Association aquitaine de prévention de l exclusion financière

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1 Association aquitaine de prévention de l exclusion financière Prévention du surendettement et action pour l inclusion sociale grâce à une bonne maîtrise de son budget et des moyens financiers Votre contact : Caroline PREVOST c.prevost@latelierbudgetaire.org L ATELIER BUDGETAIRE association loi rue du Mirail Bordeaux Cedex tel SIRET organisme de formation professionnelle

2 Un contexte Un appauvrissement de la population => une diminution du pouvoir d'achat, un budget déséquilibré Surendettement et Mal-endettement Exclusion bancaire et d'accès au crédit Des difficultés financières souvent sources de tensions : Familiales et sociales Problèmes de santé ou conduites addictives. Du côté des créanciers : Une gestion coûteuse des impayés Du côté des pouvoirs publics : un réseau social surchargé par une demande sans cesse croissante. une augmentation des allocataires. 2

3 Raisons d être de l association 15 années passées dans le milieu bancaire, et notamment dans la prise en charge de clientèles fragiles : accompagnement des personnes dans leur gestion budgétaire mise en place d aménagements de paiement relation avec des structures sociales (CRESUS, Secours Catholique, CCAS, Missions Locales..) formations auprès de bénévoles de ces organismes financement des microcrédits personnels en partenariat avec ces associations Identification que certains moments de la vie (les débuts professionnels, l accession à la propriété, les études des enfants, le passage à la retraite,.) représentent des étapes financières clés, et qu elles sont souvent difficiles, car insuffisamment accompagnées. NOTRE MISSION : Développer sur les domaines budgétaires et financiers des actions préventives d accompagnement, d information et de formation complémentaires aux actions curatives existantes sur la Gironde et les Pyrénées Atlantiques. 3

4 Nos actions Individuelles : Accompagnement des particuliers en difficultés financières ou risquant de l être Microcrédits personnels Collectives : Formations professionnelles pour les conseillers, les travailleurs sociaux,.. Accompagnements individualisés sur plusieurs semaines ou mois Point sur le budget, identification des leviers d optimisation, aides aux démarches, médiation, planification sur les mois à venir,.. Montage, instruction et suivi de microcrédits Sensibilisation au crédit, montage du dossier Médiation avec la banque Suivi personnalisé Sensibilisation à l approche financière dans l accompagnement des publics. Questionnement et rapport de confiance pour parler budget Notions importantes sur les outils bancaires, notamment suite aux évolutions réglementaires Les mécanismes des crédits et du surendettement Ateliers collectifs d information pour les particuliers (ex: jeunes, séniors ) Ateliers d échanges et de familiarisation Gestion et l optimisation du budget : définition des priorités et anticipation Outils et notions bancaires Le crédit, ses caractéristiques, son utilisation, sa maitrise (prévention surendettement) 4

5 Accompagnements individuels budgétaires des bénéficiaires, en complément ou non des aides ou suivis réalisés. Objectif: contribuer à une meilleure gestion du budget et des aides accordées. Accompagnements réalisés en provenance du Secours Catholique, AG2R La Mondiale, le PIMMS, - Aide au tri du courrier, des factures - Informations et conseils sur les produits bancaires, le crédit, le surendettement - Point sur le budget - Identification des leviers d optimisation - Aides aux démarches, médiation avec les créanciers - Planification d objectifs sur les mois à venir, et suivi des réalisations - En moyenne 2 rdv/mois, adaptable en fonction de la situation d urgence - Durée de 3 à 9 mois (moyenne 6 mois) 5

6 Formations professionnelles des conseillers accompagnant des publics fragiles Exemples de thématiques abordées : - Comment parler argent et budget avec son public? - La mise en place d un rapport de confiance permettant un questionnement efficient - Lien entre aides financières et accompagnement - L accompagnement budgétaire : mode opératoire - Mise à jour des connaissances sur les produits bancaires, les moyens de paiement - Mise à jour des connaissances sur les crédits, les fichages, et le surendettement Exemples de formations réalisées : auprès du CCAS de Bordeaux, des Missions Locales d Aquitaine, de la FNARS, Formations réalisées totalement «à la carte», en s adaptant au contexte de travail des personnes formées En fonction des thématiques abordées, formations de 0,5 à 3 jours 6

7 Animation d ateliers thématiques pour des publics exposés Exemples de thèmes pour les Jeunes: >> Argent et consommation : comment les concilier? >> Ce qu il faut savoir avant de rentrer dans la vie active ou avant de prendre un logement >> Que fait-on avec 1000 /mois? Avec 600 /mois? >> Comprendre les produits bancaires et notions clés sur les crédits Exemples de thèmes pour les seniors : >> Anticiper le passage à la retraite >> Réorganiser son budget >> Astuces et conseils spécial «seniors» >> Astuces et conseils spécial «jeunes» Ateliers d une durée variant de 1h à 2h, selon le public et la thématique abordée 7

8 Le microcrédit personnel Montage de dossiers de microcrédits personnels pour les particuliers en recherche de financements, et n ayant pas accès au crédit standard des banques. Objets de financement: permis de conduire, achat ou réparation de véhicules, accès à la formation travaux dans le logement, frais de santé,.tout projet excluant le rachat de crédits ou de découvert bancaire Prêts de 300 à 4000 (durée maximum de 4 ans, et taux de 2%*). *Conditions de notre partenaire financeur, La Caisse d Epargne Aquitaine Poitou Charentes 8

9 Ils nous font confiance Prix 2013 de l Innovation Associative de Bordeaux Succès dans notre réponse à l appel à projets de l Association Régionale des Missions Locales pour former leurs conseillers à l accompagnement financier de leur public Le Secours Catholique de Gironde, partenaire et administrateur Permanences assurées au PIMMS de la ville de Bordeaux AG2R nous soutient et fait appel à nos services Le Fonds de Dotation Bordeaux Solidaire soutient notre action Le Crédit Agricole Pyrénées Gascogne fait appel à nos services Le Crédit Municipal de Bordeaux nous héberge La Caisse d Epargne finance nos microcrédits 9

10 Votre contact en Gironde : Caroline PREVOST Directrice de l Atelier budgétaire Gironde c.prevost@latelierbudgetaire.org L ATELIER BUDGETAIRE association loi rue du Mirail Bordeaux Cedex tel SIRET organisme de formation professionnelle