QUI SOMMES NOUS? > Nos chiffres clefs (au 31 décembre 2006)

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2 QUI SOMMES NOUS? La Caisse Interprofessionnelle Marocaine de Retraites, plus connue sous le nom de C.I.M.R., est une Association à but non lucratif. Elle a été créée en 1949, par des chefs d entreprises qui voulaient assurer une retraite sereine à leurs salariés, en partageant avec eux les fruits de la croissance. Elle est gérée par un conseil d Administration au sein duquel siègent les managers d entreprises adhérentes parmi les plus grandes et les plus performantes au Maroc. Ses résultats sont chaque année certifiés par un auditeur indépendant. La pérennité du régime C.I.M.R est suivie de prés par l établissement d un bilan actuariel annuel, certifié par un actuaire indépendant. La C.I.M.R. gère un régime de retraite au bénéfice des salariés. Elle a opté pour la technique de gestion en répartition provisionnée, basée sur la solidarité intergénérationnelle. Ainsi, le régime finance les allocations d une année par les ressources de la même année, constituées par les cotisations et les produits financiers. Tous les bénéfices que dégage la CIMR sont reversés dans le fonds et profitent donc aux pensions des affiliés. Aujourd hui encore, les chefs d entreprises qui prennent à cœur l avenir de leurs salariés les inscrivent à ce régime de retraite. Notre ambition est d améliorer constamment la qualité des services rendus à nos affiliés > Nos chiffres clefs (au 31 décembre 2006) entreprises adhérentes affiliés cotisants ayants droits allocataires Contributions encaissées : millions DH Produits financiers : 905,6 millions de DH Pensions versées : 2 142,7 millions de DH Réserve de prévoyance : millions de DH 2 3

3 UNE GOUVERNANCE QUI REPOSE SUR TROIS PILIERS C. Des principes de gestion Ces principes fixent les choix et les modalités de gestion La gouvernance de la Gestion Financière de la CIMR repose sur : A. Des principes fondamentaux Les principes fondamentaux fixent les choix stratégiques de la gestion financière : 1. Rendement et Sécurité : l objectif est de maximiser les performances des placements financiers, pour un niveau de risque jugé raisonnable pour une caisse de retraite ; 2. Indépendance : la gestion financière de la caisse doit être réalisée dans le seul intérêt des affiliés ; 3. Transparence : un dispositif de communication permet de rendre compte des résultats de la gestion financière à toutes les parties concernées. B. Des Organes de gouvernance La gestion financière de la CIMR est encadrée par des organes de gestion qui définissent les différents niveaux de responsabilité et de décision : 1. Le Conseil d Administration approuve la stratégie de gestion, les classes d actifs et l allocation stratégique ; 2. Le Comité de Pilotage approuve l univers d investissement, les règles et les modalités de la gestion financière ; surveille les résultats de la gestion financière ; valide les décisions concernant la gestion des actifs non délégués ; 3. Le Comité d Investissement valide les politiques de placement proposées par les gestionnaires délégués et surveille leurs résultats ; 4. La Direction Financière assure le suivi administratif de la gestion financière et met en œuvre la politique de gestion monétaire. 5. L Auditeur Indépendant vérifie la conformité de la gestion financière à la charte financière, aux mandats de gestion, aux décisions des organes de gouvernance et à la réglementation et reporte au Conseil d Administration. 1. Les classes d actifs : Obligations, Actions cotées, Actions non cotées, Immobilier, Autres ; 2. L Allocation Stratégique : Obligations : 42.5%, Actions cotées : 42.5% (en valeur marché), Private Equity : 5%, Immobilier : 5%, Autre : 5% ; 3. Les Instruments de gestion : Obligations : OPCVM, Actions cotées : OPCVM et direct, Actions non cotées : fonds de placement, Immobilier : fonds de placement, Autres : fonds de placement et direct ; 4. Délégation de gestion benchmarkée pour les OPCVM et les fonds. Désignation des gestionnaires par un processus d appel d offres ; 5. Modalités de réalisation des plus-values latentes approuvées par le Conseil d Administration ; 6. Rapport à l AG sur les résultats de la gestion financière, annonces financières, rapport d activité, Site web, CIMR Finances Day. 4 5

4 ORGANISATION DE LA GESTION FINANCIÈRE DE LA CIMR ACTIFS ET PERFORMANCES Ventilation du portefeuille de la CIMR La réforme de la gestion financière de la CIMR en 2003 a instauré la délégation de gestion qui visait à scinder le stratégique du tactique. Ainsi : - Le Stratégique, à savoir la définition de la stratégie financière globale et par classe d actifs, fait partie des attributions du Conseil d Administration, sur proposition du Comité de Pilotage. La mise en œuvre de la stratégie est menée par le management de la Caisse. - Le Tactique est confié par mandat aux sociétés de gestion. Il est suivi de manière très poussée par la Direction Financière. Ce dispositif repose sur les principes suivants : > Les acteurs de la Gestion Financière de la CIMR Interviennent dans la gestion financière : La CIMR à travers ses instances de gestion et son management, Les Gestionnaires sous mandat, Les Courtiers (sociétés de bourse / salles de marché), Les Conseillers (conseil en allocation stratégique, allocations tactiques, allocations mandats, analyses et recherches, juridiques, fiscales, etc.), Les Auditeurs (audit contractuel, établissement d un palmarès des gestionnaires, risk management, etc.) Ventilation du portefeuille de la CIMR Valeur marché en MMDH» MONETAIRE ET CT 5%» OBLIG MLT 65%» INTERNATIONAL 3%» N-COTE & P. EQUITY 3%» IMMOBILIER 1%» PARTICIPATIONS 17%» FCP ACTIONS 6% 13,2 AUTRES Des règles de gestion formalisées et 10,7 OBLIGS 65% 67% 70% ACTIONS approuvées par le Conseil d Administration (Charte Financière, Règlement Financier et procédures de gestion) MARS 07 L accompagnement par des consultants externes dans la réflexion et la mise en œuvre des stratégies par classe d actif. Orientée de façon à trouver le bon L estimation du portefeuille de la CIMR en L audit contractuel de la gestion financière compromis entre risque et rendement, valeur marché a plus que doublé en l espace par un organisme indépendant. la gestion financière réalise de très bons de 2 ans et un trimestre. résultats ,7 21,3 Pilotage de l allocation 29% 26% 26%

5 Moyenne PHILOSOPHIE D INVESTISSEMENT Rendements Performance Valorisation RESULTAT FINANCIER en (MDH)* Var (en %) RENDEMENT (en %) SICAV OBLIGATAIRES (en %) FCP ACTION (en %) ACTIONS DIRECTES (en %) VALEUR COMPTABLE en (MDH) Var (en %) VALEUR MARCHE en (MDH) Var (en %) * Le résultat financier n intègre pas plus de 5% des plus-values latentes par an. Le pilotage du rendement, stabilisé autour de 10%, ne succombe pas à l euphorie des marchés financiers. La CIMR s impose des règles de réalisation des plus-values conservatrices, en phase avec les tendances lourdes (moyenne d évolution sur 10 ans) et plafonnées à 5% du total des plus-values latentes % 15% 11% 19% 10,7% 10,6% 9,5% 10,2% 9,5% 7,8% 21,6% 13,0% 5,1% 22,7% 75,3% 34,4% 5,7% 22,4% 48,9% 25,7% % +19% +17% 18,7% % + 23% + 43% 37% En définitive, la performance du portefeuille se fait dans : 1. le respect de l allocation globale, 2. Sans prise de risque excessive, 3. Un objectif de rendement stable et durable. > Contraintes et Objectifs La CIMR conçoit la combinaison des actifs de son portefeuille à la lumière : des tendances des différents marchés financiers et dans le respect des hypothèses actuarielles (5% est le rendement exigé à LT pour la pérennité du régime) L allocation d actifs cherche à atteindre les objectifs suivants : un rendement absolu et permanent supérieur à 5% à très long terme. une performance relative positive : la performance absolue doit être supérieure à la performance du benchmark ; une liquidité des actifs en phase avec la duration des engagements ; une gouvernance qui s inscrit dans les meilleures pratiques Internationales. > Modus Operandi La CIMR définit un univers d investissement (liste des critères d admission des valeurs et des opérations dans le cadre de la gestion) et le profil d évolution de son passif ; L allocation stratégique permet ensuite d optimiser le couple risque/rentabilité du portefeuille par le calcul de la meilleure répartition possible entre classes d actifs en fonction du profil d évolution de son passif; L allocation tactique (totalement déléguée) cherche, quant à elle, la sur-performance par rapport au benchmark en prenant des paris sous contrôle (choix trimestriels dans le cadre de comité d investissement); Parallèlement, le style de gestion (dynamique, indiciel, alternatif,...) véhicule d investissement (fonds, fonds de fonds, mandat de gestion..), le reporting, les règles de gestion et le rebalancement du portefeuille cherchent à optimiser l implémentation définie à l issue de l étude ALM et à chaque rapport d audit de la gestion financière. 8 9

6 UNE GESTION FINANCIÈRE NOVATRICE > La délégation de la gestion financière Depuis 2003, la CIMR a délégué l implémentation tactique du portefeuille aux professionnels du marché marocain et étranger, plus aptes à optimiser le volet opérationnel. En parallèle, la CIMR a mis en place un dispositif important de suivi et de régulation mené par les équipes interne, via le Reporting et les comités d investissement, et par un consultant externe qui audite périodiquement les processus et les résultats avec un rapport au Conseil d Administration. > L introduction d Actifs Alternatifs L allocation stratégique des actifs de la CIMR est définie pour une période de 3 années sur la base d une étude conduite par consultant international qui détermine la meilleure combinaison possible entre les classes d actifs dans la double limite d un budget de risque plafond et d un objectif de rendement à atteindre. L examen de la situation du portefeuille et des perspectives des différents marchés financiers a conduit la CIMR à mieux diversifier son portefeuille pour lui assurer une stabilité de progression et augmenter l espérance de sa performance. Ainsi, le Conseil d Administration de la CIMR a approuvé l introduction, à hauteur de 5% chacun, des classes d actifs suivantes Le Private Equity Les placements en fonds Immobiliers Les produits structurés Cette diversification s accompagne de diligences juridiques, financières et déontologiques nécessaires en matière d investissement. Les projets d investissement passent par des filtres d éligibilité, des études de faisabilité et de rentabilité et sont discutés dans le cadre d un comité de pilotage garant d une prise de décision collégiale

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