Assurez-vous une main-d'œuvre! Un programme d'assurance pour les travailleurs agricoles?

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1 Comment garder vos bons employés? Assurez-vous une main-d'œuvre! Un programme d'assurance pour les travailleurs agricoles? Nathalie Tremblay 15 mars 2012

2 Objectif de la présentation Vous démontrez comment l'assurance peut devenir un outil d'attraction et de rétention des bons employés. 2/31

3 Les bons employés PREMIÈREMENT, il faut les attirer. ENSUITE, il faut se donner les moyens de les garder! 3/31

4 Pour les attirer Il faut au moins leur offrir ce que vos concurrents, soit les entreprises locales ou régionales, leur offrent : une solution financière en cas de maladie ou d'accident. 4/31

5 Une solution financière en cas de maladie ou d'accident, c'est quoi? De l'assurance! Maintenant, doit-elle être individuelle ou collective? 5/31

6 Principales différences Collectif Individuel Tous les employés Obligatoire On peut choisir qui l'on veut Questionnaire médical Seulement lorsque la protection excède un certain niveau OUI Prime déductible OUI OUI 6/31

7 Principales différences Collectif Individuel Prime payée par l'employeur Avantage imposable pour certains bénéfices Avantage imposable pour tous les bénéfices à l'exception des soins de santé Prime assurance vie et salaire Augmente avec l'âge Choix de prime nivelée Protection médicaments Obligatoire Protection complémentaire au Régime général d'assurance médicaments optionnelle 7/31

8 Bâtir un programme d'assurance Commençons par les fondations Protégeons le plus important : leur capacité à gagner un revenu. 8/31

9 Une différence de perception Supposons que vous disposez d'un budget de $/an A Salaire : $ B Salaire : $ Si accident ou maladie : 0 $ Si accident ou maladie : 72 % x $ = $ Non imposable 9/31

10 Une différence de perception B $ non imposable! Pendant combien de temps? Tant qu'il est incapable de travailler jusqu'à concurrence de l'âge de 65 ans. 10/31

11 Une différence de perception Revenons avec notre budget de $ A Salaire : $ B Salaire : $ $ (ou 54 $/mois) = $ 11/31

12 Que fait-on avec ce 54 $? On achète une assurance salaire! Rente mensuelle $ (soit $/année) Période d'attente 90 jours Période d'indemnisation Jusqu'à l'âge de 65 ans 12/31

13 Chez Desjardins Sécurité financière, nous avons des solutions qui offrent tous les bénéfices d'une assurance collective et même plus Producteurs propriétaires SOLO Sécuriterre Classe 2A Intérêt dans l'entreprise Travail manuel et de gestion Employés agricoles SOLO Assurance salaire Classe B Plus de travail manuel Rabais de 10 % 13/31

14 SOLO Assurance salaire et SOLO Sécuriterre Des produits hors du commun! Aucune période d'attente en cas d'hospitalisation ou de chirurgie d'un jour. 1 er $ garanti pour les 36 premiers mois peu importe les autres prestations que vous ou votre employé pourriez recevoir. Bénéfice REER = 5 % d'extra déposé dans un REER ou autre compte d'épargne. Prestation décès = 5 x rente mensuelle versée lorsque le client décède des suites de l'invalidité. 5 x la rente payable en cas de maladie grave (en surplus de la rente d'invalidité) 14/31

15 Maladies graves couvertes Cancer Crise cardiaque AVC Chirurgie coronarienne Sclérose en plaques Parkinson Paralysie Insuffisance rénale Un total de 25 maladies 15/31

16 1 er étage de notre construction Leur offrir des avantages comme les employés des autres entreprises tel que les régimes de remboursement de frais médicaux. C'est connu, tout le monde aime savoir que s'il va chez le chiropraticien, le physiothérapeute ou qu'il a besoin d'un SCAN, TACO, examen par résonnance magnétique en dehors du système hospitalier sans attente, qu'il s'achète des lunettes, qu'il va chez le dentiste, etc., que ce sera remboursé. 16/31

17 Assurance soins de santé Soins médicaux et paramédicaux Soins de la vue Assurance voyage Advance Medical (programme d'expertise médicale) + Médicaments sur ordonnance (complémentaire RAMQ) + Soins dentaires 17/31

18 Exemples de primes Type de protection Prime mensuelle Total par année Individuelle 72 $ 864 $ Couple 147 $ $ Familiale 202 $ $ 18/31

19 Où en sommes-nous avec nos fondations et notre 1 er étage? (coût annuel) Total (coût annuel) Individuelle : $ Couple : $ Famille : $ Assurance soins de santé Ind. : 864 $ Couple : $ Famille : $ Assurance salaire : 650 $ Salaire : $ Ça va nous permettre de les attirer! 19/31

20 Notre 2 e étage va nous servir à les garder. Encore avec de l'assurance? C'est ce qu'on va voir On va leur donner une bonne raison de rester à long terme : $$ On pourrait leur présenter ça comme un boni de fidélité. 20/31

21 Avec un budget de 85 $/mois L'employé a accès à un boni de fidélité. Après 10 ans : $ OU Après 15 ans : $ non imposable Continue de s'accumuler après 15 ans. Augmente annuellement de l'équivalent de chaque prime payée. 21/31

22 Et en plus, en cas de maladie grave Toujours avec le même 85 $/mois Votre entreprise lui fait un chèque de $! Il a ainsi les moyens de prendre soin de lui; des choix qu'il n'aurait pas autrement. Bien sûr, il devra payer l'impôt Il risque de récupérer encore plus rapidement. Il vous sera éternellement reconnaissant! 22/31

23 Mais ce $, il vient d'où? Lorsque votre employé est atteint d'un cancer, qu'il est terrassé par une crise cardiaque, qu'il fait un AVC ou qu'il reçoit un diagnostic d'une des autres maladies couvertes (il y en a 25!), votre entreprise reçoit un chèque de $ de Desjardins Sécurité financière. NON IMPOSABLE! 23/31

24 Il vous en reste $ Pour vous aider à vous organiser en attendant qu'il se rétablisse : embaucher du personnel qualifié; acheter de l'équipement supplémentaire; diminuer vos activités pour tenir compte d'une main d'œuvre réduite; 24/31

25 Et s'il décédait Toujours avec le même 85 $/mois Votre entreprise recevrait $. Vous auriez ainsi une marge de manœuvre pour trouver un remplaçant; racheter une partie des parts de votre entreprise que vous lui avez permis d'acquérir, s'il y a lieu; verser une compensation au conjoint. 25/31

26 En résumé 85 $/mois Déboursé de votre entreprise Assurance maladies graves ARC + RQ 10 $/mois Impôt à payer par l'employé PRESTATION NON IMPOSABLE À la première des trois éventualités suivantes : $ En cas de décès $ convention $ En cas de maladie grave $ Boni de fidélité Après 15 ans Non imposable En cas de maladie grave 26/31

27 Où en sommes-nous avec nos fondations et notre 1 er et 2 e étage? (coût annuel) Coût annuel pour un employé de 25 ans Total (coût annuel) = $ Programme de fidélité : (REES) $ Assurance soins de santé Individuelle : 864 $ Assurance salaire : 650 $ Salaire : $ 27/31

28 Le REES, soit le régime exécutif d'épargne santé C'est aussi pour les producteurs propriétaires! 28/31

29 En résumé, pour attirer et garder des bons employés Solutions Coût Employé Bénéfices Employeur En cas d'invalidité $/mois A T T I R E R Assurance salaire 650 $ Assurance soins de santé 864 $ En cas de maladie grave En cas de décès $ (5x) $ (5x) Remboursement de frais médicaux G A R D E R Programme de fidélité $ En cas de maladie grave $ versé par l'entreprise $ net En cas de décès À déterminer $ Boni de fidélité $ Coût $, soit environ 7 % du salaire 29/31

30 En conclusion Il existe une foule de combinaisons de solutions d'assurance pour ATTIRER et GARDER de bons employés! On peut vous aider! 30/31

31 Questions? Merci!

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