BULLETIN DE LGF PATRIMOINE N

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1 BULLETIN DE LGF PATRIMOINE N 2 «Point de vue» La lettre d information de LGF Patrimoine SOMMAIRE PAGE 1 2 > Les marchés financiers Les marchés, l économie, l actualité PAGE 3 4 > Les SCPI, un outil de diversification patrimoniale ou comment préparer sa retraite Nîmes, le 08 juillet 2013, Le second trimestre de cette année 2013 a été très mouvementé. Après avoir gagné plus de 11% et atteint 4051 points dans la séance du 22 mai, le CAC 40 a lourdement chuté. La chute a été brutale, - 12,34% avec un plus bas le 24 juin à 3595 points. A ce jour, le 8 juillet au matin, le CAC a repris des couleurs avec une performance depuis le début de l année de 4,63%, en ligne avec ce que l on est en droit d attendre sur un indice action pour un investissement long terme. Avant de revenir sur les causes de ce volte face, nous souhaitons vous rappeler les performances des différents marchés depuis le début de l année jusqu à ce jour (08/07/2013, 9h50) : Tout d abord, CAC 40 : Euro stoxx : Dow Jones : Nikkei : Hang Seng : + 4,60% + 0,08% + 15,50% + 35,73% - 9,27% Vous constaterez comme nous la grande disparité de performances. En Europe, les performances se sont un peu normalisées même si une scission existe toujours entre le nord et le sud. L économie mondiale avance toujours en ordre dispersé. La demande (hors pays émergents) reste toujours faible. Le chômage reste et restera la clé de toute reprise dans les pays dits «riches». 1 / L Europe En Europe, une nouvelle fois nous avons pu voir s approcher le «spectre de la Grèce» en ce qui concerne le Portugal qui a dû faire face à un risque d éclatement du gouvernement, menaçant par la même la politique d austérité si chère à la troïka. Aujourd hui, il semble que le gouvernement Portugais ait réussi à endiguer la crise même si les taux longs ont fait un bond au dessus des 8%! La croissance de la zone reste atone et même l Allemagne commence à souffrir au niveau de ses exportations. Dans le bras de fer qui oppose les marchés aux banquiers centraux, la BCE a rassuré quant au maintient d une politique monétaire très accommodante. 1

2 2 / Les Etats Unis C est aux Etats Unis que se situe l épicentre de cette «mini crise» du mois de juin qui a fait brutalement baisser les marchés. A l origine, la déclaration de Ben Bernanke (le patron de la FED) au sujet de la politique monétaire accommodante (QE3). En substance, ce dernier a dit que l économie américaine allant mieux, la croissance redémarrant, il pensait commencer à freiner et à arrêter la perfusion de liquidités qu il avait installé pour artificiellement donner de l oxygène à l économie. Les marchés, loin de se satisfaire d une économie qui va mieux, ont fait chèrement payer cette déclaration, passant massivement à la vente et entrainant le marché à la baisse. Le message est clair : le marché veut sa perfusion de liquidité (comprenez «injection massive d argent public») faute de quoi, il pénalisera l économie! Ainsi donc, les déclarations rectificatives quand à la pérennité (au moins temporaire) de la politique monétaire accommodante se sont succédées et le marché s est normalisé. En ce qui concerne l économie, les Etats Unis semble toujours très bien tirer leur épingle du jeu, avec un secteur immobilier qui redémarre et un chômage qui continue de baisser (même si cela reste insuffisant). Encore une fois, il semble que l Amérique tende à redevenir la locomotive mondiale au point de vue économique. 3 / Les Marchés Emergents et le Japon En ce qui concerne le Japon, après une hausse spectaculaire dont nous parlions le trimestre dernier, là aussi la chute a été brutale ; plus de 23% de baisse entre le 22 mai et 14 juin. Néanmoins, le Japon reste un des marchés les plus performants depuis le début de l année (+35,73%). Nous restons très attentifs sur la devise qui semble être une des clés principales de la pérennité de la reprise nippone et d une éventuelle sortie d une très longue période de déflation. En Chine, rien ne va plus! Malgré des taux de croissance à faire pâlir d envie tout Européen, les investisseurs se sont massivement retirés du marché chinois, entrainant une large baisse des valorisations. Il y a plusieurs facteurs qui inquiètent. Facteurs endogènes avec la hausse du coût du travail, les conflits sociaux et la pyramide des âges et facteurs exogènes avec la demande mondiale qui ne redémarre pas. En conséquence, le principal intervenant sur le secteur maritime (qui permet les exportations) a massivement licencié. 4 / Perspectives Encore une fois, nous ne pouvons que répéter que nous sommes et nous restons dans une période de turbulences. Les événements de marché du mois de juin nous rappellent à la prudence, notamment de bien définir notre horizon d investissement. Les Etats Unis devraient continuer leur reprise et l Europe devrait timidement sortir de la récession pour aller vers une croissance molle. La performance négative du pétrole nous confirme, s il en était besoin que le marché reste dubitatif voir craintif quant aux premiers signes d amélioration. Les marchés avec leurs brusques mouvements nous rappellent que la sérénité, la patience et le discernement sont des valeurs plus que jamais indispensables pour tirer son épingle du jeu dans des temps incertains. Nous espérons que l été sera un peu plus calme que ces dernières semaines et que la tendance positive se confirmera. Nous restons plus que jamais attentifs et n hésiterons pas à vous faire des propositions d arbitrage si le contexte le justifie. 2

3 Les SCPI : un outil de diversification patrimoniale 1 / Qu est ce qu une SCPI? Une SCPI, société Civile de placements immobiliers, est une alternative complémentaire et originale pour investir dans de l immobilier. Il s agit d un placement collectif dans de l immobilier à l instar des sicav et des fonds communs de placement dans le domaine des actions et des obligations. Chaque SCPI acquiert et gère un patrimoine immobilier, le plus souvent d entreprises (commerces, galeries marchandes, bureaux ) et parfois d habitations, pour le compte d investisseurs qui en détiennent des parts sociales. Les avantages de cette formule sont nombreux : mutualisation des risques revenus réguliers meilleure liquidité en cas de revente absence de soucis de gestion Il existe plusieurs catégories de SCPI : 1. des SCPI dites classiques, privilégiant le rendement immédiat 2. des SCPI spécialisées privilégiant la valorisation future 3. des SCPI dites de défiscalisations (Robien, Scellier pour les années passées) Nous tenions à vous présenter cet outil patrimonial car il peut très bien s inscrire dans la perception de revenus futurs notamment dans le cadre de la préparation et/ou d un complément de retraite. 2/ Simulation d investissement Nous vous proposons de simuler l investissement dans des parts de SCPI à hauteur de , frais de transaction inclus. Comme tout achat immobilier, des frais de notaires et de transaction seront à régler. Ceux- ci sont de 8% et généralement inclus dans le prix de la part de la SCPI. L investissement net sera donc de Hypothèse de Rendement brut : 5,32% Hypothèse de Financement de l opération : en apport par emprunt bancaire d une durée de 15 ans au taux de 3,5% Tranche Marginale d Imposition : 30% Nombre de parts fiscales : 2,5 Remarque : Il est possible d envisager soit un financement à crédit avec perception de revenus au terme du prêt soit un financement par un apport personnel afin d obtenir des revenus complémentaires immédiats. 3

4 Dépenses mensuelles moyennes Recettes mensuelles moyennes Constituées par Constituées par - les remboursements du - les revenus perçus prêt - l assurance décès du prêt - les impôts Différence entre les dépenses et les recettes moyennes EPARGNE MOYENNE MENSUELLE = 72 Total de votre investissement sur 15 ans : Apport personnel initial : mois d épargne mensuelle à 72 mois : TOTAL : Capital constitué au terme : Procurant une rente locative Excellent complément de retraite de Soit / an 444 / mois Le tout transmissible à votre conjoint et/ou vos ayants droits. Rentabilité nette de votre investissement Revenu locatif annuel : Investissement net total : / Bilan patrimonial Epargne investie C est le total des apports EMPLOIS Charges financières Représente les intérêts d emprunts, l assurance décès du prêt Impôts à payer C est le surcoût d impôts et de cotisations sociales généré par l investissement Remboursement du capital C est le montant total des emprunts RESSOURCES Valeur de cession Représente la valeur revalorisée du montant de l investissement Revenus perçus C est le total des revenus perçus Economies fiscales et sociales Epargne au terme net 0 Total des emplois Total des ressources AU TERME DES 15 ANS VOTRE GAIN NET SERA DE

5 En résumé ce placement au terme du prêt vous offrira une rentabilité brute de 5,32% (hypothèse retenue sur la SCPI Multihabitation 2) et vous permettra d obtenir soit des revenus immédiats de 444 /mois (pour un investissement de ), soit de préparer votre retraite par le biais d un financement à crédit de l opération. Nous sommes à votre disposition pour vous apporter tous les renseignements adéquats et réaliser une simulation personnalisée. Nous vous souhaitons un agréable été Laurence FONTENIT Mikhael COHEN Le présent document constitue une simulation sans valeur contractuelle, établie sur la base tant des performances passées que des hypothèses de valorisation Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures et cette évaluation ne saurait en aucun cas être considérée comme un engagement quelconque de la part du cabinet LGF Patrimoine à cet égard. 5

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