À VOS CÔTÉS QUI COMPTENT DANS LES MOMENTS RAPPORT D ACTIVITÉ DEVELOPPONS ENSEMBLE L ESPRIT D EQUIPE

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1 À VOS CÔTÉS DANS LES MOMENTS QUI COMPTENT RAPPORT D ACTIVITÉ DEVELOPPONS ENSEMBLE L ESPRIT D EQUIPE

2 SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE EST AU CŒUR DE LA STRATÉGIE DE DÉVELOPPEMENT DU GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE, EN SYNERGIE AVEC TOUS SES RÉSEAUX DE DÉTAIL ET DE BANQUE PRIVÉE, EN FRANCE COMME À L INTERNATIONAL

3 SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE SOMMAIRE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE, LA BANCASSURANCE INTÉGRÉE EN CROISSANCE 4 ÉDITORIAL DE PHILIPPE PERRET GOUVERNANCE, ENTITÉS, PRODUITS ET CHIFFRES CLÉS NOTRE AMBITION EN FRANCE NOTRE AMBITION À L INTERNATIONAL L EXPERTISE DIGITALE DE L ASSURANCE AU CŒUR DE LA RELATION CLIENT NOS ENGAGEMENTS ACTIVITÉS, RÉSULTATS ET ÉTATS FINANCIERS 16 ACTIVITÉS RÉSULTATS ALLOCATION D ACTIFS ÉLÉMENTS DE SOLVABILITÉ TABLEAU DE PASSAGE TABLEAU DES PARTICIPATIONS OU FILIALES BILAN COMPTE DE RÉSULTAT PAR ACTIVITÉ 3

4 Société Générale Insrance, n modèle de bancassrance solide et efficace, intégré d front a back et offrant ax réseax de distribtion d grope Société Générale des services à forte valer ajotée 12 Md Chiffre d affaires 38,3 % Coefficient d exploitation 14 Pays 95 Md Provisions techniqes 329 M Résltat* 19,3 M Contrats gérés A Rating Standard & Poor s Collaboraters ACCÉLÉRATION DU DÉPLOIEMENT DU MODÈLE DE BANCASSURANCE INTÉGRÉE *Contribtion a résltat net part d grope Société Générale NOS PRINCIPAUX PARTENAIRES DE DISTRIBUTION Réseax de Banqe de Détail en France Banqe de Détail et Services Financiers Internationax Banqe Privée en France et à l international 4

5 SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE Philippe Perret, Directer Général de Société Générale Insrance Le chiffre d affaires de Société Générale Insrance a atteint n record historiqe en 2014 et s est établi à 12 milliards d eros, en hasse de 12,3 % par rapport à La croissance a reposé à la fois sr les activités en France (+8 %) et à l international (+25 %). En 2014, c est l assrance vie épargne qi a tiré les chiffres à la hasse avec ne collecte nette positive à 3,4 milliards d eros (+72 % vs 2013). Les encors ont progressé de 7 % por dépasser les 90 milliards d eros a 31 décembre En protection, qi regrope la prévoyance et l assrance dommages, le chiffre d affaires a enregistré ne performance solide et a atteint 1,3 milliard d eros. Les résltats financiers ont marqé ne novelle hasse et sont en ligne avec le plan stratégiqe d grope Société Générale présenté en mai 2014 : Le prodit net bancaire (PNB) a progressé de 5 % à 786 millions d eros. La contribtion d métier Assrances a résltat d grope Société Générale a atteint 329 millions d eros, en progression de 3 %. Le coefficient d exploitation s est établi à 38 % a nivea des meillers standards d marché. Atre sjet de satisfaction por Sogécap : le placement réssi de 800 millions d eros d emprnts sbordonnés sr les marchés financiers en décembre 2014, afin d optimiser ses fonds propres. Dans la perspective de cette émission externe, Sogécap a été notée A par Standard & Poor s, notation éqivalente à celle de la Société Générale et qi confirme le sotien complet d Grope envers Société Générale Insrance, ainsi qe l alignement stratégiqe de notre modèle de bancassrance intégrée. L année 2015 commence sr n rythme soten. Les encors d assrance vie épargne porsivent ler croissance, avec n renforcement significatif de la collecte en nités de compte, et le chiffre d affaires en protection enregistre ne croissance à dex chiffres. Sr les trois premiers mois de l année, les performances financières sont en hasse, avec n PNB de 205 millions d eros (+14 %). En février, le grope Société Générale a décidé d exercer l option d achat de la participation de 50 % détene par Aviva France dans Antaris, compagnie d assrance dédiée ax réseax d Crédit d Nord. Cette acqisition interviendra a pls tard d ici dex ans, à l isse d ne période permettant d assrer le transfert de la gestion opérationnelle de la compagnie vers Sogécap ; alors, le grope Société Générale détiendra 100 % d Antaris, Sogécap devenant actionnaire ax côtés d Crédit d Nord. Société Générale Insrance est a cœr de la stratégie de développement d grope Société Générale. Positionnée sr des marchés porters et s appyant sr des synergies efficaces avec les réseax de distribtion, le métier Assrances dispose de relais de croissance pissants por l avenir sr totes ses activités, en France et à l international. 5

6 GOUVERNANCE COMITÉ EXÉCUTIF Philippe Perret Directer Général de Société Générale Insrance Président Directer Général de Sogécap Président de Sogessr CONSEIL D ADMINISTRATION* Philippe Perret Président Directer Général Marc Dval Administrater Directer Général Délégé Marc Dval Administrater, Directer Général Délégé Sogécap Pascal Bied-Charreton Directer Général Adjoint International Sogécap Mai Ngyen Administrater, Directer Général Adjoint, Finances, Investissements et Risqes Sogécap Larent Dnet Directer Général Sogessr Philippe Aymerich Corinne Brlet Yves Caparros Marie Cheval Philippe Borrin Directer Général Adjoint Sogessr Daniel Jost Secrétaire Général Sogécap Jean-Manel Mercier Directer Ressorces Sogécap Philippe Vial Directer Ressorces Hmaines Sogécap Patrick Folléa Larent Gotard Didier Hagel Mai Ngyen Bernardo Sanchez-Incera Didier Valet COMITÉ DE DIRECTION* Patrick Aqilina Indemnisation des Sinistres (Sogessr) Valérie Bompard Marketing Larent Brno Techniqe (Sogessr) Jean-Michel Cedelle Commercial Cédric Chax Marketing et Opérations International Philippe Da Entreprises Caroline Da Silva Contrôle Interne et Conformité Yann Daspet Bdget Reporting et Corporate Finance Martial Deloncle Activités Internationales (Sogessr) Frédéric Dcrex Pilotage et ALM Grope Isabelle Esteves Normes, Réglementaire et Consolidation Hges Feyrit Informatiqe (Sogessr) Airy Groscolas Systèmes d Information Valérie Hget Comptabilités et Spport Grope Eric Joseph Investissements Taofik Lachker Actariat et Finance à l International Arnad de La Hosseraye Spervision de la Rssie Hervé Lascombes Affaires Jridiqes et Fiscales Rodrige Leclercq Relations Clients et Contrats (Sogessr) Jérôme Leriche Programme Antaris Valérie Loizillon Commnication Alexandre Manchet Organisation et Maîtrise d Ovrage Hervé Michelin Secrétariat Général - Ressorces Hmaines et Commnication (Sogessr) Fabrice Mller Techniqe Prodits Michel Nory Gestion et Service Clients Thibat Peigney Partenariats Marlène Pradeilles Spervision de Zone à l'international Gérard Rimpot Projet à l International Larent Salanié Spervision de Zone à l'international Sébastien Simon Risqes et Spervision Actarielle SG Financial Services Holding représentée par Hervé Adren de Kerdrel Société Deloitte & Associés, commissaire ax comptes titlaire Société Béas, commissaire ax comptes sppléant Les responsables d entités à l international font partie d Comité de Direction *A 01/05/2015 6

7 SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE ENTITÉS EN FRANCE Assrances de personnes Assrances de biens et de responsabilité Président Directer Général : Philippe Perret (Dédiée ax partenaires extériers) Président Directer Général : Marc Dval Président : Philippe Perret Directer Général : Larent Dnet Qalité de service reconne par l AFAQ Certification ISO 9001 por la gestion des contrats et des services à la clientèle por Sogécap et Sogessr À L INTERNATIONAL ALLEMAGNE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE ALLEMAGNE Responsable : Stéphane Debard BULGARIE SOGELIFE BULGARIA IJSC Responsable : Damien Maréchal CHINE SOGÉCAP SA BEIJING Brea de représentation Responsable : Qingqing Wang CROATIE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE OSIGURANJE D.D Responsable : Catherine de La Croix ITALIE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE ITALIE Responsable : Thierry Thibalt LIBAN SOGÉCAP LIBAN SAL Responsable : Jean-François Jabolay LUXEMBOURG SOGELIFE LUXEMBOURG Responsable : Jean Elia MAROC LA MAROCAINE VIE Responsable : Gaël Loaëc POLOGNE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE POLOGNE Responsable : Frédéric Salan RÉPUBLIQUE TCHÈQUE KOMERCNI POJISTOVNA Responsable : Stéphane Corbet ROUMANIE BRD ASIGURARI DE VIATA BRD FOND DE PENSII SA Responsable : Yann Loarn RUSSIE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE STRAKHOVANIE ZHIZNI LLC Responsable : Arnad de La Hosseraye SOCIÉTÉ GÉNÉRALE STRAKHOVANIE CJSC Responsable : Arnad Morgant SERBIE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE OSIGURANJE A.D.O Responsable : Sabine de Lattre DES POSITIONS FORTES DANS NOS PRINCIPAUX MARCHÉS 6 ème assrer vie et 5 ème bancassrer en France 2 ème assrer vie en Répbliqe Tchèqe 4 ème assrer vie a Maroc 5 ème assrer vie a Lxemborg 6 ème assrer vie en Romanie KOMERCNI POJISTOVNA éle meillere compagnie d'assrance Vie sr le marché tchèqe por l'année

8 PRODUITS Assrance vie épargne Épargne individelle n Assrance vie n Capitalisation Protection des personnes et des biens Prévoyance et assrance santé individelles n Assrance temporaire décès n Assrance santé individelle n Assrance obsèqes n Assrance dépendance n Assrance accidents de la vie Épargne retraite n Rentes n Retraite entreprises Assrance dommages n Assrance atomobile n Assrance mltirisqes habitation n Fonds de pension UNE ACTIVITÉ COMMERCIALE ET DES RÉSULTATS FINANCIERS EN HAUSSE Assrance des emprnters et prévoyance collective n Assrance des emprnters n Prévoyance entreprises n Assrance santé collective Risqes divers n Assrance protection jridiqe n Assrance perte d emploi n Assrance des moyens de paiement UNE GAMME LARGEMENT RECONNUE Assrance vie épargne Ebène : Oscar d meiller contrat d assrance vie en Gestion Sos Mandat Oscar d meiller contrat d assrance vie (encors spériers à 5 milliards d ) Trophée d Or des contrats offensifs (pls de 50 nités de compte) Trophée d Argent des fonds en eros Label d Excellence 2015 (contrat Gestion de Fortne) Protection des personnes et des biens Santé : 2 Labels d Excellence 2014 Assrances emprnters : 2 Labels d Excellence 2015 Oscar d meiller contrat Offre de prévoyance temporaires décès : 2 Labels d Excellence 2014/2015 por Généa et Généa Premier Séqoia : 2 Oscars de la meillere gestion por Alliage Gestion : profils Eqilibre et Dynamiqe Label d Excellence 2015 (contrat classiqe) Madelin et entreprises : Palissandre : Oscar d meiller contrat Madelin Andante Mltispport : Label d Excellence 2015 Garantie Obsèqes : Label d Excellence 2015 Oscar d meiller contrat Madelin Prévoyance : Génépro : Oscar d meiller contrat Madelin Dommages : Protection Jridiqe des Pros : Label d Excellence 2015 Assrance Atomobile : Label d Excellence RÉCOMPENSES OBTENUES EN 2015 Qalité de service Depis pls de 10 ans, Sogécap remporte l Oscar d meiller service ax assrés 8

9 SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE CHIFFRE D AFFAIRES ASSURANCE VIE ÉPARGNE en millions d eros CHIFFRE D AFFAIRES PROTECTION en millions d eros CHIFFRES CLÉS + 5 %* %* PROVISIONS TECHNIQUES en millions d eros %* CONTRATS GÉRÉS EN ASSURANCE DE PERSONNES en milliers %* CONTRATS GÉRÉS EN ASSURANCE DOMMAGES ET RISQUES DIVERS en milliers + 38 %* EFFECTIFS + 6 %* CONTRIBUTION AU RÉSULTAT NET PART DU GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE en millions d eros %* COEFFICIENT D EXPLOITATION en % 41,8 39,9-3,5 pts 38,8 37,9 37,3 38, *TMVA : tax moyen de variation annelle 9

10 NOTRE AMBITION EN FRANCE ÊTRE AU CŒUR DU MODÈLE RELATIONNEL DE LA BANQUE DE DÉTAIL Adapter en contin notre gamme assrance vie épargne por intensifier la relation avec nos clients et maintenir n hat nivea de satisfaction Avec ne gamme segmentée de contrats (sphère privée o professionnelle, offres étagées d client grand pblic à la gestion privée ) à la qalité reconne, Société Générale Insrance est présente ax côtés de ses clients à tos les moments clés de la vie. Porters d innovation, les projets développés : Accompagnent nos clients dans la recherche de performance financière (modernisation de l offre de Gestion Sos Mandat por les clients délégataires, enrichissement de l offre avec des spports innovants ). Proposent ne démarche globale por la préparation de la retraite avec mise à disposition de contens et simlaters à destination des clients. UNE DÉMARCHE RETRAITE INNOVANTE De la préparation de la retraite à l'tilisation d capital constité, Société Générale accompagne ses clients avec ne démarche globale de préparation à la retraite. Cette approche permet d'estimer lers besoins à la retraite et de les aider à mettre en place ne épargne adaptée. Un ensemble de gides, otils et conseils est par aillers mis à disposition des clients sr le site https://particliers.societegenerale.fr UNE GAMME DE GESTIONS DÉLÉGUÉES MODERNISÉE n Une gestion sos mandat hat de gamme : à destination de notre clientèle patrimoniale sohaitant déléger la gestion de son portefeille, cette prestation propose qatre orientations de gestion sr ne offre financière enrichie, en Organismes de Placement Collectif et titres vifs. La gestion est délégée à des experts qi appliqent ne stratégie réactive, en fonction des priorités données par le client. L offre est commercialisée dans les réseax Société Générale et Société Générale Private Banking sos le nom de GSM. n Alliage Gestion : ne prestation de gestion délégée simple et claire por le client, accessible dès Trois profils de gestion sont proposés sr la base de recommandations d experts des marchés financiers. Un reporting réglier et transparent permet a client de se tenir informé des choix de gestion sr son portefeille. L offre est commercialisée sos le nom d Alliage Gestion dans le résea Société Générale. Un client bien protégé en vat dex! Être présents ax moments clés de la vie de nos clients et les protéger contre les aléas avec ne gamme large et complète d'assrance des biens et des personnes Des gammes de prodits enrichies en 2014 : La novelle Assrance Accidents de la Vie covre tos les membres de la famille en cas d accident de la vie privée, avec dex niveax de protection a choix, adaptés ax besoins et a bdget de chaqe client. Une novelle offre Garantie de Salaire por aider les clients à maintenir ler nivea de vie en cas de perte d emploi o d arrêt de travail, avec le versement d ne indemnité menselle forfaitaire. Une offre assrance des Moyens de Paiement complétée avec la covertre d vol et de la casse accidentelle des téléphones, smart phones et tablettes. Une novelle offre Protection Jridiqe des Professionnels, innovante par sa garantie e-réptation. Une démarche de conseil por covrir l ensemble des besoins de protection : le novel otil de Diagnostic Protection en agence et en ligne permet à chacn de faire le point sr son éqipement et de décovrir les soltions d assrance les miex adaptées. Un accompagnement de la force de vente intensifié por atteindre les objectifs d éqipement de la Banqe de Détail en France à horizon

11 Accompagner la transformation de nos partenaires distribters et le déploiement d modèle bancaire omnicanal Société Générale Insrance accompagne l évoltion d modèle relationnel des Banqes d Grope, et notamment d résea Société Générale, en développant des otils permettant de renforcer l expertise et l atonomie des conseillers et en enrichissant les fonctionnalités Web à destination des clients. En 2014, 15 % des ventes en assrance dommages ont été réalisées à distance par les plateformes téléphoniqes. Por répondre ax ambitions d Novea Modèle de Banqe Privée de Société Générale, de novelles offres d assrance vie épargne ont été déployées por nos clients patrimoniax et Private Banking : Une offre financière élargie en gestion libre sr le contrat Ebène Private Banking avec l accès à des spports de sociétés de gestion à la qalité reconne. Une novelle Gestion Sos Mandat Private Banking, sr ne offre financière exclsive et offrant n accès direct a gérant. Les relations avec le Crédit d Nord s intensifient avec le renforcement d partenariat avec sa Banqe Privée, le développement des assrances dommages (ato, MRH) et le lancement de l assrance santé collective. LA RÉVOLUTION NUMÉRIQUE EST UN ATOUT POUR LES BANCASSUREURS INTÉGRÉS Banqe en ligne Société Générale : 700 millions de connexions en millions de visiters niqes par mois 1,7 million de connexions mobiles par jor (appli Société Générale) Société Générale Insrance innove également por Borsorama, leader de la banqe en ligne, avec le lancement en 2014, de la première gamme prévoyance individelle fll online en France, permettant la soscription et la gestion en ligne. Porsivre l extension de notre modèle de bancassrance en développant de noveax marchés Dès le mois de mars 2015, Société Générale Insrance a lancé ne offre d assrance complémentaire santé collective à destination des professionnels et des entreprises. Cette novelle offre, simple et personnalisable, intègre des services online innovants et n service après-vente de qalité. Une application Santé & Bien-être est proposée depis jin 2015 ax salariés des entreprises et professionnels assrés por sivre et gérer ler santé via n carnet de santé entièrement digitalisé et n tablea de bord agrégater d objets connectés. Société Générale Insrance porsit le développement des partenariats avec des distribters de référence externes a Grope (cortiers grossistes, plateformes de distribtion CGPI, banqes privées ) via la proposition d innovations prodits et services capitalisant sr les expertises de la Société Générale (garanties assrantielles, prodits strctrés SGCIB innovants, mandat d ETF Lyxor ). En 2014, la présence d métier Assrances sr le marché de la retraite individelle et collective s est renforcée avec ne gamme complète de soltions répondant ax besoins de la clientèle Entreprises d Grope. Société Générale Insrance est ajord hi n acter de référence sr ce marché. 11

12 NOTRE AMBITION À L INTER- NATIONAL CONTRIBUER À LA PERFORMANCE DES RÉSEAUX DE DISTRIBUTION DU GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE Être n relais de croissance significatif por le métier Assrances en proposant des offres de prodits et de services d assrance ax clients des réseax de distribtion d grope Société Générale à l international Compléter les gammes de prodits par des offres innovantes et performantes, emblématiqes d savoir-faire de Société Générale Insrance Le lancement d n prodit d assrance santé collective en Romanie en 2014 a permis de répondre a besoin croissant des entreprises romaines d offrir à lers salariés ne alternative ax dispositifs pblics. Cette offre a élargi la gamme des prodits proposés par BRD à sa clientèle d entreprises. Le déploiement de l assrance habitation chez Rosbank en Rssie, en package avec les garanties liées ax prêts immobiliers, o vende séparément, apporte ne réelle valer ajotée ax clients por la protection de lers biens. Consolider l appi apporté ax éqipes commerciales dans lers démarches après des clients, en renforçant les éqipes d animation, les otils d aide à la vente et le sivi commercial A Maroc, le déploiement après d résea Société Générale d n portail intranet dédié à l assrance donne ax chargés de clientèle n accès immédiat à ne information complète ainsi q à n panel d otils de simlation et de diagnostic en lien avec les offres d assrance vie épargne, de prévoyance et d assrance santé. En Pologne, la reve de l organisation commerciale opérée à l occasion de l évoltion de la réglementation locale renforce le sotien a résea d Erobank por ne efficacité optimisée. Enrichir l expérience et le parcors client par des initiatives nmériqes por anticiper les noveax sages En Répbliqe Tchèqe, le modle Assrance Voyage intégré à l application mobile de la KB, banqe d grope Société Générale, offre la possibilité de soscrire ce contrat d assrance en qelqes clics, à partir d n smartphone, à tot moment, même depis la salle d embarqement. L application My MedCare, proposée ax assrés dans le cadre de l offre d assrance santé collective vende par BRD, banqe d grope Société Générale, est le premier service de ce type déployé sr le marché romain, et ne réelle innovation. Véritable assistant médical personnel, l application propose ne large gamme de services. 12

13 SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE Les réseax de distribtion d grope Société Générale à l international, partenaires d métier Assrances Exploiter les opportnités de développement de l activité assrances dans de novelles régions, avec de noveax types de partenaires distribters o encore à destination de noveax segments de clientèle La mise en place de strctres commerciales dédiées à la clientèle patrimoniale se porsit dans les banqes d grope Société Générale. Après la Répbliqe Tchèqe, ne offre assrance vie dédiée est désormais disponible por les clients patrimoniax de la Société Générale a Maroc. Sogelife Lxemborg porsit avec sccès le développement de son modèle de bancassrance hat de gamme, en s appyant sr le dispositif de Société Générale Private Banking en Erope, tot en continant la diversification de ses apporters (banqes privées hors Grope) qi représentent désormais près de la moitié de son activité. 13

14 SERVICES DIGITAUX L EXPERTISE DIGITALE DE L ASSURANCE AU CŒUR DE LA RELATION CLIENT UTILISER LES NOUVELLES TECHNOLOGIES POUR SIMPLIFIER ET FLUIDIFIER L EXPÉRIENCE CLIENT. VALORISER NOS OFFRES DE PRODUITS D ASSURANCE EN PROPOSANT DES SERVICES ADDITIONNELS INNOVANTS APPLI SANTÉ & BIEN-ÊTRE PREMIER CARNET DE SANTÉ 100 % DIGITALISÉ Lancée en jin 2015, l application Santé & Bien-être propose n boqet de services ax assrés-salariés bénéficiant de la Complémentaire Santé Collective de Sogécap. Véritable carnet de santé digital, elle intègre n agenda santé et des otils permettant de sivre son bien-être (tablea de bord d activités, coaching thématiqe...). APPLI ASSURANCE AUTO ET HABITATION DES CONSEILS ET DES SERVICES EN CAS DE SINISTRE Cette application téléchargeable par tos propose des conseils à sivre en cas d accident, de vol, de sinistre, des nméros de services d rgence et des recommandations por bien remplir n constat à l amiable. Por les clients de Sogessr, l application permet de déclarer directement n sinistre (ato o habitation), d envoyer les photos et de trover le garage le pls proche grâce à la géolocalisation. Une vraie valer ajotée dans la gestion des sinistres! APPLI MY MEDCARE ASSISTANT MÉDICAL PERSONNEL Cette application, proposée par BRD Assrance Vie en Romanie, simplifie por les assrés la gestion a qotidien de ler santé grâce à des services à valer ajotée inédits comme n pillier virtel por le sivi des traitements, n répertoire por conserver ses contacts médicax o la possibilité de géolocaliser les centres de soins. Un otil innovant qi contribe à la satisfaction des clients grâce à ne offre de services niqe sr le marché! APPLI SG DRIVE CONDUITE CONNECTÉE En test en 2015, SG Drive est ne application qi accompagne les condcters a qotidien et facilite l tilisation de ler véhicle. Ses principales fonctionnalités intègrent n carnet d entretien digital de la voitre, n service de géolocalisation d véhicle et n assistant de condite. L application SG Drive constite ne démarche exploratoire de Pay How Yo Drive liant objet connecté embarqé et proposition d offre d assrance atomobile tarifée en fonction d comportement a volant. CULTURE DIGITALE INTERNE Permettre à chacn de s investir dans la transformation digitale d métier Assrances et faciliter l émergence de pratiqes novelles Depis mi 2014, Société Générale Insrance déploie ne démarche participative de Transition Nmériqe, s appyant sr ne commnaté de 50 collaboraters référents nmériqes, représentant l ensemble des éqipes. Cette démarche d entreprise vise à anticiper et satisfaire les novelles attentes de nos clients, maintenir notre capacité d innovation et nos permettre de travailler différemment. Composante essentielle de la démarche, l Atelier est n lie d échanges et de présentation des projets. 14

15 SOCIÉTÉ GÉNÉRALE INSURANCE NOS ENGAGEMENTS ACTEUR DE L ÉCONOMIE RÉELLE INVESTIR POUR LE FUTUR : L EXEMPLE DE LA TOUR D2 À LA DÉFENSE En 2007, dans le cadre d plan de renovea de La Défense, Sogécap a lancé n concors d architectes. Après sept années d étdes, de conception et de réalisation, la tor D2 a été livrée en octobre 2014, a terme d ne aventre hmaine et technologiqe extraordinaire. Par son architectre inédite, son inventivité, ses performances technologiqes et environnementales, D2 est l emblème de ce renovea. La tor symbolise également l action de Sogécap a service de l économie réelle de notre pays. Par aillers, Sogécap est n membre fondater d Fonds Stratégiqe de Participation, ainsi qe des fonds d investissement NOVO, NOVI et NOVA por le financement des entreprises, de la croissance et de l innovation. ASSUREUR ET EMPLOYEUR RESPONSABLE Assrer responsable, Société Générale Insrance participe à des actions de mécénat solidaire en France et à l international. En France, Sogécap est engagée depis 3 ans, a côté de l association Imagine For Margo, dont l objectif est d aider a financement de programmes de recherches eropéens spécifiqes, destinés à trover des traitements innovants et pls efficaces contre les cancers des enfants. Pierre-Elie de Pibrac EMPLOI ET MOBILITÉ INTERNE FORMATION ET DIVERSITÉ 682RECRUTEMENTS ET MOBILITÉS INTERNES EN FRANCE ET À L INTERNATIONAL 61 % DES SALARIÉS ONT SUIVI AU MOINS UNE FORMATION PRÉSENTIELLE EN % DES EFFECTIFS HORS FRANCE EN ,2 ANS DE MOYENNE D AGE Société Générale Insrance renforce ses expertises sr ses différents segments d activité et géographies en fonction de son développement. Elle privilégie la mobilité et les promotions internes, ainsi qe les parcors qi permettent de renforcer son modèle de bancassrance intégrée : évoltions d assrers vers les partenaires bancaires et de banqiers vers les métiers de l assrance. 32NATIONALITÉS REPRÉSENTÉES Depis 2011, le développement des managers est ne orientation majere : parcors personnalisés, gropes de codéveloppement, moments d échanges sr la stratégie et les pratiqes managériales. Le développement de l expertise par des formations de spécialisation et des parcors on the job constite le second axe de cette politiqe. Les décisions d évoltion professionnelle, de formation et de rémnération reposent sr des critères objectifs, formalisés et aditables. La diversité des origines et des parcors vient consolider le modèle de bancassrance et accroître le potentiel d innovation. 15

16 ACTIVITÉS ASSURANCE VIE ÉPARGNE PRIMES ENCOURS ASSURANCE VIE EPARGNE (Md ) n France n International 27% 10,7 Md 73% ,3% ,0% TMVA* + 6% ,0% 19,5% 19,7% 20,2% n France n International l Unités de compte Le chiffre d affaires en assrance vie épargne s élève à 10,7 Md à fin 2014, en progression de 14 % par rapport à 2013, sos l effet d ne forte dynamiqe de prodction tant en France q à l étranger. La part des nités de comptes (UC) dans la collecte atteint 14 % sr l exercice Les provisions mathématiqes continent de croître et atteignent pls de 90 Md à fin 2014 (+7 % vs 2013). PROTECTION PRÉVOYANCE (M ) ASSURANCE DOMMAGES (M ) TMVA* + 19% TMVA* + 24% % 36% % % 29% 21% 79% 71% 67% 63% 57% 64% % 87% % 90% 300 7% 93% % 85% % 76% % 79% n France n International n France n International Le chiffre d affaires protection s élève 1,3 Md à fin L activité, en progression de +10,4 % par rapport à 2013 sr le marché français, reste, à l international, affectée par l environnement difficile en Rssie. *TMVA : tax moyen de variation annelle 16

17 RÉSULTATS PNB (M ) ET COEFFICIENT D EXPLOITATION % 40% 39% 38% 37% 38% % RNPG* (M ) ET ROE % 21% 21% 19% 17% n France n International l Coefficient d exploitation n France n International l ROE *Contribtion ax résltats consolidés IFRS d grope Société Générale ALLOCATION D ACTIFS* A fin décembre 2014, Sogécap gérait 77 Md de placements hors nités de compte, vs 73 Md en 2013, dont 82 % d actifs obligataires (81 % à fin 2013). Le portefeille obligataire est investi à 95 % sr des titres investment grade, dont 56 % notés AA o miex (contre 51 % à fin 2013), et à 48 % en emprnts d Etat o assimilés (contre 45 % en 2013), reflétant ne politiqe prdente en matière d investissements. La part de la poche actions est restée stable à fin 2014 à 10 % d portefeille. PORTEFEUILLE PAR TYPE D ACTIF Atres** 8,1% PORTEFEUILLE OBLIGATAIRE PAR NOTATION 10% 46% 24% 14% AAA AA A BBB Atre PORTEFEUILLE OBLIGATAIRE PAR ZONE GÉOGRAPHIQUE Allemagne 2% Atriche 2% Benelx 6% Atres 5% 5% Actions 9,6% US 2% UK 4% Assimilés Actions Obligations à tax variables et indexées inflation 1,8% 10,5% Italie 6% Espagne 7% France 66% Obligations à tax fixe 70,0% Portefeille obligataire PORTEFEUILLE OBLIGATAIRE PAR TYPE DE CONTREPARTIE Corporate 6% Fonds 2% Financières 28% Etats et assimilés 48% Covered 10% **Immobilier 2%, Private eqity et gestion alternative 2%, Liqidités et Atres 4% Atres Secter Pblic 6% *Périmètre Sogécap hors nités de compte 17

18 ÉLÉMENTS DE SOLVABILITÉ COUVERTURE DE MARGE DE SOLVABILITÉ Bon nivea de covertre d besoin en marge de solvabilité, sos solvabilité 1 : n 107 % hors pls-vales latentes n 403 % y compris pls-vales latentes % MARGE DE SOLVABILITÉ DU GROUPE SOGÉCAP (EN Md, SOUS SOLVABILITÉ 1) Yc pls-vales latentes 13,5 107 % Hors pls-vales latentes Besoin en marge de solvabilité Pls-vales latentes 9,9 Emprnts sbordonnés 1,7 Capital 2,0 Eléments de covertre -0,1 Atres 18

19 TABLEAU DE PASSAGE PASSAGE DES COMPTES CONSOLIDÉS NORMES FRANÇAISES À LA CONTRIBUTION AUX COMPTES CONSOLIDÉS DU GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE 2014 en M Grope Sogécap Etats financiers consolidés (normes françaises) Ecarts de périmètre avec la consolidation grope Société Générale Ajstements IFRS (1) Ajstements normatifs (2) Contribtion ax états financiers IFRS Société Générale PRODUIT NET 858 (17) 60 (114) 786 BANCAIRE FRAIS DE (304) 10 4 (11) (301) GESTION RÉSULTAT 554 (8) 64 (125) 485 BRUT D EXPLOITATION RÉSULTAT NET 306 (4) 98 (71) 329 PART DU GROUPE (1) Impact de l ajstement des actifs financiers nets de la provision por participation ax bénéfices différés (2) Différence entre le rendement d capital réel et celi d capital normatif alloé, allocation d ne part des frais de siège et application d n tax d impôt normatif 19

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