Utilisation des crédits déclarés à la Centrale des Risques, selon la durée du crédit et le secteur d'activité de l entreprise
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- Augustin Baril
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1 17. MONNAIE ET CRÉDIT 1. Source Banque Centrale des Etats de l'afrique de l'ouest 2. Liste des tableaux T T T T T T T T T T T T Taux de change annuel moyen des principales devises Taux bancaires en fin de période Situation des institutions monétaires Situation de la Banque Centrale Situation des banques Position nette du gouvernement Epargne intérieure des particuliers et des entreprises privées Base monétaire Avoirs extérieurs nets Utilisation des crédits déclarés à la Centrale des Risques, selon la durée du crédit et le secteur d'activité de l entreprise Etablissements bancaires et financiers Réseau bancaire 3. Définitions Avoirs extérieurs nets: Ensemble des moyens de paiement internationaux nets de leurs engagements extérieurs dont disposent les institutions monétaires. Circulation fiduciaire: Ensemble des billets et monnaies émis par la Banque Centrale et détenus par le public, déduction faite des encaisses des banques et du Trésor. Crédits à l'économie: Ensemble des crédits distribués aux agents non monétaires, que ces crédits soient nourris ou refinancés par l'institut d'émission. On distingue les crédits à court terme (moins de 2 ans), les crédits à moyen terme(de2à10ans)etlescréditsàlongterme(plusde10ans). Droits de tirage spéciaux (DTS): Instrument de réserve créé par le Fonds monétaire international pour accroître la liquidité internationale. Il évolue à partir d'un panier composé du dollar américain, du yen japonais, de la monnaie européenne(euro). Masse monétaire: Ensemble des disponibilités monétaires et quasi monétaires. Elle correspond aux engagements du système bancaire et des centres de chèques postaux envers les agents économiques. Disponibilité monétaire: Circulation fiduciaire augmentée des dépôts à vue. Position nette du Gouvernement: Différence entre les dettes et les créances du Trésor public. Quasi monnaie: Ensemble des dépôts à terme, comptes d'épargne et bons de caisse. 155
2 Tableau : Taux de change annuel moyen des principales devises Unité:FCFA Livresterling US dollar 495, , , , ,800 Franc suisse Yenjaponais Euro 655, , , , ,957 Droits de Tirages Spéciaux 754, , , ,797 Dollar canadien Tableau : Taux bancaires en fin de période en% Taux d'escompte 4,250 4,250 4,250 4,250 4,250 Taux de pension 6,750 6,750 6,750 6,750 6,750 Taux dumarchémonétaire(tmm)* Taux derémunérationdes dépôts ** Taux de prêt*** libre libre libre libre libre *TMM=Taux MoyenMensuel dumarchémonétaire **Depuis octobre1993,les tauxsur dépôts privés sontlibres,sauf: Dépôts à termeetbons decaisseà moins d'un anetdemoins de :taux =TMM-2 % Comptes d'épargne d'un montant inférieur ou égal à 5 millions : -Taux =4,5%auminimumd'octobre1993 à septembre1996 -Taux =3,5%auminimumà partir d'octobre1996 ***Taux libres depuis octobre1993 à condition denepas dépasser letaux d'usure,qui estégal à : -deux fois letaux d'escomptedela BCEAO jusqu'en %à partir de
3 Tableau : Monnaie et crédit, situation des institutions monétaires Unité: milliards de FCFA AVOIRS EXTERIEURS NETS 292,92 254,87 431,36 533,79 715,19 BCEAO 292,61 256,76 419,77 466,04 578,70 Banques 0,31-1,89 11,59 67,75 136,49 CREDIT INTERIEUR 351,21 419,87 454,86 433,32 498,51 POSITION NETTE DU GOUVERNEMENT 4,07 15,82-45,12-86,45-75,09 CREDIT A L'ECONOMIE 347,15 404,04 499,99 519,77 573,60 Court terme 169,44 214,22 253,82 256,25 299,97 (dont crédit de campagne) 1,23 0,97 1,35 1,00 0,16 Moyen et long termes 177,71 189,82 246,16 263,52 273,63 ACTIF=PASSIF 644,13 674,75 886,22 967, ,71 MASSE MONETAIRE 576,02 602,47 802,50 883, ,57 Circulation fiduciaire 234,85 261,15 345,15 398,11 504,32 Dépôts en CCP 1,41 1,78 3,30 2,25 1,84 Dépôts en banque 339,75 339,54 454,05 483,24 606,41 Sociétés d'etat et Ets publics 27,77 28,51 46,21 45,23 43,63 - à vue 17,17 16,31 22,60 26,67 25,27 - à terme 10,60 12,21 23,61 18,55 18,36 Autres 311,98 311,03 407,83 438,01 562,78 - à vue 198,39 190,57 269,48 282,17 368,09 - à terme 113,60 120,46 138,35 155,85 194,69 AUTRES ELEMENTS NETS 68,11 72,27 83,72 83,51 101,13 AUTRES POSTES NETS 68,11 72,28 83,72 83,51 101,14 (*) Les statistiques monétaires ont été apurées des données relatives aux banques liquidées, àcompterdu1erjanvier1997. (**) Les données sur la circulation fiduciaire et les avoirs extérieurs net ont été révisées à compter du 31/12/2003, suite à l'adoption d'une nouvelle méthodologie de détermination de la circulation fiduciaire 157
4 Tableau Monnaie et crédit, situation de la Banque Centrale AVOIRS EXTERIEURS BRUTS , , , , ,0 CREANCES SUR L'ETAT , , , , ,0 Compte courant postal 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Escompte d'obligations cautionnées (Art. 12 ) 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Découvert en compte courant postal ( Art.14 ) , , , , ,0 Escompte d'effets publics ( Art.15 ) 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Crédits du FMI , , , , ,0 Titres d'etat 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Autres concours , , , , ,0 CREANCES SUR LES BANQUES , , , , ,0 dont: Avances sur le marché monétaire 7 320, , , , ,0 Effets réescomptés ou pris en pension 3 750,0 300,0 0, ,0 0,0 CREANCES SUR LES ETABLISSEMENTS FINANCIERS 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 dont: Avances sur le marché monétaire 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Effets réescomptés ou pris en pension 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 ACTIF=PASSIF , , , , ,0 BILLETS ET MONNAIES , , , , ,0 DEPOTS DES BANQUES , , , , ,0 Marché monétaire 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Autres dépôts , , , , ,0 DEPOTS DES ETABLISSEMENTS FINANCIERS 0,0 10,0 10,0 0,0 0,0 AUTRES DEPOTS 160,0 300,0 400,0 400, ,0 DEPOTS DU TRESOR NATIONAL , , , , ,0 ENGAGEMENTS EXTERIEURS , , , , ,0 AUTRES POSTES NETS 210,0-50,0 180,0 200,0 0,0 Sources : BCEAO 158
5 Tableau : Monnaie et crédit, situation des banques ACTIF AVOIRS EXTERIEURS BRUTS NETS 310, , , , ,0 Avoirs extérieurs bruts , , , , ,0 Engagements extérieurs , , , , ,0 RESERVES , , , , ,0 CREANCES SUR LES ETATS , , , , ,0 CREDITS A L'ECONOMIE , , , , ,0 TOTAL , , , , ,0 PASSIF DEPOTS PARTICULIERS ET ENTREPRISES , , , , ,0 DEPOTS DE L'ETAT , , , , ,0 CREDITS DE LA BANQUE CENTRALE , , , , ,0 AUTRES POSTES , , , , ,0 TOTAL , , , , ,0 159
6 Tableau : Monnaie et crédit, position nette du gouvernement CREANCES SUR LA BANQUE CENTRALE , , , , ,0 Billets et monnaies 2 850, , , , ,0 Dépôts , , , , ,0 CREANCES SUR LES BANQUES , , , , ,0 Dépôts , , , , ,0 Autres 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 OBLIGATIONS CAUTIONNEES 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 TOTAL DES CREANCES(-) , , , , ,0 CONCOURS DE LA BANQUE CENTRALE , , , , ,7 Escompte d'obligations cautionnées 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Escompte d'effets publics 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Découvert en compte courant , , , , ,0 Compte courant postal 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Titres d'etat 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Concours du FMI , , , , ,0 Autres concours , , , , ,0 CONCOURS DES BANQUES , , , , ,0 Compte courant postal 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Effets publics et emprunts , , , , ,0 Autres 4 240, , , , ,0 DEPOTS EN CCP DES PARTICULIERS ET ENTREPRISES 1 410, , , , ,0 DEPOTS EN CNE 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 TOTAL DES DETTES(+) , , , , ,0 POSITION NETTE DU GOUVERNEMENT 4 070, , , , ,0 160
7 Tableau : Epargne intérieure, des particuliers et des entreprises, collectée par les banques Dépôts dans les banques , , , , ,0 Dépôts à terme , , , , ,0 Comptes à régime spécial , , , , ,0 Dépôts en caisse d'épargne 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Total épargne , , , , ,0 Epargne/masse monétaire (%) 21,6 21,7 20,2 19,6 19,0 Masse monétaire , , , , ,0 Tableau : Monnaie et crédit, base monétaire BASE MONETAIRE(BM) , , , , ,00 Circulation fiduciaire , , , , ,00 Réserves des banques , , , , ,00 Autres dépôts 160,00 310,00 410,00 380, ,00 CONTREPARTIES DE LA BASE MONETAIRE , , , , ,00 Avoirs extérieurs nets , , , , ,00 Position nette du Gouvernement , , , , ,00 Concours aux banques et établissements financiers , , , , ,00 Autres postes nets -210,00 0,00-180,00-180,00 0,00 Masse monétaire (M2) , , , , ,00 Multiplicateur (M2/BM) 1,70 1,77 1,72 1,81 1,70 Composition de la masse monétaire (%) Circulation fiduciaire , , , , ,00 Dépôts en banques , , , , ,00 Dépôts en CCP 250,00 300,00 410,00 250,00 170,00 Dépôts en CNE 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 Coefficient de réserves (a) 0,31 0,23 26,42 18,97 24,39 (a) Rapport des réserves des banques aux dépôts dans les banques 161
8 Tableau : Monnaie et crédit, avoirs extérieurs nets AVOIRS EXTERIEURS NETS DE LA BCEAO , , , , ,0 Avoirs extérieurs bruts , , , , ,0 Or 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 DTS détenus , , , , ,0 Position de réserve au FMI 7 500, , , , ,0 Avoirs en monnaies étrangères ,0 280, , , ,0 Billets et monnaies de la zone franc 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Comptes d'opérations 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Position crédit. au titre des disponibilités extérieures , , , , ,0 Engagements extérieurs , , , , ,0 DTS alloués , , , , ,0 Crédits du FMI , , , , ,0 Engagements en monnaies étrangères 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Position débit. au titre des disponibilités extérieures 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Autres 4 020, , , , ,0 AVOIRS EXTERIEURS NETS DES BANQUES 310, , , , ,0 Avoirs extérieurs bruts , , , , ,0 Dont banques et correspondants , , , , ,0 Engagements extérieurs , , , , ,0 Court terme , , , , ,0 Dont banques et correspondants , , , , ,0 Moyen et long termes , , , , ,0 AVOIRS EXTERIEURS NETS TOTAUX , , , , ,0 162
9 Tableau : Utilisation des crédits déclarés à la Centrale des Risques, selon la durée du crédit et le secteur d'activité de l'entreprise Unité: milliards de FCFA Agriculture, sylviculture et pêche 3,4 2,7 5,4 4,2 5,5 Court terme 1,5 2,6 4,7 3,2 5,0 Moyen terme 1,9 0,2 0,8 1,0 0,4 Long terme 0,0 0,0 0,0 0,0 0,1 Industries extractives 18,8 53,1 50,2 29,2 25,1 Court terme 10,9 21,5 33,8 13,7 15,4 Moyen terme 7,9 31,6 16,4 13,5 9,7 Long terme 0,0 0,0 0,0 2,0 0,0 Industries manufacturières et Electricité, gaz et eau 38,1 35,1 47,5 49,4 64,4 Court terme 30,1 26,2 34,8 35,8 29,6 Moyen terme 7,9 8,4 9,3 10,2 34,8 Long terme 0,0 0,5 3,3 3,4 0,0 Bâtiment et travaux publics 32,9 40,0 57,0 49,7 62,0 Court terme 31,0 33,0 46,1 44,5 53,4 Moyen terme 1,9 7,0 10,0 4,2 8,6 Long terme 0,0 0,0 1,0 1,0 0,1 Commerce, restaurants et hôtels 113,0 136,7 177,8 186,2 189,2 Court terme 100,8 115,6 145,2 150,6 163,1 Moyen terme 9,3 18,1 29,9 31,6 23,7 Long terme 2,9 3,0 2,7 4,0 2,5 Transports, entrepôts et communications 54,4 80,0 107,6 118,2 111,0 Court terme 20,9 44,2 47,4 41,0 53,3 Moyen terme 33,4 35,8 59,9 77,0 57,6 Long terme 0,0 0,1 0,3 0,3 0,0 Banques, assur., aff. immob., serv. aux entreprises 8,9 12,4 20,2 22,8 28,8 Court terme 7,1 8,0 12,7 14,2 19,4 Moyen terme 1,7 4,3 7,2 8,1 9,0 Long terme 0,1 0,1 0,3 0,5 0,3 Serv. fournis à la collectiv., serv. sociaux et personn. 52,1 61,4 74,1 76,7 97,5 Court terme 26,9 26,0 29,2 31,4 39,1 (dont particuliers) 14,8 13,4 17,8 19,8 31,4 Moyen terme 17,8 27,3 34,8 30,2 38,8 (dont particuliers) 13,8 20,1 184,6 199,7 185,6 Long terme 7,5 8,1 10,0 15,0 19,7 (dont particuliers) 6,6 7,1 8,0 12,0 19,6 Ensemble Total 321,6 421,5 556,1 560,3 586,5 Court terme 229,3 277,0 353,9 334,5 378,2 Moyen terme 78,9 132,6 184,6 199,7 185,6 Long terme 20,7 11,8 17,6 26,2 22,7 Entreprises publiques 82,7 81,8 72,9 59,9 94,4 Court terme 41,9 40,7 69,6 35,8 55,0 Moyen terme 40,9 41,1 3,3 20,7 39,3 Long terme 0,0 0,0 0,0 3,4 0,1 163
10 Tableau 17.11: Etablissements bancaires et financiers capital en millions FCFA Etablissements bancaires Nombre d'établissements Nombre de guichets permanents Capital social , , , ,5 détenu par des résidents au Niger % 23,3 31,9 31,9 42,6 détenu par des non résidents % 76,7 68,1 68,1 57,4 Etablissements financiers Nombre d'établissements Nombre de guichets permanents Capital social 1 315, , , ,0 détenupar des résidents auniger % 100,0 100,0 100,0 100,0 Tableau : Réseau bancaire- Guichets permanents, selon la localité Nombre Ensemble Niger Agadez Arlit Diffa Dosso Gaya Konni Maradi Niamey Tillabery Tessaoua Tahoua Zinder Torodi Téra 2 2 Dakoro 2 2 Madaoua 1 1 Doutchi
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