplémentaire permettent la constitution d une épargne à vie dans un cadre fi scal et social avantageux pour l entreprise et ses salariés. Vos solutions : Article 83 retraite supplémentaire à cotisations définies Article 39 retraite supplémentaire à prestations définies Indemnités fi n de carrière 14

15 SOLUTIONS D ÉPARGNE NOS SOLUTIONS ÉPARGNE Découvrez quelques dispositifs en épargne retraite et salariale pour accorder les objectifs de vos salariés avec ceux de votre entreprise. Indemnités de fin de carrière (IFC) Déléguer la gestion de ses engagements «indemnités de fi n de carrière» permet à l entreprise d anticiper et d optimiser la gestion de ses obligations. Ce dispositif comporte plusieurs avantages : Le lissage dans le temps du fi nancement de ses obligations. La déductibilité sans limites de son résultat imposable du montant des cotisations versées au contrat, année après année. Contrat Article 83 Il s agit d un régime de retraite dont le taux de cotisation est déterminé par l entreprise à la mise en place du contrat. L adhésion, obligatoire pour tous les salariés ou seulement ceux d une catégorie, donne lieu au versement d une rente au moment de la retraite. L entreprise bénéfi cie d avantages fi scaux et sociaux non négligeables. Les salariés ont la possibilité d effectuer des versements volontaires dans un cadre fiscal avantageux. Plan d Épargne Entreprise (PEE) / Plan d Épargne Retraite Collective (PERCO) Le PEE permet à tout salarié de se constituer, avec l aide fi nancière de l entreprise (abondement), un portefeuille de valeurs mobilières. Ce système d épargne à 5 ans peut être mis en place dans toute entreprise au profi t de ses salariés par décision unilatérale de l employeur, après information des délégués du personnel ou ratifi cation à la majorité des 2/3 du personnel. En complément du PEE, l entreprise peut mettre en place un PERCO au profi t de ses salariés. Le PERCO permet aux salariés de se constituer une épargne volontaire en vue de la retraite, encouragée par l abondement de l entreprise. Compte Épargne Temps (CET) Le CET est un instrument de gestion des ressources humaines permettant de concilier les contraintes économiques de l entreprise et les aspirations personnelles des salariés. Ainsi, il permet à l entreprise d adapter le temps de travail au rythme économique et aux variations d activité. Le salarié dispose d un moyen simple pour épargner des jours de congés ou des éléments de rémunération. BILAN RETRAITE INDIVIDUEL Un service Malakoff Médéric pour une vision fi able de la retraite Le Bilan Retraite individuel restitue une vision détaillée des revenus de vos salariés au moment de leur départ en retraite. Vous pouvez le proposer à tout ou partie de vos salariés et/ou individuellement à vos cadres dirigeants. Véritable outil d aide à la décision pour l emploi et le management des seniors, il vous aide à gérer au mieux vos ressources humaines (anticiper les départs, les remplacements ) en fournissant des informations essentielles à vos salariés. Il permet également d offrir à vos collaborateurs l opportunité d anticiper la baisse prévisible de leurs revenus et de démontrer aux partenaires sociaux l intérêt d un équipement en épargne retraite (PEE, PERCO, articles 83 et 39, etc.). Assureurs : Quatrem (Retraite 83 Multisupports), CMAV (IFC) / Teneur de registre : Malakoff Médéric Épargne Entreprise (CET, PEE et PERCO) 15

16 DES SERVICES CLIENTS INNOVANTS La proximité est l une de nos valeurs. Cette volonté d être au plus proche de nos clients nous pousse à imaginer des solutions destinées à leur simplifi er la vie de tous les jours. Dans cet esprit, nous avons conçu toute une gamme de services innovants et performants, qui signent notre différence. 16

17 SERVICES CLIENTS VOS ESPACES INTERNET DÉDIÉS L espace client entreprise Une vision synthétique de vos contrats Malakoff Médéric met gracieusement à votre disposition un espace client entreprise sécurisé accessible 24h/24, 7j/7. Consultez votre compte à tout moment Contrats : liste des contrats, téléchargement du tableau des garanties avec les taux de cotisations. Cotisations : détail du compte, du solde, liste des opérations en attente. Salariés : recherche par nom ou numéro de Sécurité sociale, affi chage du détail des informations, téléchargement de la liste des salariés affiliés. Possibilité de modifi er les données personnelles des salariés (adresse, téléphone ). Effectuez vos formalités simplement Déclaration et paiement en ligne des cotisations. Déclaration annuelle des salaires. Affi liation ou radiation d un salarié. Déclaration d arrêts de travail. Téléchargement des attestations de compte. Communiquez plus facilement L espace client entreprise intègre une messagerie qui vous permet de contacter le bon interlocuteur Malakoff Médéric, de suivre vos échanges et d en conserver l historique. L espace client TOUTM Un espace personnalisé pour vos salariés Accessible depuis malakoffmederic.com et également sur iphone, ipad et smartphones Android, l espace permet d accéder : au détail des garanties santé ou prévoyance, ainsi qu à des simulateurs pour connaître le montant précis pris en charge pour un soin ou un acte médical ; aux remboursements santé en temps réel ; à l analyse des devis en optique et dentaire avant d engager des frais importants ; à un service de géolocalisation pour trouver les professionnels de santé partenaires les plus proches ; à des outils pour bien préparer une hospitalisation : - le guide ComparHospit, notre outil exclusif qui permet de comparer en ligne les établissements de santé, d évaluer le coût d un séjour, de consulter les avis des patients ; - l analyse des devis concernant les honoraires de chirurgie ; - le simulateur de reste à charge ; à des avantages au quotidien avec le Cercle : des tarifs privilégiés auprès d un choix de prestataires sélectionnés pour les loisirs, les vacances et la vie quotidienne. APPLICATIONS POUR SMARTPHONES Pour vous accompagner toujours plus loin dans le domaine de la santé et de la retraite, Malakoff Médéric vous propose des applications gratuites pour mobiles iphone et Android. Mes traitements : aide à l organisation des traitements, des rendez-vous et des contacts médicaux de toute la famille. SOS Urgences : en situation d urgence, trouve et appelle le contact ou le service adéquat (urgences hospitalières, urgences pédiatriques ou maternité, pharmacies). Mes Tests santé : défi nit un profi l forme et santé et délivre de nombreux conseils personnalisés. Toute ma retraite : simule le montant de la pension retraite, estime l âge de départ et permet de poser des questions à des experts. 17

18 SERVICES CLIENTS NOS SERVICES SOLIDAIRES L Action sociale de Malakoff Médéric apporte à vos salariés une aide personnalisée pour réaliser leurs projets de vie ou faire face à des diffi cultés ponctuelles. Forte de plus de 223 collaborateurs, elle a une triple vocation : accompagner les salariés en situation de rupture sociale, contribuer au bien-être et favoriser le maintien de l autonomie de la personne. Les aides sont attribuées sous conditions de ressources et en complément des dispositifs publics. Soutenir vos salariés en diffi culté : organisation de permanences sociales, aides financières individuelles (1), dispositifs personnalisés de réinsertion sociale et professionnelle, sessions de «gestion du deuil». Aider à la prise en charge d un parent en perte d autonomie : aides financières (1), solutions de maintien à domicile, dispositif d aide au choix d un établissement d hébergement pour personnes âgées dépendantes (EHPAD). Accompagner vos salariés et leur famille : chèques Emploi Service Universel (CESU Maternité ou Décès) (1), orientation vers des services d assistance à domicile, dispositifs pour rester aux côtés d un proche malade, aides pour les assurés fragilisés et leur famille. Accompagner vos salariés dans leurs projets : aide au fi nancement des études et tarifs négociés pour partir en vacances. Aider à la prise en charge du handicap : aides pour l adaptation de l habitat ou du véhicule ou pour l achat de matériel, accès facilité à des établissements d accueil spécialisé, aides pour favoriser l intégration d un enfant handicapé en milieu scolaire ordinaire (1), etc. Aider vos salariés à préparer leur retraite (2) Certains de vos salariés s apprêtent à prendre leur retraite. Vous souhaitez les accompagner dans leurs démarches, les aider à anticiper ce changement de vie? L Action sociale organise des sessions de préparation à la retraite, sur 1 ou 2 jours, ouvertes aux salariés de plus de 56 ans. Notre Action sociale Chiffres clés (3) 36 délégations régionales 223 collaborateurs dédiés, dont 157 sur le terrain membres d associations bénévoles Malakoff Médéric 77 millions d euros de ressources dédiées personnes accompagnées aides fi nancières accordées 830 conférences de prévention santé participants aux stages de préparation à la retraite parcours de prévention réalisés dans les centres de prévention Agirc-Arrco bilans de santé seniors réalisés dans les centres partenaires santé réservations de lits pour personnes âgées dépendantes réservations en établissements pour personnes handicapées 19 établissements sanitaires et médicosociaux pour personnes âgées, pilotés par Malakoff Médéric (1) Aides allouées sous conditions de ressources. (2) Services ouverts uniquement à nos entreprises cotisantes en retraite. (3) Données

19 Plus de 100 conseillers experts sont à vos côtés à chaque étape Lors de la mise en place de votre solution : - Élaboration du contrat en adéquation avec vos besoins et objectifs. - Information de vos salariés avec des guides pratiques santé et prévoyance. Lors de points réguliers pendant la durée de votre contrat. Pour réétudier vos garanties collectives et les adapter le cas échéant : - À l évolution de votre entreprise (variation des effectifs, regroupement, progression de l activité ). - À l évolution des besoins ou/et des situations de vos collaborateurs (départs en retraite, recrutement de jeunes salariés, fi délisation ).

20 SOLIDARITÉ, RESPONSABILITÉ, EXIGENCE SONT LES TROIS VALEURS PHARES PORTÉES PAR MALAKOFF MÉDÉRIC. Paritaire, mutualiste et à but non lucratif, Malakoff Médéric exerce deux métiers : la retraite complémentaire par répartition et l assurance de personnes. La solidarité du groupe s exprime par la mutualisation des risques et par son engagement fi nancier et humain dans le développement d actions sociales et sociétales. Responsable, Malakoff Médéric met sa performance et sa capacité à innover au service de ses clients et, plus largement, de l intérêt général. Enfi n, l exigence tient dans la volonté quotidienne des collaborateurs du groupe de fournir aux clients une qualité maximale. CHIFFRES CLÉS * collaborateurs RETRAITE COMPLÉMENTAIRE entreprises clientes 3 millions de salariés cotisants 2,8 millions de retraités allocataires ASSURANCE DE PERSONNES entreprises clientes soit 3,7 millions de salariés assurés 1,2 million de particuliers assurés ACTION SOCIALE personnes accompagnées 77 millions d euros de ressources dédiées dont 85 % au titre de la retraite Agirc-Arrco et 15 % de l assurance * au 31 décembre 2012 Malakoff Médéric Épargne Entreprise : SAS au capital de Siège social : 21 rue Laffitte RCS Paris MALAKOFF MÉDÉRIC PRÉVOYANCE : Institution de prévoyance régie par le Code de la sécurité sociale - 21 rue Laffitte, Paris QUATREM : rue La Fayette Paris - Entreprise régie par le Code des Assurances - Société anonyme au capital de Paris RCS CMAV : Société d assurance mutuelle régie par le Code des assurances - 21 rue Laffitte Paris AUXIA ASSISTANCE : Entreprise régie par le Code des assurances - 29 rue Cardinet, Paris cedex 17 - SA au capital de RCS Paris Malakoff Médéric Épargne Entreprise : SAS au capital de Siège social : 21 rue Laffitte RCS Paris Des organismes du groupe Malakoff Médéric - Siège social : 21 rue Laffitte, Paris - malakoffmederic.com AGBK Crédit photo : Getty Images - Shutterstock - Malakoff Médéric Document non contractuel : vous devez vous reporter aux conditions générales et particulières et à la notice d information afi n de prendre connaissance des conditions et modalités d assurance.