Contrat individuel d'assurance-vie, libellé en euros et/ou en Unités de Compte FRONTIÈRE EFFICIENTE, une Assurance-vie. comme vous!

Transcription

1 Contrat individuel d'assurance-vie, libellé en euros et/ou en Unités de Compte FRONTIÈRE EFFICIENTE, une Assurance-vie comme vous!

2 2 APICIL FRONTIÈRE EFFICIENTE L Assurance-vie, placement préféré des Français Vous souhaitez épargner pour vous constituer un capital, compléter votre retraite, aider vos proches ou préparer la transmission de votre patrimoine? FRONTIÈRE EFFICIENTE, est LA solution d épargne qui vous correspond! 3 raisons de choisir FRONTIÈRE EFFICIENTE : 1 LA SOUPLESSE D UN CONTRAT ÉVOLUTIF Vous pilotez votre épargne selon vos objectifs et vos projets Vous vous constituez un capital, complétez votre retraite ou préparez la transmission de votre patrimoine. A tout moment vous pouvez changer votre mode de gestion financière (libre ou pilotée), effectuer des versements, modifier ou utiliser votre épargne. 2 L OPTION GESTION PILOTÉE Un service d accompagnement dans vos orientations de gestion Le maintien d un niveau de rendement satisfaisant nécessite souvent la diversification des supports financiers. Pour vous aider à dynamiser votre épargne, nos experts sélectionnent pour vous les supports (1) qui présentent les meilleures opportunités sur les marchés financiers. 3 LA CONFIANCE D UN GROUPE SOLIDE L activité de gestion d actifs requiert rigueur et vigilance Pour la troisième année consécutive, le Groupe APICIL a reçu le prix de la transparence de la gestion financière. Avec un ratio de solvabilité parmi les meilleurs du marché : 208 % à fin 2015 (2), le Groupe APICIL se place au plan des acteurs majeurs de l assurance vie. (1) Pour les supports en unités de compte, l organisme assureur ne s engage que sur le nombre d unités de compte mais pas sur leur valeur. Celleci n est pas garantie mais est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. (2) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

3 3 Envisagez l'avenir sereinement Objectifs du souscripteur 27 % 16 % 14 % la retraite la transmission l'épargne de précaution Que ce soit pour préparer vos projets de retraite, anticiper votre transmission ou pour faire face aux imprévus, le contrat d Assurance-vie vous permet de répondre à l ensemble de ces besoins. source : enquête FFSA( des-souscripteurs-enquete-2014)

4 4 APICIL FRONTIÈRE EFFICIENTE Gérez votre épargne en toute liberté! Gestion libre ou Gestion pilotée : choisissez le mode de gestion qui vous correspond le mieux. Gestion pilotée : des experts vous accompagnent dans la gestion de votre contrat, en toute confiance Face à la baisse du rendement des fonds Euros, vous souhaitez dynamiser votre Epargne avec des solutions en Unités de compte. Mais dans l univers complexe des marchés financiers, vous préférez être accompagné dans cette démarche. Autrefois réservé à des placements très élevés, le service «Gestion Pilotée APICIL*» est aujourd hui accessible à tous nos clients. Vous bénéficiez de l expertise d une équipe de professionnels de la gestion financière, qui vous accompagne dans la diversification et la dynamisation de vos placements. Le rôle des experts est de procéder pour vous : à l identification des meilleures classes d actifs et des meilleures solutions d investissements, au pilotage de votre contrat en toute indépendance, pour adapter votre allocation selon l évolution des marchés financiers, conformément à vos objectifs et à votre profil investisseur. Vous êtes informé en permanence des évolutions de votre contrat : mouvements répertoriés et justifiés, avenants d arbitrages Vos avantages OPTIMISEZ DÉLÉGUEZ ÉCONOMISEZ Vous accédez à un nouvel environnement financier grâce à l expertise de professionnels, garants de vos intérêts Vous restez serein, grâce à un pilotage délégué réactif de vos placements Les arbitrages réalisés dans le cadre de cette option sont gratuits Et bien sûr, vous suivez au plus près l évolution de votre contrat sur en toute transparence. * minimum de mise en place Si l option «versements programmés» est souscrite, le montant minimum de ces versements est porté à 500 par mois ou par trimestre. Voir frais de gestion pilotée dans les documents contractuels.

5 APICIL FRONTIÈRE EFFICIENTE - GESTION PILOTÉE 5 Deux profils de gestion, Deux profils d investissement PROFIL DIVERSITY PROFIL FLEXITY Investi en Unités de compte et sur le fonds en euros Investi à 100 % en Unités de compte Qu est-ce que Diversity? Un profil de gestion adapté au souscripteur ayant une faible appétence au risque. Qu est-ce que Flexity? Un profil de gestion adapté au souscripteur ayant une appétence au risque modéré. Horizon de placement conseillé : 2 ans minimum Horizon de placement conseillé : 4 ans minimum Diversity est composé du fonds en euros APICIL Euro Garanti et d Organismes de Placement Collectif (OPC), sélectionnés à travers un mode de gestion flexible. Date de création : 19/02/2015 Objectif de gestion : Optimiser le rendement tout en contrôlant le niveau de risque. Flexity est investi à 100 % en OPC (actions, obligataires, diversifiés ), sélectionnés à travers un mode de gestion flexible. Date de création : 31/12/2011 Objectif de gestion : Optimiser le rendement tout en contrôlant le niveau de risque. RÉCOMPENSES Trophée d or 2015 Dans le cadre des Trophées de l Assurance-vie organisés le 19 mars 2015 par Le Revenu, le Groupe APICIL a obtenu le Trophée d Or pour Frontière Efficiente dans la catégorie «contrat vie en euro». Oscars de l Assurance vie 2014 Frontière Efficiente a été récompensé le 3 avril 2014 par Gestion de fortune, en décrochant l Oscar de la performance régulière sur 4 ans et celui sur 8 ans. Prix de la transparence financière* La solidité et la rigueur de la gestion financière du Groupe APICIL permettent d assurer à nos clients et partenaires une stabilité à long terme. * Rapport d activité p.14

6 6 APICIL FRONTIÈRE EFFICIENTE Gestion libre : vous gérez votre contrat en toute autonomie Vous sélectionnez vous-même les classes d actifs et les supports financiers sur lesquels vous souhaitez investir. De la simple consultation à la gestion de vos transactions, vous pouvez réaliser vos opérations en ligne. Sur vous accédez où que vous soyez à votre espace privé, pour épargner et faire évoluer votre contrat comme vous le souhaitez. Vos avantages VERSEZ MODIFIEZ GÉREZ Programmez vos versements selon la périodicité qui vous convient Modifiez à tout moment la répartition de votre épargne ou arbitrez sur les différents supports investis sélectionnés Retrouvez l'historique de vos opérations et analyses, consultez votre contrat en temps réel, changez vos coordonnées, demandez un rachat total ou partiel Offre financière en gestion libre : Unités de compte, quelle différence avec le fonds en euros? En vous orientant vers les unités de compte, vous accédez à un univers d investissement bien plus large que celui du fonds euros. Les Unités de compte présentent également de meilleurs potentiels de rendement, en contrepartie d un risque plus important. Retrouvez l univers d investissement du mode gestion libre sur la page suivante. Une recherche permanente d'excellence opérationnelle : Nos experts épargne vous garantissent une gestion efficace et pérenne de vos dossiers. Notre certification qualité ISO 9001 : 2015 EN : 2009 (relation clients) par SQS, reflète notre volonté de toujours mieux répondre à vos besoins et à vos attentes.

7 APICIL FRONTIÈRE EFFICIENTE - GESTION LIBRE 7 Une offre financière diversifiée Plus de 300 OPC, recouvrant diverses classes d actifs, de secteurs géographiques et d horizon de placement pour s adapter au mieux à votre profil investisseur. Un OPC, couramment appelé fonds d investissement, est un portefeuille de valeurs mobilières (actions, obligations, etc.) géré par des professionnels (société de gestion) et détenu collectivement sous forme de parts. Près de 15 supports d investissement dans la «pierre-papier», vous donnant accès indirectement à l immobilier Au lieu d acquérir un bien immobilier physique, vous achetez, via votre contrat d assurance-vie, des part de sociétés ou d OPC immobiliers, qui acquièrent des biens immeubles (bureaux, commerce, résidentiel ) directement ou indirectement, afin de les louer. Les revenus sont alors reversés trimestriellement ou semestriellement après déduction des frais de gestion, proportionnellement au montant que vous avez investi. Des produits structurés, présentant des perspectives de rendement identifiées Les produits structurés sont des titres de créance à durée déterminée, dont la formule de remboursement à l échéance dépend de l évolution à la hausse ou à la baisse d un autre actif (action, indicateur de marché, etc.) que l on appelle «sous-jacent». Trois types de scénario sont possibles à chaque date annuelle d observation du sous-jacent : récupérer son capital initial, majoré d un gain (scénario favorable) récupérer son capital initial (scénario médian) subir une perte partielle ou totale de son capital (scénario défavorable) Principal avantage, les scénarii de remboursement et les gains potentiels son connus à l'avance, en contrepartie d un risque de perte en capital. Le fonds en euros APICIL Euro Garanti Performance 2015 nette de frais de gestion avant prélèvements sociaux et fiscalité, appliqués prorata temporis : 2,90 %. Rappels : - Pour piloter au mieux votre contrat, il est nécessaire de suivre de près les marchés financiers - Les supports en Unités de compte ne bénéficient d aucune garantie. L organisme assureur ne s engage que sur le nombre d unités de compte mais pas sur leur valeur. Celle-ci n est pas garantie mais est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

8 Paritaire et mutualiste, notre Groupe est gouverné par ses propres clients, c est-à-dire vous. Ancrés dans le monde économique, comme vous, nous partageons vos enjeux, vos priorités et vos contraintes. Nous vous accompagnons au travers de nos 4 activités : Santé / Prévoyance / Épargne / Retraite Partenaire naturel des entreprises, nous améliorons votre performance globale en contribuant au bien-être de vos collaborateurs. Acteur engagé au sein de la société, nous consacrons chaque année près de 14 millions d euros à la mise en œuvre d actions de solidarité et soutenons le développement économique local. 5 e groupe de protection sociale français 1938 date de création d APICIL 16 agences & 7 bureaux en France 1,5 M de personnes assurées* collaborateurs au 01/01/ er groupe de protection sociale en Rhône-Alpes 14 M dédiés à l'action sociale en 2015* entreprises clientes* Réf 3232 G Septembre 2016 Conception : APICIL - Crédits photos : Collectif Item / B. Gaudillère. Le Groupe APICIL remercie ses collaborateurs, assurés et partenaires présents sur les photographies de ce document. * Source : rapport d activité 2015 APICIL Assurances : Entreprise régie par le Code des Assurances Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital de Euros dont le siège social est situé 38 rue François Peissel Caluire et Cuire enregistrée au RCS de Lyon sous le numéro Groupe APICIL certifié ISO 9001 : 2015 et EN : 2009 (Relation Clients) par SQS. Document non contractuel à caractère publicitaire