Gestion financière et. Assurance Vie au Luxembourg

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1 Gestion financière et Assurance Vie au Luxembourg

2 1- IGEA Finance : Présentation de la structure IGEA Finance - Gestion financière et Assurance Vie au Luxembourg

3 La Société de Gestion IGEA Finance La structure L approche originale Société de gestion agréée par l AMF Gestion diversifiée, patrimoniale Clients privés «High Net Worth» ou institutions partageant les mêmes objectifs Gestion et organisation de patrimoine Créée en 2010 par des anciens associés historiques d Exane Privilégiant une approche moderne de la gestion privée : o Gérants expérimentés o investis financièrement o rémunérés au succès o À partir d un spectre large d opportunités, et de choix marqués

4 Les métiers d IGEA Finance Les mandats Les OPCVM L organisation patrimoniale Mandats individuels pour particuliers et Institutionnels Adaptation aux besoins et objectifs sur mesure : profils de risque, classes d actif, choix de support, besoins de trésorerie Mandats spécifiques au sein des contrats d assurance-vie Choix d établissements bancaires de premier ordre, en France ou à l étranger Gestion d OPCVM en interne, permettant un accès à un style de gestion en total alignement d intérêt Le fonds IGEA Patrimoine. Principal FCP de la société de Gestion; gestion diversifiée «cœur de patrimoine», avec deux moteurs de performance : la gestion alternative et une exposition limitée aux marchés. Le fonds IGEALPHA Indices : fonds coordonné de performance absolue, très spécialisé Conseil en organisation patrimoniale Diagnostic financier, profil de risque Analyse du profil de revenus, des besoins financiers, Optimisation selon les besoins, approche juridique et fiscale Partenaire de compagnies d Assurance-Vie luxembourgeoises, choisies pour leur solidité et leur efficacité

5 Les Gérants Cyril Mayer 46 ans, école de commerce, marié, deux enfants Exane : Directeur Général Adjoint, Administrateur Opérateur pour Compte Propre sur Dérivés, Responsable Compte Propre Dérivés, Responsable adjoint Département Dérivés (89-04) Responsable Equity Capital Market, Exécution, Coresponsable de l Equity Exane BNPP (04-07) Gestion alternative indirecte, Exane AM (07-09) Membre du Comité des Risques puis Responsable du Contrôle des Risques Groupe (marchés, contrepartie, opérationnel) (93-07) Divers, dont : Membre du Comité de Direction Groupe, du Conseil de Surveillance d Exane Asset Management, administrateur d Exane, de Verner et d Exane Derivatives Pierre Bouhanna 47 ans, ingénieur des Mines, marié, trois enfants Exane : Responsable de Compte Propre Opérateur pour Compte Propre sur Dérivés, création d outils de gestion, Responsable Compte Propre Options (91-97) Opérateur pour Compte Propre sur Actions, Coresponsable du département Compte Propre Actions (Gestion alternative sur fonds propres ) (97-05) Responsable Politique Commerciale de l Equity Brokerage Exane BNPP (05-08) Membre du comité de Direction de l Equity Brokerage Exane BNPP (05-08) Membre du Comité des Risques (98-05)

6 Les Gérants _ suite Frédéric Bigio 48 ans, école de commerce, marié, deux enfants Exane (Exane BNP Paribas) : Trader Senior Opérateur pour Compte Propre sur Dérivés Actions et Indices. Pricing et gestion des produits émis pour la clientèle institutionnelle. Plusieurs milliards sous gestion et un book compte propre toujours positif. Plus gros contributeur au PNL du compte propre dérivés sur la période. Partenaire de Verner, holding d Exane Dresdner Kleinwort Benson: Trader Senior Opérateur pour Compte Propre sur Dérivés successivement à Paris, New York et Tokyo.

7 Les Atouts de la Gestion Les Valeurs : proximité et adaptation, transparence, alignement des intérêts Offre d organisation patrimoniale complète Gérants expérimentés, investis Vecteurs d investissements multiples, diversifiés et opportunités indisponibles au grand public Approche maitrisée du risque dans le mode de gestion et dans le choix des prestataires

8 Les Valeurs : l Alignement des Intérêts Investissement financier personnel très significatif des gérants Co-investissement qui impacte la gestion du couple rendement/risque Sensibilité commune Structure de frais saine et motivante : 1. Frais de gestion contenus 2. Frais de performance au-dessus d un seuil minimal 3. «High Water Mark» 4. Pas de rétro-commissions de mouvement ou souscription Pas de biais

9 Les Valeurs : la Transparence dans les Rapports

10 Les Valeurs : Le Suivi des Risques Connaissance des risques: Analyse formalisée Limites de risques: Jeux de limites réglementaires, contractuelles et internes Respect des contraintes de risques: Suivi et résolution des dépassements Les gérants suivent un processus formalisé, forts de leur longue expérience en la matière et avec l aide d un collaborateur dédié, de contrôle des risques de marché et de contrepartie Les risques opérationnels et la Conformité à la Règlementation sont suivis selon des procédures formalisées et sous le contrôle d un cabinet indépendant (Corevise) Les gérants, le contrôle et le middle utilisent au quotidien un outil (soft) de gestion commercialisé par une société externe (Hedgeguard)

11 2 L Assurance-Vie Enveloppe d investissement optimisée IGEA Finance - Gestion financière et Assurance Vie au Luxembourg

12 L Assurance-Vie Luxembourgeoise avec IGEA 3 principes Des prestataires sûrs et reconnus Choix de l assureur avec une faible part d actif en euros Choix du dépositaire Une complète liberté pour les clients sans affecter l antériorité du contrat Changement de gestionnaire libre Changement de dépositaire libre Une tarification contenue De 0.30% à 0.70% en fonction de la taille du contrat Baisse du tarif de tout le contrat en cas de croissance de la taille Frais d entrée : de 0 à 2k euros selon la taille et l assureur Frais de mouvements : tarifs transaction titres vifs «d institutionnel» (0.1 ou 0.2% en général), pas de rétro pour la SdG, frais d arbitrage à prix coûtant (50 à 120 euros au sein du FID, 0.5% en dehors)

13 Les Assureurs sélectionnés Cardif (ex Fortis/Ageas) Allianz Life Luxembourg Fusion de Cardif Luxembourg et de Ageas (ex Fortis) reconnu pour son offre haut de gamme Actionnariat BNP Paribas Cardif / BGL BNPP / Ageas Dépositaire au Luxembourg : BGL BNPP, RBC, Groupe Allianz SE (AA S&P), premier assureur européen Spécialisé dans l assurance vie haut de gamme Peu de «support euros» Dépositaire au Luxembourg : SGBT, CBP Quilvest,

14 3 - La Gestion financière Solution souple et large d opportunités IGEA Finance - Gestion financière et Assurance Vie au Luxembourg

15 La Gestion Financière du Contrat Les outils de Gestion Le choix de profil de risque Les frais Fonds euros : fonds de portefeuille (hors FID) Les Fonds IGEA dont les gérants sont les premiers porteurs : IGEA Patrimoine ou Igealpha Des fonds externes sélectionnés : fonds actions, obligataires, spécialisés, fonds alternatifs, fonds de niche Des titres vifs : actions, obligations Des idées spécifiques «validées» : non coté, investissements immobiliers, titrisation, structurés, FCT, Prise en compte de l équation personnelle, forcément spécifique : horizon de temps, appétence au risque, goût aux produits financiers, expérience personnelle, Igea Finance propose un Mix sur mesure : répartition de portefeuille Limites fiscales à la gestion conseillée, proximité assurée dans le temps Choix de base : fonds euros, profils d OPCVM, idées spécifiques ponctuelles Frais de gestion du FID : 0.40% sauf exception produit Fonds euros : les taux annoncés sont nets des frais de gestion de l assureur Fonds Igea : 0% Divers : Sur produits complexes ou sur mesure, au cas par cas

16 Un FID au sein du Contrat d Assurance Vie Le FID (Fonds Interne Dédié) permet une gestion souple, dynamique et adaptée au client. Au sein d un fonds, dédié au client, agréé par la CSSF Chez un dépositaire indépendant de l assureur choisi par le client (cantonnement des actifs) Avec un gestionnaire financier choisi par le client (le FID nécessite un mandat de gestion avec un organisme agréé) Et une souplesse d investissement complète (tout OPCVM, titres vifs, non coté y compris immobilier, private equity, dépôt à terme, CD, futurs et options..) Pour un coût marginal faible (0.05% à 0.20% HT par an, avec minimum)

17 Caractéristiques des Fonds Généraux (Euros) ALLIANZ LUXEMBOURG ALLIANZ LUXEMBOURG CARDIF LUXEMBOURG FONDS GÉNÉRAL FONDS GÉNÉRAL FONDS GÉNÉRAL FRANCAIS LUXEMBOURGEOIS LUXEMBOURGEOIS TAUX GARANTI 2.25 % 2014 arrêté 2.25 % 2014 TAUX APRÈS 2013 Estimation: Taux Français -25 Bp - - RAPPEL % net 2.70 % net 2.9 % PÉNALITÉS EN CAS DE SORTIE ANTICIPÉE 1 % de pénalité (flat fee) avant fin sauf si arbitrage vers FID 3 % - années 1,2,3 2 % - année 4 1 % - année % de rendement sur le montant racheté en 2014 ou

18 Principes IGEA Patrimoine Multi gestion (gérants externes) I G E A P A T R I M O I N E Défensif - tréso - De 0 à 15% - Très strict Alternatif - fonds ou arbitrages de valeurs relatives - Sélection de spécialistes - De 50 à 75% Directionnel - Choix opportunistes d exposition aux marchés - De -15 à +30% Couverture : Pas d obligation d exposition; recherche de préservation du capital AMF Gestion Directe (intervention IGEA)

19 4 - Conclusion IGEA Finance - Gestion financière et Assurance Vie au Luxembourg

20 Conclusion : Pourquoi Igea Finance Organisation ET Gestion Coûts maitrisés et transparents Choix sur mesure, adaptés Gérants impliqués et crédibles pour optimiser le couple rendement / risque

21 Les Risques portés par l Investisseur Les porteurs du FCP IGEA Patrimoine sont exposés aux risques suivants, impliquant un risque de perte en capital : Risques liés aux variations des marchés et des instruments financiers : les investissements du FCP, choisis selon les anticipations des gérants du FCP et des gérants des fonds sous-jacents, sont tous susceptibles de provoquer des pertes en fonction de l évolution des marchés financiers (marchés d actions, de taux d intérêts et de crédit, de change et de matières premières. Ces risques incluent la position de change issue des investissements effectués dans une devise autre que l euro, et le risque de crédit sur les émetteurs de produits financiers dans lesquels le FCP a investi Risques liés à la gestion discrétionnaire et aux stratégies mises en place dans le FCP et dans les fonds sous-jacents : le choix des positions prises par le FCP (fonds sous-jacents ou gestion directe sur les marchés) est à la discrétion du comité de gestion du FCP; il existe un risque que ces choix ne soient pas pertinents, et que les investissements entraînent de mauvaises performances du FCP Risques liés aux fonds sous-jacents : le FCP est susceptible d investir dans des véhicules qui ne présentent pas le même degré de sécurité opérationnelle, de liquidité et de transparence que les OPCVM conformes à la directive européenne relative aux OPCVM, créant un risque de volatilité et de liquidité sur le FCP Risques liés au risque de contrepartie : il existe un risque sur la valeur de l actif net du FCP si une de ses contreparties sur les contrats de gré à gré venaient à faire défaut (swaps ou options OTC,, au-delà du mécanisme de collatéral) Risques liés à l existence de préavis de rachat : Les fonds sous-jacents, comme le FCP, n offrent pas une liquidité immédiate. Ce produit est destiné à des investisseurs qui ne requièrent pas une liquidité immédiate de leur placement. La valeur du FCP peut baisser pendant les délais avant exécution des demandes de rachat.

22 Les Risques portés par l Investisseur Les porteurs du FCP IGEALPHA sont exposés aux risques suivants, impliquant un risque de perte en capital, qui n est pas garanti et qui peut donc ne pas être intégralement restitué : Le choix des positions sur les marchés est à la discrétion des gestionnaires, et ils cherchent à générer également de la performance en faisant des prévisions sur l évolution des marchés d actions, voire de taux d intérêts. Ces anticipations peuvent se révéler erronées et entraîner une baisse de la valeur des actifs gérés de l OPCVM ; Le FCP peut être exposé aux marchés d actions, ce qui peut entrainer une baisse de la valeur liquidative du FCP. Les gérants sont principalement actifs sur les options sur indices d actions. Ces instruments portent des risques spécifiques liés aux variations du sous-jacent, des taux d intérêt et de la volatilité attendue du sous-jacent. Ces éléments constituent des opportunités de rendement et des risques de pertes. Par ailleurs, ces instruments sont traités sur des marchés dédiés, gérés par des organismes qui peuvent changer les règles de couverture des risques (appels de marge), obligeant les gérants à s adapter. Enfin, les positions vendeuses prises sur les options par les gérants peuvent générer ponctuellement des pertes significatives du fait de variations brutales des marchés, compte tenu de la spécificité de ces instruments, dont la valeur peut varier sensiblement et rapidement. De manière accessoire, le FCP est susceptible de porter des risques de contrepartie sur les institutions avec lesquelles il noue des relations et des contrats, telles que ses contreparties sur contrats de gré à gré, ou son compensateur et dépositaire; même si ces contreparties sont choisies avec soin, et l exposition du FCP suivie avec précision, la défaillance de l une d entre elles peut créer une perte en capital pour le porteur de parts du FCP. Le FCP est partiellement investi, pour sa gestion de trésorerie, dans des instruments portant des risques de crédit et pouvant entrainer une perte jusqu à la hauteur de ces investissements, impactant la valeur des actifs du FCP De manière accessoire, le FCP est susceptible de porter des risques de change, lié aux investissements dans des instruments libellés dans une autre devise que celle du FCP et aux résultats issus de ces instruments. La fluctuation des monnaies par rapport à l euro peut avoir une influence positive ou négative sur la valeur de ces instruments.

23 Autres Eléments Importants pour les Porteurs La société de gestion Igea Finance attire l attention des éventuels souscripteurs au FCP Igea Patrimoine sur les éléments suivants : Le prospectus détaille les frais directs et indirects supportés par le porteur de part du FCP : -les frais directs sont les frais de gestion perçus par la société de gestion (0.9% TTC des actifs gérés), les commissions de surperformance (15% de la différence entre la performance du FCP et son indice de référence égal à EONIA + 1%, indice qui ne peut valoir moins que 3% et plus de 9%), éventuellement de frais de souscription (3% maximum), et de frais de rachat dans le seul cas de demande par le porteur de préavis de rachat raccourci à 35 jours (2.5% acquis au FCP) -les frais indirects sont, au sein de la poche multigestion, les frais de gestion perçus par les fonds sous-jacents dans lesquels le FCP investit (souvent 1 à 2% de frais de gestion, auxquels s ajoutent, pour les fonds de la poche multigestion alternative, des frais variables représentant une part de l ordre de 20% de leur performance excédentaire par rapport à un niveau ou à un indice de référence) Ces coûts sont supportés par le FCP et la performance affichée par le FCP les prennent déjà en compte. Les différentes parts du FCP (Investisseurs directs, Distributeurs et Salariés) sont détaillées dans le prospectus Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le présent document informatif ne constitue pas le prospectus du FCP et ne doit pas être considéré comme une offre commerciale, une sollicitation d investissement ou le support d un conseil en investissement. Toute souscription dans le FCP ne peut être réalisée que sur la base du prospectus.

24 Autres Eléments Importants pour les Porteurs La société de gestion Igea Finance attire l attention des éventuels souscripteurs au FCP Igealpha Indices sur les éléments suivants : Le prospectus détaille les frais supportés par le porteur de part du FCP : les frais sont les frais de gestion perçus par la société de gestion (1.5% TTC des actifs gérés), les commissions de surperformance (20% de la différence entre la performance du FCP et son indice de référence égal à EONIA, indice qui ne peut valoir moins que 3% et plus de 9%) et éventuellement de frais de souscription (3% maximum) Ces coûts sont supportés par le FCP et la performance affichée par le FCP les prennent déjà en compte. Aucun frais de rétro-commissions de mouvement ou de souscription prélevés par la Société de Gestion Les différentes parts du FCP (Investisseurs directs, Distributeurs et Salariés) sont détaillées dans le prospectus Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Le présent document informatif ne constitue pas le prospectus du FCP et ne doit pas être considéré comme une offre commerciale, une sollicitation d investissement ou le support d un conseil en investissement. Toute souscription dans le FCP ne peut être réalisée que sur la base du prospectus.

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