Assurez votre développement en maîtrisant les risques pays et clients. Forum de l International CCI Lyon 24 mars 2015

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1 Assurez votre développement en maîtrisant les risques pays et clients Forum de l International CCI Lyon 24 mars 2015

2 Agenda 1 L assurance-crédit & Euler Hermes 2 Choisir sa zone d exportation 3 Choisir des partenaires solides 4 Optimiser son recouvrement à l international 5 Focus pays : Allemagne, Italie, Maroc 2

3 1 L assurance-crédit & Euler Hermes 3

4 L assurance-crédit : 1 métier, 3 services La prévention du risque client & pays En amont, la prévention consiste quotidiennement en l évaluation de la situation financière de plus de 40 millions d entreprises dans le monde et en la veille permanente de plus de 270 pays. Vous bénéficiez d une lecture claire des risques et d une couverture optimale sur vos opérations court et moyen termes Le recouvrement des impayés En cas d impayé, les démarches amiables et judiciaires en France comme à l international sont prises en charge par l assureur-crédit. L indemnisation des créances nonrecouvrées En cas de non-récupération de la créance, la perte est indemnisée selon la quotité garantie prévue. 4

5 Marché mondial de l assurance-crédit N 1 mondial avec 34% de parts de marché Données 2013

6 Euler Hermes : un groupe leader La force de frappe d un groupe international Chiffres clés à fin décembre 2014 Dans le monde Filiale du groupe Allianz collaborateurs implantés dans plus de 50 pays Plus de clients à travers le monde Chiffre d affaires consolidé : 2,5 milliards 860 milliards de transactions commerciales garanties Notation AA- par Standard & Poor s En France Plus de 800 collaborateurs 23 délégations régionales risques et 12 agences de recouvrement 200 milliards de transactions commerciales garanties 52% de parts de marché en 2013 N 1 mondial de l assurancecrédit

7 Un réseau international très dense Présence d Euler Hermes dans plus de 50 pays

8 2 Choisir sa zone d exportation 8

9 La notation «risque pays» d Euler Hermes 270 pays suivis QUOI? La note de risque pays mesure le risque de non-paiement d une entreprise dans un pays donné COMMENT? Echelle de AA1 D4 Risque moyen terme Risque court terme Risque économique Risque politique Environnement des affaires Risque commercial Risque de financement 9

10 Cartographie des risques du monde 10

11 3 Choisir des partenaires solides 11

12 Un observatoire économique et un dispositif de prévention uniques L analyse du risque en 5 étapes Une analyse fine au plus près du terrain : 1500 analystes crédit et arbitres à travers le monde 40 millions d entreprises suivies 23 délégations en France Une expertise sectorielle et internationale : Services d arbitrage des risques structurés par secteur d activité Cellule experte dédiée à l arbitrage des risques export Une veille permanente des risques pays : Plus de 240 pays suivis 12

13 Risque entreprises Recherche d informations et spécificités locales Eléments pris en compte pour construire notre analyse Sources d information Euler Hermes Autres entités du Groupe Euler Hermes dans le monde Informations obtenues auprès des entreprises (visites, téléphone, courrier) Analyse du secteur d activité et de la zone géographique de l entreprise Sources publiques Registre du Commerce et des Sociétés, journaux officiels. Sites Internet Greffes des Tribunaux de Commerce Expérience de paiement de nos clients Notation Euler Hermes 13

14 4 Optimiser son recouvrement à l international 14

15 Optimiser son recouvrement à l international Bien connaitre son client / Prévention Nécessité d une action rapide après l impayé Contractualiser : CGV, BC/BL Faciliter le recouvrement des impayés en prévoyant des CGV adaptées à l export : Clause attributive de Juridiction Clause d arbitrage Clause de règlement des litiges Clause de droit applicable Clause de réserve de propriété 15

16 Des spécialistes du recouvrement Première démarche : amiable par Euler Hermes Recouvrement France Si non concluante, deuxième démarche : amiable local puis procédure judiciaire 600 spécialistes du recouvrement à travers le monde dossiers traités par le Groupe EH en ,3 Mds confiés en recouvrement en % des récupérations sont faites à l amiable 75% des récupérations sont réalisées en moins de 6 mois En France : 12 agences dont 2 dédiées aux procédures collectives et 1 en charge des dossiers export 16

17 5 Focus pays : Allemagne 17

18 Allemagne : le point éco Croissance du PIB en % (e) 2015 (p) 2016 (p) 0,2 1,5 1,3 1,6 18

19 Allemagne : pratiques commerciales Délais de paiements parmi les plus courts d Europe Moyens de paiement Pratique courante de l escompte Utilisation du virement / prélèvement Le chèque est rarement utilisé Les contrats de vente en Allemagne comportent souvent une clause de réserve de propriété 19

20 Allemagne : procédures de recouvrement Pratique locale de procédure à l amiable Réactivité des débiteurs aux relances. Importance du contact oral confirmé par un écrit. Echéanciers globalement respectés. Cadre juridique local Pas de tribunal de commerce. Eventail de procédures : saisie conservatoire, procédure en référé, injonction de payer, assignation en paiement. Procédure collectives en deux étapes (pré-faillite ou période d observation). Procédure d exécution par huissier désigné par le tribunal ou par le créancier. Frais de Tribunal, taxes et frais d avocat établis en fonction d un barème réglementaire. 20

21 6 Focus pays : Italie 21

22 Italie : le point éco Croissance du PIB en % (e) 2015 (p) 2016 (p) -1,9-0,4 0,3 0,8 22

23 Italie : Pratiques commerciales Délais de paiements parmi les plus longs d Europe Historiquement délais de règlement contractuels de jours Entré en vigueur au 1 er janvier 2013 de la Directive 2011/7/EU: délais fixés à 30 jours max 60 jours Pratique courante du crédit inter entreprise Moyens de paiement Le chèque postdaté est fréquemment utilisé Idéalement privilégier le virement bancaire Les clauses de réserve de propriété en Italie sont rarement efficaces Règlement transactionnel utilisé pour éviter une action judiciaire en cas de petit litige ou difficulté financière importante du débiteur 23

24 Italie : procédures de recouvrement Pratique locale de procédure à l amiable Privilégier les négociations orales dans la langue du débiteur L accord oral n est souvent pas confirmé par un écrit Echéanciers à suivre de très près Cadre juridique local Pas de tribunal de commerce Recouvrement judicaire par les tribunaux civils : procédures longues et couteuses Nécessité de prendre un avocat même pour une demande d injonction de payer Réforme du concordato preventivo in bianco en vigueur depuis le 1 er janvier

25 7 Focus pays: Maroc 25

26 Maroc : le point éco Croissance du PIB en % (e) 2015 (p) 2016 (p) 4,4 3,0 4,2 4,5 Défaillances d entreprises (Evolution annuelle) Nombre Evolution Evolution Evolution % 10% 10% 26

27 Focus pays : Maroc Connaître les pratiques Pratiques commerciales commerciales pour négocier efficacement Les relations d affaire revêtent une forte dimension personnelle au Maroc. Privilégier le virement bancaire. Délais de paiement de 30, 60 et 90 jours mais les délais se sont allongés depuis quelques mois. Blocage de sortie des devises d une durée moyenne de 5 à 10 jours. 27

28 Focus pays : Maroc Nécessité de Cadre privilégier juridique l amiable La relance individuelle relayée par des relations locales est souvent la plus payante. Le droit commercial marocain est très inspiré du droit français. Les procédures judiciaires sont longues, aléatoires et dominées par un strict formalisme au niveau des moyens de preuve. Les procédures collectives sont très rarement mises en œuvre. 28

29 Découvrez nos solutions de gestion du poste client sur le stand Euler Hermes! Contacts : Gilles Paillard, Délégué Général Rhône-Alpes, Besa Shkembi, Arbitre spécialiste des risques internationaux, Farida Yarrouti, Juriste recouvrement international, 29

30 Annexes 30

31 Des solutions pour sécuriser le développement des entreprises Assurance crédit court terme : couverture de l ensemble des transactions commerciales habituelles domestiques et export avec des solutions adaptées de la TPE à la multinationale. Et aussi : une couverture complémentaire sur les clients dont la situation financière est jugée sensible avec le dispositif CAP EH. Une couverture du risque exceptionnel (Excess/XoL) Assurance crédit moyen terme : couverture des risques liés à une opération ponctuelle en France comme à l international sur une durée plus longue que leurs transactions habituelles. La garantie accordée est inamovible pendant toute la durée de l opération couverte. Recouvrement : mise en place de démarches amiables et/ou judiciaires les plus adaptées pour le recouvrement des créances domestiques et internationales. Assurance fraude : protection des actifs contre les fraudes internes, externes et la cybercriminalité. 31

32 L assurance-crédit : pourquoi? Directeur commercial développer son business en pouvant accorder du crédit client - mieux sélectionner ses prospects - capitaliser sur une relation longue durée avec ses clients gagner en réactivité dans l acceptation de nouvelles commandes - s engager sereinement grâce aux garanties - éviter les efforts commerciaux pour compenser l impact d un impayé DAF & credit manager mieux gérer son poste clients - préserver la rentabilité - maîtriser les charges fixes - minimiser les coûts de gestion administrative - être plus performant dans sa prévision budgétaire - avoir une meilleure visibilité des risques clients et prospects - contribuer à obtenir de meilleures conditions de financement court terme auprès des banques. 32

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