BIENTÔT PROPRIÉTAIRE.... grâce à l assurance prêt hypothécaire de la SCHL. La clé qui ouvre de nouvelles portes

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1 BIENTÔT PROPRIÉTAIRE... grâce à l assurance prêt hypothécaire de la SCHL La clé qui ouvre de nouvelles portes

2 Que diriez-vous d acheter la maison que vous désirez... n en versant une mise de fonds minimale de 5 %; n en bénéficiant d un taux d intérêt réduit; C est possible grâce à l assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d hypothèques et de logement (SCHL)

3 Qu est-ce que l assurance prêt hypothécaire? L assurance prêt hypothécaire qui est offerte à l égard des immeubles comportant de un à quatre logements protège le prêteur contre le défaut de paiement de la part de l emprunteur. La plupart des institutions financières l exigent lorsque la mise de fonds versée par l emprunteur est inférieure à 20 % du prix d achat de la maison. Avantages pour les acheteurs Mise de fonds minimale de 5 % Pour la plupart des gens qui achètent une maison particulièrement les accédants à la propriété le plus difficile, c est d économiser pour amasser la mise de fonds nécessaire. Grâce à l assurance prêt hypothécaire de la SCHL, vous pouvez devenir propriétaire en versant une mise de fonds minimale de 5 %. La majorité des produits d assurance prêt hypothécaire exigent de l acheteur qui doit verser une mise de fonds, puiser dans ses propres ressources, comme ses économies ou ses REER. La mise de fonds peut également provenir d un don fait par un proche parent. Dans le cas d une mise de fonds de moins de 10 %, la SCHL permet aussi aux prêteurs d offrir aux acheteurs la possibilité de recourir à d autres sources (non traditionnelle) pour constituer leur mise de fonds, notamment un emprunt ou les incitatifs accordés par le prêteur. Société canadienne d hypothèques et de logement 2

4 Des taux d intérêt réduits pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire Grâce à l assurance prêt hypothécaire de la SCHL, vous aurez droit aux taux d intérêt les plus concurrentiels sur le marché pareils à ceux qui sont consentis aux acheteurs qui sont en mesure de verser une mise de fonds de 20 % ou plus et vous pourrez normalement profiter de ces économies sur les taux d intérêt pendant toute la durée du prêt, de renouvellement en renouvellement. Le coût de l assurance prêt hypothécaire est généralement plus que compensé par les économies que vous réalisez en raison d un taux d intérêt réduit. Des taux d intérêt plus bas signifient pour vous des versements moins élevés et des frais d intérêt moindres! Quel prix avez-vous les moyens de payer? Le montant de prêt hypothécaire que vous pouvez assumer dépendra d un certain nombre de facteurs. Les plus importants sont le revenu brut de votre 3 Société canadienne d hypothèques et de logement

5 ménage, le montant de votre mise de fonds et le taux d intérêt hypothécaire. Le prêteur tiendra également compte de votre actif et de votre passif. Votre style de vie et votre zone de confort relativement au crédit peuvent également jouer un rôle. Le tableau ci-dessous donne une estimation de l éventuel prix maximal de la maison, compte tenu du revenu et des dépenses du ménage et moyennant une mise de fonds de 5 %. Revenu du ménage Mise de fonds de 5 % Prix d achat maximal* (arrondi au millier près) $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ * Ces chiffres donnent une indication générale du montant maximal du prêt hypothécaire, en prenant pour hypothèse un taux d intérêt de 8 %, une période d amortissement de 25 ans, un impôt foncier et des frais de chauffage se situant dans la moyenne canadienne, et le montant auquel une personne serait admissible selon un rapport d amortissement brut de la dette de 32 % (ratio d endettement sur lequel beaucoup de prêteurs se fondent pour déterminer l admissibilité à un prêt hypothécaire). Des périodes d amortissement plus longues pourraient faire augmenter le prix maximal de la maison que vous avez les moyens d acheter. Visitez et faites une recherche avec les mots-clés «calcul des mensualités» pour accéder à un outil convivial de calcul des mensualités hypothécaires mis à votre disposition par la SCHL, afin d évaluer le prix maximal que vous pouvez payer pour une habitation, le montant maximal du prêt hypothécaire que vous pouvez contracter ainsi que vos mensualités hypothécaires. Vous pouvez également vous adresser à votre conseiller hypothécaires. Société canadienne d hypothèques et de logement 4

6 Prime d assurance prêt hypothécaire Les prêteurs paient une prime pour obtenir une assurance prêt hypothécaire. En général, votre prêteur vous demandera de lui rembourser le montant de cette prime. Le montant de la prime exigible se fonde sur la proportion du prix d achat de l habitation qui est empruntée. La prime peut être réglée en une seule fois ou être ajoutée au montant du prêt hypothécaire et être incluse dans vos mensualités. 5 Société canadienne d hypothèques et de logement

7 Barème actuel des primes exigées par la SCHL à l égard des transactions d achat : Taille du prêt (% du prix d achat financé par le prêt) Prime (%) sur le montant total de prêt 65 % ou moins 0,50 % 75 % ou moins 0,65 % 80 % ou moins 1,00 % 85 % ou moins 1,75 % 90 % ou moins 2,00 % 95 % ou moins Mise de fonds traditionnelle 2,75 % Mise de fonds non traditionnelle 2,90 % D autres primes et surprimes peuvent être exigées pour certaines options de produits. Des restrictions touchant le rapport prêt-valeur s appliquent à certains produits de la SCHL. Par exemple, si un prêt hypothécaire de $ représente 85 % du prix d achat de l habitation, la prime d assurance hypothécaire exigible sera de 1,75 %, ou $ ( $ x 1,75 %). Société canadienne d hypothèques et de logement 6

8 Des produits adaptés à vos besoins d aujourd hui et de demain Vous cherchez à réduire vos mensualités? Que vous achetiez ou que vous refinanciez une habitation, il est possible d obtenir la prolongation de la période d amortissement d un prêt assuré par la SCHL. Des surprimes sont exigées à l égard des prêts dont la période d amortissement dépasse 25 ans. Vous achetez une maison et voulez la rénover? Vous pouvez, avec l aide de votre conseiller hypothécaire, obtenir un prêt hypothécaire assuré par la SCHL, pouvant atteindre 95 % de la valeur de la propriété rénovée. Vous envisagez d acheter une maison éconergétique? Il est possible d obtenir une période d amortissement prolongée et un remboursement de 10 % de la prime d assurance, lorsque le prêt hypothécaire assuré par la SCHL sert à acheter une habitation éconergétique. Vous êtes un nouvel arrivant? Bienvenue chez vous! Les nouveaux arrivants au Canada qui détiennent un statut de résident permanent sont admissibles à tous les produits d assurance prêt hypothécaire pour propriétaires-occupants offerts par la SCHL, indépendamment de la durée de leur séjour au Canada. Les résidents non permanents peuvent eux aussi acheter une habitation avec une mise de fonds de 10 % seulement. Vous êtes travailleur autonome? La SCHL est de votre côté. Grâce à la SCHL, les travailleurs autonomes disposant d attestations de revenu sont admissibles à tous les produits d assurance prêt hypothécaire existants, selon les mêmes critères et le même barème de primes d assurance que les emprunteurs salariés. 7 Société canadienne d hypothèques et de logement

9 Vous pouvez également être admissible à une assurance prêt hypothécaire de la SCHL même s il vous est difficile de soumettre des attestations de revenu produites par des tiers. Vous achetez une résidence secondaire? La SCHL comprend que l évolution de votre mode de vie a une incidence sur les décisions que vous prenez quant à votre façon de vivre et à votre lieu de résidence. Voilà pourquoi la SCHL offre une assurance prêt hypothécaire qui vous permet d acheter une résidence secondaire (un logement) en versant une mise de fonds minimale de 5 %. Vous déménagez? En transférant un prêt hypothécaire assuré par la SCHL à une nouvelle propriété, il est possible d obtenir la réduction, voire l élimination de la prime exigible à l égard du prêt visant cette nouvelle propriété. Société canadienne d hypothèques et de logement 8

10 Vous avez besoin d utiliser l avoir propre accumulé dans votre maison? L assurance prêt hypothécaire offerte par la SCHL peut vous aider à accroître le montant de votre prêt jusqu à concurrence de 90 % de la valeur marchande de votre propriété. Vous avez besoin de fonds pendant vos travaux de construction? Grâce à un prêt assuré par la SCHL, votre prêteur peut vous verser des fonds pendant la construction ou d importantes rénovations. Les produits peuvent varier d un établissement prêteur à l autre et sont assujettis aux règles d admissibilité que chacun d eux applique. Pour de plus amples renseignements sur ces produits et les autres produits de la SCHL, consultez le site ou demandez à votre conseiller hypothécaire s il offre le produit qui vous intéresse et quels sont les critères d admissibilité. 9 Société canadienne d hypothèques et de logement

11 Vous voulez en savoir plus? L achat d une maison étape par étape La publication L achat d une maison étape par étape, de la SCHL, offre une mine de renseignements et divers outils permettant de prendre des décisions éclairées tout au long du processus, depuis la décision d achat d une propriété jusqu au jour où les déménageurs franchiront le seuil de celle-ci avec la première boîte. Consultez la version interactive de cette publication sur le site COEUR DE L HABITATION La SCHL publie chaque mois un bulletin électronique gratuit rempli de trucs et de conseils pratiques touchant une grande variété de questions relatives à la possession d une maison, depuis la rénovation résidentielle à l efficacité énergétique en passant par les méthodes d entretien à peu de frais. Abonnez-vous dès aujourd hui à l adresse Mise en garde Cette brochure n a pas été conçue pour fournir des conseils de nature financière ou autre et ne doit pas servir comme telle. Les exemples qui s y trouvent ne sont que des illustrations fournies à titre indicatif. Tous les renseignements sont donc présentés «tels quels», sans garantie d aucune sorte, expresse ou tacite. La Société n assumera aucune responsabilité, de quelque nature que ce soit, relativement à l information fournie. Société canadienne d hypothèques et de logement 10

12 La clé qui ouvre de nouvelles portes À titre d organisme national responsable du logement et de principale source d informations objectives et fiables dans ce domaine au Canada, la SCHL vous offre, sous un même toit, une mine de renseignements sur l univers de l habitation. Nos publications couvrent tous les aspects de la possession, de l entretien et de la rénovation. Pour en savoir davantage sur nos produits, nos services et nos publications, consultez le site Web de la SCHL ( ou communiquez avec nous, au numéro sans frais , pour obtenir des réponses à vos questions de la part d une personne de confiance. Consultez votre conseiller hypothécaire à propos de la SCHL