Vade-mecum statistique du secteur bancaire

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1 Vade-mecum statistique du secteur bancaire 2009 Fédération belge du secteur financier

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3 Préambule Le présent vade-mecum statistique s adresse à tous ceux qui souhaitent pouvoir disposer de statistiques relatives aux banques établies en Belgique. La plupart des données utilisées ont été empruntées à des publications de la Banque Nationale de Belgique (BNB) et de la Commission bancaire, financière et des assurances (CBFA) ainsi qu à des rapports publiés par les banques individuelles. Certains autres chiffres proviennent de Febelfin, la Fédération belge du secteur financier, notamment via des enquêtes organisées auprès des banques membres. Un grand nombre de données ont été remaniées par la Fédération. Le vade-mecum est exclusivement disponible sous forme électronique sur le site internet de Febelfin. Une fois par an paraît une version annuelle qui regroupe les treize chapitres en une seule publication. Les chapitres individuels sont en outre mis à jour en permanence et également placés sur le site interne (format Excel). Cette vingt sixième édition contient surtout des mises à jour pour Dans les tableaux reprenant des données concernant l Union européenne (UE) et la zone euro (UEM), il faut entendre par "UE" et "UEM" : ii UE 15 pays pour les données jusqu en 2003 inclus (Allemagne, Autriche, Belgique, Danemark, Espagne, Finlande, France, Grèce, Irlande, Italie, Luxembourg, Pays-Bas, Portugal, Royaume-Uni et Suède) 25 pays pour les données de 2004 à 2007 inclus (15 pays + Chypre, Estonie, Hongrie, Lettonie, Lituanie, Malte, Pologne, Slovénie, Slovaquie et Tchéquie) 27 pays pour les données à partir de 2007 (25 pays + Bulgarie et Roumanie) UEM 11 pays pour les données jusqu en 2000 inclus (Allemagne, Autriche, Belgique, Espagne, Finlande, France, Irlande, Italie, Luxembourg, Pays-Bas et Portugal) 12 pays pour les données de 2001 à 2006 inclus (11 pays + grèce) 13 pays pour les données relatives à 2007 (12 pays + Slovénie) 15 pays pour les données relatives à 2008 (13 pays + Chypre et Malte) 16 pays 2 pour les données relatives à 2009 (15 pays + Slovaquie) 2 L Estonie a rejoint l UEM aussi le 1 er janvier 2011.

4 CHAPITRE 1 : CHIFFRES-CLES DU SECTEUR BANCAIRE BELGE Tableau 1.1. Tableau 1.2. Tableau 1.3. Structure du secteur bancaire L'activité bancaire (en milliards d'eur) Résultats des banques (en milliards d'eur) CHAPITRE 2 : LES BANQUES AU SEIN DE L'ECONOMIE Le secteur tertiaire et les banques au sein de l'économie Tableau 2.1. Part du secteur tertiaire et financier dans l'économie belge Tableau 2.2. Les institutions financières monétaires (IFM) en Europe - nombre et nature Tableau 2.3. Importance du secteur bancaire dans l'économie belge Tableau 2.4. Comparaison internationale de l'importance du secteur bancaire dans l'économie Tableau 2.5. Evolution de l'emploi global dans le secteur financier belge L'épargne au sein de l'économie Tableau 2.6. Comparaison internationale du taux d'épargne des ménages Tableau 2.7. Actifs financiers des secteurs non-financiers de la zone euro Tableau 2.8. Actifs financiers constitués par les sociétés et les particuliers belges, et taux d'épargne financière Tableau 2.9. Composition de l'épargne financière formée par les sociétés et les particuliers belges Tableau Actifs financiers constitués par les sociétés belges, selon la forme Tableau Actifs financiers constitués par les particuliers belges, selon la forme L'octroi de crédit au sein de l'économie Tableau Engagements financiers des secteurs non-financiers de la zone euro Tableau Recours des sociétés non-financières belges au financement externe Tableau Recours des ménages belges au crédit bancaire Tableau Importance des banques dans le financement de la dette publique belge Le patrimoine financier des secteurs économiques Tableau Compte de patrimoine financier pour la Belgique

5 CHAPITRE 3 : STRUCTURE DU SECTEUR BANCAIRE Tableau 3.1. Evolution du nombre de banques Tableau 3.2. Importance des groupes de banques Tableau Nombre de points de contact avec la clientèle Tableau Répartition géographique des points de contact avec la clientèle Tableau Variations du nombre d'agences bancaires Tableau Nombre d'agences des banques selon le statut de leurs collaborateurs Tableau Répartition des banques selon l'importance de leur réseau d'agences Tableau Comparaison internationale du nombre d'agences bancaires Tableau Nombre d'agents délégués et leur place dans le réseau de distribution des banques Tableau Répartition des banques selon l'importance de leur réseau d'agents Tableau 3.6. Diversification dans le réseau de points de contact avec la clientèle : unités de banque en self-service Tableau Principales banques établies en Belgique d'après le total du bilan Tableau Principales banques de droit belge d'après le total des fonds propres Tableau 3.8. Importance des principaux établissements au sein du secteur bancaire CHAPITRE 4 : RESSOURCES HUMAINES Tableau Tableau Tableau 4.2. Tableau Tableau Tableau Tableau Nombre de personnes employées dans le secteur bancaire, par catégorie Répartition du personnel d'exécution employé dans le secteur bancaire, par catégorie Répartition des banques d'après le nombre de personnes employées Structure de l'emploi bancaire selon l'âge, l'ancienneté et le sexe Structure de l'emploi bancaire selon la région, la nationalité et la durée de travail individuelle Répartition du personnel bancaire, selon le diplôme Répartition des collaborateurs nouvellement engagés dans le secteur bancaire, selon le diplôme CHAPITRE 5 : INVESTISSEMENTS Tableau 5.1. Formation brute de capital fixe des sociétés en Belgique : évolution auprès des institutions financières et des sociétés non financières. Tableau 5.2. Formation brute de capital fixe : répartition au sein du secteur financier Belge.

6 CHAPITRE 6 : MOYENS D'ACTION Tableau 6.1. Tableau 6.2. Tableau 6.3. Tableau 6.4. Tableau 6.5. Tableau 6.6. Tableau 6.7. Ensemble des moyens d'action des banques Evolution structurelle des moyens d'action et des dépôts de la clientèle des banques Composition des dépôts de la clientèle des banques selon la forme Composition des dépôts de la clientèle des banques selon la monnaie et l'origine géographique Répartition des dépôts de la clientèle récoltés en Belgique selon les déposants Evolution et importance des opérations interbancaires Composition cambiaire et géographique des opérations interbancaires CHAPITRE 7 : CREDITS Evolution générale des crédits Tableau 7.1. Aperçu global de l'octroi de crédit par les banques Tableau 7.2. Répartition cambiaire et géographique des crédits totaux des banques Tableau 7.3. Répartition des crédits totaux des banques selon leur forme Tableau 7.4. Répartition des crédits totaux des banques selon leurs bénéficiaires Crédits au secteur privé belge et à l'étranger Tableau 7.5. Formes des crédits bancaires au secteur privé belge et à l'étranger Tableau 7.6. Répartition des crédits bancaires au secteur privé belge et à l'étranger selon les bénéficiaires Tableau 7.7. Evolution des crédits bancaires aux sociétés belges Tableau 7.8. Crédits bancaires aux sociétés belges selon la taille de l'entreprise Tableau Evolution du crédit à la consommation auprès de l'ensemble des prêteurs Tableau Crédit à la consommation selon les prêteurs Tableau Le crédit au logement selon les prêteurs Tableau Evolution de la production de leasing Crédits aux pouvoirs publics belges Tableau Répartition des crédits bancaires aux pouvoirs publics belges selon la forme et la monnaie Tableau Importance des crédits bancaires au secteur public dans quelques pays Crédits à la Belgique Tableau Répartition des crédits bancaires à la Belgique entre secteur privé et public

7 Crédits d'engagement Tableau Evolution des crédits d'engagement utilisés Portefeuille-titres Tableau Composition du portefeuille-titres des banques CHAPITRE 8 : ACTIVITES HORS BILAN Tableau 8.1. Tableau 8.2. Tableau 8.3. Evolution des principaux postes du hors bilan des banques Evolution des principaux instruments financiers sur taux d'intérêt et sur devises auprès des banques Marchés des principaux instruments financiers dérivés dans le monde CHAPITRE 9 : INTERNATIONALISATION Caractère ouvert de l'activité bancaire Tableau 9.1. Structure géographique et par monnaie du bilan global des banques établies en Belgique Tableau 9.2. Solde de capital net par rapport à l'étranger des banques établies en Belgique Tableau 9.3. Importance des opérations internationales dans les activités des banques établies en Belgique Tableau 9.4. Degré d'ouverture sur l'étranger du secteur bancaire dans quelques pays de l'uem Tableau 9.5. Part des principaux pays dans le volume global des créances bancaires sur l'étranger Présence internationale Tableau Présence de la Belgique et d'autres pays européens dans le classement des principales banques d'après les fonds propres Tableau Classement des plus grandes banques européennes d'après les fonds propres Tableau Position des banques belges dans le classement mondial Tableau 9.7. Répartition géographique des implantations à l'étranger des banques belges Tableau 9.8. Banques étrangères établies en Belgique, selon la nationalité de la maison mère ou des actionnaires étrangers Tableau 9.9. Part des banques étrangères dans l'activité bancaire en Belgique Tableau Notifications des banques dans le cadre du système européen de libre prestation de services Tableau Nombre de banques étrangères établies dans quelques pays européens Activités sur les marchés financiers en euro Tableau Emissions brutes de titres émis par des résidents de la zone euro Tableau Titres de créances internationales : encours et émissions nettes

8 CHAPITRE 10 : LES PAIEMENTS Instruments de paiement Tableau Virements nationaux par voie automatique, ventilation selon la nature Tableau Nombre de cartes de paiement en circulation, distinction selon la fonction Tableau Terminaux points de vente et paiements réseau Banksys/Atos Worldline Tableau Opérations Proton - nombre de cartes Tableau Opérations Proton - nombre de terminaux de paiement Tableau Opérations Proton - nombre de chargements Tableau Retraits aux guichets automatiques Tableau Sites Internet transactionnels (banque par internet) Tableau Opérations de paiement classiques Tableau Estimation de l'utilisation des instruments de paiement en Belgique Tableau Transactions effectuées par des Belges à l'étranger Tableau Paiements transfrontaliers en EUR et en devises Tableau Utilisation des instruments de paiement - Comparaison internationale Compensation interbancaire Tableau Nombre d'opérations Tableau Débit électronique Tableau Crédit électronique Tableau Recouvrements par le biais du système DOM'80 Tableau Système CEMUC Tableau ELLIPS : transferts clientèle et interbancaires Tableau ELLIPS : évolutions des opérations nationales et internationales Tableau TARGET : moyennes journalières des paiements de la Belgique Tableau Paiements via TARGET : part relative des pays européens Tableau TARGET : ventilations des paiements entre la Belgique et d'autres pays européens S.W.I.F.T. Tableau Evolution du nombre de messages échangés et part des différents types de messages

9 CHAPITRE 11 : BANCARISATION Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Evolution du nombre de comptes auprès des banques Nombre de comptes auprès des banques - Ventilation selon le type de compte en banque Montant moyen par compte en banque Importance des grandes banques dans le nombre total de comptes Ventilation des comptes bancaires selon la monnaie et l'origine géographique Ventilation des comptes bancaires des résidents selon les secteurs économiques Composition du stock monétaire total dans la zone euro Développement de la monnaie scripturale dans les principaux pays industrialisés et dans la zone euro CHAPITRE 12 : RENTABILITE, SOLVABILITE, PRODUCTIVITE Rentabilité Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Résultats des banques Origine des recettes des banques Affectation des recettes des banques Charges fiscales et parafiscales des banques Ratios de rentabilité des banques Dispersion de la rentabilité dans le secteur bancaire Rentabilité comparée des banques et d'autres secteurs de l'économie belge Comparaison internationale de l'origine des recettes bancaires Comparaison internationale de l'affectation des recettes bancaires Comparaison internationale du résultat des banques Solvabilité Tableau Tableau Solvabilité des banques de droit belge Comparaison internationale de la solvabilité des banques Productivité Tableau Ratios de productivité des banques de droit belge

10 CHAPITRE 13 : AUTRES ACTIVITES ET ENTREPRISES FINANCIERES Organismes de placement collectif (OPC) Tableau Nombres d organismes de placement collectif diffusés publiquement en Belgique Tableau Apport net des OPC de droit belge diffusés publiquement en Belgique Tableau Actif net des OPC de droit belge et étranger distribués en Belgique Tableau Sociétés de gestion d organismes de placement collectif Entreprises d investissement Tableau Nombres d entreprises d investissement établies en Belgique Tableau Activité et résultats des entreprises d investissement de droit belge : quelques caractéristiques Epargne-pension Tableau Evolution de l épargne-pension et de l assurance-pension TERMINOLOGIE SOURCES

11 CHAPITRE 1 : CHIFFRES-CLES DU SECTEUR BANCAIRE BELGE Tableau 1.1. Tableau 1.2. Tableau 1.3. Structure du secteur bancaire L'activité bancaire Résultats des banques

12 1.1. Structure du secteur bancaire Nombre de banques de droit belge (1) de Belgique d'autres pays de l'ue de pays non membres de l'ue de droit étranger de pays membres de l'ue de pays non membres de l'ue Nombre total de banques établies en Belgique Bureaux de représentation Banques notifiées sous le régime européen de la libre prestation de services Nombre de personnes employées (2) Agences (3) dont agences bancaires dont agences d'agents délégués Points de contact équipés d'une unité de banque en self-service (4) Distributeurs de billets (5) Terminaux points de vente (6) Comptes (7) (en milliers) Comptes à vue Comptes à terme Comptes d'épargne réglementés Total Paiements (nombres) Opérations POS (en milliers) (8) n.d Paiements Proton (en milliers) n.d Retraits d'argent (9) (en millions) 113,6 201,2 252,6 267,4 274,5 Virements exécutés (en millions) 383,3 619,4 688,5 784,8 799,0 Cartes de crédit (en milliers) (10) Cartes de débit (en milliers) (10) Source : Febelfin. (1) Les banques de droit belge sont en outre subdivisées selon la nationalité de la majorité ou la participation la plus forte au sein de l'actionnariat (voir également le tableau 9.8.). (2) Estimation pour toutes les banques, sur base d'une enquête Febelfin et des comptes annuels publiés. (3) Les chiffres concernant les agences bancaires et les agences des agents délégués proviennent d'une enquête Febelfin auprès des membres. (4) Unités de banque en self-service dans les agences de banques et chez les agents déléqués. Nombre d'unité autonome en selfservice (2009 : 74) n'est pas compris dans ce chriffre. (5) ATM de Banksys/Atos Worldline, ainsi que des ATM privatifs. (6) Atos Worldline (Bancontact/Mister Cash). (7) Estimations. (8) Depuis 2000, y compris le chargement de cartes SIM via Automated Teller machines (ATM) et GSM. (9) Retraits d'argent aux distributeurs de billets/atm. (10) A partir de 2007, les chiffres proviennent d'une enquête Febelfin auprès des membres.

13 1.2. L'activité bancaire (1) (en milliards d'eur) Fin de période PRINCIPALES RUBRIQUES DU BILAN Total du bilan 562,9 778, , , ,8 Crédits : Crédits à la clientèle (2) 193,0 301,3 411,2 505,5 450,6 (3) - en Belgique 162,9 216,2 245,3 296,8 271,2 - à l'étranger 30,1 85,1 165,9 208,8 179,4 Crédits aux pouvoirs publics belges (4) 108,2 95,0 65,2 45,6 52,5 Créances interbancaires 183,0 178,1 310,3 310,3 284,3 Portefeuille-titres 52,3 151,2 235,5 283,4 270,5 Dépôts : Dépôts de la clientèle 283,8 375,1 473,7 561,5 597,9 - dépôts à vue 33,7 74,8 116,2 143,8 158,4 - dépôts à terme 95,8 108,2 131,6 196,2 143,0 - dépôts d'épargne réglementés 48,5 94,1 158,8 149,8 188,7 - certificats de dépôt 3,3 28,3 26,2 11,6 33,9 - bons de caisse et obligations 96,3 64,2 33,2 48,6 58,7 - autres 6,2 5,5 7,8 11,4 15,1 Dettes interbancaires 223,7 261,5 412,1 401,6 295,8 Fonds propres au sens large (5) 22,3 55,1 57,7 89,7 83,4 - fonds propres (5) 15,4 32,1 34,5 51,0 51,9 - dettes subordonnées 6,9 23,0 23,3 38,7 31,5 PRINCIPAUX POSTES HORS BILAN Valeurs et créances confiées 2.741, , , , ,5 dont : dépôts à découvert 1.458, , , , ,2 Opérations à terme 902, , , , ,3 Garanties 416, , , , ,4 Lignes de crédits confirmées 172,6 304,4 348,0 472,8 443,1 Opérations au comptant en voie de liquidation 73,3 65,6 96,6 121,0 92,7 Crédits d'engagement utilisés 29,5 82,4 97,6 140,6 129,2 Autres droits et engagements 21,4 46,8 67,2 88,3 68,0 Produits et charges couverts anticipativement 4,3 3,1 6,8 1,2 0,5 Source : Calculs Febelfin sur données BNB. (1) Données sur base sociale. (2) (3) Y compris les créances sur les pouvoirs publics belges sous forme d'octroi de crédit direct. Les chiffres relatifs aux encoures de crédit 2008 et 2009 ont subi l'effet négatif d'un certain nombre d'opérations de titrisation, e..a. sur le plan des prêts hypothécaires et des crédits aux entreprises. Certaines de ses opérations avaient trait à des montants importants. D'un point de vue économique, le crédit-financement reste intact en entier, en dépit de l'effet négatif d'une titrisation sur les chiffres de crédit comptables. (4) Crédits aux pouvoirs publics belges sous forme d'obligations et de certificats du Trésor, et effets publics admissibles au refinancement auprès de la banque centrale. (5) Y compris le fonds pour risques bancaires généraux.

14 1.3. Résultats des banques (1) Structure des revenus (en milliards d'eur) Résultat d'intérêt 6,9 8,1 8,6 10,0 10,7 Revenus divers 4,0 8,9 7,1 8,5 9,0 Total (produit bancaire) 10,9 17,0 15,7 18,4 19,7 Affectation du produit bancaire et résultat exceptionnel (2) (en milliards d'eur) Charges d'exploitation 7,7 11,9 11,4 14,6 15,0 Corrections de valeur relatives à l'activité bancaire ordinaire (3) Impôts sur le résultat Résultat de l'exercice 1,4 1,0-0,3 8,9 5,5 0,6 1,3 0,7 0,4 0,5 1,4 4,4 4,9-19,1-3,0 Ratios de rentabilité et de solvabilité Marge d'intérêt (4) 1,29% 1,05% 0,84% 0,71% 0,87% Marge bénéficiaire (5) 0,26% 0,54% 0,46% -1,31% -0,23% Rentabilité des fonds propres (6) 8,70% 12,94% 13,71% -33,68% -5,95% Coefficient de solvabilité (7) 11,00% 11,90% 11,50% 16,20% 17,30% Source : Calculs Febelfin sur données BNB. (1) L'analyse des résultats des banques repose sur les globalisations des états comptables détaillés sur base sociale et porte sur les années civiles. (2) Résultat exceptionnel : 203 mio en 1993; en 2000; mio en 2005; -13,690 mio en 2008 et -1,746 mio en (3) Réductions de valeur sur créances, sur valeurs mobilières et titres de placement, provisions pour autres risques et charges, et dotation aux fonds de prévoyance pour risques. (4) Résultat d'intérêt par rapport aux moyens de tiers. (5) Résultat de l'exercice par rapport aux moyens d'action mis en oeuvre. (6) Uniquement les banques de droit belge. (7) Coefficient de risques pondérés; banques de droit belge uniquement, sur base consolidée (source : CBFA).

15 Vade-Mecum 2009 CHAPITRE 2 : LES BANQUES AU SEIN DE L'ECONOMIE Le secteur tertiaire et les banques au sein de l'économie Tabel 2.1. Part du secteur tertiaire et financier dans l'économie belge Tabel 2.2. Les institutions financières monétaires (IFM) en Europe - nombre et nature Tabel 2.3. Importance du secteur bancaire dans l'économie belge Tabel 2.4. Comparaison internationale de l'importance du secteur bancaire dans l'économie Tabel 2.5. Evolution de l'emploi global dans le secteur financier belge (données 2008) L'épargne au sein de l'économie Tabel 2.6. Tabel 2.7. Tabel 2.8. Tabel 2.9. Tabel Tabel Comparaison internationale du taux d'épargne des ménages Actifs financiers des secteurs non-financiers de la zone euro Actifs financiers constitués par les ménages et les sociétés non-financières belges Composition de l'épargne financière formée par les sociétés et les particuliers belges Actifs financiers constitués par les sociétés belges, selon la forme Actifs financiers constitués par les particuliers belges, selon la forme L'octroi de crédit au sein de l'économie Tabel Tabel Tabel Tabel Engagements financiers des secteurs non-financiers de la zone euro Recours des sociétés non-financières belges au financement externe Recours des ménages belges au crédit bancaire Importance des banques dans le financement de la dette publique belge Le patrimoine financier des secteurs économiques Tabel Compte de patrimoine financier pour la Belgique

16 2.1. Part du secteur tertiaire et financier (1) dans l'économie belge (en %) Année Valeur ajoutée brute (3) Emploi (4) Rémunération des salariés (5) Formation brute de capital fixe (6) A. Part du secteur tertiaire (1) dans l'économie belge ,2 72,7 69,0 73, ,6 75,0 71,4 76, ,9 77,5 74,4 81, ,1 78,3 75,4 79, ,6 78,9 76,4 79,7 B. Part des services négociables (1) dans l'économie belge ,5 40,6 36,5 62, ,1 42,9 39,2 63, ,6 43,5 39,6 69, ,2 44,7 40,8 67, ,2 44,5 40,8 67,5 C. Part du secteur financier (2) dans l'économie belge ,3 3,8 6,6 3, ,9 3,5 6,2 4, ,7 3,3 5,6 3, ,0 3,0 5,3 3, ,8 3,0 5,2 3,6 D. Part du secteur financier (2) dans les services négociables ,2 9,3 18,1 6, ,1 8,2 15,9 6, ,1 7,5 14,2 5, ,7 6,8 12,9 5, ,2 6,7 12,7 5,4 Source : Calculs Febelfin sur la base de données de l'icn (comptes nationaux détaillés). (1) Secteur tertiaire : comprend l'ensemble des services négociables et non-négociables. Branches d'activité comptant parmi les services négociables : commerce; réparations automobiles et d'articles domestiques; hôtels et services aux entreprises. Branches d'activité comptant parmi les services non-négociables : restaurants; transports et communications; services financiers; immobilier, location et administration publique; éducation; santé et action sociale; services collectifs, sociaux et personnels; services domestiques. (2) Il s'agit du secteur financier institutionnel qui reprend les subdivisions suivantes : la banque centrale et les autres institutions financières monétaires; les autres intermédiaires financiers, les sociétés d'assurance et les fonds de pension; les auxiliaires financiers. (3) Sur la base des données relatives à la valeur ajoutée brute par secteur institutionnel et branche d'activité, estimations à prix courants. (4) Sur la base des données relatives au nombre de "personnes actives" par secteur institutionnel et branche d'activité. Par "personnes actives", il faut entendre l'ensemble des travailleurs salariés et des indépendants. (5) Sur la base des données relatives à la rémunération des travailleurs salariés par secteur institutionnel et par branche d'activité, estimations à prix courants. (6) Sur la base des données relatives à la formation brute de capital fixe par secteur institutionnel et par branche d'activité, estimations à prix courants.

17 2.2 Les institutions financières monétaires (IFM) en Europe - nombre et nature Fin 2009 Nombre total d'ifm Banque centrale Ventilation selon la nature Etablissements de crédit OPCVM monétaires Autres Belgique Allemagne Autriche Chypre Espagne Finlande France Grèce Irlande Italie Luxembourg Malte Pays-Bas Portugal Slovaquie Slovénie UE (1) Total pays zone euro Bulgarie Danemark Estonie Hongrie Lettonie Lituanie Pologne République tchèque Roumanie Royaume-Uni Suède Total autres pays UE (2) Total Source : BCE. (1) Uniquement la BCE. (2) Union européenne (UE) de 27 pays.

18 2.3. Importance du secteur bancaire dans l'économie belge Année PIB (1) (en millliards d'eur) Bilan total du secteur bancaire belge (2) en milliards d'eur en %, p.r. au PIB Bilan belge du secteur bancaire (3) en milliards d'eur en %, p.r. au PIB ,8 616,1 296,5 362,7 174, ,2 778,4 309,3 401,2 159, , ,4 371,9 476,4 157, , ,6 391,2 656,2 190, , ,8 361,0 633,4 187,8 Source : Calculs Febelfin sur données BNB. (1) Aux prix du marché. (2) Le rapport entre le total du bilan et le PIB ne représente rien de plus qu'un aperçu partiel de l'importance de l'activité bancaire. (3) Moyenne de l'actif et du passif sur la Belgique, en EUR et en devises. Jusqu'en 1995, en BEF et devises.

19 2.4. Comparaison internationale de l'importance du secteur bancaire dans l'économie (1) (total des actifs en % du PIB, fin 2009) Luxembourg Chypre 823 Irlande 810 Malte 720 Royaume-Uni 603 Suisse 498 Danemark 496 Pays-Bas 389 Autriche 378 France 375 Belgique 343 UEM-16 (1) 334 Espagne 327 Suède 319 Portugal 310 Allemagne 308 Italie 243 Finlande 226 Grèce 206 Slovénie 153 Slovaquie 86 Source : Calculs Febelfin sur données BCE, Banque Nationale Suisse (pour la Suisse) et BNB (cours du change CHF). (1) Moyenne pondérée des 16 Etats membres de l'uem.

20 2.5. Evolution de l'emploi global dans le secteur financier belge (en 2008 (1)) A. Etablissements financiers [65] Banques [65.12] (2) BNB [65.11] Sociétés de leasing et de financement [ ] Autres établissements financiers [65.23] Indépendants (3) B. Assurances et fonds de pension [66] (4) Compagnies d'assurances-vie et fonds de pension [ ] Autres compagnies d'assurances [66.03] Indépendants (3) C. Services auxiliaires pour les institutions financières et les assurances [67] (5) Gestion de bourses financières [67.11] Commissionnaires en titres [67.12] Autres services auxiliaires pour institutions financières [67.13] Services auxiliaires d'assurance [67.20] D. Total secteur financier (A + B + C) Source : Calculs Febelfin sur données ONSS et INASTI. (1) La présentation suit la classification NACE-Rev.1, dont le code est mentionné entre crochets. (2) Dans cette rubrique, les banques répondent à une définition plus large que celle d'"établissements de crédit". (3) Uniquement activité principale et aidants. (4) Sauf sécurité sociale obligatoire. (5) Salariés uniquement, les données relatives aux indépendants ne pouvant être ventilées selon ces catégories.

21 2.6. Comparaison internationale du taux d'épargne des ménages (1) (en %) Allemagne 16,3 15,1 16,3 17,6 17,2 Autriche 13,9 13,9 14,4 16,5 16,0 Belgique 18,5 16,7 15,2 17,0 18,3 Slovénie n.b. 14,0 17,4 16,5 n.d. France 14,9 14,9 14,7 15,1 16,0 Italie 22,7 14,2 15,8 14,7 14,0 Suède 9,5 6,9 8,3 14,0 15,6 Pays-Bas 17,1 12,0 12,3 12,0 13,4 Espagne n.b. 11,1 11,3 13,4 18,1 Irlande n.b. n.b. 9,5 9,4 16,4 Finlande 7,8 8,1 8,5 7,9 11,5 Danemark 7,3 4,3 3,7 5,2 7,9 Royaume-Uni 9,4 4,7 4,0 1,8 n.d. Norvège --- 9,2 14,5 n.d. n.d. Suisse 16,2 16,9 15,4 n.d. n.d. Source : Eurostat. (1) Epargne brute des ménages en pourcentage de leur revenu disponible. Pas de données disponibles pour le Grèce et le Luxembourg.

22 2.7. Actifs financiers des secteurs non-financiers de la zone euro (encours, en milliards d'eur) Fin de période Total des actifs financiers des autorités publiques 3.184, ,3 Monnaie fiduciaire et dépôts 629,8 655,7 Titres de créance 358,4 382,8 dont à court terme 37,3 31,8 à long terme 321,1 351,0 Prêts 453,7 453,4 dont à court terme 88,1 85,5 à long terme 365,6 367,9 Actions 1.166, ,5 dont actions cotées 263,2 287,8 actions non-cotées 782,2 846,5 actions d'organismes de placement 121,0 147,1 Réserves techniques d'assurance 3,4 3,2 Autres avoirs et produits dérivés financiers 572,6 638,8 Total des actifs financiers des sociétés non-financières , ,2 Monnaie fiduciaire et dépôts 1.827, ,4 Titres de créance 313,8 344,9 dont à court terme 97,2 137,9 à long terme 216,6 207,0 Prêts 2.579, ,3 dont à court terme 1.203, ,1 à long terme 1.375, ,2 Actions 6.146, ,3 dont actions cotées 1.125, ,0 actions non-cotées 4.716, ,8 actions d'organismes de placement 304,4 370,5 Réserves techniques d'assurance 140,9 144,7 Autres avoirs et produits dérivés financiers 3.028, ,5 Total des actifs financiers des ménages , ,6 Monnaie fiduciaire et dépôts 6.131, ,9 Titres de créance 1.269, ,6 dont à court terme 58,4 11,5 à long terme 1.210, ,1 Prêts 63,8 75,0 dont à court terme 17,1 17,6 à long terme 46,7 57,4 Actions 3.588, ,3 dont actions cotées 590,3 731,3 actions non-cotées 1.685, ,1 actions d'organismes de placement 1.312, ,9 Réserves techniques d'assurance 5.156, ,6 Autres avoirs et produits dérivés financiers 243,3 486,3 Source : Calculs Febelfin et présentation sur base de données BCE.

23 2.8. Actifs financiers constitués par les ménages et les sociétés non-financières belges Année Volume total d'épargne financière formée en cours d'année (variations en millions d'eur) Taux d'épargne financière (1) (%) Epargne financière formée auprès des institutions de crédit établies en Belgique (variations en millions d'eur) (2) Degré d'intermédiation (3) (%) , , , , , , , , , ,1 Source : Calculs Febelfin sur données BNB. (1) Accroissement des actifs financiers des ménages et des sociétés non-financières belges (y compris la monnaie fiduciaire), en % du PIB. (2) Dépôts constitués auprès des institutions de crédit, ainsi que les titres de créance émis par ces institutions et tenus par les ménages et les sociétés non-financières. (3) Epargne financière formée auprés des institutions de crédit établies en Belgique par rapport au volume total de l'épargne financière formée en cours d'année (y compris la monnaie fiduciaire).

24 2.9. Composition de l'épargne financière (1) formée par les sociétés et les particuliers belges (Part de chaque type d'actifs, en % des actifs formés en cours d'année) Année Répartition cambiaire (2) Répartition selon la catégorie d'épargnants en EUR en devises Sociétés Particuliers 1993 n.d. n.d. 21,4 78, n.d. n.d. 38,4 61, ,8 10,2 80,6 19, ,5 3,5 32,8 67, ,5 17,5 88,3 11, ,4 5,6 6,6 93,4 Source : Calculs Febelfin sur données BNB. (1) Y compris monnaie fiduciaire. Voir également le tableau 2.8. (2) Calculs effectués pour les actifs ventilables.

25 2.10. Actifs financiers constitués par les sociétés belges, selon la forme (en millions d'eur) Année 2000 évolution 2005 évolution 2008 évolution 2009 évolution 2000 encours 2009 encours Dépôts (1) Valeurs mobilières à revenu fixe Actions et participations Crédits octroyés (2) Autres (3) Total Source : Calculs Febelfin sur données BNB. (1) Y compris monnaie fiduciaire. Voir également le tableau 2.8. (2) Il s'agit de crédits accordés par les sociétés belges à d'autres entreprises (appartenant souvent au même groupe). (3) Divers et ajustements statistiques.

26 2.11. Actifs financiers constitués par les particuliers belges, selon la forme (en millions d'eur) Année 2000 évolution 2005 évolution 2008 évolution 2009 évolution 2000 encours 2009 encours Dépôts (1) Valeurs mobilières à revenu fixe (2) Actions et participations Organismes de placement collectif Compagnies d'assurances et fonds de pension (3) Autres (4) Total Source : Calculs Febelfin sur données BNB. (1) Y compris la monnaie fiduciaire (voir également le tableau 2.8), y compris les comptes des assureurs. (2) Y compris les bons d'assurance. (3) Provisions techniques d'assurances, c.-à-d. les droits que les particuliers détiennent sur des compagnies d'assurances et des fonds de pension du fait de contrats d'assurance-vie (y compris produits des branches 21 et 23 qui ne peuvent être considérés commes des comptes ou des bons d'assurances) et d'assurance non vie qu'ils ont passé auprès de ces institutions. (4) Divers et ajustements statistiques.

27 2.12. Engagements financiers des secteurs non-financiers de la zone euro (encours, en milliards d'eur) Fin de période Total des autorités publiques 7.444, ,0 Titres de créance 5.538, ,8 dont à court terme 846, ,1 à long terme 4.692, ,7 Prêts 1.253, ,9 dont à court terme 184,3 184,7 à long terme 1.069, ,2 Actions 4,3 6,4 dont actions cotées 0,0 0,0 actions non-cotées 4,3 6,4 Autres engagements (1) 648,2 687,9 Total des sociétés non-financières , ,0 Titres de créance 732,4 821,1 dont à court terme 282,1 304,1 à long terme 450,3 517,0 Prêts 8.167, ,8 dont à court terme 2.619, ,7 à long terme 5.548, ,1 Actions , ,0 dont actions cotées , , 7 actions non-cotées 7.290, ,4 Autres engagements (1) 2.990, ,1 Total des ménages 6.270, ,9 Prêts 5.612, ,8 dont à court terme 332,2 357,8 à long terme 5.280, ,0 Autres engagements (1) 657,6 690,1 Source : Calculs Febelfin et présentation sur base de données BCE. (1) Il s'agit entre autres des engagements en espèces et sous forme de dépôts, des engagements sous forme de réserves techniques d'assurance, d'autres comptes payables, des engagements sous forme de produits de financiers dérivés, etc.

28 2.13. Recours des sociétés non-financières belges au financement externe (montants en millions d'eur) Année Engagements à un an au plus - Crédits octroyés par les établissements de crédit 2000 évolution 2005 évolution 2008 évolution 2009 évolution 2000 encours 2009 encours Autres crédits (1) Titres à revenu fixe Engagements à plus d'un an Crédits octroyés par les établissements de crédit Autres crédits (1) Actions et autres participations dt actions cotées dt actions non cotées Titres à revenu fixe Autres engagements (2) Evolution nette globale Source : Calcul Febelfin sur données BNB. (1) Il s'agit essentiellement de transactions financières croisées effectuées entre entités d'entreprises multinationales. (2) Instruments dont la durée n'est pas connue. Y compris divers et ajustements statistiques.

29 2.14. Recours des ménages belges (1) au crédit bancaire (montants en millions d'eur) Année 2000 évolution 2005 évolution 2008 évolution 2009 évolution 2000 encours 2009 encours Engagements à un an au plus Engagements à plus d'un an dt crédit hypothécaire dt crédit à la consommation dt divers (2) Evolution nette globale Source : Calcul Febelfin sur données BNB. (1) Le secteur "ménages" reprend les chiffres des entreprises individuelles et des particuliers. (2) E.a. les avances à terme, les crédits commerciaux, les acceptations bancaires, les crédits-bails et les locations-ventes.

30 2.15. Importance des banques dans le financement de la dette publique belge (montants en milliards d'eur) Fin d'année Dette publique belge (1) Dette publique belge (1) EUR Devises Total EUR Devises Total ,3 10,4 246,7 133,1 0,8 133, ,5 8,6 251,1 119,2 0,3 119, ,1 7,1 257,2 110,3 0,1 110, ,3 5,5 262,8 100,9 0,1 101, ,3 3,7 263,0 95,5 0,1 95, ,1 2,4 265,5 90,3 0,1 90, ,5 1,7 269,2 90,3 0,1 90, ,7 4,5 310,2 70,5 0,0 70, ,8 0,6 321,4 72,8 0,0 72,8 Source : Calculs Febelfin/ABB sur données Febelfin et données SPF des Finances, en ce qui concerne la dette publique. (1) Les deux séries doivent être comparées avec prudence en raison notamment de différences dans les méthodes de comptabilisation, la prise en compte des fluctuations de change, etc.

31 2.16. Compte de patrimoine financier pour la Belgique (encours, en millions d'eur) Fin de periode Total actifs financiers (6) Total passifs financiers (7) Patrimoine financier net Secteurs détenant du patrimoine financier Ménages (1) Sociétés (2) Pouvoirs publics Etranger Secteurs jouant un rôle d'intermédiation IFM (3) Entreprises d'assurances et fonds de pension (4) Autres sociétés financières (5) Total Source : Calculs Febelfin sur données ICN, BNB. (1) Le secteur "ménages" reprend les chiffres des entreprises individuelles et des particuliers, ainsi que des institutions sans but lucratif au services des ménages. (2) Le secteur "sociétés" reprend les chiffres des entreprises non financières. (3) IFM signifie institutions financières monétaires. (4) Y compris le Fonds d'intervention des dépôts et des instruments financiers. (5) Essent. organismes de placement collectif qui ne sont pas des OPCVM monétaires et des entreprises d'investissement. (6) Voir également tableaux et (total encours). (7) Voir également tableaux et (total encours).

32

33 CHAPITRE 3 : STRUCTURE DU SECTEUR BANCAIRE Tableau 3.1. Tableau 3.2. Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau Tableau 3.6. Tableau Tableau Tableau 3.8. Evolution du nombre de banques Importance des groupes de banques Nombre d'agences Répartition géographique d'agences Variations du nombre d'agences bancaires Nombre d'agences des banques selon le statut de leurs collaborateurs Répartition des banques selon l'importance de leur réseau d'agences Comparaison internationale du nombre d'agences bancaires Nombre d'agents délégués et leur place dans le réseau de distribution des banques Répartition des banques selon l'importance de leur réseau d'agents Diversification dans le réseau de points de contact avec la clientèle : unités de banque en self-service Principales banques établies en Belgique d'après le total du bilan Principales banques de droit belge d'après le total des fonds propres Importance des principaux établissements au sein du secteur bancaire

34 3.1. Evolution du nombre de banques Fin d'année Total Banques de droit belge Banques de droit étranger Total EEE (2) non-eee n.d. n.d (1) Créations Fusions et absorptions Disparitions (1) Créations Disparitions (1) Source : Calculs Febelfin sur données CBFA. (1) Hors établissements de monnaie électronique (nombre : 2). (2) L' Espace économique européen (EEE) comprend, outre les 27 pays de l'ue, l'islande, le Liechtenstein, le Monaco et la Norvège.

35 3.2. Importance des groupes de banques Fin 2008 Fin 2009 Total Banques de droit belge Grandes banques (5) Autres banques Banques de droit étranger Nombre de banques Bilan 1.348, ,7 164,4 107,5 (en milliards d'eur) 1.217,8 920,8 209,2 87,8 Dépôts de la clientèle (1) 561,5 401,9 117,1 42,5 (en milliards d'eur) 597,9 431,4 123,1 43,4 Crédits à la clientèle (2) 505,5 396,1 76,5 32,9 (en milliards d'eur) 450,6 343,1 80,1 27,4 Nombre d'agences bancaires (3) Nombre d'agences des agents délégués (3) Nombre de personnes employées (4) Source : Calculs Febelfin sur base des enquêtes Febelfin et données CBFA, BNB. (1) Y compris certificats de dépôt, bons de caisse et obligations. (2) Y compris octroi de crédits directs aux pouvoirs publics belges. Les chiffres relatifs aux encoures de crédit 2008 et 2009 ont subi l'effet négatif d'un certain nombre d'opérations de titrisation, e..a. sur le plan des prêts hypothécaires et des crédits aux entreprises. Certaines de ses opérations avaient trait à des montants importants. D'un point de vue économique, le crédit-financement reste intact en entier, en dépit de l'effet négatif d'une titrisation sur les chiffres de crédit comptables. (3) Les chiffres concernant les agences bancaires et les agences des agents délégués proviennent d'une enquête Febelfin auprès des membres. (4) Estimations pour toutes les banques (sur base d'une enquête Febelfin et des comptes annuels publiés). (5) Conformément aux publications statistiques de la BNB. BNP Paribas Fortis, KBC Bank, Dexia Banque Belgique et ING Belgique.

36 Nombre d'agences (1) Fin d'année Nombre d'agences bancaires (2) Nombre d'agences d'agents délégués (3) Nombre total d'agences Source : Febelfin (uniquement banques membres). (1) Il s'agit du réseau d'agences travaillant avec des employés et qui font partie des réseaux commerciaux de distribution bancaire. (2) Agences qui sont propriété des banques ou qui sont louées par elles. (3) Agences qui sont propriété des agents délégués ou qui sont louées par eux.

37 Répartition géographique d'agences (1) (fin 2009) Province Nombre d'agences bancaires (2) Nombre d'agences d'agents délégués (3) Nombre total d'agences La Région de Bruxelles-Capitale La Région flamande - Anvers Brabant flamand Flandre occidentale Flandre orientale Limbourg La Région wallonne - Brabant wallon Hainaut Liège Luxembourg Namur Total Source : Febelfin (uniquement banques membres). (1) Il s'agit du réseau d'agences travaillant avec des employés et qui font partie des réseaux commerciaux de distribution bancaire. (2) Agences qui sont propriété p des banques ou qui sont louées par elles. (3) Agences qui sont propriété des agents délégués ou qui sont louées par eux.

38 Variations du nombre d'agences bancaires (1) Nombre d'agences en début de période Variation nette d'agences en cours de période Nombre d'agences en fin de période Période (2) Période Période (2) Période (3) Période Période (3) (3) (3) (3) (3) Source : Febelfin (uniquement banques membres). (1) Agences qui sont propriété des banques ou qui sont louées par elles. (2) Estimation : de fin 1983 jusqu'à fin 1992 compris, les chiffres portent sur l'ensemble du secteur. (3) A partir de fin 1993, chiffres pour les banques membres de Febelfin (plus de 95% du bilan total du secteur). Compte tenu de la modification du nombre de participants, certaines années ne concordent pas toujours parfaitement.

39 3.4.2 Nombre d'agences des banques selon le statut de leurs collaborateurs (1) Fin d'année Nombre d'agences travaillant avec des employés bancaires salariés Nombre d'agences travaillant avec des agents délégués et/ou les employés salariés de ceux-ci Nombre d'agences bancaires Source : Febelfin (uniquement banques membres). (1) Agences qui sont propriété des banques ou qui sont louées par elles.

40 Répartition des banques selon l'importance de leur réseau d'agences (1) (fin 2009) Importance du réseau d'agences (1) Nombre de banques Nombre total d'agences (1) 1 à à à à Plus de Total Source : Febelfin (uniquement banques membres). (1) Agences qui sont propriété des banques ou qui sont louées par elles.

41 Comparaison internationale du nombre d'agences bancaires (nombre d'agences bancaires par million d'habitants) Année Chypre Pologne Espagne Italie Hongrie Portugal France Autriche Irlande Lettonie Lituanie Slovaquie Belgique (1) République tchèque Allemagne Luxembourg Estonie Grèce Malte Royaume-Uni Danemark Slovénie Finlande Suède Pays-Bas Bulgarie Roumanie Moyenne UE (2) Source : BCE (1) En ce comprises les agences de la Banque centrale et les bureaux de poste. Si on ne tient compte que des agences bancaires proprement dites, leur nombre par million d'habitants en Belgique en 2005, 2008 et 2009 était respectivement de 461, 402 et 389. (2) Union Européenne (UE) des 27 Etats membres.

42 Nombre d'agents délégués et leur place dans le réseau de distribution des banques Fin d'année Agents délégués dans des agences de banques (1) Agents délégués dans leurs propres agences (2) Nombre total des agents délégués Source : Febelfin (uniquement banques membres). (1) Agents délégués occupés dans des agences don t les banques sont propriétaires ou locataires. (2) Agents délégués occupés dans des agences dont ils sont propriétaires ou locataires.

43 Répartition des banques selon l'importance de leur réseau d'agents (fin 2009) Importance du réseau d'agents Nombre de banques Dans des d'agences de banques (1) Nombre d'agents délégués Dans leurs propres agences (2) 1 à à à à Plus de Total Total Source : Febelfin (uniquement banques membres). (1) Agences qui sont propriété des banques ou qui sont louées par elles. (2) Agences qui sont propriété des agents délégués ou qui sont louées par eux.

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