l activité CoMMerCiale et le développement les fonctions de SupporT au développement le pilotage des risques et de la rentabilité les CHiffreS CléS
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- Brian Beaupré
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1 R A P P O R T A N N U E L
2 04 l activité CoMMerCiale et le développement 06 les fonctions de SupporT au développement 07 le pilotage des risques et de la rentabilité SOMMAIRE 10 les CHiffreS CléS 11 les dirigeants
3 Avant-propos Suravenir Assurances, filiale du Crédit Mutuel ARKÉA, conçoit, gère et porte le risque des contrats d Assurance Non Vie et Prévoyance (ANVP) des clients, de ses distributeurs : les Caisses du Crédit Mutuel de Bretagne, du Massif Central, du Sud-Ouest ainsi que ceux de la Banque Privée Européenne (BPE) et de Fortunéo. Suravenir Assurances distribue également ses produits par l intermédiaire de Novelia, de réseaux de courtage et de Mutuelles sur l ensemble du territoire français. Placé au 14 e rang du classement des assureurs auto par le nombre de ses contrats en portefeuille, Suravenir Assurances gagne cette année 2 places et maintient sa position dans le classement des 20 plus gros assureurs Habitation à la 18 e place. Dans un contexte toujours de crise économique, la compagnie présente un chiffre d affaires en hausse de 11 % à 296,9 M pour un résultat net de 20,8 M. Le maintien d un bon niveau de souscription au sein des Fédérations du Crédit Mutuel ARKÉA, des courtiers de Novelia ainsi que l augmentation très sensible de la production des autres réseaux a permis à Suravenir Assurances d enregistrer, tous «Une nouvelle performance historique» produits confondus, plus de affaires nouvelles. Ce niveau de souscription constitue une nouvelle performance historique pour la compagnie. Cette année encore, les réseaux extérieurs aux Fédérations du Crédit Mutuel ont notoirement contribué à cet élan. Avec une production en croissance de 12 %, ces réseaux ont représenté près de 45 % des nouveaux contrats majeurs en contre 40 % l an dernier. L assurance automobile reste le principal produit vendu par ces partenaires qui apportent 55 % des affaires nouvelles. L année a été épargnée sur le front de la sinistralité exceptionnelle en l absence d événement climatique majeur à l exception d un épisode de gel en début d année. Dans un environnement complexe sur un plan technique et économique, Suravenir Assurances aura donc conjugué en un développement à la fois rentable et significatif. Ses résultats attestent de la pertinence et de la force de son projet. La compagnie vise ainsi 373 millions d euros de chiffre d affaires et 1.2 millions de contrats majeurs en Christian Touzalin Président Bernard Snoeck Directeur Général RAPPORT ANNUEL - Suravenir Assurances 3
4 L ACTIVITÉ COMMERCIALE ET LE DÉVELOPPEMENT La relation clientèle Pour la Direction Clientèle, le continuel accroissement de notre portefeuille de contrats entraîne bien naturellement une augmentation d activité dans l ensemble des différents services opérationnels. Ainsi en, les 120 personnes de la Direction en contact avec nos clients, ont reçu plus de courriers et mails et ont répondu à plus de appels téléphoniques. En, nos clients nous ont déclaré plus de sinistres. Parmi ceux-ci, plus de 82 % étaient réglés au 31 décembre. Nous n avons pas eu à faire face à des événements climatiques majeurs hormis un épisode de gel sur toute la France au mois de février, épisode qui a généré l ouverture de près de dossiers pour une charge approchant les 1,3 M d euros. Sur le terrain des sinistres Habitation (35 % de nos sinistres), les incendies graves ont certes été toujours aussi importants et coûteux mais nous avons constaté une montée en fréquence des cambriolages. Ce phénomène sera à surveiller avec attention dans les prochaines années. Concernant les accidents automobiles (55 % de nos sinistres), les chiffres de la Sécurité Routière montrent que nous pouvons certes nous réjouir de la stabilité voire de la légère baisse du nombre de morts sur nos routes. Avec moins de morts nous sommes loin des morts que nous connaissions en 1972 alors que le trafic routier a été multiplié par 2,4. Cependant, il faut tempérer ce constat par le fait que s il y a moins de morts, il y a plus de blessés graves avec de très lourdes séquelles. Grâce au téléphone portable et au GPS, les secours arrivent plus vite sur les lieux de l accident et les techniques modernes de réanimation permettent de sauver des vies ce qui n aurait pas été possible il y a quelques années encore. Toutefois, ces vies sauvées peuvent parfois l être au prix de séquelles très lourdes. De plus, il est toujours regrettable de constater que l alcool est responsable d un tiers des accidents mortels et que désormais, un accident sur 10 est occasionné par l usage du téléphone portable. Enfin, malgré un contexte difficile, une nouvelle enquête réalisée auprès de clients a révélé le maintien à 93 % du taux de satisfaction «93 % des clients satisfaits» de ces clients dans la gestion de leur dossier. Des axes de progrès sont néanmoins à rechercher, notamment dans notre capacité à mieux gérer les flux téléphoniques toujours plus nombreux. Les innovations Une nouvelle offre Auto pour le Crédit Mutuel ARKÉA En mai, Suravenir Assurances lance sa nouvelle offre Auto à destination des clients du Crédit Mutuel ARKÉA. Ce produit basé sur la modularité permet de répondre aux besoins spécifiques du client (se protéger, protéger son véhicule, conserver sa mobilité). Pour chacun de ces besoins, l assuré choisit son niveau de prestation parmi trois formules : Econum, Medium et Optimum. Avec une production annuelle de contrats Auto et l obtention du label d excellence de l Argus de l Assurance, cette nouvelle offre Auto fait une entrée remarquée! «En, plus de appels téléphoniques ont été gérés.»
5 Des actions en faveur de la Prévention Routière Suravenir Assurances poursuit son engagement auprès de la Prévention Routière. Au cours de l année, des éthylotests ont été remis aux sociétaires des différentes Caisses Locales du Crédit Mutuel ARKÉA. Une distribution exceptionnelle a également été organisée lors du match de football Rennes-Toulouse en mars. Par ailleurs, l achat d un simulateur de conduite pour le Crédit Mutuel Massif Central l année passée a permis d effectuer des actions de sensibilisation grand public face à des situations routières à risques. Suite à l accueil favorable reçu lors de ces manifestations, Suravenir Assurances a décidé de renouveler l expérience en faisant l acquisition d un nouveau simulateur pour la Direction Départementale d Ille et Vilaine du Crédit Mutuel de Bretagne. Un nouveau produit pour le réseau Novelia Septembre est marqué par le lancement de l offre e. NOV Coup Dur commercialisé par le réseau Novelia. Ce produit innovant comprend un socle «Garantie des Accidents de la Vie», auquel s ajoute une couverture en cas d arrêt de travail ou de licenciement. Cette double protection offre ainsi une réponse complète et adaptée aux besoins du client. Ce produit a du reste obtenu le label d excellence des dossiers de l épargne. Une offre Santé labellisée pour le Crédit Mutuel ARKÉA Les contrats responsables (1) de la nouvelle offre Santé du Crédit Mutuel ARKÉA ont obtenu le label Collectivités Territoriales depuis novembre. Ce label permet aux agents territoriaux de disposer d une couverture santé qui peut-être en partie prise en charge par leur employeur. Fin, le Crédit Mutuel ARKÉA est le seul bancassureur à proposer cette offre à ses sociétaires et clients. Naissance d un nouveau produit Responsabilité Civile La fin d année est marquée par le lancement de l offre Responsabilité Civile Enseignant pour les trois Fédérations du Crédit Mutuel ARKÉA. Ce contrat permet de couvrir les enseignants dans l exercice de leur fonction grâce à une double couverture : une garantie Responsabilité Civile Défense Recours et une protection individuelle accident. Le Crédit Mutuel ARKÉA Concernant les trois Fédérations du Crédit Mutuel ARKÉA, les objectifs commerciaux annuels ont été atteints avec nouveaux contrats majeurs (2) à fin. Ces bons résultats ont été obtenus en partie grâce au succès de la campagne commerciale du mois de juin, avec contrats majeurs (2) souscrits sous l impulsion de la nouvelle offre Auto. Les partenariats externes La production des réseaux de distribution hors Crédit Mutuel ARKÉA s intensifie : elle représente, pour l année, 44 % des souscriptions et, désormais, 22 % du portefeuille total. Novelia confirme sa place de partenaire externe de référence puisqu il représente à lui seul 30 % des affaires nouvelles de Suravenir Assurances en. Les derniers partenariats conclus en affichent des résultats prometteurs. AcommeAssure poursuit sa montée en puissance avec une production Auto et Habitation multipliée par 6 en, dépassant souscriptions. Quant à SMAM Iard, cette première année de production représente contrats pour un réseau de près de 400 courtiers. (1) hors hospitalisation seule (2) Auto, Auto Professionnel, Moto, Cyclo, MRH, Propriétaire Non Occupant, Santé, GAV, Dépendance, Navigation de Plaisance Une activité commerciale soutenue Avec près de contrats majeurs (2) souscrits en, Suravenir Assurances dépasse une nouvelle fois ses objectifs, avec une progression de 5 % par rapport à. RAPPORT ANNUEL - Suravenir Assurances 5
6 Les fonctions de support Au développement Les équipes accompagnent la mise en œuvre des projets de l entreprise, aux côtés des maîtrises d ouvrage sur toutes les étapes des chantiers. L organisation et l informatique La Direction de l Organisation et de l Informatique couvre les fonctions organisation, qualité, logistique/moyens généraux et péri-informatique de Suravenir Assurances. À ce titre, elle assure au quotidien la gestion des moyens et outils dont le rôle est essentiel dans le fonctionnement quotidien de Suravenir Assurances. La Direction de l Organisation et de l Informatique s appuie sur une forte proximité avec les équipes de maîtrise d œuvre d Infolis et l équipe en charge de la recette des applications pour offrir des outils performants et un haut niveau de qualité de service. La structure intègre également les activités essentielles que sont les fonctions bureautiques, téléphonie et moyens généraux au service des autres Directions de l entreprise. Le plan informatique s est traduit par plus de journées hommes qui ont permis la mise en œuvre des nouvelles offres conçues par la Direction du Développement ainsi que la mise en place de multiples évolutions destinées à assurer notre conformité réglementaire ou à renforcer l efficacité opérationnelle de nos plateformes. «Les déclarations de sinistres auto pourront se faire en ligne en 2013» la mise à jour de nos outils de gestion des sinistres MRH ; pour certains partenaires, la délégation du contrôle des pièces justificatives au plus près de la relation commerciale. Deux autres projets d ampleur ont été initiés en et verront le jour au printemps 2013 : la mise en œuvre d un site internet permettant aux assurés de déclarer directement leurs sinistres automobile ; le déploiement d un nouveau système de gestion électronique des documents qui apportera de meilleures capacités de traitement automatique. LES Ressources Humaines Dans le cadre du maintien de la base poste de Suravenir Assurances en, la Direction des Ressources Humaines a, en collaboration avec les Directions Opérationnelles, recherché des solutions innovantes afin de permettre de faire face à une activité soutenue (polyvalence renforcée, appel à entraide ) L année aura été marquée également par la poursuite de l intégration d outils du Crédit Mutuel ARKÉA. Désormais, ces outils permettent une gestion des carrières au sein du Groupe. À titre d exemple, nous pourrons citer : la poursuite du déploiement de systèmes d échanges de données informatisés avec nos partenaires experts, garagistes ou spécialistes du vitrage ; la gestion des documents contractuels signés électroniquement sur le site ACommeAssure ; Par ailleurs, deux accords ont été conclus : le premier sur l exercice du droit syndical dans l entreprise et le second sur l égalité professionnelle entre hommes et femmes.
7 LE PILOTAGE des Risques ET DE LA RENTABILITÉ La Direction des Risques métiers La Direction des Risques métiers a pour objectif d assurer le pilotage de la liquidité et de la solvabilité de la société dans la réalisation de son plan et de ses projets de développement. Un outil de maîtrise et de diffusion de la culture des risques d assurances La Direction des Risques Métiers apporte les éclairages techniques indispensables à la maîtrise économique de l activité et des projets (suivis de sinistralité par garanties, par produits, par distributeurs, tarification des produits, structure de réassurance, sélection des risques). Cette mission est assurée à travers notamment la réalisation et l analyse mensuelle du tableau de bord, véritable outil de pilotage à destination du comité de direction. Au-delà de ce rendez-vous mensuel, la participation active de la Direction des Risques Métiers dans les projets de la société lui permet d être constamment informée, d évaluer et de diffuser la nécessaire culture des risques métiers auprès des collaborateurs de Suravenir Assurances. Par ailleurs, la Direction des Risques Métiers coordonne annuellement la mise en œuvre d une structure de réassurance adaptée à sa politique de rétention des risques de la société, telle que formulée par le Conseil d Administration. mais également des risques financiers Intégrée au sein de la Direction Administrative et Financière, la Direction des Risques Métiers a également en charge la mise en œuvre de la politique financière décidée par le Conseil d Administration. À ce titre, le Directeur des Risques Métiers anime trimestriellement un comité de trésorerie destiné à piloter le cadre opérationnel des investissements financiers menés par Suravenir Assurances. Maillon essentiel de la filière risque, le comité des risques et de contrôle permanent se réunit au moins une fois par mois. La Direction des Risques Métiers anime ce comité et contribue largement à l alimentation des sujets évoqués. Elle participe en ce sens à une régulière évaluation et un partage des risques d assurance et risques financiers présents au sein de son bilan ou envisagés. Située au cœur du dispositif de maîtrise de risques de l entreprise, la Direction des Risques Métiers constitue également un élément fondamental de la préparation de la société à la nouvelle réglementation Solvabilité 2 qui sera mise en application dans les mois à venir. RAPPORT ANNUEL - Suravenir Assurances 7
8 L activité en bref La production d affaires nouvelles de l année constitue pour Suravenir Assurances une nouvelle performance historique. Les Fédérations du Crédit Mutuel ARKÉA ont maintenu un très bon niveau d activité et les distributeurs externes ont fait progresser leurs souscriptions. Au total ce sont plus de affaires nouvelles souscrites, soit une croissance de 4,5 %. Les réseaux autres que les Fédérations du Crédit Mutuel ARKÉA ont sensiblement contribué à cette dynamique en apportant 44 % des affaires nouvelles de, apport dans lequel la MRH a notoirement augmenté sa part. Evolution du nombre de contrats total En milliers de contrats au 31 décembre Le chiffre d affaires, à millions d euros, augmente de 30 millions d euros soit +11 %. Cette évolution résulte de la progression du portefeuille, notamment dans ses composantes produits majeurs dont la croissance a été de 9,7 % en. Les évolutions tarifaires sont demeurées, au global, modérées sur l exercice. Evolution des commissions de distribution Evolution du taux de frais généraux En % frais généraux rapportés au chiffre d affaires ,0 10,5 % 9,5 % 8,1 % 7,7 % Au 31 décembre le portefeuille de Suravenir Assurances s établit à près de 1,9 million de contrats. Il progresse de contrats par rapport au 31 décembre soit une hausse de Evolution du Chiffre d affaires 6,9 %. Les réseaux En externes millions d eurosau Crédit Mutuel ARKÉA y contribuent pour plus de la moitié. 201,8 231,9 266,9 Les commissions et participations bénéficiaires versées Evolution aux du distributeurs ratio sinistres à primes augmentent de 7 %. En % Cette augmentation est un peu inférieure à celle du chiffre d affaires du fait du comportement de Evolution du ratio sinistres à primes la partie variable des commissions. Evolution du résultat net après IS 16,0 16,6 12,3 20,8 Evolution de la rentabilité des fonds propres 15 % 10 % DIRECTION ADMINISTRATIVE ET FINANCIÈRE Evolution du Chiffre d affaires Evolution du ratio sinistres à primes En % 201,8 231,9 266,9 Evolution du nombre de contrats total En milliers de contrats au 31 décembre Evolution des commissions de distribution 55,0 Evolution du taux de frais généraux En % frais généraux rapportés au chiffre d affaires 10,5 % 9,5 % 8,1 % 7,7 % 201,8 Evolution du Chiffre d affaires 231,9 266,9 15 % En % Evolution du résultat net après IS 16,0 16,6 12,3 20,8 Evolution de la rentabilité des fonds propres 10 %
9 Evolution du nombre de contrats total En milliers de contrats au 31 décembre 55 Evolution des commissions de distribution 10, 9,5 % Evolution du taux de frais généraux En % frais généraux rapportés au chiffre d affaires 8,1 % 7,7 % ,0 10,5 % 9,5 % 8,1 % 7,7 % Evolution du résultat net après IS Evolution Evolution du du Chiffre nombre d affaires de contrats total En milliers de contrats au 31 décembre Evolution du ratio sinistres à primes Evolution des En commissions % de distribution 16,0 16,6 20,8 Evolution Evolution du du taux résultat de frais net généraux après IS En % frais généraux En millions rapportés d euros au chiffre d affaires 201, ,9 266,9 12,3 Evolution du Chiffre d affaires Evolution du ratio sinistres à primes En % 55,0 10,5 % 16,0 16,6 9,5 % 8,1 % 12,3 20,8 7,7 % L exercice s est révélé pour Suravenir Assurances un troisième exercice de sinistralité clémente. En particulier l assurance habitation a été plus épargnée que par le passé, la charge incendie Evolution du ratio sinistres à primes étant redescendue à des niveaux En % comparables à ceux des années et antérieures. Le coût du gel de février n a pesé que pour 1,3 M, soit moins lourdement que les événements précédents, Joachim en (2,3 M ), Xynthia en (2,7 M ), Klaus en (5,4 M ). Evolution de la rentabilité des fonds propres 15 % Après prise en compte Evolution de de la rentabilité ces divers éléments des En millions fonds propres d euros et de l impôt sur les sociétés, le résultat net de Suravenir Assurances s établit à 20,8 M en, en hausse de 8,5 M par rapport à. Ce résultat net représente cependant une rentabilité de des fonds propres, ce qui permet à Suravenir Assurances de distribuer un dividende en numéraire de 3,81 euros par action et de conserver un niveau prudent de couverture de son ratio réglementaire de solvabilité à hauteur de 272 %. 10 % Evolution des commissions de distribution Evolution du taux de frais généraux En % frais généraux rapportés au chiffre d affaires 55,0 10,5 % 9,5 % 8,1 % 7,7 % Evolution du ratio sinistres à primes En % Evolution du résultat net après IS La croissance de l activité permet un meilleur amortissement des frais fixes et le renforcement des structures qu elle nécessite s accompagne aussi de gains de productivité. 16,0 16,6 Le résultat financier de l année s établit à 14,6 M : il est en augmentation de 8,8 M par rapport à exercice qui avait dû supporter 7,3 M de dépréciation sur les titres grecs. Les produits provenant des placements obligataires s élèvent à 13,4 M et affichent un rendement Evolution de la rentabilité moyen de 4,41 % contre des fonds 4,55 propres % en. 12,3 20,8 15 % 201,8 201,8 231,9 266,9 Evolution du Chiffre d affaires 231,9 266,9 16,0 15 % 12,3 10 % Evolution du résultat net après IS 16, ,8 % Evolution de la rentabilité des fonds propres 15 % 10 % 10 % RAPPORT ANNUEL - Suravenir Assurances 9
10 20,8 M des titres grecs) 196 1,9 millions + 6,9% LES CHIffRES de contrats CLÉS assurés Au 31/12/ 196 7,7% Salariés +14 Salariés Infolis 196 Salariés +14 Salariés Infolis de charges de gestion rapportées au chiffre d affaires 55 Millions + 7% de commissions de distribution 1,9 millions + 6,9% de contrats assurés Millions de primes émises + 11,1% Millions de primes émises + 11,1% 20,8 M Résultat net après impôts sur les sociétés (en hausse de 8,5 M, l exercice précédent ayant subi la dépréciation des titres grecs) 20,8 M
11 LES DIRIGEAntS président Christian Touzalin administrateurs Danielle Vissa Chantal Vennegueus Colette Séné Georges Ollivier Marcel Favrot Jean Yves Eozenou Jean-François Devaux pour Crédit Mutuel ARKÉA Christian David Georges Coudray Guy Blanchard Guy Allain directeur général Bernard Snoeck direction Christine Fournier Directrice des Ressources Humaines Christophe Lannoy Directeur de la Clientèle Jean-Joseph Lattuada Directeur de l Organisation et de l Informatique Yves-Marie Le Cerf Directeur Administratif et Financier Jean-François Le Tallec Directeur des Risques Métiers Philippe Moreau Directeur du Développement CoMMiSSaireS aux CoMpTeS Mazars Représenté par Antoine Esquieu 61, rue Henri Regnault Paris La Défense Cedex 11 RAPPORT ANNUEL - Suravenir Assurances
12 suravenir-assurances.fr Flashez-moi pour accéder au site internet Suravenir Assurances 2, rue Vasco de Gama Saint-Herblain Tél. :
Rapport annuel 2O1O. www.suravenir-assurances.fr. 2, rue Vasco de Gama 44800 Saint-Herblain Tél. : 02 28 09 86 00 ARKEA
ARKEA RSE ARK ENSOL CMB CMSO CMMC BCME SYNERGIE FINANCE BAIL ENTREPRISES LEASECOM PROCAPITAL Securities Services PROCAPITAL Banking Services MONEXT SURAVENIR SURAVENIR ASSURANCES NOVÉLIA FEDERAL FINANCE
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