Soit un total de Soit un total de Soit un total de Simulations avec différentes options. Le 7 Juin 2016.

Transcription

1 Montant de la rente en euros Simulations avec différentes options Année Pas de réversion, 15 annuités garanties Réversion épouse même âge à 100 %, avec rente majorée de 30 % pendant 5 ans Réversion 50 % pour enfant (écart 30 ans) avec rente majorée de 30 % pendant 5 ans Soit un total de Soit un total de Soit un total de Cette simulation n'a aucune valeur contractuelle et n'engage ni l'assureur, ni l'assuré, ni le Distributeur Document non contractuel, strictement limité à l'usage informatif et privé du CGP. Il a été réalisé dans un but d information uniquement et ne constitue ni une offre ni une recommandation personnalisée ou une sollicitation en vue de la souscription de ces produits. Page 30

2 20% du capital récupéré lors du départ à la retraite (65 ans), soit ,40. 3 hypothèses de rentes étudiées : Pas de réversion et 15 annuités garanties L effort d épargne de est récupéré au bout de 5,5 ans. Réversion à 100% (conjoint même âge) avec rente majorée de 30% pendant 5 ans L effort d épargne de est récupéré au bout de 5 ans. Réversion à 50% sur enfant (30 ans d écart d âge) avec majoration de 30% pendant 5 ans L effort d épargne de est récupéré au bout de 7,5 ans. Objectif : répondre au souhait de ceux qui souhaitent récupérer leur investissement personnel et bénéficier à vie d une rente créée par les intérêts et l économie d impôt. Cette simulation n'a aucune valeur contractuelle et n'engage ni l'assureur, ni l'assuré, ni le Distributeur. Document non contractuel, strictement limité à l'usage informatif et privé du CGP. Il a été réalisé dans un but d information uniquement et ne constitue ni une offre ni une recommandation personnalisée ou une sollicitation en vue de la souscription de ces produits. Page 31

3 Si versements réguliers pendant 15 ans, la valeur du contrat échappe à l assiette ISF, et la rente n est pas réintégrée (article 885J et article 885 F du CGI). Si versements réguliers pendant 15 ans, le contrat échappe à la masse successorale entre parents de ligne directe (article 793, 1-5 du CGI), les conjoints étant exonérés. Versement sous forme de rente unique si la rente est inférieure à 480 / an (art du code des assurances). Fiscalité en cas de sortie partielle des 20% = PFL (7,5%) + prélèvements sociaux réduits (7,4%), ou intégration aux revenus. Possibilité de rachat total en cas d achat immobilier à la retraite (primo-accédant ou locataire depuis 2 ans) de la résidence principale. Page 32

4 Double objectif Bénéficier d une déduction fiscale (IR), et d un avantage fiscal ISF Compenser la baisse de vos revenus lors de la retraite, avec ou sans 20 % de rente partielle Souscription via ouverture d un nouveau contrat : Vous pouvez détenir autant de contrats que vous le souhaitez. - Souscription par transfert : PERP. PERP ancien n offrant pas la possibilité de sortie partielle de 20%. Article 83 : dès lors que le client n est plus affilié à l entreprise. Madelin : TNS ou ancien TNS avec contrat actif (ou en réduction). PREFON. Page 33

5 Opportunités 30 unités de compte Diversification Clause bénéficiaire spécifique possible Garantie rente à la retraite avec + de 20 options possibles Des besoins clients d ordres variés - financiers, juridiques, fiscaux et en apparence difficilement compatibles, accessible à tous. Déduction fiscale Capital Capital : Sortie partielle de 20 % ou totalité si rente < 480 /an Sécurité fonds euros cantonné Page 34

6 1. L investissement en meublé est avant tout un investissement immobilier : Quelle que soit la qualité de signature de l exploitant, un investissement immobilier mal conçu deviendra un mauvais investissement : Ne pas se focaliser sur le rendement brut. Analyser la situation générale et particulière du programme. Anticiper les évolutions à venir : tourisme, EHPAD, senior, étudiants, affaires. Comparer les prix (en intégrant le fait que les logements sont vendus meublés). Analyser l opération du point de vue de l exploitant. Page 35

7 2. Vous investissez dans un bien immobilier de nature commerciale : Votre appartement n a pas vocation à devenir un pied à terre, à loger vos enfants durant leur scolarité ou à vous héberger lorsque vous serez dépendant. Les loyers seront assujettis à la TVA. L exploitant est propriétaire du fonds de commerce. Il aura droit à une indemnité si vous souhaitez l évincer. Le renouvellement du bail entre dans le cadre du décret de 1953 sur la propriété commerciale. Page 36

8 3. L analyse du bail commercial est primordiale : Les baux commerciaux régissant les relations entre le propriétaire et l exploitant ne sont pas tous identiques. Quelques points à surveiller : Qualité de signature de l exploitant, capacité à assurer durablement l exploitation de la résidence. Possibilités d occupation temporaire du bien. Durée du bail. Mécanisme d indexation du loyer et de son plafonnement. Modalités de prise en charge des loyers. Règlement des charges de copropriété et des autres charges (enlèvement des ordures ménagères, ). Page 37

9 4. Faire appel à un professionnel pour gérer son investissement : Réagir plus rapidement en cas d impayés Fédérer les investisseurs en cas de défaillance de l exploitant. Page 38