Le Groupe BPCE. Le Groupe BPCE au 31 décembre 2009

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1 BRED Populaire Profil 2010

2 Le Groupe BPCE Issu du rapprochement des groupes Populaire et Caisse d Epargne, le Groupe BPCE est le deuxième groupe bancaire en France avec 37 millions de clients, 7 millions de sociétaires et collaborateurs. Avec ses deux réseaux historiques et ses filiales spécialisées, il développe une offre complète de services bancaires et financiers. Il est organisé autour de deux métiers cœur : la banque commerciale et l assurance, d une part, la banque de financement et d investissement, l épargne et les services financiers, d autre part. Son modèle original de banque universelle repose sur une architecture à trois niveaux : les deux réseaux coopératifs avec les 20 banques populaires et les 17 caisses d épargne, l organe central avec BPCE et les filiales. Deux fédérations animent et coordonnent les relations avec les sociétaires des caisses d épargne et des banques populaires. L organe central BPCE est né le 31 juillet Il est en charge de la stratégie, du contrôle, de la coordination et de l'animation du groupe, dont il garantit la solvabilité. Société anonyme à directoire et conseil de surveillance, il est détenu à parité par les banques populaires et les caisses d épargne. Un Français sur deux est client d une banque du Groupe BPCE : banques populaires, caisses d épargne, Crédit Foncier, Société Marseillaise de Crédit, Palatine, Présente dans 68 pays, Natixis, structure cotée, est la banque de financement et d investissement, d épargne et de services financiers du Groupe BPCE. Elle compte notamment parmi les leaders mondiaux de la gestion d actifs. Le Groupe BPCE au 31 décembre millions de clients 7 millions de sociétaires collaborateurs Produit net bancaire : millions d euros Résultat net part du Groupe : 537 millions d euros Fonds propres Tier One : 37,6 milliards d euros Ratio fonds propres Tier One 9,1% 1

3 La BRED Populaire coopérative créée le 7 octobre 1919, la BRED est la plus importante banque populaire régionale du Groupe BPCE. Elle rassemble sociétaires. Son capital est de euros. Elle mobilise ses collaborateurs au service de près de clients. Elle est implantée en Ile-de-France, en Normandie, dans les territoires et départements d outre-mer, ainsi que dans certaines régions à la périphérie de ses implantations ultramarines. Un ancrage régional 351 agences et centres spécialisés construisent au quotidien une relation durable avec leurs clients, particuliers, sociétaires Casden et adhérents Acef, associations, professionnels, entreprises, institutionnels. La BRED soutient le développement du tissu économique local. Ainsi, l encours global des crédits accordés par le groupe BRED a progressé en 2009 bien au-delà des engagements pris par les banques en octobre Une expertise reconnue dans la gestion des flux Partenaire de référence de nombreuses caisses de retraite ainsi que de la grande distribution et des sociétés de services, la BRED est reconnue comme un acteur majeur de la gestion des moyens de paiements «classiques» et dématérialisés. Elle poursuit depuis plusieurs années une politique d'innovation dans le domaine des flux dématérialisés, construisant une gamme complète de services, en particulier autour de la certification numérique et des échanges liés à Internet. Une croissance diversifiée La BRED Populaire équilibre son développement commercial entre la banque de proximité et la banque de grandes entités économiques. Elle a récemment développé ses activités à l étranger en saisissant des opportunités de croissance externe à sa mesure, à Djibouti, au Vanuatu ainsi qu au Laos avec la création récente de la Franco-Lao. Un développement dans la durée En 2009, le bénéfice net consolidé (part du Groupe) de la BRED atteint 243 millions d euros. La banque est ainsi en mesure de poursuivre une politique d investissement destinée à assurer son développement dans la durée. Elle veillera notamment à accompagner les initiatives de ses clients en métropole comme dans les départements et territoires d outre-mer où elle est fortement implantée. Elle s attachera à maintenir la diversification de ses activités. Elle demeurera également attentive à placer au centre de ses préoccupations la conception de produits innovants et la qualité de ses prestations mais aussi la prise en compte de situations individuelles dégradées en raison de l environnement économique. Enfin l association des réseaux Populaire et Caisse d Epargne, ayant abouti à la création de BPCE, organe central commun, constitue un projet porteur d avenir auquel la BRED entend apporter tout le soutien nécessaire. La BRED Populaire au 31 décembre 2009 Des résultats garants de la capacité de développement de la banque Produit net bancaire : 940,5 millions d euros Bénéfice net consolidé, part du groupe : 243 millions d euros Fonds propres globaux : millions d euros Une structure satisfaisante des ressources collectées et des remplois Epargne gérée : 10,3 milliards d euros, dont - Encours d assurance : 4,22 milliards d euros - Opcvm monétaires : 4,66 milliards d euros - Autres opcvm/gestion sous mandat : 1,45 milliard d euros Dépôts monétaires : 11,3 milliards d euros Crédits à la clientèle : 12,6 milliards d euros Un solide réseau de distribution (Au 31 décembre 2009) 324 agences de proximité dont 250 en métropole et 74 outre-mer 16 centres d'affaires destinés aux PME 11 centres d'expertise patrimoniale dont une agence dédiée à la gestion de fortune La banque téléphonique à l'écoute jusqu'à 22 heures en semaine et 17 heures le samedi Les sites Internet : bred.fr et bredbanqueprivee.com 2

4 Les Réseaux Le futur siège social de la Franco-Lao Etre ouvert sur le monde L accord de partenariat signé en octobre 2008 avec la plus grande banque publique du Laos, la pour le Commerce Extérieur Lao, s est traduit par la création il y a quelques mois de la Franco-Lao dont la BRED détient une participation majoritaire. Cette implantation renforce la diversification de nos activités à l étranger, engagée avec la création d une banque au Vanuatu et l acquisition, à Djibouti, de 51% du capital de la BCI Mer Rouge. Nous avons également poursuivi notre développement en partenariat avec des banques étrangères. A la suite des accords signés en 2008 entre le Groupe BPCE et la Centrale Populaire du Maroc, la BRED sera parmi les premières à proposer, au sein du Groupe BPCE, une offre qui facilitera la mobilité des jeunes Marocains venant étudier en France. Une démarche proche de notre concept Résoplus, créé en 2007 pour assurer la continuité du service bancaire aux ultramarins. Nous avons par ailleurs signé en juin 2009 une «convention cadre» avec la Nationale du Développement Agricole (BNDA) du Mali. Le projet prévoit notamment une offre de transferts à tarif préférentiel et une représentation de la BNDA dans une agence BRED d Ile-de-France. Multiplier les modes d accès à nos prestations De plus en plus utilisé, notre service de banque en ligne bred.fr a vu, en un an, son nombre d abonnés croître de près de 7% et les connexions quotidiennes augmenter de 16%. Désormais notre offre «mobile.bred.fr», accessible aux détenteurs d iphone, leur permettra d effectuer certaines opérations bancaires sur leur portable. Bientôt, la souscription en ligne d un livret de développement durable ou d une carte bancaire viendra s ajouter aux options offertes dès 2009 : souscription des livrets «A» et «jeune» ou d un crédit à la consommation, versements complémentaires sur le plan d épargne logement, ou encore modification du plafond de paiement des cartes bancaires et demandes de renseignement sur une opération par carte bancaire. Les oppositions sur moyens de paiement pourront également être effectuées en ligne. Enfin, un outil fournissant un devis d assurance automobile ou habitation sera proposé à la fois sur la partie éditoriale et transactionnelle du site. 3

5 Bâtir un réseau réactif ouverture proximité compétences Cultiver les relations de proximité 95% des clients habitent ou travaillent dans un rayon d un kilomètre autour de leur agence bancaire. Ce constat conforte nos choix, opérés de longue date, en matière d organisation commerciale. Outre-mer comme en métropole, les pouvoirs de décision sont largement décentralisés dans nos directions régionales. Nos agences, nos centres d affaires et nos cercles patrimoniaux sont le pilier de la relation avec les clients. Leurs conseillers, par leur écoute, par la connaissance de leurs clients, par la qualité de leurs prestations, tissent et pérennisent nos relations dans la durée. En 2009, le maillage des agences de proximité s est étoffé de deux implantations en Ile-de-France et deux à La Réunion. Par ailleurs, après 5 ans d un vaste programme de travaux, plus de 95% du parc a été rénové. Veiller à la qualité de nos contacts commerciaux Nous sommes attentifs à la perception de nos services, mesurée par les enquêtes de satisfaction. Parmi les points forts relevés en 2009, la prise en charge de leur clientèle par trois banques populaires, dont la BRED, évaluées entre mai et juillet 2009 par des clients mystères, a valu à la marque «banque populaire» d être lauréate du prix «Elu service client de l année 2010». Outre-mer, la BRED a été classée numéro 1 dans le palmarès 2010 des cinq meilleurs fournisseurs, établi par le magazine BusinessPro, en Guadeloupe et en Martinique. Nous veillons aussi à la cohérence de nos actions commerciales. Pour assurer un meilleur service tout en évitant de solliciter nos clients à l excès nous allons encore améliorer la communication entre nos différents réseaux. Le projet est de doter les conseillers en agence et les téléconseillers d un même poste de travail et d un agenda commun. Ils disposeront parallèlement d un historique de l ensemble de nos démarches envers un même client, que ce soit en agence, par téléphone ou par Internet. Renforcer et préserver nos compétences Nous consacrons chaque année environ 5% de notre masse salariale, soit trois fois le minimum légal, à la formation. Les collaborateurs suivent les cursus organisés par la profession mais également, à la BRED, des parcours adaptés à chaque métier, assurés le cas échéant avec les universités. Dernier né : un Master 1 spécialisé sur le marché des Professionnels, en partenariat avec l IUP de Caen. En 2009, succédant aux 10 collaborateurs de la session 2006/2008, une deuxième promotion de 9 collaborateurs a entamé ce cursus. Ils bénéficieront pendant près de deux ans de cours organisés dans nos locaux de formation professionnelle, sur notre site de Créteil, par session mensuelle de trois jours, hors vacances scolaires. Par ailleurs nous favorisons les itinéraires professionnels croisés afin d élargir les champs d intervention de nos collaborateurs. Enfin un taux de «turn-over démission» de 2%, parmi les plus faibles de la profession, assure la stabilité d équipes par là-même de plus en plus expérimentées. 4

6 Les Particuliers La BRED lance la carte personnalisable Etre la banque «référente» de la famille Nous accompagnons la construction, la préservation et la transmission du patrimoine de nos clients. En matière juridique et fiscale comme de placements, nos 11 cercles patrimoniaux, dont un Cercle Premier, interviennent en relais des conseillers privés des agences. L offre s est enrichie en 2009 du fonds commun de placement Euro Signatures Privées. Ce placement à échéance 3/5 ans est proposé exclusivement à une clientèle patrimoniale avertie souhaitant dynamiser une part de son épargne. En 2010, Dotéo viendra compléter les solutions proposées à nos clients en matière de donations à leurs enfants et petits-enfants. Ils pourront ainsi opter pour des dispositions fiscales avantageuses tout en veillant, jusqu à la majorité des jeunes bénéficiaires, à la préservation des sommes transmises. Des produits innovants, une tarification claire 30% des produits souscrits en métropole en 2009 ont été récemment créés. Il en est ainsi de Capito qui a reçu le Grand Prix de l'innovation, décerné par le magazine «Le Revenu» dans le cadre des Trophées 2010 des contrats d'assurance vie. La formule a été conçue à l intention de notre clientèle de 35 à 50 ans. L idée est de constituer une épargne à moyen et long terme, investie dans un placement sécuritaire et disponible, en effectuant des versements réguliers à partir de 40 euros par mois. Une garantie supplémentaire permet de doubler le capital constitué en cas de décès accidentel. Par ailleurs, notre nouvelle convention destinée aux particuliers permettra d indiquer clairement et instantanément aux souscripteurs l économie mensuelle et annuelle réalisée, au fur et à mesure des options choisies. Un devis personnalisé pourra également être remis. Une autre façon de concevoir les cartes bancaires Emise en septembre dernier, la carte de paiement BRED Wizz est destinée aux adolescents de 12 à 17 ans. Cette carte bancaire, prépayée et rechargeable par les parents, se distingue par ses 4 visuels interchangeables très «tendance» ainsi que par les avantages proposés, en particulier des réductions dans des enseignes prisées des ados. Fin décembre, nous avons créé une carte bancaire internationale réservée aux adhérents des Acef BRED. Elle donne notamment accès depuis le site à des réductions dans le domaine des loisirs et des services à la personne. A cela s ajoute la possibilité de régler ses achats en trois fois. Une offre similaire est à l étude pour l outre-mer. Lancée en mai 2010, Bred&moi offre une large palette de possibilités pour personnaliser sa carte : choix d un visuel parmi les 113 photos de la banque-images standard ou parmi celles d une série limitée, ou encore téléchargement d une photo personnelle depuis le site dédié Des assurances et assistances complémentaires sont prévues en option. 5

7 Répondre aux attentes personnelles de tous nos clients innovation solidarité engagement Des partenariats actifs, des pôles spécialisés La BRED est un interlocuteur privilégié des fonctionnaires auxquels sont proposées des conditions avantageuses en matière d épargne et de financement, en partenariat avec la Casden et les Acef. Actuellement, près d un client particulier sur trois est un sociétaire Casden. En 2010, nous comptons développer le rôle des chargés de relations universitaires tout en accroissant notre réseau de correspondants au sein des établissements (aujourd hui 200 en métropole et 47 outre-mer). Nous sommes par ailleurs très présents auprès des associations quelle que soit leur taille. Née en octobre dernier pour répondre aux attentes des petites structures en matière de tarification, notre convention Start Association représente 50% des conventions souscrites par les associations en 2009, avec 500 contrats signés. Enfin, la réforme des Tutelles étant entrée en application début 2009, l agence centrale BRED Tutelles a élargi son offre, désormais proposée aux familles concernées. Elle met notamment à leur disposition un logiciel comptable permettant de suivre les opérations bancaires, Un engagement solidaire Nous accompagnons nos clients fragilisés par un «accident de la vie» avec l appui des téléconseillers spécialisés de notre agence Oriel. Par ailleurs, notre démarche de parrainage, étendue récemment à l outre-mer, est associée à un geste de solidarité. Dès qu un filleul devient client, nous effectuons au nom du parrain un don de 5 euros pour soutenir, selon son choix, «Médecins sans Frontières» ou «le Rire Médecin» euros ont ainsi été collectés au profit de ces associations en La BRED met également dans certaines de ses agences des sites relais à la disposition de la Fondation de la deuxième chance. Ils sont animés par nos collaborateurs qui étudient les dossiers d aides destinées à financer tout autant une formation diplômante qu une micro-entreprise. Nous collaborons enfin avec les Ecoles de la deuxième chance dans le cadre de partenariats comme celui conclu en 2008 à Montereau en Seine-et-Marne. télécharger les écritures, et surtout d éditer de manière automatisée le compte-rendu annuel de gestion destiné au Juge des Tutelles. La BRED suit aujourd hui plus de comptes de majeurs protégés en métropole et outre-mer. 6

8 Les Professionnels Agir en partenariat avec les organisations professionnelles Nous collaborons depuis longtemps avec les Chambres des métiers et de l artisanat, les Chambres de commerce et d industrie dans les domaines de la formation, de l apprentissage, des financements. Nous avons conçu avec ces organismes consulaires des concours mettant à l honneur l esprit d innovation, le dynamisme commercial et la gestion des ressources humaines des dirigeants d entreprise. Ainsi de Stars et Métiers, créé avec les SOCAMA, premier réseau de caution mutuelle pour les artisans, ou encore du Mercure d Or, organisé avec les CCI pour les commerçants inscrits au registre du commerce. Prix pour lequel nous comptons, en 2009, deux de nos clients parmi les lauréats nationaux. Nous travaillons aussi en partenariat avec les organisations professionnelles. Une convention vient ainsi d être signée avec l Ordre national des infirmiers. Portant sur des avantages et tarifs spécifiques pour les professionnels établis, elle prévoit un financement réservé aux jeunes diplômés. Concilier les préoccupations privées et professionnelles Le nombre de dirigeants d entreprises clients à titre privé a augmenté de plus de 10% en Ils trouvent notamment dans nos agences des conseils en matière de prévoyance, de retraite ou de transmission d entreprise. Pour mieux répondre à leurs attentes, notre offre Loi Madelin vient d être rénovée et enrichie d une garantie santé. Elle a connu un début prometteur sur les deux premiers mois de 2010 avec 130 contrats souscrits. Dans le domaine de l épargne salariale, notre offre Fructi DUO, réservée aux professionnels, intègre un plan d épargne retraite interentreprises, un plan d épargne collectif interentreprises ainsi qu un accord d intéressement simplifié dont la mise en œuvre est intégralement prise en charge par Natixis Interépargne, filiale du Groupe BPCE. Faciliter la gestion des opérations courantes Nos clients souhaitent gagner du temps en simplifiant leur gestion administrative et financière. En 2009, près de d entre eux ont ainsi choisi un seul interlocuteur en matière de banque et d assurance et assuré leur local professionnel avec le contrat IARD de la BRED. Distribuée en métropole à partir de 2008, cette offre a été étendue avec succès à l outre-mer l année suivante. S agissant des moyens de paiement, nous avons élargi à la métropole en 2009 un dispositif testé outre-mer depuis Il permet à nos clients d offrir dans leurs points de vente un paiement fractionné sans frais par carte bancaire. Enfin une gamme d OPCVM professionnels clairement identifiée et un dépôt à terme spécifique, Optiplus, seront mis à la disposition de nos clients pour rémunérer leurs excédents de trésorerie. 7

9 S engager aux côtés des chefs d entreprises SOCAMA BRED conseil soutien accompagnement Adapter notre offre aux priorités de nos clients En métropole, nous avons mené en 2009 une réflexion sur les objectifs prioritaires de nos clients exerçant une profession libérale. Ils seront désormais confiés, en fonction de leurs attentes, à un conseiller privé ou à un conseiller professionnel. La création d un service de téléconseillers dédiés, BRED Direct professions libérales, leur permettra par ailleurs de nous contacter à des horaires décalés, mieux adaptés à leur rythme de travail. Parallèlement, en outre-mer, notre filiale en Nouvelle-Calédonie, la BCI, a ouvert une agence dédiée aux professions libérales, sur le modèle des structures BRED Premier existant aux Antilles et en Guyane. Dans un tout autre domaine, conscients de l intérêt des chefs d entreprise pour l international, nous allons proposer des diagnostics simplifiés liés à leurs activités d import /export. Nous élargirons également notre offre à des services actuellement offerts aux PME, notamment en matière de prospection à l étranger. En 2010, nos nouvelles conventions plus souples et plus transparentes, segmentées par métier, verront leur tarification aménagée pour permettre aux entreprises en phase de démarrage d accéder à la palette complète de nos services. Soutenir tous ceux qui entreprennent Nous encourageons la création d entreprise, facteur de développement du tissu économique régional. En 2009, notre fonds de commerce a progressé de 3% et 70% de nos entrées en relation ont été le fait d un créateur ou d un repreneur d entreprise. Cette même année, nos encours de crédit aux professionnels, commerçants, artisans, agriculteurs ou professions libérales, ont augmenté de 12%. Cette progression est notamment due à nos prêts «Express Socama FEI», destinés aux investissements courants, et Socama/FEI/Transmission, permettant d alléger les garanties personnelles de l emprunteur. Nous avons parallèlement poursuivi notre collaboration déjà ancienne avec le réseau Entreprendre, les plates-formes d initiative locale, les boutiques de gestion. Une convention a par ailleurs été signée entre BPCE, la BRED et l Adie (association pour le droit à l initiative économique) sur l ouverture par cet organisme d une antenne à La Réunion. Nous entretenons également des relations actives avec la Fondation de la deuxième chance. Nous comptons parmi les parrains de Babyloan, premier site Internet français de microcrédit solidaire. Enfin la BRED vient d investir dans Equisol, un fonds de capital investissement à destination des entreprises de l économie sociale et solidaire, lancé à l initiative de la région Ile-de-France. 8

10 Les Entreprises et les Institutionnels Des encours de crédit en hausse de 11% PME, associations, Institutionnels et grands groupes nous font confiance. En 2009, nous avons accompagné leur croissance dans une conjoncture fragilisée par la crise. Nos encours de crédit aux entreprises ont notamment augmenté de 11%. Nous sommes aussi intervenus auprès des entreprises en difficulté ou en phase de retournement, accueillies dans un département spécialisé, en contact permanent avec les meilleurs experts de la place en matière de restructuration. Nous avons parallèlement poursuivi nos activités de financements structurés ou défiscalisants, outre-mer, en liaison avec nos filiales Sofiag et Sofider, et en métropole où nous venons de financer un parc éolien à Veulettes-sur-Mer en Seine-Maritime. Une expertise sur les flux attestée par le marché de référence de la grande distribution, des sociétés de services et des caisses de retraites, la BRED a obtenu 28% du montant global des volumes en jeu dans les appels d offres Flux «France» lancés en 2009 par B. Finance, l un des principaux intervenants dans ce domaine. Nous arrivons ainsi en deuxième position des établissements consultés. Cette même année, l un de nos plus importants clients a placé, pour la 7ème fois consécutive, la BRED en tête du palmarès annuel de ses partenaires bancaires, avec une note de 17,4/20. Elle nous a été attribuée pour la qualité et la fiabilité de nos traitements et la réactivité de nos équipes. Globalement, la BRED a été jugée «la plus performante et la plus attentive à la relation client» parmi les 13 établissements notés. Leaders dans les échanges d informations financières Forts d une expérience d une décennie dans les échanges dématérialisés et la certification numérique, nos experts sont allés au devant des entreprises confrontées à la migration du protocole interbancaire Etebac (échange télématique banque client) et à l avènement des formats SEPA. Une équipe dédiée a été créée en 2009 et des serveurs mis à disposition des entreprises pour valider les premiers échanges. Dans le même temps notre offre de communication bancaire s est étoffée d un service Bureau d accès au réseau SWIFTNet piloté directement par la BRED, Planet Link. Près de 50% des entreprises et Institutionnels connectés en France à SWIFTNet ont retenu cette offre. Nous avons renforcé notre partenariat avec SWIFT en distribuant l offre Alliance Lite, adaptée à des volumes de messages moins importants. Enfin TransBred.com, notre portail de communication bancaire, hautement sécurisé par un certificat numérique, s est notamment étoffé d une offre de mise aux normes SEPA des coordonnées bancaires. Nous travaillons parallèlement sur une offre de services pour accompagner les contraintes administratives générées par le futur SDD (Sepa Direct Debit). 9 PROFIL BRED 2009

11 Partenaires dans la durée Une banque doit répondre à vos besoins, des plus courants aux plus complexes. expertises écoute synergies Créateurs de valeur ajoutée Nous n avons jamais cessé d innover dans le domaine des paiements de proximité. Les traitements de base sont enrichis grâce à la qualité et la quantité des informations retransmises à nos clients. Des services complémentaires allègent leur gestion administrative. Il en est ainsi de notre service Fructiflux permettant l encaissement des recettes chèques et espèces dans tout l Hexagone, couplé avec une gestion centralisée de la trésorerie. Le nombre de points de vente gérés grâce à ce dispositif a augmenté de 18,5% en 2009, pour atteindre près de magasins appartenant à 40 enseignes de la distribution spécialisée. L enjeu est désormais d élargir notre offre à l Europe avec une qualité de traitements identique. Nous travaillons sur un produit qui réponde à ces exigences. Une couverture globale de la relation bancaire Nous assurons, grâce à nos pôles d expertises, une gamme complète de services : de l ingénierie financière à l épargne salariale, de l accompagnement des activités d import/export à la gestion des flux internationaux, de l affacturage au crédit bail. Nous intervenons également auprès des professions soumises à des règles juridiques spécifiques comme les organismes à but non lucratif, pour lesquels nous avons créé une agence centrale de l économie locale, ou encore les professionnels de l immobilier et les professions réglementées judiciaires. Enfin, notre Salle des marchés est l'un des principaux intermédiaires pour les émissions de billets de trésorerie. En 2009 elle a poursuivi le développement de ses activités tournées vers la clientèle, en particulier dans le domaine des produits de change et de taux. Des banquiers de terrain En 2009, 300 PME ont choisi la BRED comme partenaire. Un succès porté par notre organisation commerciale, construite pour favoriser des relations de terrain avec les entreprises. Ancrés dans les régions, nos centres d affaires dédiés aux PME créent régulièrement de nouvelles antennes, à l instar de celles récemment implantées à Bussy-Saint-Georges et Soissons. Toutes ces entités sont intégrées au sein des directions régionales, véritables centres de décision. Pour faciliter les synergies, les cercles patrimoniaux sont de surcroît installés à proximité des centres d affaires. Les chefs d entreprises sont ainsi accompagnés dans la valorisation de leur patrimoine. En 2009, 120 d entre eux ont choisi de confier leurs affaires privées aux conseillers des cercles. En 2010, nous entendons parallèlement intensifier notre présence auprès de nos grands clients avec des objectifs d entretiens de découverte des besoins professionnels et patrimoniaux en hausse de 15%. 10

12 Les produits et services offerts à la clientèle de la BRED Populaire PREPAR-VIE Assurance-vie PREPAR IARD Assurance IARD COFACE VIALINK COMMERCE ÉLECTRONIQUE Commerce électronique CLICK & TRUST Commerce électronique B-PROCESS Facturation électronique HUBWOO Commerce électronique MEDISCS ACCOMPAGNEMENT INTERNATIONAL Assurance Crédit ASSURANCES PREPAR COURTAGE Courtage d assurance NATIXIS PRAMEX INTERNATIONAL Conseil aux exportateurs Commerce électronique Groupe BRED Populaire 66 % 49,8 % 16,92% 25 % PROMEPAR GESTION Gestion sous mandat de portefeuilles individuels KYRIBA Solutions de centralisation de trésorerie FIPROMER / I2F NC / I2F PF 35 % / 68 % / 55,5 % Investissement Outre-mer MAGELLAN / GALILEO Monétique FONCIA Immobilier NATIXIS INTERTITRES Titres spéciaux de paiement NATIXIS INTEREPARGNE Gestion de l épargne salariale NATIXIS ASSET MANAGEMENT Gestion d OPCVM NATIXIS BLEICHROEDER Société de bourse NATIXIS ASSURANCES Assurance contrat collectif NATIXIS PRIVATE BANKING Particuliers Professionnels Entreprises, institutionnels et associations 36 % 36 % BRED Populaire, société anonyme coopérative de banque populaire, régie par les articles L et suivants du code monétaire et financier et l ensemble des textes relatifs aux banques populaires et aux établissements de crédit, au capital de euros. Siège social : 18, quai de la Rapée Paris Cedex 12 - Tél. : *au 31 décembre 2009 Groupe BPCE * GESTION D ACTIFS, INGÉNIERIE ET SERVICES BANQUES, FINANCEMENTS SPÉCIALISÉS BIC BRED BRED COFILEASE BRED GESTION SOFIAG Société de crédit SOFIDER Société de crédit BRED VANUATU BCI MER ROUGE SOCIÉTÉ DE BANQUE ET D EXPANSION BANQUE CALÉDONIENNE D INVESTISSEMENT CRCMMOM (CAISSE RÉGIONALE DU CRÉDIT MARITIME MUTUEL D OUTRE-MER) BANQUE SOCREDO SCM 85 % 51 % 50 % 49,9 % 23,5 % Société de cautionnement mutuel NATIXIS NATIXIS LEASE Crédit-Bail CREDIT FONCIER DE FRANCE Prêts immobiliers NATIXIS FACTOR Affacturage NATIXIS FINANCE Fusions et Acquisitions NATIXIS PRIVATE EQUITY Capital investissement 15 % Crédits photos : Nicola Gleichauf, Philippe Matsas, Bruno Vannier, Fotolia, Cigale Magazine - Yuri Arcus / Fotolia, Natixis / Fabrice Vallon, Gettyimages, Graphicobsession. Conception - réalisation : APALOZA. Impression : BARBOU Impressions.