Mon argent pour la vie

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1 Mon argent pour la vie BÂTIR SON ÉPARGNE. PROTÉGER SES AVOIRS. AUJOURD HUI ET À LA RETRAITE. Utilisez ce cahier de travail avec votre conseiller pour: déterminer vos dépenses à la retraite pour les besoins de base et celles liées au style de vie, mais également les dépenses liées à des événements uniques; trouver des moyens de payer ces dépenses. CAHIER DE TRAVAIL DÉPENSES ET REVENU À LA RETRAITE La vie est plus radieuse sous le soleil

2 DÉTERMINEZ VOS DÉPENSES À LA RETRAITE ET TROUVEZ DES MOYENS DE LES PAYER NOM DATE ÂGE ACTUEL ÂGE SOUHAITÉ DU DÉPART À LA RETRAITE Vos dépenses à la retraite sont définies par vos besoins essentiels, votre style de vie, et par des événements uniques ou futurs. Pensez à votre retraite, à ce que vous désirez faire et à combien s élèveront les coûts. Si vos sources de revenu garanties ne couvrent pas vos dépenses de base, vous aurez un manque à gagner. Vous pourriez devoir envisager d autres options de placement et sources d actifs afin de couvrir ces dépenses et ainsi pouvoir vivre votre retraite à votre façon.

3 QUELLES SONT VOS DÉPENSES COURANTES? DÉPENSES MENSUELLES ESTIMATIVES À LA RETRAITE DÉPENSES ANNUELLES ESTIMATIVES À LA RETRAITE BESOINS DE BASE Logement (prêt hypothécaire ou loyer) Chauffage, éléctricité Épicerie Frais médicaux (médicaments, santé) Primes d assurance (santé, auto, habitation, vie, ASLD) Impôts (impôt foncier, impôt sur le revenu) Transport Vêtements Autre BESOINS LIÉS AU STYLE DE VIE ET À LA CROISSANCE Activités/passe-temps/études Vacances/voyages Divertissements/restaurants Adhésion à des clubs Rénovations et entretien de la maison Placements Autre TOTAL DES DÉPENSES COURANTES $ A QUELLES SONT VOS DÉPENSES LIÉES À DES ÉVÉNEMENTS UNIQUES OU FUTURS? D ICI COMBIEN D ANNÉES? COÛT ESTIMATIF Résidence secondaire $ Voyages $ Lancement d une entreprise $ Études des petits-enfants $ Autres cadeaux à des membres de la famille ou contributions à une fiducie $ Mariage $ Autres frais médicaux $ Autre $ $ TOTAL DES DÉPENSES LIÉES À DES ÉVÉNEMENTS UNIQUES OU FUTURS $

4 SUR QUEL REVENU GARANTI POUVEZ-VOUS COMPTER? REVENU ANNUEL ESTIMATIF À LA RETRAITE (PAR PROVENANCE) VOUS-MÊME CONJOINT(E)/ PARTENAIRE TOTAL RPC/RRQ/Sécurité de la vieillesse $ Régimes de retraite (prestations déterminées) $ Revenu de rente $ TOTAL DU REVENU GARANTI $ B VOTRE REVENU EST-IL SUFFISANT? Rappel : vos dépenses liées à des événements uniques influenceront également vos besoins en matière de revenu. A $ B $ = $ TOTAL DES DÉPENSES COURANTES TOTAL DU REVENU GARANTI REVENU SUPPLÉMENTAIRE REQUIS LISTE DE VÉRIFICATION POUR LES RÉGIMES DE RETRAITE Questions à poser à votre employeur. Quelle sera la valeur de mon régime de retraite lorsque je prendrai ma retraite dans x ans? À quel âge puis-je commencer à toucher ma prestation de retraite? À quel âge dois-je commencer à toucher ma prestation? Le montant de ma prestation est-il fixe ou augmente-t-il chaque année? S il augmente, comment calcule-t-on les augmentations? Si je choisis une prestation de survivant, le montant de la prestation que je reçois de mon vivant est-il réduit? Les prestations que je reçois de l État seront-elles réduites du fait des autres paiements de pension que je reçois? Si oui, comment cela se fait-il?

5 QUELS PLACEMENTS ET ACTIFS POURRAIENT ÊTRE TRANSFORMÉS EN UN REVENU SUPPLÉMENTAIRE? PLACEMENTS PERSONNELS VALEUR APPROXIMATIVE ACTUELLE MONTANT ANNUEL CIBLÉ Actions Obligations Comptes gérés Espèces (comptes chèques et comptes d épargne) Fonds communs de placement Contrats de fonds distincts Placements garantis (certificats de placement garanti et rentes à provision cumulative) Régime enregistré d épargne-retraite (REER) Autre RÉGIME DE L EMPLOYEUR Régimes de retraite (à cotisations déterminées), régimes d actionnariat ACTIFS POTENTIELS Héritage Immobilier (ventes de propriétés) TOTAL DES ACTIFS POINTS À NOTER : Parlez à votre conseiller des stratégies de revenu garanti pour couvrir vos dépenses de base. Renseignez-vous sur les taux de retrait des actifs qui sont susceptibles d être maintenus à long terme, de même que sur les stratégies fiscales et successorales. Pendant la retraite, votre le revenu doit couvrir toute une gamme de besoins. Les besoins de base demeurent généralement les mêmes, alors que d autres besoins, par exemple ceux liés à la santé et au style de vie, changent au fil du temps. Frais de subsistance premières nécessités comme la nourriture, le logement et les vêtements. Mon argent pour la vie évolution de vos besoins à la retraite Style de vie et croissance loisirs, voyages et dépenses imprévues, par exemple réparation de la voiture, rénovations dans la maison ou investissement pour favoriser la croissance. Santé médicaments sur ordonnance, soins infirmiers à domicile ou soins de longue durée. Héritage patrimoine qu on veut laisser à la prochaine génération ou à une œuvre de bienfaisance. Besoins liés au style de vie et à la croissance Besoins liés à la protection Début de la retraite Besoins liés aux frais de subsistance Pendant la retraite Besoins liés à la santé Fin de la retraite Besoins liés à l héritage

6 PARLEZ DE MON ARGENT POUR LA VIE AVEC UN CONSEILLER DÈS AUJOURD HUI. Nous sommes là pour vous aider à atteindre la sécurité financière à toutes les étapes de votre vie. Pour plus de renseignements, rendez-vous au ou téléphonez au SUN-LIFE ( ). La vie est plus radieuse sous le soleil La Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie est membre du groupe Financière Sun Life. Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie,