Rééquilibrage automatique des investissements. Une solution simple pour l investissement à long terme

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1 Rééquilibrage automatique des investissements Une solution simple pour l investissement à long terme

2 Rééquilibrage automatique des investissements Une solution simple pour l investissement à long terme La vie réussit parfois à détourner notre attention de certaines activités, y compris des activités financières. Il est tout à fait normal que le marché des valeurs mobilières, ainsi que votre portefeuille de placements, subissent des fluctuations. Cependant, le fait de ne pas vérifier l état de vos placements peut avoir des répercussions sur vos objectifs d épargne à long terme. Malgré leur importance, nous oublions souvent de voir à nos placements afin de nous assurer qu ils correspondent toujours à nos objectifs financiers. Pour vous aider à investir en toute quiétude et à vous assurer que vos placements soient conformes à vos objectifs et à votre profil d investisseur *, la Great-West met à votre disposition le service de rééquilibrage automatique des investissements. Ce service vous aide à atteindre vos objectifs d investissement à long terme en réduisant l effet des hauts et des bas du marché. Il rééquilibre automatiquement votre composition de l actif ** en fonction des directives de placement que vous avez fournies pour vos cotisations futures. Vous devriez fonder votre composition de l actif et vos directives de placement sur votre profil d investisseur. La découverte de votre profil d investisseur constitue la première étape de la réalisation de vos objectifs d épargne et de retraite. Ce profil vous aide à comprendre votre tolérance au risque et tient compte de votre horizon temporel de placement. Vous pouvez déterminer votre composition de l actif en vous appuyant sur votre profil d investisseur. Puisque les besoins à la retraite de chaque personne sont uniques, il est essentiel de choisir la composition de l actif qui vous convient le mieux compte tenu de vos objectifs d épargne. * Le profil d investisseur fait référence au seuil de tolérance au risque d une personne. Pour déterminer votre profil d investisseur, remplissez le Questionnaire sur le profil d investisseur contenu dans cette trousse ou remplissez-le en ligne au ** La composition de l actif est la façon recommandée de répartir les sommes investies entre les diverses catégories d actif, par exemple la proportion de fonds d actions par rapport aux fonds à revenu fixe.

3 Maintenez vos placements sur la bonne voie Si vous avez déjà suivi une course automobile au petit écran, vous avez été témoin de l importance de l équipe de ravitaillement pour le pilote. Comme ce pilote, vous avez un objectif vous voulez franchir la ligne d arrivée grâce à un régime de retraite qui vous permettra de réaliser votre rêve de retraite. Pour vous aider à atteindre cet objectif, il est important de vous arrêter et de vérifier l état de vos placements périodiquement afin de vous assurer qu ils n ont pas dérivé de la composition de l actif que vous avez choisie. Tout comme l équipe de ravitaillement vérifie le bolide, remplit le réservoir et change les pneus afin que la voiture soit aussi performante qu au départ, le rééquilibrage automatique des investissements évalue vos placements régulièrement afin de s assurer que la répartition de vos placements correspond à votre stratégie d origine. Les fluctuations normales du marché des valeurs mobilières peuvent avoir une incidence sur le rendement de vos placements, ce qui signifie que la composition de l actif de votre portefeuille changera au fil du temps. Il est important de garder un œil sur le rendement de vos placements afin qu ils continuent de progresser conformément à votre stratégie de placement. Si elles ne sont pas vérifiées pendant une certaine période de temps, les options de placements individuelles de votre régime progresseront selon différents taux et vous obtiendrez une composition de l actif pouvant être très différente de vos choix initiaux, et donc relativement éloignée de votre seuil de tolérance au risque. Voici l exemple de Jean. À 40 ans, il a rempli le Questionnaire sur le profi l d investisseur et a déterminé qu il est un investisseur de type «équilibré». Il choisit d investir 50 pour cent de ses placements dans des fonds à revenu fixe et les autres 50 pour cent dans une combinaison de fonds d actions. Après cinq ans, il passe ses placements en revue et découvre qu en raison de la progression normale du marché, 80 pour cent de ses placements sont investis dans des fonds d actions et seulement 20 pour cent sont investis dans des fonds à revenu fixe, ce qui ne correspond plus à la stratégie originale choisie pour son portefeuille. Respectez votre stratégie grâce au rééquilibrage automatique des investissements Le rééquilibrage automatique des investissements vous aide à réaliser vos objectifs d épargne et de retraite à long terme en ajustant automatiquement et régulièrement votre composition de l actif de sorte que vous n ayez pas à vous préoccuper de rééquilibrer vous-même vos placements. Composition de l actif initiale de Jean 50 % Revenu fixe Composition de l actif de Jean après 5 ans 20 % Revenu fixe Composition de l actif de Jean après le rééquilibrage automatique des investissements 50 % Revenu fixe 50 % Combinaison de fonds d actions 80 % Combinaison de fonds d actions 50 % Combinaison de fonds d actions Vos placements font l objet d une évaluation périodique pour s assurer qu ils correspondent à votre répartition des placements. Ainsi, si certaines de vos options de placements individuelles ont progressé à des taux différents et que votre composition de l actif ne correspond plus à votre seuil de tolérance au risque, elles seront rajustées afin de respecter vos directives de placement pour les cotisations futures.

4 Comment rééquilibrer vos investissements Après avoir rempli le Questionnaire sur le profi l d investisseur afin de déterminer votre tolérance au risque, vous devez choisir les fonds dans lesquels vous voulez investir. Le Survol des fonds, disponible en ligne dans Accès SRC et dans la trousse Votre guide de retraite, vous fournira des précisions sur les options de placement offertes dans votre régime. Vos placements sont évalués régulièrement par la Great-West en fonction des critères établis par le répondant de votre régime. Les deux éléments clés du rééquilibrage automatique des investissements sont la fréquence et le seuil de rééquilibrage. Fréquence Fait référence au temps écoulé entre chaque évaluation de vos placements (c.-à-d. trimestrielle, semestrielle ou annuelle). La fréquence est déterminée par le répondant de votre régime. Vous pouvez toutefois choisir de réduire la fréquence d évaluation de votre compte. Seuil de rééquilibrage Détermine si vos placements doivent être rééquilibrés. Il évalue la valeur de votre compte actuel par fonds et détermine si un rééquilibrage est nécessaire afin que vos placements respectent vos directives d origine de la répartition. Il s agit d une limite établie par le répondant de votre régime. Si vos placements font l objet d une révision et qu ils correspondent au seuil établi, ils ne seront pas rééquilibrés. Cependant, si vos placements ne correspondent plus au seuil, votre composition de l actif sera automatiquement rajustée afin qu elle soit conforme à vos directives pour les cotisations futures. Lorsque le rééquilibrage automatique aura lieu, il sera indiqué sur votre prochain relevé du participant et en ligne au De plus, si vous effectuez une cotisation forfaitaire ou si vous transférez des fonds dans votre régime en suivant des directives différentes de celles visant vos cotisations futures, votre régime continuera de faire l objet d une évaluation et d un rééquilibrage conformément à vos directives existantes pour vos cotisations futures. Nous vous recommandons de remplir de nouveau le Questionnaire sur le profi l d investisseur après quelques années ou après des événements marquants comme l obtention d un nouvel emploi, une promotion ou une augmentation de salaire, un mariage, etc. pour vous assurer que votre stratégie de placement s adapte à votre style de vie et que votre portefeuille est rééquilibré afin d optimiser les probabilités de réussite à long terme. Il est important de savoir qu à la fréquence déterminée par le répondant de votre régime, votre compte sera toujours évalué, mais pas nécessairement rééquilibré.

5 Participants existants : Veuillez communiquer avec nous pour obtenir des directives Nouveaux participants : Veuillez remplir ce formulaire et le retourner avec votre formulaire de demande d adhésion si vous souhaitez que vos placements soient rééquilibrés automatiquement. Nom du client / répondant du régime N o de la police / du régime Nom du participant N o de certificat Veuillez cocher (3) la case ci-dessous pour vous inscrire au service rééquilibrage automatique des investissements. o Oui, je veux tirer avantage de la simplicité du rééquilibrage automatique des investissements. Signature du participant Date

6 Le rééquilibrage automatique des investissements surveille vos placements pour vous. Il réduit les effets de la volatilité du marché sur vos placements tout en s assurant qu ils continuent de correspondre à votre tolérance au risque et à votre stratégie d épargne.

7 L avantage du rééquilibrage automatique des investissements C est simple. Vous choisissez vos placements en fonction de votre tolérance au risque et de votre profil d investisseur, et nous nous occupons du reste. Le rééquilibrage automatique des investissements vous permet de choisir les fonds dans lesquels vous voulez investir tout en vous donnant l assurance que vos placements * correspondront à votre tolérance au risque, peu importe le comportement du marché. * Les placements garantis ne seront pas inclus dans le rééquilibrage automatique des investissements en raison de la durée fixe et de la date d échéance de ces placements.

8 Formule avec inscription La Great-West, compagnie d assurance-vie et la conception graphique de la clé sont des marques de commerce de La Great-West, compagnie d assurance-vie (la Great-West) utilisées sous licence par la London Life, Compagnie d Assurance-Vie (la London Life) pour la promotion et la commercialisation de produits d assurance. La London Life est une fi liale de la Great-West. Les produits et services décrits dans cette brochure, soit les régimes de retraite et d épargne collectifs, sont établis par la London Life. FPOXX-COC-XXXX Cet article est fabriqué à partir de 50 pour cent de papier recyclé dont 25 pour cent de fibres de postconsommation. F /08