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1 mandats isr - developpement durable Banque Neuflize OBC Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de euros. Siège social : 3 avenue Hoche Paris RCS Paris - ORIAS : www. neuflizeobc.fr Conception et réalisation : Corinne Bourassine -décembre 2010

2 1 DONNEZ DU SENS À VOS PLACEMENTS AVEC NOTRE OFFRE DE MANDATS ISR-DÉVELOPPEMENT DURABLE En tant que banque des patrimoines d exception, notre engagement pour un avenir durable vise à valoriser les actifs entrepreneuriaux ou privés de nos clients à long terme. L engagement de la Banque Neuflize OBC pour une gestion responsable, performante et innovante se poursuit depuis Afin de partager son approche et ses convictions, la Banque développe aujourd hui ses mandats en une version respectant les règles de l Investissement Socialement Responsable (ISR). Outre les critères traditionnels fondés sur la performance financière, nos équipes de gestion prennent en compte des critères additionnels non financiers, sur le comportement de l entreprise vis-à-vis de son entourage économique, social et environnemental. En développant une offre de produits respectueux de l équité sociale et de l environnement, la Banque Neuflize OBC renforce son positionnement en matière d innovation financière et démontre sa capacité à créer de la valeur tout en donnant plus de sens à vos placements financiers. Philippe Vayssettes Président du Directoire de la Banque Neuflize OBC

3 3 Christophe Bréard, responsable de l ISR chez Neuflize OBC Investissements. L Investissement Socialement Responsable L Investissement Socialement Responsable (ISR) consiste, lors du processus de sélection de titres, à enrichir les critères financiers usuels en y ajoutant des filtres extra-financiers. Ces derniers permettent d évaluer le comportement des entreprises face à trois enjeux majeurs, identifiés par les critères E,S et G : E = Environnement : quelle est l empreinte environnementale de l entreprise? Quelles sont les mesures prises pour réduire son impact sur l environnement? S = Social / Sociétal : l entreprise est-elle respectueuse de ses salariés, de ses sous-traitants ou encore des populations locales? G = Gouvernance : les prises de décisions reposent-elles sur des principes d équité, de transparence et de respect des actionnaires et des contreparties? Afin d obtenir une cartographie des entreprises selon un biais durable, nous étudions de nombreux sous-critères : Environnement certification des sites industriels consommation d eau et de matières premières suivi des émissions de CO2 et éventuelles compensations mises en place traitement des rejets utilisation de matières premières recyclées Social / Sociétal budget de formation des salariés conditions de travail (sécurité, stress, ) dialogue avec les populations locales enrôlement des soustraitants dans la politique de développement durable de l entreprise LE MARCHÉ DE L ISR EN QUELQUES CHIFFRES : Selon Novethic 1, le marché français de l Investissement Socialement Responsable a dépassé le cap des 50 milliards d euros en 2009, en progression de 70 % sur un an. Cet engouement a été le même au niveau international et on estime aujourd hui que l ISR représente 12 % des actifs gérés aux Etats-Unis. En Europe, selon l étude Eurosif ISR 2010, milliards d euros seraient investis dans des fonds ISR. Les sociétés cotées, conscientes de l influence grandissante des critères extra-financiers dans les allocations d actifs, sont ainsi de plus en plus nombreuses à adopter des démarches pour mieux satisfaire à ces critères ESG. Gouvernance répartition des pouvoirs de décision respect des actionnaires transparence des appels d offre positionnement du département développement durable dans l entreprise 1 Novéthic est un centre de ressources sur la responsabilité sociale de l entreprise et l investissement socialement responsable. Pourquoi s orienter vers une gestion socialement responsable? l investissement socialement responsable est un acte d engagement, qui permet de donner du sens à ses placements, en combinant création de valeur et respect des générations futures. Quelles sont selon vous les principales raisons qui doivent orienter un investisseur vers une gestion socialement responsable? La récente crise financière a créé un électrochoc auprès des investisseurs, qui ont alors réclamé des placements plus transparents et plus éthiques. L ISR, en cherchant à améliorer l empreinte écologique et sociale des entreprises, apparaît comme l une des solutions à privilégier pour ces investisseurs à la recherche de comportements plus durables de la part des acteurs économiques. En intégrant les critères extra-financiers ESG, l investissement socialement responsable est un acte d engagement, qui permet de donner du sens à ses placements, en combinant création de valeur et respect des générations futures. L ISR intéressera donc les investisseurs souhaitant faire fructifier leur patrimoine sur le long terme tout en valorisant les hommes et l environnement. L investissement socialement responsable crée donc de la valeur sur le plan social et environnemental. Qu en est-il de la performance financière? L Edhec étudie régulièrement la performance des fonds ISR distribués en France. En 2010, l EDHEC 2 a conclu qu il n y avait pas de «surperformance vérifiable et significative» des gestions ISR. Ceci confirme, a minima, que l intégration de critères extra-financiers et l éventuelle exclusion de secteurs et valeurs ne pèsent pas sur la performance financière. Nous restons cependant persuadés qu une société intégrant les critères ESG dans ses valeurs fondamentales créera, sur le long terme, de la surperformance par rapport à ses pairs, notamment grâce à l adhésion de ses salariés et à une meilleure prise en compte des défis environnementaux à venir. D autre part, ces mesures se basent sur la performance financière et ne mesurent donc pas la «performance extra-financière» de ces gestions. Réussir à quantifier cette performance constitue d ailleurs selon moi l un des principaux enjeux de l ISR. Pouvez-vous illustrer vos propos concernant la surperformance à attendre de sociétés intégrant les critères ESG dans leur démarche économique? Au niveau social, une entreprise qui investit dans la formation de ses salariés ou dans de meilleures conditions de travail et de sécurité augmentera la fidélité de ses salariés. Réussir à obtenir un taux de satisfaction élevé de la part de ses salariés peut alors, dans certaines conditions, être un avantage concurrentiel très important pour une entreprise, en période de crise comme en période de forte croissance. Concernant l environnement, les entreprises qui travaillent à la réduction de leurs émissions de CO2 ou de leur consommation de matières premières (eau, pétrole, ) réalisent des économies de coûts tout en améliorant leur empreinte environnementale. Cela peut déjà, à ce stade, constituer un avantage compétitif. Mais certaines entreprises vont plus loin. Toyota, par exemple, en investissant avant les autres dans la voiture hybride, a endossé un statut de leader qui lui permet de tirer profit du durcissement en cours des normes de pollution pour l automobile. D autres sociétés, en certifiant leurs usines, ou encore en adaptant leur outil industriel pour pouvoir consommer des matières premières alternatives (ex : des farines animales ou des coques de noix dans les cimenteries) réduisent leur impact environnemental et améliorent leur profil compétitif en cas de hausse du prix des matières premières fossiles (ce qui est selon nous inévitable sur le long terme). Nous pensons donc, avec une grande conviction, que les sociétés intégrant au quotidien les critères ESG dans leur activité devraient créer de la valeur sur le long terme. 2 L École Des Hautes Études Commerciales du Nord (EDHEC) est un établissement privé d enseignement supérieur français.

4 5 Notre philosophie de gestion Notre Offre de mandats La gestion d actifs appréhende traditionnellement l ISR selon trois principales approches : L EXCLUSION : consiste à écarter d un univers d investissement un certain nombre de secteurs et/ou activités controversées (armement, tabac ). LE «BEST IN CLASS» : se concentre sur l évaluation du caractère durable des processus industriels développés par les entreprises. La sélection des «meilleurs élèves» dépendra de leur notation dans les trois critères E, S et G. Cette approche permet d investir sans contrainte de secteur et est l option retenue par la quasi-totalité des acteurs de l ISR en France. LES «THÉMATIQUES DURABLES» : on y retrouve les technologies ou services qui permettrent de réduire certains déséquilibres au niveau mondial ou encore les énergies ou technologies «propres». Dans le cadre de son approche de l Investissement Socialement Responsable, la Banque Neuflize OBC recourt à des OPCVM ISR et des titres en direct. Les OPCVM ISR reposent sur des convictions propres à chaque gérant. Les fonds retenus pourront aussi bien appliquer l une de ces 3 approches qu une combinaison d entre elles. Nos analystes sélectionnent les OPCVM les plus en adéquation avec notre stratégie d investissement parmi les meilleures sociétés de gestion de la Place ayant une expertise ISR. La sélection des titres en direct par la Banque Neuflize OBC s appuie sur une combinaison des 3 approches, décrite ci-après : EXCLUSIONS Sociétés réalisant plus de 25 % de leur chiffre d affaires dans le tabac, l armement, les jeux de hasard ou la pornographie. Sociétés commercialisant des bombes à sous munitions ou des mines anti-personnel. BEST IN CLASS Classement des valeurs obtenu avec la pondération suivante des critères ESG : Environnement : 50% Social / Sociétal : 30% Gouvernance : 20% La notation des valeurs s appuie sur la recherche extra-financière de Sustainalytics. THÉMATIQUES DURABLES Services et technologies propres ou liés à la croissance mondiale et aux éventuels déséquilibres créés: Traitement des déchets Approvisionnement en eau Santé Energies Vertes Elevés Espérance de gain / Risque Modérés Nos mandats ISR et Développement durable se déclinent en 5 orientations de gestion : 3 orientations profilées (Prudente, Equilibrée et Dynamique) multi-classes d actifs, dotées d une importante latitude en termes d exposition aux actions 2 orientations actions, l une exclusivement investie en actions européennes, offerte dans le cadre fiscalement avantageux du PEA, l autre visant un univers plus international (diversification en actions américaines et en actions des pays émergents) Exposition neutre aux actions Orientation Prudente Orientation Equilibre Exposition aux actions (%) Orientation PEA Orientation Dynamique Orientation Actions Nos mandats ISR-Développement Durable sont accessibles à partir d un montant de euros et sont majoritairement investis en OPCVM externes. Au delà de euros *, la gestion combine titres en direct et OPCVM. A partir de 5 millions d euros, nous avons la capacité de construire des mandats sur-mesure, reposant sur des exclusions sectorielles et des critères ESG reflétant vos propres convictions. * à l exception de l orientation PEA, qui est déclinable en titres vifs et OPCVM dès euros.

5 7 Une équipe d experts Neuflize OBC Investissements, en charge de la gestion des mandats ISR- Développement Durable pour la Banque Neuflize OBC, a constitué l équipe Gestion Durable pour regrouper ses collaborateurs impliqués dans la gestion socialement responsable. Constituée de gérants et d analystes, cette équipe de 5 collaborateurs est également intégrée dans les différents groupes de travail qui élaborent la politique de la Banque pour un avenir durable. Notre processus de gestion Notre processus de construction des portefeuilles sous mandat repose sur trois étapes clés : l allocation d actifs, l allocation tactique et la sélection de titres en direct ou d OPCVM. Allocation d actifs : Après avoir analysé les grandes tendances économiques et de nombreux paramètres de marchés (croissance mondiale, politiques monétaires, niveaux des taux d intérêts, valorisation des différentes classes d actifs, ), nous définissons l allocation stratégique de nos portefeuilles. Celle-ci comprend deux aspects : L allocation d actifs : poids des différentes classes d actifs au sein du portefeuille (actions, obligations, monétaire) ; L allocation géographique : en fonction de la répartition de la croissance mondiale, des éventuels soutiens mis en place par les Banques Centrales ou encore de la valorisation des différents marchés, nous déterminons la répartition géographique du portefeuille (Europe, Etats-Unis, Pays émergents). L allocation stratégique mise en place au sein des portefeuilles ne repose sur aucune contrainte d investissement autre que celles fixées par les bornes d allocation actions définies pour chaque orientation de gestion (bornes minimale et maximale d exposition aux actions). Allocation tactique : Cette étape repose sur une analyse des marchés et de leur valorisation. On définit ainsi : Les sous-classes d actifs à privilégier : emprunts privés ou publics, obligations convertibles ou à haut rendement, ; Les thèmes d investissements porteurs, qu ils soient structurels (vieillissement des populations, rareté des matières premières, émergence de pays en forte croissance,...) ou conjoncturels (restrictions budgétaires des Etats, variation des devises, ). Sélection des supports d investissements : Les gérants s appuient sur l expertise des analystes (actions et OPCVM) présents au sein du groupe. Différentes étapes permettent ensuite d établir la composition des portefeuilles : L analyse des critères financiers (ratios de valorisation, d endettement, rendement, croissance des bénéfices, ) ; La rencontre des équipes dirigeantes des sociétés, afin de saisir leurs priorités stratégiques et anticipations au sein de leur secteur d activité. C est lors de cette étape de la construction des portefeuilles que sont prises en compte les spécificités de l ISR : Réduction de l univers d investissement initial en fonction de notre approche de l ISR (exclusions détaillées précédemment) ; Etude, en plus des critères financiers, de la politique de développement durable des sociétés ; Echange avec les équipes de direction et les responsables du développement durable sur les sujets ESG ; Identification de thématiques durables découlant de l analyse des comportements des sociétés et de leurs marchés ; Sélection des OPCVM ISR, après audit des convictions du gérant et de la politique ESG mise en oeuvre.

6 Nos conditions tarifaires La tarification de nos mandats ISR-Développement Durable est identique à celle de nos mandats classiques. Notre tarification est conçue pour aligner nos intérêts avec les vôtres : Les frais applicables aux mouvements réalisés au sein de votre portefeuille sont établis à leur plus bas niveau de façon à ce que vous soyez assurés que la rotation de vos actifs ne soit effectuée que dans votre strict intérêt. Nos commissions de gestion financière visent à rémunérer l expertise de nos équipes de gestion et le suivi permanent qu elles accordent à vos avoirs. 1,20 % Commissions de gestion financière (TTC annuelles) 0,18 % Droits de garde annuels (TTC) 0% Commission de souscription ou de rachat sur OPCVM (hors frais acquis à l OPCVM) 0,24 % Commission sur transactions (titres vifs TTC) Instruments français Prix coûtant Commission sur transactions (titres vifs TTC) Instruments étrangers Imprimé sur du papier contenant des fibres issues d une forêt correctement gérée et certifiée FSC.

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