Institutions financières coopératives: collecte d épargne et financement des entreprises. Francine Swiggers Présidente du Comité de Direction

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1 1 Institutions financières coopératives: collecte d épargne et financement des entreprises Francine Swiggers Présidente du Comité de Direction

2 2 Groupe ARCO : Groupe coopératif Holding Financier + Holding Commercial / Industriel: 2,3 mia capital actionnaires particuliers + 50 actionnaires institutionnels. Participations financières Historique : Maintenant: BACOB / les AP (entités coopératives) 13,8 % Dexia (SA cotée en bourse) 20,1 % VDK (opère selon les principes coopératifs). Participations Commerciales / Industrielles - EPC / Familia : coopérative distribution pharmaceutique (en Flandre: De Lindeboom) - Secteur énergétique: Elia / SPE / Publigaz / SPGE / SOCOFE. Modèle à 2 niveaux: 2 soc. Coop. Arcopar / Arcoplus collecte de capital. Mission Statement Arco

3 3 Evolution dividendes Arcofin et Arcopar 14,00% 12,00% 10,00% 8,00% 6,00% 4,00% 2,00% 0,00% 1999/0 2000/1 2001/2 2002/3 2003/4 2004/5 2005/6 2006/7 2007/8 2008/9 2009/1 2010/1 2011/1 2012/1 2013/ Arcofin 6,93% 6,93% 6,93% 8,00% 8,00% 8,50% 10,05%11,34%13,11% 4,00% 3,00% 3,00% 3,00% 3,35% 3,35% Arcopar 4,25% 4,25% 4,25% 4,40% 5,00% 5,00% 5,50% 5,75% 6,37% 3,75% 3,00% 3,00% 3,00% 3,35% 3,35%

4 4 Banques coopératives Exemples: Pas de modèle homogène Europe Rabobank Crédit Coopératif Raiffeisen Banken Belgique ex.historique: Bacob, Cera, Banques à caractère coopératif: Crédit Agricole, Argenta, VDK

5 5 Principes d une entité coopérative Caractéristiques internes Influence des membres et actionnaires Client en point de mire: relations à long terme Modèle d affaires avec accent sur banque de détail Différentiateur: gouvernance d entreprise Objectifs sociétaux Stakeholder principe Profits comme condition nécessaire

6 6 Part de marché des banques coopératives Europe -EU6 dépôts - EU6 succursales-eu6 emprunts

7 7 Performance financière : ROE Europe - Banques coopératives - Tout le système bancaire

8 8 Performance financière : croissance des crédits - Banques coopératives- pays (banques coopératives excl.)

9 9 Performance financière : ratio CI - Banques coopératives - Tout le système bancaire

10 10 Ratios financiers - Belgique Return on equity & return on assets ROE ROA Savingmonoliners 7,2 9,5 9,4 4,3 7,6 0,27 0,34 0,35 0,15 0,26 All banks 14,7 18,4 9,7-45,5-7,5 0,40 0,54 0,40-1,64-0,31 Operating expenses OER Savingmonoliners 84,5 87,0 82,5 87,4 79,6 All banks 66,5 55,9 62,3 74,1 69,1

11 11 Rôle des banques dans la vie économique Dépôts client Crédit client Total Gdes bques Autres Bqes (droit Belge Autres Bqes (droit étr.) Source: Calculs Febelfin sur base des enquêtes et données CBFA, BNB.

12 12 Rôle des banques dans la vie économique Crédits aux entreprises: - Demande de crédit Évolution comparée période 2011 > période 2010 Nombre Montant

13 13 Rôle des banques dans la vie économique Entreprises Particuliers

14 14 Rôle des banques dans la vie économique Crédits aux entreprises % % Succursales ondernemingen andrbk Autresondernemingen Bq B top4bk Top 4 Bq ondernemingen 60% 40% 20% 0%

15 15 Rôle des banques dans la vie économique Crédits aux particuliers % % % 70% Succursales p art iculieren andrb Autres k part Bq iculieren B top4bk Top 4 Bq particulieren 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

16 Rôle des banques dans la vie économique 16

17 Rôle des banques dans la vie économique 17

18 Rôle des banques dans la vie économique 18

19 19 Rôle des banques dans la vie économique G3. Structure du passif (en%) ,0% 19,5% 0,0% 15,9% 36,4% 47,8% 11,3% 5,0% 31,5% 44,3% 8,1% 25,9% 13,0% 5,7% 7,7% 57,0% 30,4% 36,3% 36,3% 17,1% Dettes envers établissements de crédit Others Comptes d épargne Funding non bancaire Dettes représentées par un titre Compte à terme et à vue

20 20 Rôle des banques dans la vie économique G3. Structure de l actif (en%) ,4% 15,3% 36,1% 6,2% 0,7% 19,0% 29,2% 20,4% 34,3% 5,9% 0,6% 27,7% 33,4% 30,7% 3,2% 0,6% 26,9% 24,2% 25,6% 21,3% 14,6% Créances sur établissements de crédit Others Prêts hypothécaires Autres prêts Obligations et autres titres à revenus fixe Créances sur la clientère Prêts à taux de chargement forfaitaire

21 21 Rôle des banques dans la vie économique Savings monoliners. Structure du passif (en%) ,8% 2,7% 90,5% 59,0% 6,2% 6,6% 24,9% 2,5% 91,3% 60,7% 8,4% 22,1% 4,7% 4,0% 91,3% 68,7% 7,1% 15,5% Dettes envers établissements de crédit Others Comptes d épargne Funding non bancaire Dettes représentées par un titre Compte à terme et à vue

22 22 Rôle des banques dans la vie économique Savings monoliners. Structure de l actif (en%) ,7% 43,5% 3,0% 2,8% 57,7% 0,0% 3,5% 1,8% 0,2% 51,1% 0,0% 3,7% 1,9% 0,2% 3,4% 1,8% 0,2% 35,1% 1,4% 42,2% 1,6% 1,4% 50,3% Créances sur établissements de crédit Others Prêts hypothécaires Autres prêts Obligations et autres titres à revenus fixe Créances sur la clientèle Prêts à taux de chargement forfaitaire

23 23 Effets de la crise financière Pertes et dépréciations des banques européennes

24 24 Effets de la crise financière sur le secteur bancaire Caractéristiques d un nouveau système financier Nouvelles règles du jeu -Corporate gouvernance / risk management -Rémunération/ right incentives -Supervision & régulation plus stricte - Capital / Solvabilité : plus élevé - Early warning systems (ex. stress testing) Nouveaux modèles économiques - Focus sur rétail banking - Réorientation vers le marché national (support des états nationaux) - Démontage des grands conglomérats financiers internationaux Nouveaux principes économiques - Client= central - Moralité et intégrité - Perspectives à long terme - Stakeholders - Transparence de produit

25 25 Conclusions et perspectives Les banques coopératives sont mieux sorties de la crise 2008 Funding stable / haute satisfaction des clients Profit stable / moins de pertes financières ont joué leur rôle dans le financement des entreprises / particuliers Comment contribuer à la stabilité et la diversité du système financier futur? Beaucoup de défis Stagnation de la croissance économique Crise actuelle de la zone Euro: Importance de la solvabilité/ liquidité/ rating Situation spécifique en Belgique Marché mature Economies d échelle (réseau d agence/ IT)

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