LEADER PANAFRICAIN DE L

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1 LEADER PANAFRICAIN DE L assurance

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3 sommaire Mot du directeur général...5 indicateurs clés pays de présence...8 nos pôles d activités...9 indicateurs financiers...13

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5 SAHAM Finances a confirmé sa solidité financière ainsi que sa position de leader panafricain en réalisant plus d un milliard de dollars de chiffre d affaires consolidé. Fort de ce succès, SAHAM Finances ambitionne de poursuivre son expansion régionale en optimisant sa proximité avec ses clients et en consolidant ses parts de marchés sur ses différents pays d implantation. Raymond FARHAT, Directeur Général de SAHAM Finances

6 saham Finances, pôle Assurance de saham Group, opère principalement dans les domaines de l Assurance, de l Assistance et du Third party Administrator (TpA). Fort d une présence étendue en Afrique et au moyen-orient, saham Finances propose une offre unique et complète, répondant aux attentes des particuliers, des professionnels et des entreprises. une marque FoRTe à stature internationale Afin de renforcer son positionnement à l international et d accompagner de manière réfléchie et pérenne les futures évolutions de son portefeuille d activités, SAHAM Finances a unifié ses marques d assurance et d assistance en Afrique sous deux marques phares : SAHAM Assurance et SAHAM Assistance. un capital social solide SAHAM Finances est détenu à 62,5% par SAHAM Group et à parts égales de 18,75% par la SFI et le fonds Abraaj, des partenaires capitalistiques et stratégiques d envergure. En tant qu actionnaire de référence, SAHAM Group détient la majorité des droits de vote et assure le contrôle et la gestion de SAHAM Finances. 62,50% 18,75% Finances 18,75% Des valeurs FéDéRATRices Cinq valeurs fortes animent l ensemble des collaborateurs de SAHAM Finances dans l exercice quotidien de leur fonction et dans leur engagement à répondre aux besoins essentiels de leurs clients. L entreprenariat : reconnaître les initiatives individuelles et fêter les réussites collectives. L éthique : valoriser le respect de soi et des autres, la transparence et la conformité aux réglementations du secteur. L excellence : stimuler le goût de l excellence et de la performance et exiger la rigueur professionnelle. L innovation : favoriser la créativité et la recherche continue de produits et services optimisés pour répondre aux attentes des clients. La solidarité : valoriser la bienveillance, l écoute de l autre et l entraide. 6

7 indicateurs clés 2014 CHIffRES D AffAIRES EN MUSD 1011 SaHaM assurance Maroc 455 SaHaM assurance afrique de l ouest et centrale 240 ga angola Seguros 165 lia insurance 95 autres 56 RépARTiTion Du chiffre D AFFAiRes PAR BRANCHE PAR SEGMENT D ACTIVITÉ 20% Autres 5% Transport 5% AT 8% Incendie 14% Accidents 14% Vie 34% Automobile 14% Vie 3% Assistance 83% Non-Vie Source SAHAM Group 1 er groupe d assurances panafricain (hors Afrique du sud) 26 PAys d implantation 49 FILIALEs plus de 1 MILLIARD de dollars de chiffre d affaires consolidé en COMPAgNIEs d assurance et de réassurance plus de 650 AgENCEs en Afrique collaborateurs 7

8 pays De présence EuROpE : FRANCE - LUXEMBOURG Grands comptes Afrique MAGHREB : MAROC - ALGERIE - TUNISIE MOYEN-ORIENT : LIBAN - ARABIE SAOUDITE AFRIQuE DE L OuEST : CÔTE D IVOIRE - BÉNIN - BURKINA FASO - GHANA - GUINÉE - MALI - NIGER - NIGERIA - SÉNÉGAL - TOGO AFRIQuE centrale ET AuSTRALE : ANGOLA - BOTSWANA - CAMEROUN CONGO - GABON AFRIQuE DE L EST : île MAURICE - KENYA - MADAGASCAR - RWANDA FiliAles D AssuRAnce et De RéAssuRAnce De saham FinAnces ASSuRANcE SAHAM Assistance SAHAM Assurance Bénin SAHAM Assurance Burkina Faso SAHAM Assurance Cameroun SAHAM Assurance Congo SAHAM Assurance Côte d Ivoire SAHAM Assurance Gabon SAHAM Assurance Ghana SAHAM Assurance Guinée SAHAM Assurance Kenya SAHAM Assurance Madagascar SAHAM Assurance Mali SAHAM Assurance Maroc SAHAM Assurance Niger SAHAM Assurance Sénégal SAHAM Assurance Togo SAHAM Assurance Bénin Vie SAHAM Insurance Life Cameroon SAHAM Assurance Côte d Ivoire Vie SAHAM Assurance Gabon Vie SAHAM Life Insurance Ghana SAHAM Assurance Mali Vie CORAR AG - Rwanda CORAR VIE - Rwanda Elite cabinet de courtage - Arabie Saoudite GA Angola Seguros LIA Insurance 8 Unitrust Insurance - Nigeria RéASSuRANcE SAHAM Ré Luxembourg SAHAM Ré Maurice

9 NOs PôLEs D ACtIvItés

10 AssuRAnce et RéAssuRAnce Le marché de l assurance en Afrique est l un des plus dynamiques au monde et le segment des particuliers, notamment le risque automobile, représente son principal gisement de croissance. SAHAM Assurance, en partenariat avec SAHAM Assistance, a déjà saisi le potentiel de ce marché et offre à ses clients un service d assistance, grande première en Afrique sub-saharienne. nadia FeTTAH AlAoui, Directeur Général Déléguée Finance et Opérations Cœur de métier du Groupe, le pôle Assurance constitue le pilier historique de son développement au Maroc, en Afrique de l Ouest et en Afrique Centrale. L activité Assurance en Afrique a poursuivi une croissance continue grâce au succès d une politique d acquisitions ambitieuse et réfléchie, notamment celle du Groupe Colina (1 er assureur de la zone CIMA, présent dans 13 pays en 2010), de GAAS, premier acteur privé d assurance en Angola et plus récemment du Kenya, du Rwanda et du Nigeria. La dynamique de cette activité s appuie également sur la création de filiales dans des pays à fort potentiel, tels que le Niger et le Congo en Au Moyen-Orient, SAHAM Finances a concrétisé sa présence à travers LIA Insurance, acteur de référence au Liban. Par ailleurs, pour optimiser les besoins en réassurance des filiales, SAHAM Finances a créé en 2013 SAHAM Ré, une société de réassurance qui a pour mission de partager les meilleures pratiques de souscription. agences et se distingue par une stratégie résolument orientée vers le client. Selon la répartition des primes émises par pays, le Maroc est le premier contributeur du pôle assurance de SAHAM Finances avec 48%, suivi de l Angola avec 17%, de la Côte d Ivoire 11% et du Liban avec 10%. 3% Gabon 10% Liban RÉPARTITIoN DU CHIffRE D AffAIRES EN 2014 PAR PAYS 11% Côte d Ivoire 11% Reste de l Afrique Aujourd hui acteur panafricain de référence, SAHAM Assurance s appuie sur un réseau de plus de % Angola 48% Maroc 10

11 AssisTAnce SAHAM Assistance a pour vocation d assister ses clients particuliers, professionnels et entreprises, en leur offrant une palette de services privilégiant la proximité. En cas de sinistre, nous sommes le premier maillon de la chaîne de l urgence et nos bénéficiaires peuvent compter sur l expérience et sur le professionnalisme de nos équipes et de nos prestataires pour les accompagner dans ces moments difficiles. moulay m Hamed elalamy, Directeur Général SAHAM Assistance Créée en 1981 et filiale du Groupe SAHAM depuis 1997, ISAAF Assistance est devenue SAHAM Assistance en Leader panafricain de l assistance, SAHAM Assistance propose à ses 6 millions de bénéficiaires un réseau mondial de prestataires de services à travers le réseau de Mondial Assistance Group. Avec 30% de parts de marché et plus de sites d interventions, SAHAM Assistance est également leader confirmé de l assistance en Afrique subsaharienne avec une présence dans 12 pays, à savoir : Angola, Bénin, Burkina Faso, Cameroun, Congo Brazzaville, Côte d Ivoire, Gabon, Madagascar, Mali, Niger, Sénégal et Togo. Afin d assister avec efficacité et réactivité ses clients particuliers et entreprises, SAHAM Assistance propose une large gamme de prestations sur-mesure en assistance médicale, automobile, voyage et décès. 1 er groupe Panafricain en assistance 285 collaborateurs points de ventes actifs prestataires au Maroc dossiers traités par an prestataires de services dans le monde 6 MILLIONs de bénéficiaires 34 MILLIONs de dollars de chiffre d affaires consolidé en

12 TieRce GéRAnce ou TpA L objectif poursuivi par les filiales TPA de SAHAM Finances est de dématérialiser la relation assureur-assuré en intégrant l ensemble des intervenants, médecins, pharmaciens, assurances et patients dans le cadre d une solution assurantielle de tierce gérance ouverte à tous les garants. In fine, le TPA permet d optimiser et de personnaliser la prise en charge du patient pour la rendre plus humaine et plus pragmatique. Raymond FARHAT, Directeur Général de SAHAM Finances Axe de croissance stratégique pour SAHAM Finances, le TPA intervient comme un véritable intermédiaire entre les assureurs et les assurés pour optimiser la gestion des frais de santé à travers des réseaux de soins étendus et offrir ainsi aux bénéficiaires, une qualité de service optimale. La force de l offre TPA de SAHAM Finances réside dans sa capacité à adapter son approche et ses process de gestion en fonction des besoins de ses clients. Ainsi, SAHAM Finances propose des services de tierce gérance innovants et à la carte selon le pays et assure aussi la formation des équipes locales. L offre inclut également des dispositifs technologiques performants qui permettent de prévenir et de lutter contre la fraude (dispositifs de biométrie), d évaluer et d améliorer les conditions d accès aux soins. Pour mener à bien sa mission, SAHAM Finances s appuie sur des réseaux de prestataires de santé agréés choisis pour leurs compétences médicales et pour la transparence de leur pratique financière. Par ailleurs, SAHAM Finances a développé une solution informatique répondant aux meilleurs standards internationaux à travers un partenariat avec CEGEDIM Activ. Fort d une expérience pionnière en Côte d Ivoire, via MCI Sogem depuis 15 ans, SAHAM Finances poursuit le développement de son activité TPA en Afrique et au Moyen-Orient à travers ses filiales MCI Burkina, TCL au Liban, Isaaf Santé au Maroc, MEDGEST à Madagascar et SAHAM Healthcare Administration en Arabie Saoudite. 12

13 INDICAtEuRs FINANCIERs

14 saham FINANCEs / Comptes consolidés (en KusD) ACtIF Écarts d'acquisition Valeurs des portefeuilles de contrat des sociétés d'assurance acquis Autres immobilisations incorporelles ACtIFs INCORPORELs Immobiliers de placement Placements financiers Placements INvEstIssEMENts DANs LEs ENtREPRIsEs AssOCIéEs Ou CO-ENtREPRIsEs (1 839) (694) CRéANCEs DEs sociétés DE FINANCEMENt Part des cessionnaires et rétrocessionnaires dans les passifs relatifs aux contrats d assurance et financiers Immeubles d exploitation et autres immobilisations corporelles Participation aux bénéfices différés actifs IMPôts DIFFéRés ACtIFs stocks Créances nées des opérations d'assurance ou de réassurance Créances d'impôts exigibles Autres créances Autres actifs trésorerie Et équivalents DE trésorerie total ACtIF PAssIF CAPItAL Primes d'émission et de fusion Réserves consolidées Écarts de conversion (26 493) Résultat net-part du groupe Capitaux propres - part du groupe INtéRÊts NON AssORtIs DE CONtRôLE Capitaux propres Provisions pour risques et charges Dettes de financement PAssIFs A LONg terme Passifs techniques relatifs à des contrats d'assurances Passifs techniques relatifs à des contrats d investissements Participation aux bénéfices différés passif Passifs techniques des compagnies d'assurance IMPôts DIFFéRés PAssIF Dettes nées des opérations d'assurance ou de réassurance Dettes d'impôts exigible et autres dettes d Impôts AutREs DEttEs Autres passifs Dettes des sociétés de financement DEttEs FINANCIèREs à COuRt terme total PAssIF

15 saham FINANCEs / Comptes de résultat consolidés (en KusD) PRIMEs émises Variation des primes non acquises (14 307) (25 624) Primes acquises Autre produits hors activité d assurance RésuLtAt DEs PLACEMENts Produits sur les placements Charges sur les placements (77 026) ( ) Variation des dépréciations sur placements (12 526) (3 485) REPRIsEs DEs DéPRéCIAtIONs sur LEs PLACEMENts DOtAtIONs DEs DéPRéCIAtIONs sur LEs PLACEMENts (22 458) (4 136) Résultat net de placement Charges techniques des activités d assurance ( ) ( ) Résultat net des cessions en réassurance (44 720) ( ) Frais d acquisition des contrats (87 929) (83 651) AMORtIssEMENts DE LA valeurs DE PORtEFEuILLE (1 399) (1 405) ChARgEs générales D ExPLOItAtION ( ) ( ) Charges nettes d exploitation ( ) (98 878) Charges salariales (76 461) (63 753) Reprises des amortissements et dépréciations Dotation des amortissements et dépréciations (46 476) (23 591) AutREs PRODuIts Et ChARgEs OPéRAtIONNELs Résultat opérationnel Résultat net de charge (5 658) 805 ChARgEs DE FINANCEMENt (22 015) (20 027) Quote part dans les résultats des entreprises associées ou co-entreprises (1 995) (1 755) Impôts sur les résultats (29 038) (27 296) Résultat net de l ensemble consolidé Intérêts minoritaires (25 957) (22 190) RésuLtAt NEt PARt Du groupe

16 état du résultat net et des variations d actifs et de passifs comptabilisées directement en capitaux propres (en KusD) RésuLtAt NEt DE L ENsEMbLE CONsOLIDé Produits nets comptabilisés directement en capitaux propres et recyclable en résultat Variation de juste valeur sur actifs disponibles à la vente (nette de participation aux bénéfices) (53 117) Variation des écarts de conversion (61 066) IMPôt sur LEs AutREs éléments RECyCLAbLEs Du RésuLtAt global (4 295) 410 RésuLtAt global total Part du Groupe PARt DEs MINORItAIREs tableau de variation des capitaux propres (en KusD) Capital Primes d émission Réserves consolidées Résultat consolidé part du groupe Réserves de conversion Capitaux propres part du groupe Intérêts minoritaires total capitaux propres situation à L OuvERtuRE DE L ExERCICE Affectation du résultat en réserves à l ouverture (39 804) (39 804) RésuLtAt DE LA PéRIODE Produits et charges inscrits directement en capitaux propres Résultat global de l année variation Du CAPItAL DE L ENtREPRIsE CONsO- LIDANtE Effet de variation du périmètre Effet des changements de méthodes comptables (4 945) (1) (4 946) (8 969) (13 915) (74) (74) (373) (447) AutREs IMPACts (7 146) (4 184) Clôture de l exercice Affectation du résultat en réserves à l ouverture (48 767) RésuLtAt DE LA PéRIODE Produits et charges inscrits directement en capitaux propres Résultat global de l année EFFEt DE variation Du PéRIMètRE Effet des changements de méthodes comptables (38 074) (34 220) (18 897) (53 117) (38 074) (1 508) (1 495) (1 495) (400) (1 895) Autres impacts (558) (471) (9 647) (10 118) CLôtuRE DE L ExERCICE (26 493)

17 tableau de flux de trésorerie (en KusD) RésuLtAt COuRANt AvANt IMPôt Ajustements Dotations et reprises aux amortissements et aux provisions variation NEttE DEs PROvIsIONs techniques Quote-part de résultat des sociétés mises en équivalence Corrections des éléments inclus dans le résultat sans impact sur les flux de trésorerie PLus Ou MOINs values NEttEs sur CEssIONs (32 068) (21 416) Charges liées aux dettes de financement Reclassement des opérations de financement et d investissement (13 422) (3 565) AutREs éléments sans DéCAIssEMENt DE trésorerie COMPRIs DANs LE RésuLtAt OPéRAtIONNEL (1 759) 713 Variation des créances et dettes nées des opérations d assurance et de réassurance Variation des autres actifs et passifs (80 185) Charge d impôt exigible des l exercice (27 786) (22 894) Flux de trésorerie nets provenant des activités opérationnelles Acquisitions de filiales et co-entreprises nettes de la trésorerie acquise (6 216) (30 990) CEssIONs DE titres DE PARtICIPAtIONs CONsOLIDés NEttEs DE LA trésorerie CéDéE Incidence des autres flux liées aux opérations d'investissements (238) Flux de trésorerie liés aux variations de périmètre (29 027) Cessions et remboursement des obligations Cessions des actions et des OPCVM Cessions des immeubles Total flux de trésorerie liés aux cessions et remboursements d actifs financiers Acquisitions des obligations (57 476) (14 268) Acquisitions des actions et des OPCVM (96 489) (73 207) Acquisition des immeubles (5 359) (4 597) Total Flux de trésorerie liés aux acquisitions d actifs financiers ( ) (92 073) Cessions des immobilisations corporelles et incorporelles Acquisitions des immobilisations corporelles et incorporelles (26 811) (13 259) Total Flux de trésorerie liés aux acquisitions et cessions des immobilisations corporelles et incorporelles (26 155) (13 227) Flux de trésorerie nets provenant des activités d'investissement (90 802) (17 287) DIvIDENDEs PAyés (11 773) (8 923) Total Flux de trésorerie liés aux transactions avec les actionnaires (11 773) (8 923) Variation nettes des dépôts à terme, des autres prêts et cautionnements (49 763) total variation NEttE DEs DéPôts à terme, DEs AutREs PRÊts Et CAutIONNEMENts (49 763) Trésorerie générée par les émissions de dettes financières Trésorerie affectée aux remboursements de dettes financières (27 420) (74 271) Intérêts payés sur dettes de Financement (18 646) (17 851) Variation nette des comptes courants (19 748) (10 953) Total flux de trésorerie liés au Financement du Groupe (56 668) (58 583) Flux de trésorerie nets provenant des activités de financement (58 172) ( ) Incidence de la variation des taux de change (10 938) Incidence des changements de principes comptables (28 948) Variation de la trésorerie (45 032) Trésorerie d'ouverture Trésorerie clé clôture Variation de la trésorerie (45 032) 17

18 Contact Communication :

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20 Edition 2015

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