Roadshow de printemps avril La Nautique Genève 30 avril Alpha-Palmiers Lausanne

Transcription

1 Roadshow de printemps avril La Nautique Genève 30 avril Alpha-Palmiers Lausanne

2 Impossible d afficher l image. Résultats 2013 Swiss Life, un partenaire solide Comparaison 2013/2012 Bénéfice d exploitation corrigé 1143 millions de CHF +13% Bénéfice net 784 millions de CHF +685 millions Capitaux propres 8,9 milliards de CHF -12% Volume des primes Marché Suisse 9020 millions de CHF +9 pts de % Rendement net des placements excellent 3,9% 96 pts de % Solvabilité du groupe 210% -29 pts de % Notation A- (perspectives stables)

3 Sécurité et solvabilité: Swiss Life garantit une stabilité à long terme Stabilité du rendement des capitaux Politique de placement avec vision LT Placement très diversifié des capitaux Rendements stables sur le LT Fonds liés Provisions complémentaires Couverture des prestations garantie Solvabilité Dépassement de la marge légale exigée Marge de solvabilité à 210% ( ) Swiss Solvency Test atteint 3

4 Réforme prévoyance vieillesse 2020

5 Les défis: un système efficace soumis à des pressions Contexte économique Evolution démographique? Prescriptions politiques et réglementaires I II III Approche de la réforme Prévoyance vieillesse 2020

6 Feuille de route: mise en œuvre sur plusieurs années 24 décembre 2011 Rapport 2011 (CF Burkhalter) Octobre 2015 Elections au Parlement Octobre 2019 Elections au Parlement Novembre 2012 Orientations (CF Berset) Eté 2013 (en interne) «Lignes directrices» Novembre 2014 Message A partir de 2018 Votation(s) populaire(s) 20 novembre 2013 Avant-projet pour la consultation (Conseil fédéral) Délibérations au Parlement (Conseil national et Conseil des Etats) Novembre 2013 à mars 2014 Procédure de consultation 2019 Entrée en vigueur Juin 2014 Rapport sur les résultats de la consultation

7 Approche choisie pour la réforme Points essentiels I II III Maintien du niveau des prestations Harmonisation de l âge de la retraite Retrait de la vie active au plus tôt à 62 ans Adaptation ponctuelle des prestations Taux de conversion minimal Mécanisme d'intervention Mesures de compensation Fixation du taux d'intérêt minimal

8 Financement actuel 1er et 2ème piliers 2% 1 er pilier Prévoyance étatique 25% Couverture du minimum vital 73% AVS/AI Produit des placements > 1 milliard Pouvoirs publics Confédération, TVA, etc. ~10 milliards Cotisations Assurés et Employeurs ~29 Prestations milliards complémentair es 39% 2 e pilier Prévoyance assurés ~16 milliards professionnelle Garantir le maintien du niveau de vie 61% Prévoyance obligatoire (LPP/LAA) Cotisations des Cotisations Employeur ~25 milliards Prévoyance surobligatoire 3 e pilier Prévoyance privée Complément individuel et besoins supplémentaires Prévoyance liée (3a) Prévoyance libre (3b) Env. 40 milliards Env. 41 milliards Fortune privée

9 Swiss Life s'engage pour un système de prévoyance stable Une réforme est nécessaire: les bases financières de la prévoyance vieillesse vacillent Une considération globale à travers l'avs et la prévoyance professionnelle est la bonne méthode Un soutien à un financement sûr et à long terme des 1 er et 2 e piliers est une priorité Taux de conversion Baisse inévitable à 6% Quote-part de distribution Maintien de la règle éprouvée des 90% Gestion intégrale Séparation stricte des processus majore inutilement le prix de l'offre Transparence Nous nous engageons pour une transparence accrue

10 Flexibilité

11 Invalidité: choix du capital Dorénavant, les personnes invalides peuvent également percevoir l intégralité de leur avoir de vieillesse sous forme de capital.

12 Délai pour le choix du capital La déclaration faisant état de la volonté de percevoir l avoir de vieillesse sous forme de capital peut être envoyée à Swiss Life jusqu à un mois avant la retraite. Également en cas de retraite partielle ou différée.

13 Possibilité de rachats plus élevés Afin de tenir compte de l évolution des salaires et du taux d intérêt réel, la somme de rachat est calculée sur la base d un taux de 1,50%. L avantage en résultant est que la somme de rachat maximale est ainsi augmentée, ce qui peut avoir des répercussions positives en matière de déduction fiscale.

14 Rachat d années d assurance Les rachats d années d assurance peuvent être assurés dans le plan de prévoyance comme un capital décès supplémentaire. Pas d imputation sur la valeur actuelle de la rente de partenaire ou d un capital décès supplémentaire.

15 Mode de paiement des cotisations Annuellement d avance Trimestriellement à terme échu Mensuellement à terme échu Ce sont nos clients qui décident.

16 Salaire déterminant Dans la prévoyance professionnelle, c est généralement la règle suivante qui s applique pour le salaire déterminant: salaire LPP = salaire AVS Il est possible de définir des dispositions différentes en toute simplicité dans le plan de prévoyance.

17 Swiss Life offre Composante Information Invalidité / Choix du capital Dorénavant, les personnes invalides peuvent également percevoir l intégralité de leur avoir de vieillesse sous forme de capital. Délai pour le choix du capital La déclaration faisant état de la volonté de percevoir l avoir de vieillesse sous forme de capital peut être envoyée à Swiss Life jusqu à un mois avant la retraite (également en cas de retraite partielle ou différée). Les collaborateurs bénéficient d une plus grande souplesse. Possibilité de rachats plus élevés Afin de tenir compte de l évolution des salaires et du taux d intérêt réel, la somme de rachat est calculée sur la base d un taux de 1,50% actuellement. L avantage est que la somme de rachat maximale est ainsi augmentée, ce qui peut avoir des répercussions positives en matière de déduction fiscale. Rachat d années d assurance Les rachats d années d assurance peuvent être assurés dans le plan de prévoyance comme un capital décès supplémentaire (pas d imputation sur la valeur actuelle de la rente de partenaire ou d un capital décès supplémentaire). Mode de paiement des cotisations Ce sont nos clients qui décident: Annuellement d avance Trimestriellement à terme échu Mensuellement à terme échu Salaire déterminant Dans la prévoyance professionnelle, c est généralement la règle suivante qui s applique: salaire LPP = salaire AVS. Il est possible de définir des dispositions différentes en toute simplicité dans le plan de prévoyance.

18 une flexibilité maximale Incapacité de gain En cas d incapacité de gain, Swiss Life verse des prestations dès une incapacité de gain de 25% Flexibilité Grande liberté d aménagement de la solution de caisse de pensions Solution intégrée pour cadres de direction, même lors petites entreprises Retraite flexible: possibilités de choix pour une retraite personnalisée et sûre Rente de partenaire Rente de partenaire co-assurée sans surprime Enregistrement du concubinage n est pas nécessaire Droit du partenaire: communauté de vie de 5 ans en ménage commun Couverture accidents du partenaire Couverture accidents partenaire sans frais supplémentaires Le partenaire survivant a droit à une rente en fonction de la couverture maladie, limitée au montant des prestations selon la LAA S applique à tous les clients ayant une prévoyance de base conforme à la LPP Rente conjoint/ partenaire Restitution avoir vieillesse Droit du conjoint au moment du mariage Droit du partenaire en cas d enregistrement du partenariat Automatiquement assurée (imputée sur la valeur actuelle de la rente de conjoint) Taux de conversion Pas de réduction du taux de conversion pour les femmes dans le régime surobligatoire

19 Tarif 2015

20 Abaissement du niveau des primes ainsi que du taux technique Réduction du niveau des primes (tarification prospective de la prime de risque) Sinistralité invalidité La sinistralité permet une réduction du niveau des primes au 1 er janvier Adaptation du taux technique aux conditions du marché (révision tarifaire) 7 Obligations Confédération à 10 ans Réduction de 2.50% à 1.75%: sécurité et stabilité Pas d adaptation des bases biométriques et des taux de conversion Adaptation des conditions de rachat pour les rentes de vieillesse

21 Adaptation des CGA Les CGA 2015 entreront en vigueur pour tous les clients au Remaniement général Simplification de la déduction pour risque d intérêt Présentation, ajout d une annexe, lisibilité Taux d intérêt de référence et report du versement Rachat rentes de vieillesse Restent chez Swiss Life en cas de dissolution du contrat Rachat prestations d invalidité Nouvelle valeur de restitution pour les prestations invalidité à partir du Mise en œuvre échelonnée Adaptation des nouvelles affaires 2 Communication aux clients 1 er trimestre 2 ème trimestre 3 ème trimestre 4 ème trimestre 1 Exceptions: polices libre passage, contrats Stop Loss, contrats Nationale Suisse avec tarif KL 2 Les modèles des contrats d affiliation et des contrats d assurance-vie collective seront adaptés en conséquence

22 Convention de commissionnement Assurance collective 2015

23 Convention de commissionnement 2015 Adaptation de la convention de collaboration, notamment suite aux nombreux souhaits émis par les courtiers Dans l ensemble, pas de baisse des courtages Problématiques éliminées dans une large mesure, grâce au nouveau système de calcul Communication suffisamment à l avance, afin de permettre une collaboration équitable, durable et de qualité

24 Convention de commissionnement Modèle actuel Réserve mathématique * Facteur produit * Taux de commissionnement * Plus prime de risque * Facteur produit * Taux de commissionnement * Taux de base CHF max. par contrat Nouveau modèle Prime de risque et de gestion * Facteur produit * Taux de commissionnement 70% max. des frais de gestion ou CHF par contrat Contribution de base pour les petits contrats; pas de commission pour les contrats < CHF (prime de risque et de frais) 50% de réduction en cas d'immixtion d'ici à l'échéance du contrat pour autant que ce dernier n'ait pas été suivi auparavant par le canal courtiers Le catalogue des prestations est fixé dans la convention; un non respect peut entraîner des restrictions. Déjà dans modèle actuel

25 Étapes Activité Fév. Mars Avril Mai Juin Juillet Août Sept. Oct-Déc Janv. Communication aux courtiers Entretien annuel individuel avec les courtiers Envoi d'un courrier d'information accompagné de la nouvelle convention Mise en œuvre

26 Merci de votre confiance

27