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1 mon travail mes placements Régime de retraite à cotisations déterminées et régime d épargne-retraite collectif de la Société canadienne des postes

2 mon argent. mes outils. À titre de participant d un régime collectif d épargne-retraite collectif d employeur, vous avez accès à des outils de planification en ligne qui peuvent vous aider à vous préparer un meilleur avenir. Grâce aux outils mon argent, vous pouvez vous familiariser davantage avec les options de placement de votre régime collectif, apporter des modifications à vos choix et utiliser des outils de planification financière. Pour accéder à ces outils : masunlife.ca au moyen de votre code d accès et de votre mot de passe. page d accueil, sous mon avenir financier, cliquez sur mon centre financier. Vos responsabilités En tant que participant d un régime de retraite et d épargne collectif, il vous appartient de prendre des décisions de placement. Nous avons mis à votre disposition des outils des renseignements pour vous aider à prendre ces décisions. Il vous incombe également de déterminer si vous devez obtenir des conseils en matière de placement auprès d un conseiller compétent. Centre de service à la clientèle et système téléphonique automatisé Si vous n avez pas accès à Internet ou si vous désirez parler à un représentant du Centre de service à la clientèle de la, téléphonez au les jours ouvrables entre 8 h et 20 h (heure de l Est). Vous pouvez également utiliser ce même numéro pour accéder au système téléphonique automatisé, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Votre code d accès et votre mot de passe Ouvrez une session sur masunlife.ca au moyen de votre numéro de compte (qui figure sur votre lettre de bienvenue et sur vos relevés de compte) et cliquez sur Inscrivez-vous. Si vous êtes un nouvel employé masunlife.ca Inscrivez-vous Code d accès : Mot de passe : Vous avez oublié votre code d accès ou votre mot de passe? Pour votre code d accès, cliquez sur le lien J ai oublié mon code d accès. Pour votre mot de passe, cliquez sur le lien J ai oublié mon mot de passe. 1

3 Déterminez votre portefeuille d épargne-retraite et commencez Vous pouvez aller sur le site Web des Services aux participants de la pour choisir, modifier ou mettre à jour ou mettre à jour les options de placement de votre portefeuille d épargne-retraite. Mais avant, suivez les étapes ci-dessous pour vous assurer que vous adoptez une stratégie qui vous convient. Étape 1 Pour commencer Ouvrez une session sur masunlife.ca au moyen de votre code d accès et de votre mot de passe. À la page d accueil, cliquez sur mon centre financier. Étape 2 Quelle est votre approche de placement? Pour déterminer votre approche de placement («Faites-le pour moi», «Aidez-moi à le faire» ou «Je le ferai moi-même») et connaître les étapes à suivre pour faire vos choix de placements, veuillez consulter la section Outils d aide à la décision de ce guide. Étape 3 Comment voyez-vous la retraite? La planification peut être simple avec le Planificateur de retraite. Cet outil vous aide à déterminer combien il vous faut épargner maintenant pour disposer du revenu désiré à la retraite. Vous pouvez ajuster certains paramètres et, à mesure qu ils changent avec le temps, utiliser le planificateur pour mettre à jour vos calculs, voir si vous êtes en bonne voie d atteindre vos objectifs pour la retraite et déterminer si des changements sont nécessaires. Pour accéder à cet outil, sélectionnez l option outils mon argent dans le menu déroulant Centre de ressources, puis cliquez sur Planificateur de retraite. Étape 4 Renseignez-vous sur vos options de placement Vous pouvez en apprendre davantage sur les options de placement offertes dans le cadre du régime par l intermédiaire de Morningstar, important fournisseur de renseignements et d analyses sur les placements. Dan le menu déroulant Comptes, sélectionnez Rendement des placements et cliquez sur chaque fonds qui vous intéresse. Vous pouvez vous reporter au guide qui se trouve à la page 17 pour vous aider à utiliser les profils de placement de Morningstar. Étape 5 Choisissez ou modifiez les placements Pour choisir, modifier ou mettre à jour vos choix de placements, sélectionnez l option Modification des placements dans le menu déroulant Demandes. Vous pouvez également modifier votre compte en téléphonant au Centre de service à la clientèle de la au , les jours ouvrables entre 8 h et 20 h (heure de l Est). Pour transférer les soldes de vos comptes actuels : À la section Je veux :, sélectionnez Effectuer un transfert dans d autres fonds. Pour modifier la répartition actuelle de vos placements : À la section Je veux :, sélectionnez Modifier les directives de placement de mes cotisations futures. Aucuns frais ne seront perçus pour les transferts de fonds; toutefois, des frais de deux pour cent pourraient vous être imposés si vous transférez des sommes dans un fonds et que, dans les 30 jours civils suivants, vous effectuez un transfert hors de ce même fonds. 2

4 Aperçu des options de placement et des frais Votre régime vous offre toute une gamme de fonds de placement parmi lesquels vous pouvez faire vos choix. Le tableau suivant indique la gamme de fonds du régime et les frais de gestion des fonds (FGF) applicables. Les fonds sont classés selon les différentes approches de placement qui sont décrites à la page 5 de ce guide : Option «Faites-le pour moi» Catégorie de fonds Gamme de fonds distincts FGF* Fonds axés sur une date d échéance Fonds distinct indiciel LifePath 2020 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath 2025 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath 2030 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath 2035 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath 2040 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath 2045 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath 2050 BlackRock Fonds distinct indiciel LifePath Retraite 1 BlackRock 0,41 % 0,46 % 0,52 % 0,56 % 0,56 % 0,56 % 0,59 % 0,41 % Nota : Les placements sont classés par catégorie d actif sur le site Web masunlife.ca, et non en fonction de l approche de placement comme c est le cas dans le présent guide. Cela dit, vous pourrez y trouver tous les mêmes fonds. Option «Aidez-moi à le faire» Catégorie de fonds Gamme de fonds distincts FGF* Fonds du marché monétaire Fonds du marché monétaire 0,19 % Fonds d obligations (titres à revenu fixe) Fonds distinct indiciel d'obligations canadiennes GPTD 0,30 % Fonds d actions canadiennes Fonds distinct indiciel d'actions canadiennes GPTD 0,30 % Fonds d actions mondiales Fonds distinct d actions mondiales MFS 0,70% * FGF en vigueur au 30 avril Les FGF indiqués dans ce document n incluent pas la taxe de vente applicable. Cette taxe est toutefois imputée à votre compte. Les FGF comprennent notamment les frais d exploitation du fonds ainsi que les frais de gestion de placements. Option «Je le ferai moi-même» Vous pouvez choisir parmi les fonds ci-dessus, en plus des fonds suivants : Catégorie de fonds Gamme de fonds garantis FGF* Fonds garanti Fonds garanti 5 ans Sun Life s. o. Catégorie de fonds Gamme de fonds distincts FGF* Fonds d actions canadiennes Fonds collectif d actions canadiennes CC&L 0,45 % Fonds d actions américaines Fonds indiciel d actions américaines BlackRock 0,29 % Fonds d actions internationales Fonds d actions internationales MFS 0,74 % 3

5 Renseignements généraux sur les placements Gestion active ou passive? Pour une même catégorie d actif, différents gestionnaires de fonds appliquent différents styles de gestion. L objectif consiste à dépasser le rendement d un indice grâce à la recherche des conditions du marché et des compagnies ayant un potentiel de croissance. Les fonds gérés activement essaient de surpasser l indice et comportent des frais plus élevés pour cette raison. On parle également de fonds «indiciels». L objectif consiste à reproduire le rendement d un indice, par exemple l indice composé S&P/TSX. Les fonds gérés passivement comportent généralement des frais de gestion moins élevés, mais ils n offrent aucun potentiel de valeur ajoutée à long terme. Le saviez-vous? Si vous choisissez l option «Aidezmoi à le faire», vous pourriez songer à recourir au rééquilibrage automatique. En optant pour le rééquilibrage automatique, l actif figurant à votre compte est rééquilibré tous les trois mois, sans intervention de votre part. Description des catégories d actif Fonds du marché monétaire ou placements garantis Fonds de titres à revenu fixe Fonds d actions canadiennes Fonds d actions américaines Fonds d actions internationales Fonds d actions mondiales Ces placements présentent un risque et un rendement moins élevés. L actif de ces fonds est généralement placé dans des obligations émises par des gouvernements, des entreprises et d autres organisations. La valeur des obligations fluctue en fonction de l évolution des taux d intérêt. L actif de ces fonds est placé principalement dans des actions de sociétés canadiennes. L actif de ces fonds est placé principalement dans des actions de sociétés américaines. L actif de ces fonds est placé principalement dans des actions de sociétés situées à l extérieur de l Amérique du Nord. L actif de ces fonds est placé dans des actions de sociétés situées à l extérieur du Canada. (actions américaines et internationales) Renseignements sur les frais Vous bénéficiez, dans le cadre du régime, de frais de gestion de placements inférieurs à ceux des fonds comparables qui sont offerts aux épargnants individuels par d autres établissements financiers, qui varient en moyenne entre 2,0 % et 2,5 % par année. Les frais pour les fonds offerts dans le cadre des programmes de Postes Canada sont d environ 1,5 % moins élevés. Cette différence devient plus marquée au fil des ans et peut avoir une incidence considérable sur l épargne que vous aurez constituée au moment de votre retraite. En effet, sur une période de 25 ans, en payant des frais moins élevés, vous pourriez accumuler jusqu à 20 % de plus en épargne-retraite! À titre de participant du régime, vous pouvez voir en ligne le montant des frais de gestion des fonds (FGF) que vous payez. Vous n avez qu à ouvrir une session sur masunlife.ca au moyen de votre code d accès et de votre mot de passe, en procédant comme suit : Page d accueil > mon centre financier (sous le lien mon avenir financier) > menu déroulant Comptes > Frais de tenue de compte. En outre, les FGF seront imputés chaque mois à votre compte et ils seront indiqués séparément dans vos relevés, ce qui les rend faciles à repérer. Vous pouvez voir les frais dans l historique de vos opérations mensuelles en consultant votre compte en ligne sur masunlife.ca (Comptes > Historique des opérations > Détail). Si vous choisissez l option «Je le ferai moi-même», vous pouvez choisir l option de rééquilibrage automatique ou vous pouvez rééquilibrer vous-même l actif figurant à votre compte au moment qui vous convient. IMPORTANT : Si vous choisissez le rééquilibrage automatique, vos directives de placement seront utilisées pour rééquilibrer la totalité de votre portefeuille chaque trimestre; l actif existant inscrit à votre compte et vos nouvelles cotisations seront pris en considération. 4

6 Votre approche de placement À titre de participant du régime, c est vous qui prenez les décisions concernant votre épargne. Parce que nous sommes tous différents, vous avez le choix entre trois approches de placement cela dépend de la mesure dans laquelle vous voulez participer à la gestion de vos placements et de la fréquence à laquelle vous gérerez vos placements avec le temps. Servez-vous du tableau ci-dessous pour vous aider à déterminer l approche de placement qui vous convient le mieux. Ça me ressemble... Approche sans souci Approche intermédiaire Approche à la carte Je veux une solution de placement simple qui coïncide avec la date prévue de ma retraite. Je n ai pas l envie ni le temps de gérer activement mon portefeuille de placements. Je ne pense pas avoir les connaissances ou l expérience pour gérer mon portefeuille. Je suis à l aise à l idée d avoir une stratégie qui diminue le degré de risque auquel je suis exposé ainsi que mon potentiel de rendement à mesure que la date de ma retraite approche. Je veux une solution de placement simple qui cadre avec ma tolérance au risque. Je suis prêt à revoir ma tolérance au risque annuellement et à mettre à jour mes choix de placements lorsque mon degré de tolérance au risque changera. Je suis à l aise à l idée de choisir moi-même mes fonds de placement. Je veux et je peux gérer activement mon portefeuille de placements. Je suis prêt à revoir ma tolérance au risque annuellement et à mettre à jour mon choix de placements s il y a lieu. Je suis prêt à faire le suivi de mes fonds de placement et à y apporter tout changement nécessaire pour m assurer qu ils continuent de refléter mes objectifs. Faites-le pour moi Aidez-moi à le faire Je le ferai moi-même Ce que vous devez faire... Choisissez le fonds dont l année d échéance se rapproche le plus de la date prévue de votre retraite. Répondez au questionnaire Profil de tolérance au risque en ligne ou utilisez celui qui est joint à ce guide. Choisissez la répartition d actif qui correspond le mieux à votre profil d épargnant. Choisissez vos placements pour créer le portefeuille qui vous convient. Vous pouvez répondre au questionnaire Profil de tolérance au risque en ligne, ou utiliser celui qui est joint à ce guide, pour vous aider à déterminer votre répartition d actif. Allez à la page suivante pour en savoir plus et connaître les étapes suivantes. Allez à la page 7 pour en savoir plus et connaître les étapes suivantes. Allez à la page 9 pour en savoir plus et connaître les étapes suivantes. 5

7 Faites-le pour moi Un fonds axé sur une date d échéance peut vous convenir si : placement simple qui coïncide avec la date prévue de votre retraite. de gérer activement votre portefeuille de placements. connaissances ou l expérience pour gérer votre portefeuille. une stratégie qui diminue le degré de risque auquel vous êtes exposé ainsi que votre potentiel de rendement à mesure que la date de votre retraite approche. Les fonds axés sur une date d échéance investissent dans des fonds sous-jacents et sont conçus pour optimiser la diversification sur les marchés tout en gérant les risques de façon rentable. Ils investissent non seulement dans des actions et dans des obligations, mais peuvent également investir dans les secteurs de l immobilier, des produits de base, des infrastructures et d autres types d actifs spécialisés. L actif de chacun des fonds axés sur une date d échéance est orienté automatiquement vers une répartition d actif plus prudente à mesure que la date d échéance du fonds approche. Si vous décidez d investir dans un fonds axé sur une date d échéance, il vous suffit de faire ce qui suit : Étape 1 Déterminez l année au cours de laquelle vous prévoyez avoir besoin de votre argent, par exemple la date prévue de votre retraite. Étape 2 Choisissez le fonds dont la date d échéance se rapproche le plus de cette année. Étape 3 Sélectionnez les fonds en remplissant le formulaire d inscription (au départ), en allant sur masunlife.ca ou encore en communiquant avec le Centre de service à la clientèle de la. Étape 4 Continuez de surveiller vos progrès dans l atteinte de vos objectifs de retraite en visitant régulièrement masunlife.ca. L histoire de Jean Temps Évolution de la répartition de l actif Évolution du degré de risque en 2015 en 2025 en 2035 Risque plus élevé Risque moins élevé Titres à revenu fixe/ liquidités Actions Au départ, les cotisations de Jean sont placées selon une répartition d actif modérée un peu plus de la moitié est placée dans des actions (risque et potentiel de rendement plus élevés), et le reste est placé dans des placements liquides et des titres à revenu fixe (risque et potentiel de rendement moins élevés). En 2025, il reste moins de dix ans à Jean avant la retraite. Le fonds axé sur une date d échéance rajuste ses placements chaque trimestre de sorte qu une part plus importante de l actif est placée dans des titres à revenu fixe moins risqués. Le fonds tient compte du fait que Jean aura bientôt besoin d encaisser son épargne et qu il est par conséquent moins disposé à mettre son épargne en péril en contrepartie de rendements potentiellement plus élevés. Lorsque Jean atteint la date prévue de son départ à la retraite en 2035, le fonds axé sur une date d échéance rajuste une nouvelle fois ses placements de façon à ce que l exposition au risque soit encore moins élevée, tout en continuant à procurer un certain rendement. 6

8 Aidez-moi à le faire Vous pouvez opter pour cette option si : placement simple qui cadre avec votre tolérance au risque. tolérance au risque annuellement et à mettre à jour vos choix de placements lorsque votre degré de tolérance au risque changera. Vous pouvez constituer un portefeuille de placements équilibré au moyen des fonds de l option «Aidez-moi à le faire» et en utilisant la répartition d actif qui correspond à votre profil de tolérance au risque. Étape 1 Remplissez le questionnaire Profil de tolérance au risque. Mon résultat : En ligne : Ouvrez une session sur masunlife.ca, allez à mon centre financier, puis choisissez outils mon argent dans le menu déroulant Centre de ressources. Cliquez sur Continuer pour commencer. OU Sur papier : Remplissez à la version papier aux pages 11 et 12. Étape 2 Trouvez la répartition d actif recommandée dans le tableau à la page suivante. Vue d ensemble Lorsque vous établissez votre portefeuille, tenez compte des placements que vous détenez ailleurs que dans les régimes de la Société canadienne des postes. Ces autres placements peuvent correspondre à une partie de la répartition d actif suggérée de votre portefeuille. Étape 3 Choisissez parmi les fonds offerts dans chaque catégorie d actif et distribuez vos placements selon la répartition d actif recommandée. Vous pouvez utiliser le fonds d actions mondiales, qui regroupe les actions américaines et les actions internationales. Étape 4 Sélectionnez les fonds en allant sur masunlife.ca ou en communiquant avec le Centre de service à la clientèle de la. Sélectionnez l option de rééquilibrage automatique de l actif pour que la répartition de votre actif soit maintenue avec le temps. Étape 5 Répondez au questionnaire Profil de tolérance au risque périodiquement, notamment lorsqu un changement important survient dans votre vie. Lorsque votre profil de tolérance au risque change, vous devez également modifier la répartition de votre actif. Étape 6 Continuez de surveiller vos progrès dans l atteinte de vos objectifs de retraite en visitant régulièrement masunlife.ca. [suite] 7

9 Le tableau suivant présente des répartitions d actif suggérées selon le résultat que vous obtenez au questionnaire Profil de tolérance au risque et seront sauvegardés dans votre profile. Résultat du profil de tolérance au risque Prudent Moins de 35 points Description du profil d épargnant Vous avez besoin d un revenu prévisible ou vous placez vos fonds dans une optique à court terme. Votre seuil de tolérance à la volatilité est bas et votre objectif principal est de préserver votre capital. Répartition d actif recommandée Modéré Entre 36 et 85 points Vous recherchez la production d un revenu périodique et la stabilité, mais vous voulez également une certaine croissance du capital à long terme. Vous tolérez modérément la volatilité, et votre objectif principal est de préserver votre capital tout en obtenant un certain revenu. Recherchant l équilibre Entre 86 et 145 points Vous visez la croissance du capital à long terme et un revenu périodique. Vous recherchez des rendements relativement stables, mais vous êtes prêt à tolérer une certaine volatilité, car vous savez que votre capital ne pourra croître si vos placements ne comportent aucune part de risque. Recherchant la croissance Entre 146 et 190 points Vous pouvez tolérer une assez grande volatilité du rendement de vos placements. Vous savez qu à long terme les actions surclassent habituellement les autres catégories de titres. Toutefois, vous ne souhaitez pas placer la totalité de votre argent dans des actions. Vous recherchez la croissance du capital à long terme et la production d un certain revenu. Audacieux Plus de 190 points Vous pouvez tolérer une assez grande volatilité du rendement de vos placements ainsi qu une fluctuation relativement importante de la valeur de votre capital, car vous savez qu à long terme les actions surclassent habituellement les autres catégories de titres. Vous recherchez la croissance à long terme du capital et vous êtes peu préoccupé par la volatilité à court terme. Fonds du marché monétaire Fonds d obligations (titres à revenu fixe) Fonds d actions canadiennes Fonds d actions américaines Fonds d actions internationales Fonds d actions mondiales 8

10 Je le ferai moi-même Si vous choisissez de constituer vous-même votre portefeuille de placements, voici une suggestion d approche que vous pouvez utiliser. Étape 1 Créez votre propre portefeuille en sélectionnant des fonds de différentes catégories d actif selon la répartition d actif que vous souhaitez obtenir. Pour vous aider à déterminer la répartition de votre actif, vous pouvez répondre au questionnaire Profil de tolérance au risque. Mon résultat : En ligne : Ouvrez une session sur masunlife.ca, allez à mon centre financier, puis choisissez outil mon argent dans le menu déroulant Centre de ressources. Cliquez sur Continuer pour commencer. OU Sur papier : Répondez à la version papier aux pages 12 et 13. Étape 2 Sélectionnez les fonds en allant sur masunlife.ca ou en communiquant avec le Centre de service à la clientèle de la. Étape 3 Passez régulièrement en revue votre portefeuille au moins une fois par an et apportez les changements nécessaires pour conserver la répartition d actif souhaitée et/ou pour atteindre vos objectifs de retraite. Étape 4 Réexaminez votre répartition d actif (ou votre profil de tolérance au risque) annuellement, ou lorsqu un changement important survient dans votre vie. Lorsque votre répartition d actif change et/ou que vous vous rapprochez de vos objectifs de retraite, vos choix de fonds pourraient devoir être modifiés. Étape 5 Continuez de surveiller vos progrès dans l atteinte de vos objectifs de retraite en visitant régulièrement masunlife.ca. Relation entre le risque et le rendement Faible Rendement Élevé Fonds d obligations Fonds du marché monétaire Fonds d actions Fonds équilibrés Faible Risque Élevé En règle générale, plus le potentiel de rendement est élevé, plus le risque est élevé. Vous devrez modifier vos choix de fonds à mesure que votre degré de tolérance au risque changera. 9

11 Questionnaire Profil de tolérance au risque 10

12 Questionnaire Profil de tolérance au risque Ce questionnaire vous aide à déterminer votre profil d épargnant. Si vous avez choisi l option «Aidez-moi à le faire» ou l option «Je le ferai moi-même» (reportez-vous à la page 6 pour la description des options), le questionnaire vous indiquera votre degré de tolérance au risque, ce qui vous permettra de choisir des fonds adéquats. C est simple de connaître votre profil d épargnant Si vous répondez au questionnaire Profil de tolérance au risque à l adresse masunlife.ca ou en communiquant avec un représentant du Centre de service à la clientèle de la (au ), les résultats figureront sur vos relevés et seront sauvegardés à votre profil. 1. Lequel des énoncés suivants décrit le mieux votre degré de confort face aux fluctuations de la valeur de vos placements? (a) (b) (c) (d) Je serais très préoccupé si la valeur de mes placements diminuait pour quelque période que ce soit. (1 point) Je suis prêt à accepter un taux de rendement moins élevé mais prévisible, pour autant que la valeur de mes placements ne fluctue pas beaucoup (10 points) Je suis prêt à accepter une certaine fluctuation de la valeur de mes placements, étant donné que je recherche un taux de rendement plus élevé. (20 points) Je veux obtenir le taux de rendement le plus élevé possible, et je comprends que la valeur de mes placements peut fluctuer de façon importante. (30 points) 2. Quelles sont les chances que vous ayez besoin d une grande partie de cet argent plus tôt que prévu? (par exemple, pour prendre une retraite anticipée)* (a) Très élevées (1 point) (b) Moyennes (10 points) (c) Peu élevées (20 points) (d) Je n aurai pas besoin d utiliser par anticipation l argent placé dans ce régime. (30 points) * La notion de retraite anticipée est définie par la loi et elle peut varier d une province ou d un territoire à l autre. 3. Parmi les modèles de rendement ci-dessous, avec lequel êtes-vous le plus à l aise? On suppose dans chaque cas que vous avez effectué un placement initial de $ pour une période de 10 ans. (a) Votre placement augmente régulièrement jusqu à $, mais la valeur de votre portefeuille n augmente pas durant une de ces 10 années. (1 point) (b) Votre placement augmente à $ en 10 ans, mais il perd un peu de valeur durant deux de ces années. (10 points) (c) Votre placement augmente à $, mais il perd beaucoup de valeur durant trois ans, et ne valait plus que $ après la première année. (20 points) 11

13 4. Si vous aviez le choix parmi les quatre approches suivantes, comment investiriez-vous une somme de $? (a) Je chercherais à obtenir un rendement garanti de 500 $. (1 point) (b) Je tenterais d obtenir un revenu de 800 $, sachant que mon placement risque de ne produire que 300 $. (10 points) (c) Je tenterais d obtenir un revenu de $, sachant que mon placement risque de ne produire aucun revenu. (20 points) (d) Je tenterais d obtenir un revenu de $, sachant que la valeur de mon placement risque de diminuer de $. (30 points) 5. Si votre placement perdait 20 % de sa valeur en un mois, comment réagiriez-vous? (a) Je l encaisserais immédiatement. (1 point) (b) Je ne ferais aucun changement jusqu à ce que sa valeur se rétablisse, et je réévaluerais ensuite la situation. (10 points) (c) Je ne ferais rien. Je sais que la valeur de mes placements fluctue quotidiennement, mais j ai confiance qu elle augmentera à long terme. (20 points) (d) Je profiterais de cette baisse du marché pour investir davantage. (30 points) 6. Lequel des énoncés suivants décrit le mieux votre attitude face aux placements? (a) Je n aime pas le risque et je ne peux tolérer que des pertes relativement faibles. (1 point) (b) Je consens à prendre certains risques et je suis prêt à accepter que mes placements affichent un mauvais rendement durant un an. (10 points) (c) Je suis capable d accepter que mes placements dégagent de mauvais rendements pendant plus d une année. (20 points) 7. Lequel des énoncés suivants décrit le mieux votre connaissance des placements? (a) Je connais peu le domaine des placements. (1 point) (b) J ai une certaine connaissance des placements. (10 points) (c) J ai une bonne connaissance pratique des placements. (20 points) (d) Je me considère comme un expert en placements. (30 points) 8. Pendant combien de temps prévoyez-vous conserver ce placement avant d en utiliser une portion importante pour réaliser votre objectif? (a) Moins de 5 ans (1 point) (b) Entre 5 et 10 ans (10 points) (c) Entre 11 et 20 ans (20 points) (d) Plus de 20 ans (30 points) Total de vos points 12

14 D autres outils pour vous aider. Sur masunlife.ca, vous trouverez tout ce dont vous avez besoin pour gérer vos comptes au titre de votre régime de retraite et d épargne au travail, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Grâce à une navigation simple, à des renseignements sur les finances et des outils connexes facilement accessibles, et à un programme de formation interactif amusant, vous pouvez cotiser, investir, faire le suivi de votre épargne et planifier votre avenir financier mieux que jamais. Voici un aperçu de certaines des grandes caractéristiques du site qui méritent d être explorées. et un monde de possibilités La page d ouverture de session sur masunlife.ca est un centre de ressources en soi. Vous y trouverez des articles intéressants et des ressources utiles traitant de sujets qui pourraient être importants pour vous : l argent, la famille, le mieux-être, etc. Vous pouvez y faire ce qui suit : lire des renseignements et des conseils utiles tirés des articles Simplement Brillant, ainsi que le matériel déjà mis à la disposition des participants dans les rubriques Mieux-être, Famille, Argent, Vie active, Retraite, Régimes et couverture, et Ressources et soutien; accéder à des outils libre-service et à des ressources qui vous aideront à passer à l action; évaluer des articles et participer à des sondages en ligne. Point d accès pour votre régime de retraite, la page vous offre également la possibilité de vous inscrire pour avoir accès à votre compte en ligne et de récupérer votre code d accès ou votre mot de passe, si vous les avez oubliés. mon centre financier Une fois votre session ouverte, votre page d accueil personnelle indique le solde de tous vos comptes. De plus, elle vous donne accès à mon centre financier centre d information qui regroupe au même endroit les renseignements clés se rapportant à vos comptes et à la planification de votre retraite. Pour vous y rendre, vous n avez qu à cliquer sur le lien mon centre financier ou tout lien correspondant à un de vos comptes. Voici ce que vous y trouverez : EnJeu Épargne! Augmentez vos connaissances. Bonifiez vos revenus. Dans mon centre financier, vous trouverez un lien direct à EnJeu Épargne!, notre programme de formation ludique sur la retraite. EnJeu Épargne! vous met au défi de mieux comprendre votre régime de retraite et d épargne en faisant appel à votre esprit compétitif pour vous amener à accomplir des missions. Ce programme vous aide à améliorer vos connaissances financières tout en vous permettant de franchir des étapes importantes dans la planification de votre retraite et de vos placements. De plus, vous vous amuserez en vous mesurant à vos collègues dans le but de gravir les échelons au tableau des meneurs! [suite] 13

15 Comptes Les trois produits les plus importants pour ce qui est de l actif inscrit à votre compte sont affichés à la page d accueil de mon centre financier, accompagnés de liens vers les trois opérations les plus courantes pour chaque produit. Ainsi, presque tout ce dont vous avez besoin est à un clic de souris. Mon plan de retraite Si vous avez rempli le Planificateur de retraite en vue d établir votre plan de retraite, un aperçu de votre objectif d épargne-retraite et des progrès réalisés pour l atteindre s affichera à droite. Vous pouvez modifier votre plan à tout moment en cliquant sur le bouton «Aller à mon plan de retraite». Si vous n en avez pas encore créé un, il vous suffit de cliquer sur le bouton pour commencer. L outil est prêt quand vous l êtes! Mon plan d action La section Mon plan d action vous propose des mesures importantes que vous aurez à prendre à un moment donné, qu il s agisse d adhérer à un produit, de passer en revue vos relevés, de revoir votre répartition d actif, etc. Jetez un coup d œil aux autres outils en ligne qui sont mis à votre disposition. Vous n avez qu à sélectionner outils mon argent, puis Outils dans le menu déroulant Centre de ressources pour accéder aux outils suivants : Calculateur de retrait Ce calculateur montre l incidence des retraits effectués sur votre épargne-retraite. Calculateur REER ou gains en capital Ce calculateur vous aide à déterminer si vous devriez investir dans un REER ou dans un régime non enregistré (pour les actions et les fonds d actions). Calculateur hypothèque ou épargne Ce calculateur vous aide à déterminer s il est plus avantageux de rembourser votre emprunt hypothécaire ou d épargner. Calculateur de prêt REER Ce calculateur vous aide à déterminer si vous avez intérêt à emprunter pour cotiser à votre REER et améliorer votre remboursement d impôt. Calculateur d impôt pour les non-résidents Ce calculateur aide les participants qui ne résident pas au Canada à calculer l impôt dû sur les montants qui leur sont payés ou crédités. Calculateur de la prime de rente Ce calculateur vous donne une estimation du montant qui doit être versé à une rente pour constituer le revenu dont vous avez besoin pour maintenir votre style de vie, ainsi qu une estimation du revenu mensuel que procurera un versement unique déterminé. Calculateur de récupération de la Sécurité de la vieillesse (SV) Ce calculateur explique ce qu est la «récupération de la sécurité de la vieillesse» et vous donne une estimation de la somme que vous pourrez recevoir mensuellement au titre de la Sécurité de la vieillesse. Calculateur Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) Ce calculateur vous aide à déterminer quelle somme vous pouvez retirer chaque année de votre FERR et estime combien de temps durera votre revenu de retraite. 14

16 Ayez le pouvoir de l information entre vos mains! La vous permet d obtenir des renseignements de premier ordre sur les placements et les analyses dont vous avez besoin, sur le site de Morningstar, en tout temps. Pour accéder à Morningstar, vous devez ouvrir une session sur masunlife.ca. Sous mon avenir financier, cliquez sur mon centre financier. Ensuite, dans le menu déroulant Liens rapides qui se trouve dans la barre de navigation du haut, sélectionnez Rendement des placements. Vous y verrez un lien menant au site de Morningstar à la section Le rendement de mes fonds, du côté droit de la page. Page des participants : Les participants peuvent choisir de visualiser les fonds de la section Mes fonds (les fonds qu ils ont choisis) ou ceux de la section Tous les fonds (qui comprend tous les fonds offerts dans le cadre de leur régime). La section Fonds présente le nom du fonds, le type de fonds et son pourcentage de rendement sur 1 an. Les rapports trimestriels sur les placements sont dorénavant intégrés aux Rapports Fiche-éclair. Les promoteurs et les participants peuvent toujours y accéder en cliquant sur le nom du fonds. Les Rapports Fiche-éclair présentent l information sous les rubriques Gestionnaire, Sommaire, Rendement, Risque et Portefeuille, et ils comportent également un lien vers le guide de l utilisateur. Le Jargon des placements et le document Comment lire les descriptions de fonds sont dorénavant sous la rubrique Aide (voir l exemple en page 17). Nous avons également ajouté ces huit indices pour aider les promoteurs et les participants à mieux comprendre les principaux facteurs inhérents au marché. La section Mises à jour présente les dernières nouvelles sur les gestionnaires de placements, en format PDF, à l intention des participants. 15

17 Renseignements importants sur les placements à votre portée La section Fonds vous permet de voir facilement tous les fonds offerts par le régime de votre employeur et uniquement ces fonds. Les flèches situées en regard du nom des fonds indiquent les fonds dans lesquels vous avez vous-même effectué des placements. La section Sommaire vous donne des renseignements généraux sur chaque fonds de placement. Vous pouvez accéder aux objectifs du fonds, aux risques de placement, à la répartition de l actif et à des données générales sur le gestionnaire de fonds. La section Rendement vous donne accès à des renseignements détaillés sur le rendement du fonds. Vous pouvez également examiner les taux de croissance du fonds, les taux de rendement annuels, des statistiques sur les rendements trimestriels et beaucoup d autres renseignements. Vous pouvez aussi passer les renseignements au crible de diverses façons pour vous faire une image précise du rendement du fonds. La section Portefeuille vous permet de voir la répartition de l actif du fonds. Vous pouvez voir rapidement les divers secteurs du marché dans lesquels les capitaux sont placés et comparer les chiffres à des indices clés. Les principaux titres sont également énumérés. et faciles à utiliser La Comparaison des fonds est un tableau facile à comprendre, qui comporte de multiples vues et qui vous permet de vous renseigner sur les fonds s inscrivant dans votre régime et d analyser et de comparer ceux-ci au moyen de divers points de données. Vous pouvez accéder à cet outil directement dans la section Outils. L Anatomie du portefeuille est un outil intéressant qui vous permet d analyser différentes combinaisons de fonds au niveau du portefeuille. Vous pouvez passer en revue la diversification de votre portefeuille actuel, modifier la pondération de chaque fonds pour voir les conséquences qui en résulteraient sur votre portefeuille, et analyser les effets que l ajout ou la suppression de fonds pourrait avoir sur votre portefeuille. Cet outil contient déjà les données vous concernant, notamment les fonds que vous avez choisis et leur pondération dans votre portefeuille. Voulez-vous imprimer les renseignements? Vous trouverez des renseignements détaillés et «prêts à imprimer» sur les fonds offerts dans le cadre de votre régime en ligne par l intermédiaire de Morningstar. Pour accéder à ces rapports d une page, que l on appelle également des fiches descriptives de fonds ou des rapports trimestriels sur les placements, vous pouvez cliquer sur l icône PDF qui figure dans la partie supérieure du rapport Fiche-éclair Morningstar. Vous verrez un exemple de fiche descriptive de fonds à la page suivante. Avez-vous besoin d aide? Chaque écran comporte également une fonction d aide qui vous donne accès à l information et aux définitions relatives au contenu affiché. Des questions? Si vous avez des questions sur les caractéristiques de Morningstar et les améliorations qui y ont été apportées, n hésitez pas à communiquer avec votre représentant aux Régimes collectifs de retraite ou avec le Centre de service à la clientèle de la au , les jours ouvrables entre 8 h et 20 h (heure de l Est). 16

18 Guide de l utilisateur sur les profils de placement Le guide de l utilisateur sur les profils de placement de Morningstar est également offert en ligne à la section Le rendement de mes fonds. 17

19 Notes 18

20 C04WZ, Les produits et services des Régimes collectifs de retraite sont offerts par la Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, membre du groupe. 02/15-ml-td

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