Dossier de presse. SIAL 2010 : Groupama Assurance-Crédit présente la nouvelle plaquette Défaillances d entreprises

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1 19 octobre 2010 Dossier de presse SIAL 2010 : Groupama Assurance-Crédit présente la nouvelle plaquette Défaillances d entreprises «Les bilans des entreprises gardent les stigmates de la crise» Contact presse GROUPAMA Christophe Humann Responsable Relations Presse Groupama Tél : Fax : Mail :

2 2 SOMMAIRE Communiqué de presse...3 Principes de l assurance-crédit...5 Le risque d impayés...7 Les contrats de couverture des impayés...8 Groupama Assurance-Crédit : des contrats dédiés au secteur agroalimentaire...9 Une veille actualisée sur internet Groupama assurance-crédit en bref Annexe : les chiffres clés des défaillances... 13

3 Communiqué de presse 3 Groupama Assurance-Crédit présente la nouvelle plaquette Défaillances d entreprises «Les bilans des entreprises gardent les stigmates de la crise» Paris, le 19 octobre Groupama Assurance- Crédit, le spécialiste de la couverture du risque d impayés du secteur de l agroalimentaire, occupe une position privilégiée d observateur de la santé financière des entreprises. C est donc à l occasion du Salon International de l Alimentation qu est dévoilée aujourd hui la nouvelle plaquette «Défaillances d entreprises ». Un outil de référence Très attendue des professionnels, cette plaquette est la seule étude à proposer une analyse détaillée, filière par filière, de la démographie des entreprises du secteur agroalimentaire. Avec une nouveauté de taille pour cette édition 2010 : la contribution d experts et d acteurs référents de chacune des filières - analystes financiers, chefs d entreprise, organisations professionnelles. Un éclairage original, associé à une vision prospective, offre une aide concrète aux entreprises en matière de prévention des risques dans la sélection de leurs partenaires commerciaux. La préface signée Jean-Hervé Lorenzi, président du Cercle des économistes, dépeint un contexte économique toujours incertain : plus que jamais, l expertise de Groupama Assurance-Crédit constitue un appui précieux pour ses assurés. Un contexte incertain Volatilité des cours des matières premières, distorsions des coûts de production au sein même de l Europe, telles sont les données que les industriels doivent prendre en compte. S agissant des débouchés, la relation avec les distributeurs fait l objet d une attention toute particulière des pouvoirs publics qui proposent des solutions de régulation à travers la loi LME ou encore la mise en place d un observatoire des marges. Le secteur de la distribution est quant à lui confronté à la contraction du pouvoir d achat et à la désaffection des consommateurs pour certains formats de magasins que l on pensait définitivement installés. La plaquette «défaillances d entreprises 2010» éditée par Groupama Assurance-Crédit permet aujourd hui de mesurer l ampleur de l impact de la crise sur tous les secteurs. En effet, entreprises françaises ont disparu en 2009, soit une hausse de 7 % en un an, amenant le taux de défaillances de l économie française à 1,71 %. (nb : Le taux de défaillances est obtenu en divisant le nombre de défaillances par le parc d entreprises).

4 Trois questions à Serge Paillaugue, Directeur général de Groupama Assurance-Crédit 4 Quelles évolutions marquantes depuis la dernière édition de la plaquette Défaillances d entreprises il y a 2 ans? Nous venons de subir une crise mondiale d une ampleur sans précédent depuis 1929, qui s est traduite par un niveau exceptionnellement élevé de défaillances. L'action des pouvoirs publics français pour soutenir le crédit fournisseurs et par là même les ventes au travers des programmes CAP et CAP EXPORT, a permis de limiter le nombre de défaillances. C'est la première fois dans l'histoire de l'assurance crédit que, face à une telle dégradation des risques, l'intervention publique a été rendue nécessaire. Rappelons que le crédit fournisseurs en France représente milliards d euros d encours. Comment voyez-vous la sortie de crise? Les mesures de relance ont bien fonctionné, mais le nécessaire rétablissement des finances publiques va se faire au détriment de la consommation et donc de l'investissement. Ainsi, non seulement ces mesures vont être abandonnées, mais les ponctions attendues viendront réduire le maigre potentiel de croissance et fragiliser les entreprises à peine sorties de crise. Par ailleurs, les difficultés avérées de certaines économies comme la Grèce ou l'irlande constituent de nouveaux risques pour les exportateurs. Pour les fournisseurs, le risque d'impayés demeure donc très présent. Quelles nouveautés propose la plaquette Défaillances d entreprises ? Plus que jamais, l assureur-crédit que nous sommes est au centre des relations clientsfournisseurs. Cette responsabilité nous a conduit à innover cette année pour offrir aux entreprises un éclairage renforcé. En effet, l édition propose trois niveaux d analyse pour mieux comprendre les données présentées. A la base, une photographie de l état des défaillances au sein de chaque filière, celles-ci nécessitant de par leur diversité une approche particulière. Puis, pour ces mêmes secteurs, le regard d un expert qui apporte une vision prospective. Enfin, en préface, l analyse précieuse de Jean-Hervé Lorenzi, président du Cercle des Economistes, pour qui la situation restera durablement tendue avec une forte pression sur les marges pour l ensemble des acteurs économiques. A propos de Groupama Assurance Crédit Créé en assurés 12 milliards d engagements dont la moitié sur des acheteurs étrangers couvertures délivrées chaque année Un portefeuille de 35 millions d euros À propos de Groupama 3e assureur généraliste du marché français, GROUPAMA combine croissance et rentabilité pour accroître la valeur du groupe et figurer parmi les 10 premières compagnies d assurance en Europe. Son chiffre d affaires atteint 17,4 Mds en Le groupe, qui compte 16 millions de clients et collaborateurs à travers le monde, est présent dans 14 pays, principalement en Europe. Contacts presse Groupama Christophe Humann Responsable Relations Presse Groupama Tél : Mail :

5 Principes de l assurance-crédit 5 Le marché entreprises françaises sont assurées contre les impayés, soit : 8 % des entreprises ayant des clients professionnels, 16 % des PME exportatrices 5 % de celles qui restent cantonnées au territoire national. Caractéristiques Le contrat d assurance-crédit est «un système d assurance garantissant le paiement des créances commerciales nées du crédit consenti par le fournisseur à ses clients en cas de défaillance de paiement de ces derniers». Le risque commercial Le risque commercial est constitué par le découvert ou encours client. Il est fonction de la cadence des livraisons et des délais de crédit consentis. A titre d exemple, l'échéancier (voir tableau ci-dessus) met en évidence un encours maximum de euros. C'est le montant de la garantie que l'assuré demande à l'assureur. Clients dénommés et clients non dénommés La clientèle d une entreprise est rarement homogène et la collecte d informations souvent contraignante, voire impossible pour les acheteurs de moindre importance.

6 6 Dans ce cas, l assuré peut bénéficier de la garantie de l assureur sans demande d agrément (ou option), dans la mesure où l encours consenti au client demeure inférieur à la limite dite «niveau des clients dénommés» déterminée contractuellement. Ces clients sont appelés «clients non dénommés». Si l encours est supérieur au montant convenu, il s agit d un «client dénommé» pour lequel l accord de l assureur est nécessaire. Quotité La quotité garantie est au moins de 65 % hors TVA pour les clients non dénommés. La quotité garantie pour les clients dénommés est de 90 % hors TVA en France et à l exportation. Coût Après étude de la clientèle d une entreprise, l assureur établit une prime qui correspond aux caractéristiques de l activité de l assuré. Cette prime est globale et elle inclut les frais liés à l étude de la clientèle.

7 7 Le risque d impayés Le montant des impayés représente en moyenne 2,6 % du chiffre d'affaires perdu et 98 % des entreprises touchées La part du chiffre d'affaires perdu en raison des impayés est passée à 2,6 % en 2010, alors qu elle était de 1,9 % en Le compte clients, un poste important dans le bilan Il représente entre 25 % et 60 % de l actif selon les secteurs. Des paiements avec 12 jours de retard Malgré le raccourcissement des délais de paiement en France suite à la loi LME, la France présente des délais effectifs de paiement (délai contractuel + retard) de 65 jours dont 12 de retard. Risque de défaillances en cascade En France, une défaillance sur quatre a pour origine les impayés de la clientèle. Et une sur quatre résulte de retards de paiement. Le temps, facteur clé du risque clients Plus les délais de paiement sont longs, moins la qualité des créances clients est bonne. De même, la probabilité de recouvrement d'une créance s'amenuise avec le temps : passé quatre mois, les chances sont extrêmement faibles. La fragilité des entreprises dépend de leur jeunesse Ce sont celles ayant de 2 à 3 ans d existence qui ont les taux de défaillances les plus élevés : 6 % en moyenne. C est seulement après 10 ans que le taux de défaillances passe en dessous de la moyenne nationale.

8 8 Objet Les contrats de couverture des impayés Prévention du risque d impayé et recouvrement du contentieux, l assurance-crédit est avant tout un service de sélection et de contentieux, l indemnisation n intervenant qu en dernier recours. Garanties Groupama Assurance-Crédit garantit l entreprise contre l insolvabilité de ses débiteurs en proposant : l étude de solvabilité de ses clients grâce aux informations détenues, la prise en charge et le recouvrement contentieux en vue de la récupération des créances commerciales assurées et sinistrées. À noter À chaque fois que Groupama Assurance-Crédit récupère une partie de la créance impayée, il en reverse immédiatement une partie à l assuré. L indemnisation des créances peut atteindre 90 %. Le paiement de l indemnité est effectué six mois maximum après la déclaration du sinistre. Moyens Groupama Assurance-Crédit dispose d un fichier commercial de plus de entreprises françaises et étrangères. Ce fichier est accessible sur Internet pour toutes les entreprises assurées, qui peuvent formuler directement leurs demandes de couverture, même sur des montants élevés. Dans plus de 50 % des cas, la réponse est immédiate. Lorsque la demande porte sur un montant peu élevé, elle est satisfaite immédiatement dans 80 % des cas. Caractéristiques des contrats Les couvertures étudiées par Groupama Assurance-Crédit sont personnalisées et font l objet d un contrat annuel qui inclut les frais de surveillance et de contentieux. La garantie du contrat ne s applique que lors d un impayé. Elle exclut donc les risques politique et de non-transfert (sauf pour MONDOPOLIS) ainsi que les litiges commerciaux.

9 9 Groupama Assurance-Crédit : des contrats dédiés au secteur agroalimentaire Contrats SUR-MESURE ou MONDOPOLIS Couverture des impayés dont l'origine est l'insolvabilité du débiteur (risque commercial) Pas de frais de sélection Garantie première vente Indemnisation : 90 % pour la plupart des clients, 65 % pour ceux qui ne font pas l'objet d'une demande de garantie spécifique ("clients non dénommés", les petits encours) Délai d indemnisation : 5 mois maximum Pas de frais de contentieux MONDOPOLIS couvre en outre le risque politique, à savoir lorsque l'impayé est provoqué par les difficultés que connaît le pays du débiteur Assurance «impayés» DÉCLIC Adaptée aux PME agroalimentaires (CA inférieur à 3 Mf) Garantie des transactions en France et à l'exportation (principaux pays de l'ocde) Couverture jusqu'à f sur un seul client Protection juridique des litiges commerciaux Indemnisation jusqu'à 90 % Délai d indemnisation : 4 mois maximum Recouvrement contentieux des créances non garanties Prime : à partir de f Pas de frais de contentieux Contrat annuel ou biennal Gestion simplifiée

10 10 Une veille actualisée sur internet Les 8000 clients de Groupama Assurance Crédit bénéficient au quotidien d'une veille actualisée qui leur permet de prévenir le risque d'impayés sur leurs petits clients (acheteur non dénommés). Ils sont ainsi informés en temps réel de chaque défaillance qui pourraient les concerner. «Alertes Défaillances», le service gratuit de surveillance des dépôts de bilan sur L'internaute définit ses critères de surveillance : secteurs d'activité (filières ou codes NAF), zone géographique, taille minimum et type de jugement. Dès qu'une défaillance respectant ses critères survient, il est alerté par selon la périodicité choisie. Il peut également effectuer des recherches multicritères sur l'ensemble de la base ou obtenir les jugements concernant une entreprise. Les données portent sur les entreprises françaises et couvrent environ 24 mois de jugement. La mise à jour est quotidienne. Des devis d'assurance-crédit en ligne en 4 questions Il est possible pour une PME d'obtenir un tarif en quelques minutes pour une couverture d'assurance-crédit. Trois contrats de Groupama Assurance-Crédit sont accessibles en ligne : DÉCLIC pour les PME réalisant moins de 3 Meuros de chiffre d'affaires, VISIBILIS pour les exploitants agricoles, MILLÉSIME pour les Vignerons Indépendants de France. Après avoir répondu à quatre questions permettant d'évaluer son risque, l'internaute se voit proposer un devis (garanties et prix) correspondant aux caractéristiques de son activité. Un site à vocation pédagogique Tous les contrats sont décrits de manière précise, les garanties et leurs limites clairement indiquées. Le texte intégral des conditions générales peut être téléchargé. Sur on trouve également toutes les réponses aux questions qu'une entreprise peut se poser sur la gestion de son poste clients.

11 11 Groupama assurance-crédit en bref Groupama, troisième groupe d assurances généraliste français, dispose, avec sa filiale Groupama Assurance-Crédit, d une offre adaptée et complète à destination des entreprises. Plus de 12 milliards d euros d engagements, soit près de 30 milliards d euros de transactions sécurisées par Groupama Assurance-Crédit, tant sur le marché domestique qu à l exportation. Portefeuille : 33 millions d'euros en 2009, 35 millions d'euros prévus en 2010 Effectif : 88 personnes dont la moitié en charge de l arbitrage acheteurs Des engagements importants France : 6 milliards d euros Exportation : 6 milliards d euros 90 % des opérateurs des filières agroalimentaires connus de Groupama Assurance-Crédit Qu ils soient transformateurs, grossistes, distributeurs ou restaurateurs... tant en France qu à l exportation, Groupama Assurance-Crédit suit en permanence la solvabilité de plus de 90 % des clients de l agroalimentaire. Un acteur incontournable Céréales : plus de 50 % des exportations garanties Fruits et légumes : les plus grands opérateurs sont assurés par Groupama Assurance-Crédit Bétail et viandes : une position forte renforcée par des partenariats nationaux, 9 des 10 premiers opérateurs de la filière viandes sont assurés par Groupama Assurance-Crédit. - Porcs : 60 % de la production couverte. - Bovins : 8 des 10 premiers opérateurs assurés par Groupama Assurance Crédit Produits laitiers : les principaux leaders assurés (les principales coopératives et la plupart des groupes privés) Vins et boissons : plus de opérateurs assurés, du petit producteur jusqu aux grands groupes coopératifs ou privés

12 12 Une offre complète pour les entreprises Groupama Assurance-Crédit propose un ensemble de couvertures pour le poste clients : assurance-crédit pour le risque commercial ou politique, couverture des litiges commerciaux, recouvrement contentieux. Quelle que soit la taille de l entreprise, Groupama Assurance-Crédit dispose d un contrat adapté aussi bien à l entreprise personnelle qu au grand groupe international. Les transactions en France et à l exportation sont couvertes dans un même contrat. Des polices souples : toutes les polices offrent la possibilité de moduler les garanties selon les besoins de l assuré.

13 13 Annexe : les chiffres clés des défaillances Défaillances des entreprises françaises Défaillances des entreprises dans l industrie agroalimentaire Le taux de défaillances est obtenu en divisant le nombre de défaillances par le parc. Nota bene : le commerce de détail n est pas compris dans l industrie agroalimentaire.

14 Défaillances du commerce de gros et de détail 14

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