ING Canada Inc. PRELIMINARY DRAFT. Juin

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1 ING Canada Inc. Juin 2005 PRELIMINARY DRAFT

2 Mise en gar - énoncés prospectifs Certains énoncés contenus dans cette présentation concernant nos projets et nos intentions, nos attentes et nos résultats, nos niveaux d'activités, notre renment, nos objectifs ou nos accomplissements actuels et futurs ou tout autre événement ou développement futur, constituent s informations prospectives. Les mots «peut», «vrait», «pourrait», «prévoit», «s'attend», «planifie», «a l'intention», «croit», «estime», «prédit», «susceptible» ou «éventuel», ou la forme négative ou autres variations ces mots ou autres mots ou phrases comparables indiquent s informations prospectives. Les informations prospectives sont fondées sur nos estimations et attentes à la lumière notre expérience et notre perception s tendances historiques, s conditions actuelles et s développements futurs prévus, ainsi que d'autres facteurs que nous estimons appropriés dans les circonstances. De nombreux facteurs pourraient faire en sorte que nos résultats réels, notre renment ou nos réalisations ou s événements futurs diffèrent façon importante ceux qui sont exprimés ou entendus dans les informations prospectives, y compris, mais sans s'y limiter, les facteurs qui suivent : notre capacité mettre en œuvre notre stratégie ou d exploiter notre entreprise selon nos attentes actuelles; notre capacité d évaluer avec exactitu les risques reliés aux polices d'assurance que nous souscrivons; s développements négatifs du marché s capitaux ou autres facteurs pouvant avoir une incince sur nos placements; le caractère cyclique du secteur l'assurance IARD; la réglementation gouvernementale; les litiges et les poursuites réglementaires; la publicité périodique négative à l'égard du secteur l'assurance; une vive concurrence; notre dépendance envers les courtiers et s tiers pour vendre nos produits; notre capacité respecter notre stratégie d'acquisition; notre capacité à intégrer les activités d'allianz du Canada; notre capacité faire les économies prévues dans le cadre l'acquisition d'allianz du Canada; les incertitus liées à notre acquisition d'allianz Canada; l'influence importante d'ing Groep; notre participation à la Facility Association (un plan répartition s risques obligatoire entre tous les participants du secteur l'assurance); s attaques terroristes et événements qui s'ensuivent; s événements catastrophiques; notre capacité conserver nos cotes relatives à la solidité financière; notre capacité réduire le risque par l'intermédiaire la réassurance; notre succès à gérer le risque crédit; notre dépendance envers les technologies l'information et les systèmes télécommunications; notre dépendance envers les employés clés; la conjoncture et les conditions financières et politiques générales; notre dépendance envers les résultats d'exploitation nos filiales; l'historique négociation limité nos actions ordinaires; la volatilité du marché boursier et autres facteurs ayant une incince sur le cours nos actions; les ventes futures d un nombre important nos actions ordinaires. Ces facteurs vraient être examinés avec soin et les lecteurs ne vraient pas se fier façon exagérée aux informations prospectives. Nous n'avons pas l'intention mettre à jour ou réviser les informations prospectives, et ne nous engageons pas à le faire, que ce soit à la suite nouvelles informations, d'événements futurs ou autrement, sauf tel qu'il est requis par la loi. 2

3 Charles Brindamour (Premier vice-présint à la direction) Michael Cunningham (Premier vice-présint et chef s finances) 3

4 Points saillants du placement Le plus important fournisseur d assurances IARD au Canada Un historique performances supérieures à celles du secteur Un portefeuille d affaires diversifié Une rigueur en matière souscription s risques et une expertise en gestion s sinistres Une capacité éprouvée en matière d acquisitions et d intégration 4

5 Profil boursier Inscription en Bourse : Symbole : Bourse Toronto IIC.LV Actions en circulation : Capitalisation boursière 1) : 4,5 milliards dollars 2) Divin annuel : Part propriété : Valeur comptable par action 3) : 17,41 $ 0,65 $/action, versé trimestriellement 70 % par ING Groep NV 30 % détenue par le public 1) Au 1 er juin ) Tous les montants exprimés dans cette présentation sont en dollars canadiens. 3) Au 31 mars

6 Le plus important fournisseur d assurances IARD au Canada en milliards $ 1) ($ billions) 5.0 $ 4.0 $ 3.0 $ 4,1 2) Affaires acquises d Allianz Canada Acquired business of Allianz Canada 3.0 Notre Notre part part marché marché prépondérante prépondérante nous nous procure procure un un avantage avantage concurrentiel concurrentiel 2.0 $ 1.0 $ $ Part marché 11,5 % 8,4 % 5,6 % 4,8 % 3,9 % Source : Données financières IARD du BSFI, mars ) Selon les primes directes souscrites ) Données pro forma pour les affaires acquises d Allianz Canada.

7 Une croissance soli du volume primes Augmentation du volume primes d ING Canada vs l industrie 600 % 500 % 400 % 300 % 200 % 100 % Croissance s primes 1) 0 % Le Le taux taux croissance croissance nos nos primes primes est est plus plus du du double double celui celui l industrie l industrie TCAC (10 ans) = 17,7 % Industrie 2) TCAC (10 ans) = 8,0 % 1) Selon les primes directes souscrites. 2) Sources : Canadian Unrwriter; Bureau d assurance du Canada, mars

8 Résultats techniques supérieurs 115 Ratio combiné d ING Canada vs l industrie 110 Ratio combiné (en %) Le Le ratio ratio combiné combiné est est inférieur inférieur à à celui celui l industrie l industrie 4 4 points points en en moyenne moyenne Industrie 1) Moy. 10 ans = 103,8 % Moy. 10 ans = 99,5 % 1) Source : Bureau d assurance du Canada, mars

9 Un portefeuille d affaires diversifié L accent est mis sur les produits d assurance offerts aux particuliers et aux petites et moyennes entreprises Présence nationale exprimée en % s primes directes souscrites en ) Produits d assurance exprimés en % s primes directes souscrites en ) Provinces atlantiques 6 % Autres 8 % Autres produits pour entreprises 24 % Alberta 18 % Ontario 41 % Auto pour particuliers 48 % Québec 27 % Habitation pour particuliers 20 % Auto pour entreprises 8 % Source : IARD 1 1) En supposant qu ING a acquis Allianz il y a 12 mois. 2) En supposant un mois primes d Allianz. 9

10 Une stratégie distribution centrée sur le client Les courtiers sont notre principal réseau distribution 3,2 milliards (90 %) s primes directes souscrites en 2004 Environ 2800 courtiers IARD à travers le Canada Fournisseur technologies, services et d une gamme élargie produits à certains courtiers La vente directe auprès s consommateurs s effectue sous la bannière BELAIRdirect Technologie centres d'appels d'avant-gar Onze années d expérience dans la vente par Internet De solis relations avec les groupes d affinités Nous Nous offrons offrons à nos nos clients clients la la flexibilité flexibilité et et le le choix choix déterminer déterminer comment comment ils ils peuvent peuvent se se procurer procurer nos nos produits produits et et recourir recourir à nos nos services services 10

11 Une expertise supérieure en souscription et en gestion s sinistres L envergure et l échelle nos activités La sophistication notre stratégie tarification Importante base données exclusive Un processus sélection disciplinée s risques Un service national gestion s sinistres Notre forte expertise en inmnisation permet d améliorer notre efficacité et réduire les coûts 97 % s mans règlement en 2004 ont été traitées par le personnel l inmnisation l entreprise Nous Nous offrons offrons à nos nos clients clients un un service service d inmnisation d inmnisation efficace efficace et et qualité qualité supérieure supérieure tout tout en en contrôlant contrôlant les les coûts coûts et et la la frau frau 11

12 L amélioration s résultats techniques Ratio combiné 120 % 100 % 80 % 102,8 % 29,1 % 101,1 % 27,3 % 98,1 % 30,0 % 94,7 % 28,2 % 86,0 % 88,1 % 29,4 % 29,5 % 60 % 40 % 20 % 73,7 % 73,8 % 68,1 % 66,5 % 56,6 % 58,6 % 0 % T1/ T1/2005 Ratio s sinistres Ratio s frais 12

13 Notre RCP continue dépasser celui l industrie RCP s filiales d'assurance d'ing Canada vs l'industrie (%) Notre Notre RCP RCP dépasse dépasse celui celui l industrie l industrie 6 6 points points en en moyenne moyenne Moy. 10 ans = 15,7 % Industrie Moy. 10 ans = 9,2 % Sources : Canadian Unrwriter; Bureau d assurance du Canada, mars 2005, pour les données l industrie en

14 Un historique d acquisitions réussies Une capacité d intégration éprouvée L intégration réussie 10 acquisitions en 13 ans Un potentiel d acquisitions en raison la fragmentation l industrie Acquisition Allianz Canada (ass. s particuliers et s petites et moyennes entreprises) Zurich (ass. s particuliers et s petites entreprises) Année d acquisition Valeur approx. s primes provenant l acquisition 1) (en millions $) Pafco (produits créneaux) Guardian Canada Surety (ass. s particuliers - certaines provinces) Wellington La St-Maurice Constitution La Métropolitaine Générale Groupe Commerce / BELAIR Western Union Sources : Données l entreprise et Canadian Unrwriter. 1) Primes directes souscrites approximatives se rapportant à l'entreprise acquise applicable pour l'année civile précédant l'acquisition. Dans le cas d Allianz, il s agit l année civile l acquisition. 14

15 Un portefeuille placement supérieur Philosophie placement Préservation du capital Diversification Optimisation du renment après impôts Renments supérieurs par une gestion active du portefeuille Actifs investis d ING Canada par catégorie d actif 1) Titres à revenu fixe d ING Canada selon la qualité du crédit 1) Actions ordinaires 2) 19 20% % Actions privilégiées BBB, BB 5 % 17% % Autres 33% % 12% Prêts hypothécaires 55% % Espèces et quasi espèces 55 53% % Revenu fixe 2) 95 % 1) Au 31 mars ) Comprend un capital lancement 154,6 millions $ investi dans s fonds communs placement affiliés. AAA, AA, A 15

16 Points saillants financiers 16

17 Primes directes souscrites (en millions $) $ $ +42 % $ TCAC (3 ans) = 17,5 % +11 % $ +4 % $ $ $ $ 728 $ + 13 % 822 $ 0 $ T1/ T1/2005 La croissance modérée s primes en 2004 reflète les réductions taux primes d assurance automobile à la suite s réformes réglementaires. 1) Comprend un mois primes d Allianz. 17

18 Primes nettes acquises (en millions $) $ TCAC (3 ans) =18,5 % +22 % +18 % $ $ +16 % $ $ $ $ $ 818 $ + 18 % 968 $ 0 $ T1/ T1/2005 La croissance s primes nettes acquises en 2004 provient principalement la commutation d un traité en quote-part en

19 Renment s placements 1) 10 % 8 % 6 % 6,5 % 6,0 % 5,9 % 5,3 % 5,3 % 5,0 % 4 % 2 % 0 % T1/ T1/2005 Les faibles taux d intérêt ont continué à être omniprésents en ) Avant impôts, à la valeur comptable, excluant les gains et les pertes réalisés. 19

20 Bénéfices d exploitation 1) (en millions $) 600 $ 500 $ 535,1 $ 400 $ 300 $ 532,3 $ 200 $ 100 $ 0 $ 65,8 $ 65,8 $ 98,7 $ 37,7 $ 144,0 $ 72,5 $ 128,6 $ T1/ T1/2005 ING Canada 171,2 $ 75,1 $ Charges après impôts liées à Zurich La hausse considérable s bénéfices d exploitation s explique par une forte augmentation s résultats techniques. 128,6 $ 1) Les bénéfices d exploitation égalent le bénéfice net moins les gains placement réalisés et autres après impôts. 2) Charges non récurrentes amorties liées à l'acquisition d un portefeuille en 2001 dans le cadre d une entente conclue avec Zurich. 2) 20

21 Gains placement réalisés et autres 1) (en millions $) 150 $ 132,4 $ 100 $ 72,0 $ 50 $ 34,2 $ 32,1 $ 42,7 $ 0 $ 2,5 $ T1/ T1/2005 Les marchés boursiers favorables ont contribué à la hausse s gains réalisés sur les placements. 1) Avant impôts. 21

22 (en millions $) 600 $ Bénéfice net 627,0 $ 500 $ 400 $ 300 $ 624,2 $ 200 $ 100 $ 0 $ 177,7 $ 158,5 $ 117,7 $ 86,9 $ 90,3 $ 150,5 $ 158,5 $ $86,9 115,1 $ $29, T1/ T1/2005 ING Canada Charges après impôts liées à Zurich 1) La hausse du bénéfice net en 2004 s explique par l amélioration s résultats techniques, revenus placements plus élevés et solis gains réalisés sur les placements. 1) Charges non récurrentes amorties liées à l acquisition d un portefeuille en 2001 dans le cadre d une entente conclue avec Zurich. 22

23 Renment s capitaux propres 50 % 40 % 41,1 % 38,9 % 30 % 28,9 % 20 % 19,5 % 40,9 % 38,9 % 10 % 0 % 7,9 % 9,2 % 7,9 % 3,0 % 27,2 % 16,5 % 3) 3) T1/ T1/2005 ING Canada 1) Charges après impôts liées à Zurich 2) Un RCP exceptionnellement élevé qui ne peut se poursuivre. 1) Conformément aux PRGR au Canada. 2) Charges non récurrentes amorties liées à l acquisition d un portefeuille en 2001 dans le cadre d une entente conclue avec Zurich. 3) Douze rniers mois. 23

24 Ratio d enttement 50 % 40 % 37,5 % 30 % 30,5 % 32,8 % 30,4 % 20 % 10 % 11,1 % 5,2 % 0 % T1/ T1/2005 Le produit du PAPE et les bénéfices non répartis ont contribué à accroître l avoir s actionnaires et à réduire la tte. 24

25 Perspectives 25

26 Réformes réglementaires l assurance auto L assurance automobile est obligatoire et réglementée par les provinces. Des réformes importantes ont été adoptées dans différentes provinces en 2003 et 2004 à la suite s hausses considérables taux primes au cours s ux ou trois rnières années. ONTARIO Depuis novembre 2003, le paiement pour certains traitements a été plafonné, les parajuristes doivent s'inscrire auprès la CSFO et souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle, le versement commissions pour recommandation est interdit, et un moratoire d'un an sur les règlements forfaitaires pour les réclamations d'inmnités d'accint a été imposé. ALBERTA Une grille tarifs a été adoptée et un plafond $ a été imposé pour les montants adjugés pour douleurs et souffrances découlant blessures mineures. L'Alberta a imposé en octobre 2004 un gel s taux à 95 % ce qu'ils étaient. Jusqu à présent, les réformes ont permis contrôler et stabiliser les coûts, ce qui nous a permis réduire volontairement les taux primes. 26

27 Un historique renments supérieurs à travers les cycles L industrie sera confrontée à d importants enjeux au cours s 12 à 24 prochains mois Le taux croissance s primes sera inférieur à la moyenne historique et Notre Notre objectif est est continuer à dépasser le le renment l industrie Les taux combinés feront l objet pressions 27

28 Une entreprise bien positionnée pour poursuivre sa croissance Le plus important fournisseur d assurances IARD au Canada Un historique performances supérieures à celles du secteur Un portefeuille d affaires diversifié Une rigueur en matière souscription s risques et une expertise en gestion s sinistres Une capacité éprouvée en matière d acquisitions et d intégration 28

29 Questions et réponses

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