En quoi l assurance peut-elle jouer un rôle moteur dans le développement durable? EFE 19 juin Séminaire EFE 19 juin

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1 En quoi l assurance peut-elle jouer un rôle moteur dans le développement durable? EFE 19 juin 2008 Séminaire EFE 19 juin

2 Sommaire Les liens entre assurance et Développement durable L engagement des assureurs Les moyens Conclusion Séminaire EFE 19 juin

3 Les liens entre assurance et Développement durable L engagement des assureurs Les moyens Conclusion Séminaire EFE 19 juin

4 Les liens entre assurance et D.D Naissance du Développement durable Un constat : - 6,2 milliards de personnes dans le monde (soit une augmentation de plus de 79 % en seulement 33 ans) - Selon les projections démographiques, la Terre sera peuplée de 10 milliards d êtres humains avant 2050 Un dilemme : - Comment concilier progrès économique et progrès social - sans mettre en péril l équilibre naturel de la planète? Une ambition : Promouvoir un développement «qui répond aux besoins du présent sans compromettre la capacité des générations futures à répondre aux leurs». (source : Ministère de l Ecologie). Quelques dates institutionnelles 1999 : Pacte Mondial des Nations Unies pour le Développement Durable (GLOBAL COMPACT) en : Stratégie Nationale de Développement Durable (SNDD) : elle fixe les objectifs de développement durable que les ministres ont pour charge de mettre en œuvre, et guide les sociétés dans le déploiement de leurs projets de D.D 2006 : rapport Chambolle (Plan d action pour favoriser l investissement et la création d entreprises dans le domaine des Ecotechnologies, 2006) qui vante les bienfaits de la «politique d éco-entreprises» : «Grenelle de l environnement» Séminaire EFE 19 juin

5 Les liens entre assurance et D.D Définition du Développement durable Risque écologique Risque social Equitable Viable DURABLE Minimisation du risque Vivable Risque économique Séminaire EFE 19 juin

6 Les liens entre assurance et D.D Le rôle des entreprises Selon 48% des personnes interrogées, un comportement éthique dans les affaires est un moteur pour engager des actions de développement durable (Etude d Accenture, Les enjeux économiques et financiers du développement durable, 2008). Le rôle de l assurance Le secteur des assurances : - Joue un rôle majeur dans le financement de l économie. Il assure en outre : - Une mission sociétale - Mutualisation des risques - Equilibre de long terme et solidarité inter générationnelle - Une mission d indemnisation : - Réparation du préjudice subi - Minimisation du sur-risque -Une mission d incitation tarifaire -Une mission de prévention Séminaire EFE 19 juin

7 Une mission de prévention : Les liens entre assurance et D.D - Protection de l avenir (humain et matériel) - Minimisation des risques «Par nos programmes de sélection et de prévention, nous intervenons comme moteur du changement auprès de la clientèle et plus généralement auprès de la société» (Jean-Philippe Thierry, Président Directeur Général d AGF). Risques climatiques Risques industriels et dommages à l environnement La prévention santé : - Exemple de l Association A.P.S (Assureur Prévention Santé), créée en 1982 par plus de 200 sociétés d assurances : - But : promouvoir toute action de prévention et d information du public, soutenir les recherches médicales. - Action : diffusion de documents d information gratuits (par l intermédiaire des sociétés d assurances, des établissements scolaires, des cabinets médicaux, des pharmacies, des caisses d assurance maladie et d allocations familiales) - Action spécifique contre l obésité infantile La prévention des accidents de la route : - Constat : première cause de mortalité chez les ans, première place parmi les accidents mortels du travail (15 %) : les assureurs ont signé avec l État une convention pour développer des actions en matière de sécurité routière (= 90% du budget engagé pour les actions collectives est accordé à la prévention) : la FFSA et La Prévention Routière ont reçu un prix Stratégies pour l organisation de la deuxième «nuit Capitaines de soirée». Séminaire EFE 19 juin

8 Les liens entre assurance et Développement durable L engagement des assureurs Les moyens Conclusion Séminaire EFE 19 juin

9 L engagement des assureurs Constat : L engagement de l entreprise dans le Développement durable dépend de son degré de maturité. Conséquences : - Le comportement des entreprises à l égard du D.D est hétérogène - Les priorités (notamment budgétaires ) attribuées au D.D sont variables d une société à l autre et d une année sur l autre L action des entreprises en faveur du développement durable peut être modélisée au sein d une échelle des engagements Séminaire EFE 19 juin

10 L engagement des assureurs L échelle des engagements 5 4 Logique de certification 3 Engagement clients 1 2 Affichage bien pensant Bonnes pratiques autocentrées Abstention Un effet de mode Une contrainte Une opportunité Une nécessité Séminaire EFE 19 juin

11 L engagement des assureurs L abstention L affichage bien-pensant Définitions : Absence d un engagement certain vis-à-vis du développement durable. Positionnement parfois doublé d une veille et / ou de tentatives malheureuses Exemples : - Gadgets - Mécénat culturel et solidaire : * 2006 : Opération de soutien publicitaire pour une organisation humanitaire (partenaires non dupes échec de l opération) * 2007 : Opération de type «une souscription = un arbre» (public non réceptif échec de l opération) Séminaire EFE 19 juin

12 L engagement des assureurs Les risques : - Les consommateurs apprennent à faire la différence entre l affichage et l engagement «sincère» - Campagnes de prévention de l OCDE pour lutter contre les utilisations frauduleuses du vocable de «développement durable» - Altération de l image de l entreprise auprès de ses partenaires L abstention : une position de plus en plus difficile à tenir. L affichage bien-pensant : gare aux écarts entre les discours et les actes Séminaire EFE 19 juin

13 L engagement des assureurs Les bonnes pratiques autocentrées Définition : Application de bonnes pratiques de développement durable aux modes internes de fonctionnement. Exemples : -MAIF : Politique d achat respectueuse de l environnement et sensibilisation du personnel aux divers aspects du développement durable - BNP Paribas assurance : Soutien financier aux salariés pour des projets ou des actions qui leur tiennent à cœur dans le domaine humanitaire Développement de solutions de déplacement (covoiturage des collaborateurs, plan de déplacement, promotion de la visioconférence ) Transformation des locaux (bilan carbone ) -MACIF : Politique de réduction des impacts environnementaux (consommation d eau, émissions de CO2 ) et de recyclage de certains produits Séminaire EFE 19 juin

14 L engagement des assureurs -GENERALI : Un repas bio par semaine (en cours de développement, avec le soutien de la CNAM) Réduction des impacts environnementaux : déchets, consommation d eau, émissions de CO2 (Tour GENERALI ) -CNP Assurances : Politique de ressources humaines (Charte pour la diversité, Handicap, recrutement par CV anonymes, Seniors ) Risques : -Peut compliquer les modes d organisation -Une démarche peu normative de type Pacte Mondial des Nations Unies («Global Compact») ou Charte pour la diversité (d ailleurs créée à l initiative de C.Bébéar) Les bonnes pratiques autocentrées sont généralement fondées sur une politique de communication destinées à valoriser l image de l entreprise. Leur impact sur les projets de développement durable est relatif. Séminaire EFE 19 juin

15 L engagement des assureurs L engagement client Définition : Mise en œuvre de pratiques démontrant un lien entre les produits et services délivrés et un engagement certain envers le développement durable, dans un contexte où : - L avènement de nouvelles technologies dans le domaine des énergies renouvelables et biodégradables donne lieu à de nouvelles situations assurables. - L assurance tend à assumer un rôle de protection des personnes que la puissance publique n est plus en mesure de prendre en charge (services à la personne, dépendance, ). Exemples en épargne - Participation à l ISR : Investissement socialement responsable -> AG2R (fond «Actions ISR») ; BNP Paribas (Fond Parwrold Environmental Opportunities) ; «AGF Valeurs durable» - AVIP : création en 1996 d un contrat d assurance vie destiné à favoriser le logement de personnes en difficultés (en partenariat avec l association Habitat et Humanisme). Ce contrat de partage évolue en 2007 pour saisir de plus larges opportunités dans les secteurs «du Développement Durable, de l Ethique, de l Humanitaire ou de l Investissement Socialement Responsable» Séminaire EFE 19 juin

16 L engagement des assureurs Exemples en MRH : - Couverture d équipements précédemment exclus (ampoules basse consommation, ) -> AVIVA (contrat «Pack Energies Nouvelles», refonte de l'assurance multi-risques habitation Domifacil (couverture des équipements en énergies nouvelles). Exemples en Micro-assurance La compagnie néerlandaise Interpolis (du groupe Eureko) est pionnière dans le secteur des micro-assurances. Elle a ouvert la voie en Inde en Ayant fait ses preuves dans le tiers-monde, la micro-assurance est arrivée en France en 2006 avec la gamme April. Axa et ING soutiennent des projets de micro-assurance en lien avec le D.D via : - des fondations (Fondation CNP Assurances, Fondation MAAF Assurances ) - des organisations non gouvernementales (comme Planet Finance ou Global Micro Finance Consortium). En octobre 2005, Aviva lance en Inde le Crédit Plus : - un produit d assurance vie destiné à une clientèle rurale et défavorisée. - permettant notamment de couvrir l épouse d un client en cas de décès de celui-ci. En Inde, la CNP lutte contre l'exclusion sociale en donnant accès à l'assurance au plus grand nombre. Elle accompagne la démarche de l'association de Préfiguration de la Fondation pour la Micro-Assurance, dont l'objet est de développer la micro-assurance, sous l'égide de la Fondation Entrepreneurs de la Cité. Elle est également engagée dans des actions de mécénat en lien avec la Caisse des Dépôts et la Banque Postale. Séminaire EFE 19 juin

17 L engagement des assureurs Exemples de modulation des tarifs pour les particuliers Des tarifs moins élevés pour les véhicules roulant peu ou à faible émission de CO2 : - la GMF : offre 10% de réduction sur ses contrats d assurance auto pour les détenteurs d un abonnement aux transports en commun (formule «Eco Pass») ; formule «Auto K» des AGF. -la Parisienne Assurance : lance une nouvelle offre avec des réductions tarifaires importantes (jusqu'à 45 %) à condition que le véhicule assuré soit faiblement émetteur de CO2 ; la MAIF est dans une démarche identique ; ainsi qu AVIVA (- 10 %), MACIF (jusqu à 30 %), AXA (jusqu à 50 %). Exemples de modulation des tarifs pour les entreprises : Des tarifs moins élevés pour les entreprises appliquant une démarche de D.D : - GENERALI : modulation des tarifs d assurance pour les PME respectueuses de certains critères environnementaux (système de protection incendie, risques industriels...) ; Generali donne une note aux PME-PMI, dont vont dépendre sa tarification et le contenu de son offre (Note >15/20 = réduction de 30%) Séminaire EFE 19 juin

18 L engagement des assureurs - Les apports : - Le partage des responsabilités mais aussi des gains (gain financier, gain de notoriété ) - Le rassemblement de tous les acteurs : - un secteur marqué par le mutualisme et le paritarisme - et qui touche aussi les intervenants capitalistes - Un facteur différenciant et valorisant (notamment dans le cadre de réponses à des appels d offres) L engagement client : une approche cohérente du développement durable, Encore faut-il hiérarchiser l impact réel de ces initiatives sur l image de l entreprise et sur le comportement des assurés Séminaire EFE 19 juin

19 La logique de certification L engagement des assureurs Définition : Dans certains cas (lutte anti-blanchiment, ) : c est la réglementation et la crainte des contrôles et de leurs conséquences qui semblent motiver essentiellement les attitudes vertueuses des intervenants de notre secteur d activité. Dans d autres, l entreprise accepte de se soumettre à des normes externes dépassant ou devançant les exigences règlementaires. Séminaire EFE 19 juin

20 L engagement des assureurs Norme HQE Objectifs : - Réduire ou compenser le coût global de l impact de la construction, de l'entretien et de l'usage des bâtiments sur l'environnement. La HQE n est pas une obligation légale. - Réduire ou compenser, au-delà de ce que demande la loi (pour au moins 7 cibles sur 14) et en visant la performance maximale (pour au moins 3 cibles dites «prioritaires»). La cible est atteinte si dans le domaine concerné, le niveau relatif de performance est égal à celui du meilleur projet connu au même moment. L exemple de Generali : Generali France met en avant ses investissements dans des sites «HQE» : réduction de 70 % des émissions de CO2 par rapport à une tour traditionnelle (panneaux photovoltaïques pour hybride, correcteur acoustique ). «Nous menons actuellement quatre chantiers de construction pour des immeubles tertiaires, dont la tour Generali à Paris-La Défense qui sera notamment équipée de capteurs solaires, de récupérateurs d eau de pluie, d éoliennes et d un nouveau système de rafraîchissement des bâtiments» (Source : Siège de Generali France, dans La Tribune de l assurance). 14 cibles HQE - Relation du bâtiment avec son environnement immédiat - Choix intégré des produits, systèmes et procédés de construction - Chantier à faible impact environnemental - Gestion de l'énergie - Gestion de l'eau - Gestion des déchets d'activités - Maintenance (Pérennité des performances environnementales) - Confort hygrothermique - Confort acoustique - Confort visuel - Confort olfactif - Qualité sanitaire des espaces - Qualité sanitaire de l'air - Qualité sanitaire de l'eau Séminaire EFE 19 juin

21 L engagement des assureurs Norme ISO Objectifs : mise en place d'un Système de Management Environnemental (SME) permettant aux entreprises de : - minimiser les impacts de leurs activités sur l'environnement - prévenir les incidents - fixer un plan d'action pour améliorer leurs performances environnementales. Aouts : - maitrise de l environnement de l entreprise - nouvel outil de management général - nouveau moyen de communication. Limites : - elle ne mentionne aucune obligation de développement durable - une entreprise certifiée ISO est souvent assimilée à une entreprise qui ne pollue pas Séminaire EFE 19 juin

22 L engagement des assureurs Séminaire EFE 19 juin

23 Les liens entre assurance et D.D L engagement des assureurs Les moyens Conclusion Séminaire EFE 19 juin

24 Les moyens Création de Directions du Développement durable Naissance et fondements - En 2005, apparition des premières Directions de développement durable (souvent précédées de «comités de réflexion») - L objectif est avant tout la sensibilisation générale de l entreprise et de ses décideurs Buts et moyens aujourd hui - Depuis 2005, les Directions de D.D ont vocation à mettre en œuvre des initiatives concrètes, tant en interne qu en externe - Les moyens budgétaires alloués peuvent aller du simple au triple, selon les sociétés - Apparition de «relais» au sein des directions et services Séminaire EFE 19 juin

25 Les moyens Exemples : -MACIF: - un pôle de 5 personnes - créé en février rattaché au Secrétariat général - AVIVA : - une Direction du D.D - créée en mars rattachée à la Direction Générale -AG2R : - une Direction du D.D - créée en rattachée à la Direction Générale -AGF : - une Direction du D.D - créée en février rattachée à la Direction des Services généraux - GROUPAMA : - une Direction du D.D - créée en février rattachée à la Direction Stratégie Juridique RH -FORTIS : - une Direction du D.D - créée en juin rattachée à la Direction Générale Séminaire EFE 19 juin

26 Les moyens Principe de soumission des projets à une analyse de type DD (au même titre qu une soumission à une analyse de ROI financier) Une analyse du territoire - Espace économique (facteurs de l éco-économie, principes de «l économie prioritaire», crise de l emploi ) - Espace naturel (valorisation du territoire, protection des ressources naturelles ) Une analyse quantitative - Sur les émissions dangereuses - Sur la quantité de déchets générés Une analyse qualitative - Sur les composantes des matériaux utilisés (biodégradables, recyclables ) - Sur les risques liés à la santé, les nuisances olfactives Naissance de «l expertise en productivité environnementale» ( = la productivité et l environnement en harmonie) A notre connaissance : des démarches non appliquées systématiquement dans notre secteur d activité Séminaire EFE 19 juin

27 Le reporting Le rapport de développement durable - Depuis 2001 : obligatoire pour toutes les sociétés cotées en bourse ( loi Nouvelle Régulation Economique ) - Le Grenelle de l environnement (2007) impose de nouvelles contraintes de Reporting interne - Les Stakeholder s report ( dits «rapports éthique et développement durable» ) sont de plus en plus souvent usités par les sociétés. Certaines les annexent à leur rapport annuel. - En matière de développement durable et de responsabilité sociale les consultants fournissent des données non négligeables aux sociétés françaises. Séminaire EFE 19 juin

28 Quelques intervenants Les agences de notation éthique - VIGEO : mesure les performances des entreprises en matière de développement durable et de responsabilité sociale et fournit ces données aux gestionnaires d actifs -INNOVEST: note les entreprises spécialisées dans le développement durable à partir d un modèle mathématique appelé EcoValue21 (plus-value économique résultant de la prise en compte de facteurs de DD) Les groupements professionnels ORSE : plus de 30 grandes entreprises, sociétés de gestion de portefeuilles, organisations syndicales, IP et mutuelles (MUTUALIA, AXA, MACIF, ). A l origine de l Etude Le développement durable, quels enjeux pour les PME? COMITE 21 : association composée de 300 organismes, de différentes sections (entreprises dont AG2R-, associations, collectivités territoriales) et de plusieurs groupes de travail. Créateur du HSE Signature, pour aider à la mise en œuvre de Reach (règlement du 1 er juillet 2007 imposant à toutes les entreprises, fabricant, utilisant ou mettant sur le marché des produits chimiques une profonde adaptation technique et stratégique). Les consultants ISR Quelques spécialistes : ALTEDIA IC, AMADEIS, B FINANCE, MERCER, Séminaire EFE 19 juin

29 Les liens entre assurance et D.D L engagement des assureurs Les moyens Conclusion Séminaire EFE 19 juin

30 Conclusion Des attentes fortes L attrait de la nouveauté Un manque de maturité Des potentialités largement inexploitées Séminaire EFE 19 juin

31 Merci pour votre attention Séminaire EFE 19 juin

32 Contact Séminaire EFE 19 juin