SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS

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1 Complément de retraite à vie SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS Une troisième voie pour votre assurance vie DOCUMENT NON CONTRACTUEL

2 Financement des retraites, un nouveau contexte

3 NOUS VIVONS PLUS LONGTEMPS, AVEC DES RÉGIMES DE RETRAITE PAR RÉPARTITION MENACÉS DURÉE DES RETRAITES 1 FINANCEMENT DES RETRAITES 2 Espérance de vie à la naissance* 59 ans 66 ans 4 actifs 1 retraité Âge légal de départ à la retraite 65 ans * Espérance de vie à la naissance en Source : INSEE, statistiques de l'état civil et estimations de population France métropolitaine. 2 Source : INED SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

4 NOUS VIVONS PLUS LONGTEMPS, AVEC DES RÉGIMES DE RETRAITE PAR RÉPARTITION MENACÉS DURÉE DES RETRAITES 1 FINANCEMENT DES RETRAITES 2 Espérance de vie à la naissance* 78 ans 83 ans Âge légal de départ à la retraite 60 ans 1,8 actifs 1 retraité 1950 * Espérance de vie à la naissance en Source : INSEE, statistiques de l'état civil et estimations de population France métropolitaine. 2 Source : INED SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

5 NOUS VIVONS PLUS LONGTEMPS, AVEC DES RÉGIMES DE RETRAITE PAR RÉPARTITION MENACÉS Espérance de vie à la naissance Allongement DURÉE de l espérance DES RETRAITES de vie 1 78 ans 83 ans Baisse du rapport actifs / retraités FINANCEMENT DES RETRAITES Âge légal de départ à la retraite Allongement 60 ans de la durée de la retraite 1,8 actifs 1 retraité SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

6 Principale conséquence : une baisse des taux de remplacement à la retraite

7 Constituer un complément de ressources : une nécessité absolue

8 DEUX PILIERS DE L ASSURANCE VIE QUI RÉPONDENT ESSENTIELLEMENT À DEUX BESOINS DISTINCTS RÉPARTITION DES VOLUMES SUR LE MARCHÉ DE L'ASSURANCE VIE EN FRANCE. 84% FONDS EUROS Capital Garanti Rendements en baisse Transmission du capital 16% UNITÉS DE COMPTE Pas de garantie Potentiel de performance Valorisation du capital BESOIN de protection de l épargne BESOIN de valorisation de l épargne Source : FFSA - Tableau de bord de l'assurance SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

9 Fonds Euros et Unités de compte : des réponses plus systématiquement adaptées aux besoins de revenus à vie

10 LES FONDS EUROS : DANS LES ANNÉES 80 UNE STRATÉGIE PAYANTE Exemple 1 : Investissement de à 57 ans en vue d'un complément de revenus de par an à partir de 67 ans. ACTIFS PRUDENTS (FONDS EUROS) + 10% PAR AN* Financement du revenu par les intérêts et valorisation du capital PHASE D ÉPARGNE PHASE DE REVENUS Financement d un revenu de / an à vie 57 ans 67 ans 100 ans * Simulation réalisée sur la base d'un taux de rendement hypothétique de 10% par an appliqué sur toute la durée d'un contrat investi exclusivement sur un Fonds euros, inspiré du taux de rendement annuel moyen des Fonds en euros en France en 1980 : à savoir 12,5% net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux (Source AFER). Simulation non contractuelle donnée à titre purement indicatif. Les performances du passé ne préjugent pas des performances futures. 10 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

11 LES FONDS EUROS : DANS LES ANNÉES 2000 UNE SOLUTION EN PARTIE EFFICACE Exemple 2 : Investissement de à 57 ans en vue d'un complément de revenus de par an à partir de 67 ans. ACTIFS PRUDENTS (FONDS EUROS) + 5% PAR AN* Financement des revenus mais consommation du capital à terme MAIS QUI SE COMPLIQUE PHASE D ÉPARGNE PHASE DE REVENUS Financement d un revenu de / an pendant 30 ans 97 ans 57 ans 67 ans 100 ans * Simulation réalisée sur la base d'un taux de rendement hypothétique de 5% par an appliqué sur toute la durée d'un contrat investi exclusivement sur un Fonds euros, inspiré du taux de rendement annuel moyen des Fonds en euros en France en 2000 : à savoir 5,30% net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux (Source FFSA). Simulation non contractuelle donnée à titre purement indicatif. Les performances du passé ne préjugent pas des performances futures. 11 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

12 LES FONDS EUROS : EN 2014 UNE SOLUTION INSUFFISANTE Exemple 3 : Investissement de à 57 ans en vue d'un complément de revenus de à partir de 67 ans. ACTIFS PRUDENTS (FONDS EUROS) + 2,5% PAR AN* Consommation du capital accélérée Nécessité de trouver de nouvelles sources de revenus à partir de 82 ans PHASE D ÉPARGNE PHASE DE REVENUS 82 ans Financement d un revenu de / an pendant 15 ans 57 ans 67 ans 100 ans * Simulation réalisée sur la base d'un taux de rendement hypothétique de 2,5% par an appliqué sur toute la durée d'un contrat investi exclusivement sur un Fonds euros, inspiré du taux de rendement annuel moyen des Fonds en euros en France en 2013 : à savoir 2,80% net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux (Source FFSA). Simulation non contractuelle donnée à titre purement indicatif. Les performances du passé ne préjugent pas des performances futures. 12 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

13 Allongement de la durée de vie et baisse des rendements : le fonds Euros ne répond plus systématiquement au besoin de revenus à vie

14 PREMIÈRE SOLUTION : AUGMENTER LE CAPITAL INVESTI POUR MAINTENIR LE NIVEAU DES REVENUS Exemple 4 : Investissement de à 57 ans en vue d'un complément de revenus de par an à partir de 67 ans. ACTIFS PRUDENTS (FONDS EUROS) + 2,5% PAR AN* Augmentation significative de l effort d épargne à 57 ans ans PHASE D ÉPARGNE PHASE DE REVENUS Financement d un revenu de / an pendant 30 ans 57 ans 67 ans 100 ans * Simulation réalisée sur la base d'un taux de rendement hypothétique de 2,5% par an appliqué sur toute la durée d'un contrat investi exclusivement sur un Fonds euros, inspiré du taux de rendement annuel moyen des Fonds en euros en France en 2013 : à savoir 2,80% net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux (Source FFSA). Simulation non contractuelle donnée à titre purement indicatif. Les performances du passé ne préjugent pas des performances futures. 14 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

15 DEUXIÈME SOLUTION : ACCEPTER DE DIMINUER LE NIVEAU DES REVENUS Exemple 5 : Investissement de à 57 ans en vue d'un complément de revenus de par an à partir de 67 ans. ACTIFS PRUDENTS (FONDS EUROS) + 2,5% PAR AN* Réduction significative des revenus ans PHASE D ÉPARGNE PHASE DE REVENUS Financement d un revenu de / an pendant 30 ans 57 ans 67 ans 100 ans * Simulation réalisée sur la base d'un taux de rendement hypothétique de 2,5% par an appliqué sur toute la durée d'un contrat investi exclusivement sur un Fonds euros, inspiré du taux de rendement annuel moyen des Fonds en euros en France en 2013 : à savoir 2,80% net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux (Source FFSA). Simulation non contractuelle donnée à titre purement indicatif. Les performances du passé ne préjugent pas des performances futures. 15 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

16 Les Unités de compte peuvent générer des performances significatives, mais comment gérer le risque induit?

17 LES UNITÉS DE COMPTE : L ACCÈS À UN POTENTIEL DE VALORISATION PLUS IMPORTANT En théorie Portefeuille ACTIONS Portefeuille OBLIGATIONS Portefeuille MONÉTAIRE 0 DES PERFORMANCES SUR LE LONG TERME QUI MILITENT POUR UN INVESTISSEMENT SUR LES MARCHÉS ACTIONS Source : AXA Les rendements des Portefeuilles ont été linéarisés sur la période. Le Portefeuille Actions correspond à l indice MSCI WORLD (70%) avec un surpoids du Dax (30%) jusqu au 31/12/98, le rendement est ensuite calculé en utilisant les rendements des indices S&P 500, FTSE 100, EuroStoxx50, Topix, MSCI Pacific ex Japan. Le Portefeuille Obligations correspond à l indice Citibank world government bond index jusqu au 31/12/98 puis aux indices Citigroup 10yr Treas pour les obligations US, et iboxx Eurozone Germany TR pour les obligations Euro, et par Citigroup UK GBI 7-10yr (jusqu'au 31/12/1997) et par celle du iboxx GBP Gilt 7-10 TR (à partir du 01/01/1998) pour les obligations UK. Le Portefeuille Monétaire correspond au Livret A. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. 17 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

18 LES UNITÉS DE COMPTE : UN RISQUE DE FLUCTUATIONS En réalité Bons moments pour matérialiser sa performance Portefeuille ACTIONS Portefeuille OBLIGATIONS Mauvais moments Portefeuille MONÉTAIRE LES FLUCTUATIONS DES MARCHÉS EN ACTIONS IMPLIQUENT QUE L ON SOIT PRÊT À PARIER QU ILS SERONT HAUTS QUAND ON PRENDRA SA RETRAITE. Source : AXA Le Portefeuille Actions correspond à l indice MSCI WORLD (70%) avec un surpoids du Dax (30%) jusqu au 31/12/98, le rendement est ensuite calculé en utilisant les rendements des indices S&P 500, FTSE 100, EuroStoxx50, Topix, MSCI Pacific ex Japan. Le Portefeuille Obligations correspond à l indice Citibank world government bond index jusqu au 31/12/98 puis aux indices Citigroup 10yr Treas pour les obligations US, et iboxx Eurozone Germany TR pour les obligations Euro, et par Citigroup UK GBI 7-10yr (jusqu'au 31/12/1997) et par celle du iboxx GBP Gilt 7-10 TR (à partir du 01/01/1998) pour les obligations UK. Le Portefeuille Monétaire correspond au Livret A. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. 18 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

19 Entre prudence et risque, une troisième voie est possible pour se constituer des revenus à vie

20 AXA LIFE INVEST RENVERSE LA PERSPECTIVE ET PROPOSE : SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS À VIE Visibilité : le montant minimum du Revenu Garanti est connu dès la souscription du contrat. Potentiel de croissance : le Revenu Garanti bénéficie de la hausse des marchés financiers ou d une revalorisation minimale automatique 1. Sécurité : le plus haut niveau des Revenus Garantis atteint reste acquis grâce à un mécanisme de cliquet même en cas de perte de capital 2. Garantie de durée : les Revenus Garantis sont versés à vie, même après épuisement du capital constitué 3. SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS s est vu décerner le Label d Excellence 2015 des Dossiers de l Epargne et l Oscar de l Assurance Vie Nouvelle Génération 2015 de Gestion de Fortune 1 Se référer aux Conditions Générales pour de plus amples informations. 2 Tout rachat autre que pour disposer des Revenus Garantis entraîne une réduction du montant des Revenus Garantis. 3 Dans ce cas, les Revenus Garantis prennent la forme d'une rente viagère versée par l'assureur. 20 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

21 AXA LIFE INVEST RENVERSE LA PERSPECTIVE ET PROPOSE : SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS À VIE Exemple 6 : Simulation pour un investissement de à 57 ans en vue d'un complément de retraite garanti à vie à partir de 67 ans 2. Valeur de l'épargne Les Revenus Garantis augmentent avec le capital mais restent inchangés si le capital baisse Montant des Revenus Garantis Revenus Garantis effectifs Revenu Garanti minimum indiqué à la souscription Valeur de l épargne LE CAPITAL, INVESTI SUR UN SUPPORT D INVESTISSEMENT DIVERSIFIÉ ET À VOLATILITÉ CONTRÔLÉE, FLUCTUE EN FONCTION DES MARCHÉS FINANCIERS À LA HAUSSE COMME À LA BAISSE. UN MÉCANISME DE CLIQUET SÉCURISE LA PERFORMANCE ANNUELLE AU PROFIT DE VOS REVENUS GARANTIS À LEUR PLUS HAUT NIVEAU 1. 1 Veuillez vous référer aux Conditions Générales pour de plus amples informations sur le fonctionnement du mécanisme de cliquet. 2 Cette simulation se fonde sur des taux de rendement hypothétiques et ne saurait servir de projection ni de prévision de rendement ou de performance des montants investis dans un contrat Secure Advantage Revenus Garantis. 21 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

22 AXA LIFE INVEST RENVERSE LA PERSPECTIVE ET PROPOSE : SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS À VIE Hypothèses retenues dans l'exemple 6 : Conditions en vigueur au 26/01/2015 Investissement de en souscription simple à 57 ans sur le fonds AB Global Strategy 50/50. Déclenchement des Revenus Garantis au bout de 10 ans. Aucun rachat, autre que ceux effectués pour disposer des Revenus Garantis, n'est fait pendant la durée du contrat. Dans cet exemple, les taux de rendement hypothétiques retenus sont obtenus à partir des performances passées d un panier d indices représentatifs d une allocation d actifs équivalente à celle du fonds AB Global Strategy 50/50 sur la période de simulation. Les taux de rendement tiennent compte de l objectif d investissement du profil équilibré et du mécanisme de limitation de la volatilité du support d investissement en unités de compte. Il s'agit de taux de rendement avant déduction des frais sur versement (de 4,85% maximum) et des prélèvements fiscaux et sociaux applicables mais net de frais de gestion et des frais relatifs aux supports d investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Il n'est pas possible d'investir directement dans un indice. Exemple donné à titre indicatif qui a pour objet d'illustrer le fonctionnement du contrat dans un marché qui connait des fluctuations. Il ne saurait servir de projection ni de prévision du rendement des montants investis sur le contrat. L'échelle utilisée pour représenter l'évolution de la valeur de l'épargne est différente de celle utilisée pour représenter les Revenus Garantis. 22 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

23 EN SYNTHÈSE Investissement de à 57 ans en vue d'un complément de revenus de par an à partir de 67 ans. Exemple 3 simulation fonds euros à 2,5% Exemple 6 Simulation Secure Advantage Revenus Garantis sur la base du montant de Revenus Garantis effectifs Exemple 6 Simulation Secure Advantage Revenus Garantis sur la base du montant minimum de Revenus Garantis MONTANT DU REVENU 20 K De 18,3 à 21,3 K 8,8 K DURÉE DU REVENU 15 années À vie À vie ÉVOLUTION DU CAPITAL Épuisé à 82 ans 212 K à 87 ans Épuisé à 78 ans 23 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

24 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS : UNE TROISIÈME VOIE POUR VOTRE ASSURANCE VIE FONDS EUROS Préservation du capital et transmission Rendements en baisse Pas de revenus garantis PRÉSERVATION DU CAPITAL & TRANSMISSION UNITÉS DE COMPTE Valorisation du capital Pas de garantie Potentiel de performance REVENUS GARANTIS Constitution d un complément retraite garanti à vie Potentiel de performance Pas de garantie du capital VALORISATION DU CAPITAL CONSTITUTION D UN COMPLÉMENT RETRAITE 24 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

25 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS : LA CLE DE VOUTE DE VOTRE DISPOSITIF RETRAITE FONDS EUROS Préservation du capital et transmission Rendements en baisse Pas de revenus garantis UNITÉS DE COMPTE Valorisation du capital Pas de garantie Potentiel de performance REVENUS GARANTIS Constitution d un complément retraite garanti à vie Potentiel de performance Pas de garantie du capital CONSTITUTION D UN COMPLÉMENT RETRAITE 25 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

26 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS : LA CLE DE VOUTE DE VOTRE DISPOSITIF RETRAITE REVENUS GARANTIS POUR VOTRE RETRAITE PRIVILÉGIEZ Revenus Garantis Potentiel de performance Constitution d un complément retraite Fiscalité assurance vie DES REVENUS GARANTIS 26 SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS I Avril 2015 DOCUMENT NON CONTRACTUEL

27 DOCUMENT NON CONTRACTUEL À CARACTÈRE COMMERCIAL QUI NE CONSTITUE PAS UN EXPOSÉ COMPLET DES DISPOSITIONS DU CONTRAT SECURE ADVANTAGE REVENUS GARANTIS. Les Revenus Garantis sont définis comme un complément de ressources mis à votre disposition : par prélèvement annuel sur l épargne du contrat, puis, en cas d insuffisance de cette épargne, sous la forme d une rente viagère. Le contrat ne comporte pas de garantie sur le capital investi, qui reste soumis aux risques du marché. Pour plus de précisions sur le contrat, veuillez vous reporter aux Conditions Générales. Des frais sont applicables dans le cadre du contrat (veuillez vous reporter aux Conditions Générales). Les garanties décrites dans le présent document sont soumises à la capacité de règlement d AXA Life Invest. AXA Life Invest et ses représentants ne donnent aucun conseil en matière de fiscalité, de comptabilité ou de droit. Pour toutes ces questions, nous vous recommandons de vous rapprocher d un spécialiste de ces matières. Assureur : AXA Life Europe Limited, agissant sous le nom commercial AXA Life Invest - Membre du Groupe AXA. Société d assurance de droit irlandais au capital de euros, constituée sous forme de «private company limited by shares». Siège social : 3rd Floor, Guild House, Guild Street, IFSC, Dublin 1, Irlande. Immatriculée sous le n auprès du Companies Registration Office et réglementée par la Central Bank of Ireland (l autorité de tutelle irlandaise).

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