NOVEMBRE LE FINANCEMENT DES TPE ET PME Au cœur de l actualité

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1 NOVEMBRE 2011 LE FINANCEMENT DES TPE ET PME Au cœur de l actualité

2 UN PARADOXE LE RESSENTI : Les banques ne prêtent pas aux TPE LES ETUDES : Les crédits aux PME vont en majorité aux TPE CONSTAT La confiance dans les banques fait débat

3 POURQUOI LES BANQUES : Ont des contraintes et des exigences fortes L ENTREPRISE : Ne s est pas posé les bonnes questions Manque d échange avec son banquier Anticipation Communication Prévisionnel Accompagnement Se trouve isolée Absence de préparation

4 OBJECTIFS DE CETTE REUNION Les grands principes et équilibres de financement Les conseils pour faciliter la relation banque/entreprise, le recours au médiateur La relation client, l analyse bancaire du dossier, les sources de financement Les témoignages Les principales garanties de financement

5 RAPPEL DES GRANDS PRINCIPES ET DES EQUILIBRES DE FINANCEMENT A RESPECTER AU DEMARRAGE ET AU COURS DE LA VIE DE L ENTREPRISE

6 LES EQUILIBRES FINANCIERS AU DEMARRAGE DE L ENTREPRISE 4 questions essentielles se posent

7 1: Quels sont les capitaux nécessaires pour financer le projet? Le plan de financement répond à cette question BESOINS Immobilisations FINANCEMENT Capitaux propres Compte courant d associés Prêt bancaire M et LT * Crédit bail, LOA, loc. longue durée BFDR Stock +créances d exploitation dettes d exploitation Affacturage, dailly, escomptes * La durée du financement doit être cohérente par rapport à la durée de vie probable de l investissement

8 2 : L activité est-elle rentable? Un compte de résultat prévisionnel permet de répondre à cette question 3 : Les recettes encaissées de l année permettront-elles de faire face aux dépenses de la même période? Un plan de trésorerie permettra de mettre en évidence mois par mois l équilibre ou le déséquilibre de la trésorerie 4 : Quel montant de chiffre d affaires annuel minimum permet de faire face aux dépenses ou charges de l année? Le calcul du point mort ou seuil de rentabilité permet de répondre à cette question : Frais fixes = Marge brute sur coûts variables

9 AU COURS DE LA VIE DE L ENTREPRISE En cas d investissement : BESOINS FINANCEMENT Développement Diversification d activité Remplacement de matériel Auto financement* Capitaux propres* Crédit MT, LT Crédit bail/loa/lld La durée de financement devra être cohérente avec la durée de vie probable du bien * Se rapprocher de son conseil

10 AU COURS DE LA VIE DE L ENTREPRISE En cas d augmentation d de l activitl activité : BESOINS Le besoin en fonds de roulement augmente (du fait du décalage entre recette et dépenses) FINANCEMENT Auto financement * Capitaux propres* Affacturage, dailly, escompte** Crédit de campagne*** * Se rapprocher de son conseil ** Se rapprocher de son banquier et ou de son conseil *** Concernent les activités à forte saisonnalité Les facilités de caisse ou le découvert autorisé ne sont pas des modes de financement «pérennes» et ne doivent pas être utilisés sauf cas particulier pour une durée provisoire et avec modération.

11 AU COURS DE LA VIE DE L ENTREPRISE En cas de diminution de l activitl activité : Se rapprocher de son conseil pour déterminer ce qu il faut faire ou ne pas faire Connaître les recours qui sont à votre disposition

12 novembre 2011 Présentation de la Médiation & ses conseils pratiques pour faciliter l accès aux financements bancaires

13 Sommaire L accès au financement des TPE Les constats du Médiateur Les recommandations du Médiateur Le guide : Chefs d entreprise facilitez vos relations avec vos banques Un outil simple, pédagogique et à porter de main Les objectifs Le contenu La mission de la Médiation du crédit : La Mission Les équipes Les étapes Les résultats significatifs

14 Chefs d entreprise facilitez vos relations avec vos banques La création d un guide pour faciliter l accès au financement des TPE Les constats de la Médiation du crédit : 80% des dossiers de saisines du Médiateur du crédit proviennent des TPE (moins de 10 salariés et une CA de moins de 2 millions ) Les dossiers de demande de crédit TPE sont souvent mal renseignés ou incomplets

15 Le Médiateur du crédit : un expert du terrain La création d un guide pour faciliter l accès au financement des TPE Quelques constats sur la santé financière des TPE : La moitié des TPE possèdent peu de fonds propres (29 % du total du bilan ou moins) 25 % des TPE ont moins de 7% de fonds propres dans leurs bilans Les TPE ont une part de frais financiers élevée rapportée à leur CA Le crédit fournisseur est en moyenne plus faible pour les TPE que pour les PME De ce fait, les TPE sont très dépendantes de leurs banques

16 Le Médiateur du crédit : un expert du terrain La création d un guide pour faciliter l accès au financement des TPE Quelques recommandations du Médiateur du crédit et Président de l observatoire du financement des entreprises : Améliorer les connaissances sur le crédit TPE Encourager les banques à se mobiliser davantage au service des professionnels en : révisant leurs circuits décisionnels internes traitant plus rapidement les crédits de trésorerie veillant davantage à l ouverture des comptes professionnels adaptés aux besoins spécifiques des chefs des TPE Renforcer le dialogue entre TPE & banques : Encourager les banques à former davantage leurs chargés d affaires et de réduire leur turnover construire une relation de confiance durable Encourager les TPE à offrir une bonne qualité d information à leurs banques

17 Chefs d entreprise facilitez vos relations avec vos banques La création d un guide pour faciliter l accès au financement des TPE Un outil simple, pédagogique et accessible: Rédigé avec l appui de nos représentants nationaux des organismes Tiers de confiance de la Médiation Imprimé et diffusé par la Banque de France Lancé dans toutes les régions de la France à travers des conférences sur le thème de l accès au financement des TPE organisées par la Banque de France Téléchargeable sur le site internet de la Médiation du crédit : Distribué à tous nos partenaires socio pro pour impression/ affichage sur leurs sites internet

18 Chefs d entreprise facilitez vos relations avec vos banques Aider les TPE à : Les objectifs du guide Présenter un dossier de demande de crédit clair et complet Assurer une bonne gestion financière de leurs entreprises Mieux connaître leurs besoins financiers sur le court, moyen ou le long terme (fonds de roulement, trésorerie, fonds propres...) Offrir aux banques une meilleure qualité d information sur les TPE Offrir aux banques une visibilité accrue de la santé financière de l entreprise demandeuse de crédit

19 Chefs d entreprise facilitez vos relations avec vos banques Le contenu du guide Les conseils simples et pédagogiques pour aider les chefs des TPE obtenir les financements souhaités Les fiches d étapes facile à suivre pour construire un bon dossier de demande de crédit Les modèles des tableaux de bilan, comptes prévisionnels, tableaux de financement, plan de trésorerie Les différents dispositifs d accompagnement et une typologie des principaux crédits bancaires

20 Chefs d entreprise facilitez vos relations avec vos banques Le contenu du guide 7 fiches d étapes faciles à suivre pour obtenir votre demande de financement : Présenter son entreprise et son activité : Une description de votre société vous aidera à communiquer auprès de vos clients et partenaires. Etablir une stratégie d entreprise : le business plan : Une projection dans l avenir. Offrir de la visibilité aux partenaires : le suivi de votre situation financière : le bilan et BFR, les comptes prévisionnels, le tableau de financement, le plan de trésorerie. Déterminer le bon financement Bien identifier vos besoins de financement (exploitation, fonctionnement, renforcement de fonds propres..) et les crédits les mieux adaptés.

21 Chefs d entreprise facilitez vos relations avec vos banques Le contenu du guide 7 fiches d étapes faciles à suivre pour obtenir votre demande de financement 5. Garantir son financement Oséo, sociétés de cautionnement mutuel, SIAGI, SOCAMA les organismes d accompagnement des entreprises 6. Appliquer quelques bons conseils de gestion Stratégie, organisation générale, gestion financière, relations clients/ fournisseurs, le plan commercial, la fiscalité 7. Ne pas rester seul, se faire accompagner par un Tiers de confiance de la médiation En cas de difficulté, n hésitez pas à vous faire accompagner par un TCM soit dans vos démarches vers la médiation, soit pour d autres difficultés. (CCI, CMA, MEDEF, CGPME, UPA, Ordre des Experts- Comptables, ADIE, Boutiques de gestion, Cédants et repreneurs d entreprises, France Active, France initiative, Réseau Entreprendre, Union des couveuses )

22 Chefs d entreprise facilitez vos relations avec vos banques Le guide de financement des TPE : un outil indispensable Téléchargez gratuitement le guide «Chefs d entreprise facilitez vos relations avec vos banques» de notre site : Ou En cas de difficultés d accès au financement, contactez la Médiation du crédit Tel :

23 La Médiation du crédit La Médiation du crédit Un dispositif national: simple, gratuit et totalement confidentiel : Ouvert à tout chef d entreprise, repreneur ou créateur d entreprise ayant des difficultés de financement Relayé sur tout le territoire Un objectif : ne laisser aucune entreprise seule face à ses difficultés de financement Examiner la situation de chaque entreprise et proposer des solutions concertées et adaptées Une adresse unique pour saisir le Médiateur du crédit : Un seul numéro de téléphone pour être accompagné par un Tiers de Confiance

24 La Médiation du crédit Les équipes Autour de Gérard RAMEIX, Médiateur national du crédit : Une équipe nationale 105 médiateurs départementaux: les directeurs de la Banque de France, présents sur tout le territoire tiers de confiance de la médiation, un réseau bénévole pour accompagner les entreprises dans leurs démarches vers la Médiation - (CCI, CMA), les organisations patronales (MEDEF, CGPME, UPA) et professionnelles (UNAPL, OEC, CNB) et les réseaux d accompagnement des créateurs et repreneurs d entreprises en liaison avec l Agence pour la création d entreprise (APCE).

25 Une démarche simple, efficace et confidentielle Les étapes de médiation Un processus en 5 étapes encadrées dans le temps : 1. Validation du dossier de médiation sur notre site: h suivant la saisine, le médiateur départemental contacte l entreprise concernée. 3. Les établissements financiers sont informés de l ouverture d une médiation et bénéficient d un délai de cinq jours ouvrés pour revoir leurs positions ( + 5 jours ouvrés supplémentaires si OSEO est appelé à intervenir pour une garantie ou un co-financement). 4. Le médiateur départemental reprend contact avec l entreprise pour connaître l évolution de sa situation. Si ses difficultés perdurent, il contacte les partenaires de l entreprise pour résoudre les points de blocage. Il peut également consulter d autres acteurs financiers. 5. L entreprise est informée des solutions envisagées. Si elle ne les juge pas satisfaisantes, elle peut demander la révision de son dossier. Celle-ci est alors effectuée au niveau régional.

26 Une dynamique efficace au service des entreprises et de l emploi La Médiation : les résultats significatifs Des résultats significatifs, depuis octobre 2008 : Plus de dossiers acceptés Plus de entreprises ont été confortées dans la poursuite de leurs activités Plus de emplois ont été préservés Un taux de réussite : 63 %

27 LE REGARD DES BANQUES La relation client L analyse bancaire Les sources de financement

28 BNP PARIBAS Bernard KOLTES Direction de Réseau R Auvergne Bourgogne Rhône-Alpes

29 S engage En participant activement au financement de l él économie «Parlons Projets - Parlons crédit» A fin septembre 2011 : 3,5M et projets soit dossiers de plus par rapport à 2010 Augmentation des encours de crédits à l économie française aise de 6% sur 12 mois Auprès s des Entreprises Des agences dédid diées à la création d entreprised Des Conseillers et Experts

30 277 Agences 23 Centres et Espaces Banque Privée 8 Maisons des Entrepreneurs 4 Centres d Affaires Entreprises 600 Automates MDEr CLERMONT FERRAND Centre Affaires Loire Auvergne MDEr SAINT ETIENNE AUXERRE NIVERNAIS AUVERGNE VAL D ALLIERD BOURGOGNE 62 Agences LOIRE AUVERGNE 60 agences MDEr AUXERRE LOIRE CHALON SUR SAÔNE LYON OUEST DIJON GRAND LYON 75 agences LYON EST VALENCE GRENOBLE un dispositif alliant : proximité et expertise Centre Affaires Bourgogne Centre Affaires Lyon MétropoleM SAVOIES LEMAN ARC ALPIN 80 agences MDEr VALENCE MDEr DIJON MDEr LYON CHASSIEU & BONNEL MDEr ANNECY MDEr GRENOBLE Centre Affaires Arc Alpin

31 L appréciation des demandes de financement par la banque Aline Mailland Responsable de l Espace l Création Agence Opéra

32 Établir la confiance avec le dirigeant : LE PROFIL DU DIRIGEANT Motivation et implication Expérience et Qualification Environnement familial Revenus et Patrimoine Apport personnel Organisation juridique

33 Comprendre l activitl activité : CARTE D IDENTITE D DE L ENTREPRISEL MARCHE Les contraintes juridico techniques MOYENS HUMAINS Personnel qualifié? Gestion équipes? CLIENTS Combien, lesquels, délais et modalités de règlement PRODUIT / METIER Avantage concurrentiel? MOYENS MATERIELS Quel matériel? Durée amortissement? FOURNISSEURS Combien, où pour quoi? Modalités de règlement? CONCURRENCE Forte, diffuse? MOYENS IMMOBILIERS Où se loger? BANQUES Choix de l interlocuteur Critère de choix de sa banque?

34 Vérifier la rentabilité de l activitl activité : FOCUS SUR LE COMPTE DE RESULTAT LES CHIFFRES CLES CHIFFRE D AFFAIRESD RESULTAT D EXPLOITATIOND RESULTAT NET CAPACITE d autofinancementd

35 Vérifier que le résultat r permet le remboursement des prêts : La CAF La CAF est l excédent de ressources internes dégagées par l entreprise durant l exercice: Elle permet de Rembourser les prêts (anciens et nouveaux) Financer les nouveaux investissements Renforcer les capitaux propres Rémunérer les associés

36 S assurer du respect des équilibres financiers : LES RATIO de prudence Ratios de structure Fonds propres élargis / Total bilan Dettes LMT+ C bail/ CAF Un bon équilibre pour une plus grande sérénits nité et indépendance financière Ratios de liquidité Stocks / achats Créances clients / CA TTC Dettes fournisseurs / achats TTC Le contrôle des BFR pour une optimisation de la gestion de la trésorerie et une réduction r des risques Ratios de rentabilité Marge commerciale/ CA EBE/ CA Résultat net/ CA L entreprise doit dégager d suffisamment de CAF pour rembourser ses dettes et consolider ses fonds propres

37 L approche du Banquier ses préconisations «Votre Banque et la trésorerie» La Banque Populaire partenaire des TPE

38 Baisse d Activité : Constats et conséquences sur le compte d exploitation - Impact sur les Résultats : Pertes Variable d ajustement «les frais généraux» Sur le Bilan Qui finance les Pertes? - Emplois - Ressources - Immobilisations - Fonds Propres - capital / réserves / cpte exploitant) - Actif circulant - Dettes à Long et Moyen Terme - Stock - Passif circulant : les créanciers - Clients - fournisseurs, privilégiés - Trésorerie Positive - Trésorerie Négative

39 Que faire, quelles solutions? Hypothèse Retenue Votre Entreprise a surmonté 2008, 2009, 2010 : Affaiblie MAIS Vivante Trésorerie Négative : utilisation permanente du découvert bancaire Reprise d Activité : reconstitution des stocks, délais clients. Retour au bénéfice annoncé L Objectif : Trouver des Ressources Financières stables - Des Solutions donnant du temps - avec une charge globale de remboursement compatible avec la rentabilité Pas UNE solution mais un ensemble DE solutions - Agir sur les Fonds Propres - Agir sur la Dette

40 Un ensemble de Solutions Les Fonds Propres : «pas de Fonds Propres / pas de Crédit» Apport des associés, du dirigeant Ponction sur le Patrimoine personnel : Epargne, liquide, monétaire voir avance Assurance-Vie Cession d un bien propre Refinancement d un bien propre Les Dettes à Long et Moyen Terme : Réaménagement de la dette : Allongement de la durée pour alléger les remboursements et/ou intégrer le découvert structurel Cession pour Refinancement des actifs : le lease back

41 Constats, Conséquences et Recommandations Une Entreprise «part» toujours de la caisse 2 indicateurs prioritaires : l Activité et la Trésorerie Anticipation / Information / Echange / Transparence Ne pas rester seul Garder la Main son indépendance ou une dépendance négociée

42 TEMOIGNAGES Madame Audrey BARROS EXPERTISE CREDITS

43 EQUIPE D ANCIENS BANQUIERS ET ANALYSTES FINANCIERS SPECIALISÉE EN : 215 projets financés en 4 ans : RECHERCHE DE FINANCEMENT POUR LES PROFESSIONNELS ET LES ENTREPRISES CONSEIL BANCAIRES ET FINANCIERS

44 LE BON INTERLOCUTEUR DANS LA BONNE BANQUE UN DOSSIER BIEN PRESENTÉ,BIEN ARGUMENTÉ, AVEC TOUS LES DOCUMENTS DES OUTILS DE PILOTAGE FINANCIERS POUR BIEN COMMUNIQUER AVEC SES PARTENAIRES FINANCIERS VEILLER Á L ÉQUILIBRE DES RATIOS FINANCIERS DANS SON BILAN

45 TEMOIGNAGES Monsieur Alain DURIF Rapid Copy

46 PRINCIPALES GARANTIES DE FINANCEMENT OSEO SIAGI SOCAMA

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48 Garantie des projets en CREATION GARANTIE du FONDS NATIONAL CREATION - Entreprises < 3 ans ( date K Bis ) - Quotité de couverture OSEO : 70 % maxi ( ex nihilo ) sinon 50 % - Concours garantis : prêt >2 ans et lignes de trésorerie CT - Toutes dépenses y compris BFR départ GARANTIE des prêts d honneur - Financement des réseaux ( FIR, Entreprendre.. ) sous forme de prêt appelé PRÊT D HONNEUR - Bénéficiaire : personne physique en propre - Objectif : => Apporter ce prêt personnel en FONDS PROPRES => le plus souvent maxi 50 KE, amortissement spécifique, - Couverture OSEO 50 % via convention avec les réseaux - Co GARANTIE OSEO/SIAGI sur dispositif EIRL - co garantie 80 % création pure ( 70 % en reprise, devt ), - Prêt maxi 150 KE

49 Prêt Création d Entreprises (PCE) Bénéficiaires : les créateurs et les repreneurs d entreprises Finalité : le PCE accompagne obligatoirement un prêt bancaire Cible PCE : opérations mobilisant au maximum de besoins Objet : finance en priorité les besoins immatériels de l'entreprise, la constitution du fonds de roulement, les frais de démarrage... Modalités : prêt sans garantie ni caution personnelle de à 7 000, durée de 5 ans avec 6 mois de différé d amortissement du capital. Procédure : intégralement déléguée aux Banques.

50 Garantie des Projets INVESTISSEMENTS Bénéficiaire : TPE/PME > 3 ans existence Cible : tous types de projets accompagnés notamment : - matériel exploitation - véhicule - travaux aménagement magasin - achat / rénovation immobilier prof. etc Garantie OSEO sur prêt bancaire : - 50 % si effectif < 10 salariés - 40 % au-delà de 10 salariés 50

51 Garantie des Projets en TRANSMISSION Cible OSEO : installer de nouveaux entrepreneurs 2 types de projets accompagnés : - Achat TITRES 1) transmission majorité du capital 2) transmission d une position minoritaire ayant vocation à atteindre la majorité dans un temps précis, - Achat FONDS DE COMMERCE : Tous types de fonds Uniquement première installation pour le commerce de détail, hôtellerie et restauration, services à la personne Garantie OSEO sur : prêt bancaire, caution bancaire sur crédit vendeur Quotité couverture OSEO: 50 % porté à 70 % avec la REGION

52 idéclic Transmission Un Fond de garantie de prêts bancaires Avec idéclic Transmission, la Région souhaite encourager la reprise d entreprises «difficiles à reprendre» Co garantie entre la Région et OSEO, ce qui permet de crédibiliser les dossiers de reprise jugés à risque auprès des réseaux bancaires. La co garantie des prêts bancaires est fixé à 70% du montant du prêt plafonné à La caution individuelle du bénéficiaire ne peut dépasser 30% de l encours.

53 Le financement de la trésorerie Accompagnement des TPE/PME fragilisées par des délais d encaissement longs ou un choc conjoncturel par 3 dispositifs : une avance de trésorerie sur facturation liés à l exécution de commandes + marchés passés avec les grands donneurs d ordre publics, para-publics, et GDOP la Délivrance d engagements par signature sur les marchés publics/para ( cautions retenue garantie, etc ) La garantie ( ou co-garantie avec la région ) à 50/70 % d un crédit bancaire de fonds roulement. Montant mini du crédit bancaire = euros.

54 Dispositifs sectoriels - Secteur RESTAURATION => Dispositif PMR Bénéficiaires Entreprises secteur de la restauration, Respectant les engagements pris par les professionnels du secteur dans le cadre du Contrat d Avenir de la Restauration, existant depuis plus de 3 ans Programme d investissement - rénovation, extension - mise aux normes de sécurité et accessibilité, équipements, mobilier, matériel, Montant : - 5 à euros à taux zéro, procédure déléguée aux banques en conventions avec OSEO à euros, à taux privilégié, demande auprès d OSEO Durée : 5 ans Garanties : AUCUNE Condition : mise en place d un prêt bancaire double du PMR. - Secteur HOTELLERIE => Dispositif PPRH Bénéficiaires PME du secteur de l hôtellerie, existant depuis plus de 3 ans Programme de rénovation permettant la mise en conformité avec la nouvelle classification ETOILES. Programme d investissement - rénovation, extension, - mise aux normes de sécurité et accessibilité, équipements, mobilier, matériel, Montant : Minimum : et Maximum : Durée: 7 ans Garanties : AUCUNE Condition : mise en place d un prêt bancaire double du PPRH

55 Délégation Régionale Contact :

56 L offre de la SIAGI Il existe différents types de garantie : les sûretés réelles (gage du véhicule, nantissement du matériel ou du fonds de commerce, hypothèque immobilière), les cautions personnelles, les garanties professionnelles (SIAGI et OSEO toutes banques, SOCAMA pour la Banque Populaire). La SIAGI est une garantie professionnelle : elle expertise, valide, sécurise la demande de crédit du porteur de projet auprès de la banque.

57 L offre de la SIAGI La SIAGI expertise et garantit les concours bancaires accordés aux professionnels : court terme, moyen terme, crédit bail... Jusqu à 2 M. La SIAGI travaille avec l ensemble des banques. Objet du crédit bancaire : Reprise / Transmission Croissance / Développement Création, pour acquisition de fonds de commerce, droit au bail, matériel, aménagements, locaux

58 Les spécificités de la SIAGI Notre garantie professionnelle complète ou se substitue à d autres sûretés. La SIAGI peut être sollicitée (par la banque ou par la Chambre de Métiers et de l Artisanat) avant même que la banque ait donné son accord.

59 ZOOM SUR CIP REPRISE et CROISSANCE Convention sur fonds européens d investissement Programme européen Croissance et Innovation Pour les opérations de reprise de FDC ou artisanal, achat de parts sociales ou actions, reprise de clientèle (CIP Reprise, maxi 150 k ) ; croissance interne ou externe des entreprises de + de 3 ans (CIP Croissance, maxi 250 k ). La garantie de la SIAGI est fixe à 60%. SANS CAUTION DE PERSONNE PHYSIQUE OU MORALE. Attention, exclusion de cotations Banque de France.

60 L Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée EIRL Offre spécifique de garantie Depuis Avril 2011 La SIAGI a adapté son offre de garantie à ce nouveau statut : Pour la création d une entité nouvelle sous forme d EIRL (création, reprise, transmission d entreprise à entreprise) Pour les entreprises individuelles existantes qui vont adopter le statut d EIRL (crédits nouveaux et crédits en cours lors de la transformation). L intervention de la SIAGI, avec ou sans OSEO, est conditionnée à l absence de sûreté personnelle (pas d affectation de biens autres que ceux décidés par l entrepreneur).

61 L Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée

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63 Comment bénéficier de la garantie de la SIAGI? Dès la construction du financement avec son conseiller ou son (ou ses) banquier(s), envisager les différentes garanties à mettre en œuvre et proposer l expertise et la garantie de la SIAGI. L intervention de la SIAGI, si elle est validée, peut limiter en tout ou partie les engagements personnels du dirigeant. La SIAGI facilite l accès au crédit des petites entreprises en apposant son label et en optimisant les conditions de garantie du crédit (seule ou avec ses partenaires OSEO, Europe ).

64 LES SOCAMA Leurs raisons d être Faciliter l accès aux crédits réalisés par le réseau Banque Populaire. Caution à 100 % Alléger les garanties demandées par les banques Protéger le patrimoine personnel du dirigeant

65 Apporter sa garantie à hauteur de 100% afin de faciliter l accès au crédit des petites entreprises artisanales et commerciales 2 offres avec l appui du Fonds Européen d Investissement (FEI : enveloppe = 1 Milliard d ): Pour le développement des entreprises : Le Prêt Express SOCAMA sans caution personnelle Pour la reprise d entreprise : Le Prêt SOCAMA Transmission - Reprise

66 Le Prêt Express SOCAMA sans caution personnelle - Prêt garanti par la Socama à 100 % - Montant : maximum - Durée de remboursement : entre 36 et 60 mois maximum. - Avantage client : Protection du patrimoine personnel de l emprunteur La Banque Populaire et la SOCAMA renoncent expressément à toute garantie personnelle.

67 Le Prêt SOCAMA Transmission - Reprise - Prêt garanti par la Socama à 100 % - Montant : maximum - Durée de remboursement : entre 48 et 84 mois maximum. -Avantage client : Protection du patrimoine personnel de l emprunteur. Le recours de la Banque Populaire est sans limitation sur les biens d exploitation et limité à 25% du montant initial du prêt sur les biens hors exploitation.

68 LES MOTS CLEFS Anticiper Préparer Mobiliser les Banques

69 ACCOMPAGNEMENT DE LA CMA 69 A LA CREATION* : -Prévisionnel créateur/repreneur - Suivi jeunes entreprises AU DEVELOPPEMENT*: EN DIFFICULTES:* -Analyse des besoins - Orientation vers les financements -Diagnostic -Préconisations -- Tiers de confiance * Travail en collaboration avec nos partenaires

70 contacts des intervenants OSEO Monsieur René GAUCHER : Immeuble 6 e Sens 186 avenue Thiers Lyon BNP PARIBAS Madame Jacqueline MAILLAND rue de la République Lyon SOCAMA LOIRE ET LYONNAIS BP 3152, Lyon cedex Banque Populaire Loire et Lyonnais Monsieur Bruno PONS 141 rue Garibaldi BP Lyon cedex SIAGI Madame Bérengère FOURNEL 19 PLACE Maréchal LYAUTEY Lyon CMA69 Monsieur Charles-Edouard FAUCON CMA69 Madame Cécile DURAND EXPERTISE CREDITS Madame Audrey BARROS allée Marcel PAGNOL Rillieux-la- Pape RAPID COPY Monsieur Alain DURIF contact@rapidcopy.fr