Antonio DA CUNHA. Caisse d Épargne Aquitaine Poitou Charente. CCI de Bordeaux Echangeur 28 janvier 2010 Vendre en ligne en toute sécurité.

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1 Antonio DA CUNHA Caisse d Épargne Aquitaine Poitou Charente CCI de Bordeaux Echangeur 28 janvier 2010 Vendre en ligne en toute sécurité Bien comprendre Objectifs Le contexte technique d une transaction CB en ligne - évolution du contexte technique depuis le début de l internet marchand - circulation des données sensibles - stockage des données sensibles - identité et authentification de l acheteur - protection contre l interception des données CB / protection contre l utilisation frauduleuse des données CB Le contexte règlementaire d une transaction CB en ligne - différence entre de proximité et à distance - problématique du commerçant, problématique de tout détenteur de carte - process de en ligne sans 3D Secure et avec 3D Secure

2 Contexte technique d une transaction CB en ligne Evolution du contexte technique : début de l internet marchand Le commerçant collecte lui-même les données bancaires et les stocke sur son propre serveur Internet Stockage Internaute e-commerçant Points de vulnérabilité : - risque d interception des données sensibles - risque de vol des données sensibles sur le serveur du commerçant Contexte technique d une transaction CB en ligne Evolution du contexte technique : début de l internet marchand Cryptage SSL Internaute e-commerçant Stockage Le protocole SSL élimine le risque d interception des données CB grâce à ces 2 fonctions 1) Authentifier le serveur sur lequel est connecté l internaute, c est-à-dire lui prouver que est bien le serveur web de la Fnac. 2) Crypter les informations sensibles, c est-à-dire assurer la confidentialité des informations transmises grâce à l utilisation d algorithmes de chiffrement. La force de ces algorithmes est déterminée par la longueur de clé utilisée pour effectuer ce chiffrement, exprimée en bits.

3 Contexte technique d une transaction CB en ligne Evolution du contexte technique : internet marchand actuellement Prise en charge des s et du stockage des données CB par un prestataire 1 Commerçant / site marchand vente Banque commande Internaute Contexte technique d une transaction CB en ligne Toutes les mesures sécuritaires ont été prises mais Commerçant / site marchand 1 vente Banque commande? Qui est l internaute? Est-il le véritable détenteur de la CB? Le est-il garanti?

4 Contexte technique d une transaction CB en ligne Usurpation des données CB : que dit la loi? Loi du 15 novembre 2001 (art. L du Code monétaire et financier) L'ordre ou l'engagement de payer donné au moyen d'une carte de est irrévocable. Il ne peut être fait opposition au qu'en cas de perte, de vol ou d'utilisation frauduleuse de la carte ou des données liées à son utilisation. La responsabilité du titulaire d'une carte n'est nest pas engagée si le contesté a été effectué frauduleusement, à distance, sans utilisation physique de sa carte. Si le titulaire de la carte conteste par écrit avoir effectué un ou un retrait, les sommes contestées lui sont recréditées sur son compte par l'émetteur de la carte ou restituées sans frais, au plus tard un mois à compter de la réception de la contestation. Bien distinguer La protection contre l interception des données CB = contexte technique La protection contre l utilisation frauduleuse des données CB = contexte règlementaire (en réalité les données CB sont interceptées dans le monde physique et utilisées sur Internet) Contexte règlementaire d une transaction CB en ligne Proximité / Vente A Distance : différences fondamentales Le de proximité Contrôles d usages de la CB Le porteur tape son code secret : il signe son Pas de fraude de type usurpation des données CB : répudiation impossible Garantie de pour le commerçant La VAD Internet Contrôles d usages de la CB Le client ne signe pas son Contestation possible par le véritable titulaire de la CB si CB usurpée Fraude supportée par le commerçant : il supporte l impayé La VAD avec 3D Secure : apporter les mêmes garanties en VAD qu en proximité Contrôles d usages de la CB Le client est authentifié, il est le véritable titulaire de la carte Si CB usurpée : impayé assumé par la banque émettrice de la CB Garantie de pour le commerçant

5 Contexte règlementaire d une transaction CB en ligne Problématique de tout titulaire de carte bancaire Le contexte technique de CB via internet permet à tout individu détenteur de données CB valides de réaliser des s sans avoir à prouver qu il est le véritable titulaire de la carte. Toute carte de carte de présentée peut avoir été compromise et usurpée, c'est-à-dire utilisée frauduleusement tà l insu du véritable éit titulaire. i 3D Secure 3D Secure est une architecture technique conçue par les émetteurs Visa (Verified By Visa) et Mastercard (Mastercard Secure Code) qui vise à renforcer la sécurité des s en ligne. Protection contre l utilisation frauduleuse d une carte bancaire Mise en place d'un contrôle supplémentaire lors de la présentation d une carte : en plus des données bancaires (n, date de validité, cryptogramme visuel), l acheteur devra s authentifier en saisissant une information secrète ou personnelle (mot de passe, date de naissance, ). Un ne pourra plus être réalisé par la seule détention des données bancaires. Contexte règlementaire d une transaction CB en ligne Problématique de tout e-commerçant Le contexte juridique permet à tout porteur de carte bancaire de contester un à distance effectué frauduleusement. La banque émettrice rembourse le véritable titulaire de la carte et recouvre le montant fraudé auprès de la banque acquéreuse, qui débite le commerçant. Crédité le lendemain du, le commerçant s expose à un risque de contestation t ti et donc d impayé. 3D Secure 3D Secure est une architecture technique conçue par les émetteurs Visa (Verified By Visa) et Mastercard (Mastercard Secure Code) qui vise à renforcer la sécurité des s en ligne. Transfert de responsabilité du commerçant vers la banque émettrice Mise en place d'une évolution réglementaire appelée "Liability Shift" ou "Transfert de Responsabilité" dont le principe est de faire supporter l impayé émis pour contestation du porteur (utilisation frauduleuse) à sa banque et non plus au commerçant.

6 Contexte règlementaire d une transaction CB en ligne Process de sans 3D Secure Commerçant Banque commerçant? Internaute Banque commerçant Contexte règlementaire d une transaction CB en ligne Process de avec 3D Secure Commerçant Banque commerçant OK? Internaute? OK Banque du porteur

7 Contexte règlementaire d une transaction CB en ligne Modalités d authentification 3D Secure Selon la banque émettrice de la carte, les modalités varient : Crédit Agricole : question secrète (paramétrage questions/réponses définies à l'avance sur le site) Crédit Mutuel : id + mot de passe de connexion banque en ligne + code inscrit sur "carte de clés personnelles" (grille de 64 codes en 8 lignes 8 colonnes dans laquelle il faut piocher le bon code en fonction de la ligne et de la colonne indiquée par la page). Axa Banque, BNP, Caisse d Epargne, Société Générale : date de naissance LCL : code à créer lors du 1 er achat 3D Secure Contexte règlementaire d une transaction CB en ligne Adopté par les banques françaises et les e-commerçants français et le reste? Depuis octobre 2008, toutes les banques françaises sont 3D Secure. Au niveau européen : 329 banques émettrices et marchands avaient adopté 3D Secure. Attention donc aux cartes étrangères non 3D Secure (émises par des banques non 3D Secure) La protection 3D Secure ne s applique pas pour les cas suivants : - s récurrents autres que le premier (ex. X fois) - s validés manuellement à un moment ultérieur à celui du - s effectués en mode "TPE virtuel". En effet, l'authentification des porteurs n'étant pas faite simultanément au déclenchement du, celui-ci i ne peut pas bénéficier éfi i de la protection ti 3D-Secure.

8 L offre de la Caisse d Épargne SPPLUS SPPLUS offre standard Module de sécurisé Back Office SPPLUS 3D Secure Service Assistance / Service Intégration

9 SPPLUS services étendus TPE virtuel URL sécurisée permettant au commerçant la saisie des coordonnées bancaires de son client et de valider. Solution permettant la multiplicité des points de ventes. Offr Le commerçant propose via le d une prestation : proactivité, rapidité et rentabilité. En cliquant sur le bouton «payer», l internaute est redirigé vers les serveurs sécurisés de la Caisse d Épargne où il paie. Paiement récurent, par abonnement, en 3X sans frais Ces facilités de représentent un avantage pour le client. SP PLUS prend en charge la totalité de la transaction bancaire. Vous n'avez pas à gérer les échéances, SP PLUS le fait pour vous Autres fonctionnalités Saisonnalité, relevé quotidien au format.csv, acceptation de devises étrangères, acceptation des cartes privatives, remboursement CB, SPPLUS Site SPPLUS Site est composé de : Page de personnalisé et hébergé par la Caisse d Épargne + module de SPPLUS

10 Une équipe à votre service i i f

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