Guide pratique de L INVESTISSEMENT SOCIALEMENT RESPONSABLE

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1 Guide pratique de L INVESTISSEMENT SOCIALEMENT RESPONSABLE

2 Investissement socialement responsable... Quand durable rime avec rentable Peu connus du grand public il y a encore quelques années, les fonds d Investissement socialement responsable (ISR) font aujourd hui une percée spectaculaire dans les portefeuilles des épargnants européens. La France s inscrit dans cette dynamique puisque les encours ISR détenus par les particuliers s établissent à 115,3 milliards d euros à fin 2011, soit une croissance de 69 % par rapport à 2010, ce qui est largement supérieur à celle du marché global français. La principale raison de ce succès tient sans aucun doute à la qualité intrinsèque des produits. Investir dans l ISR, ce n est pas renoncer à la performance ou à la sécurité, bien au contraire. Mais au-delà des strictes performances financières, les fonds ISR offrent surtout aux investisseurs la possibilité de donner un sens à leur épargne en choisissant les entreprises qui intègrent la protection de l environnement, la dimension sociale et la bonne gouvernance dans leur stratégie de développement. BNP Paribas a, dès 1997, développé une expertise sur l ISR et propose aujourd hui une gamme diversifiée de fonds qui totalisent près de 17 milliards d euros d actifs gérés et conseillés. Déjà bien établie auprès des investisseurs institutionnels, cette gamme ISR comporte une sélection de fonds élaborés spécialement pour les investisseurs particuliers. Avertissement Le présent document est fourni à titre d information uniquement et ne constitue pas la base d un contrat ou d un engagement de quelque nature que ce soit. Ce document ne constitue en aucun cas une sollicitation ou une offre d acheter, de souscrire, de vendre ou de conclure une quelconque opération sur les services ou produits financiers mentionnés. Il n est pas destiné à être distribué à, ou utilisé par, des personnes physiques ou des entités qui seraient ressortissantes ou auraient leur résidence ou leur siège dans un état où sa distribution, publication, mise à disposition ou utilisation seraient contraires aux lois ou règlements en vigueur. Les informations, avis et évaluations qu il contient reflètent un jugement au moment de sa publication et sont susceptibles d être modifiés sans notification préalable. Ce document ne saurait être interprété comme étant un conseil juridique, règlementaire, fiscal, financier ou encore comptable. Avant d investir, le souscripteur doit comprendre les risques et mérites financiers des services ou produits financiers considérés et consulter ses propres conseillers. Ce document ne doit en aucun cas être interprété comme un prospectus. Avant d investir, il est recommandé de lire attentivement la documentation contractuelle et, en particulier, le prospectus qui décrit en détail les droits et obligations des investisseurs ainsi que les risques liés à l investissement dans de tels produits financiers. Les performances passées ne préjugent en rien des résultats futurs. BNP Paribas ne garantit aucune performance quel que soit le produit financier ou service mentionné dans ce document. Bien que toutes les précautions raisonnables aient été prises pour l élaboration de ce document, ni BNP Paribas ni toute entité du Groupe BNP Paribas ne pourra être tenue pour responsable en cas d inexactitude, erreur, omission concernant des informations contenues dans ce document. Nous avons conçu ce guide afin de vous donner des informations pratiques sur l Investissement socialement responsable, répondre à vos principales interrogations et vous présenter l offre du groupe BNP Paribas. Nous espérons qu il vous sera utile et vous en souhaitons une bonne lecture. Guide pratique de l ISR 3

3 Investissement socialement responsable (ISR) L ISR est l application du concept de développement durable aux placements financiers. C est une forme d investissement qui, parallèlement à la recherche de performance financière, vise à générer une valeur ajoutée sociale et/ou environnementale. Pour atteindre cet objectif, la gestion ISR intègre de manière systématique des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG) dans l évaluation et la sélection des actifs. Glossaire Critères ESG ou «extra-financiers» Critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance utilisés pour évaluer la stratégie de développement et la performance des entreprises. Ces critères sortent du cadre de l analyse financière conventionnelle et recouvrent les domaines suivants : Critères environnementaux : ils portent sur l impact direct ou indirect de l activité de l entreprise sur l environnement (émissions de gaz à effet de serre, efficacité énergétique, prévention des accidents industriels, gestion des ressources en eau, gestion des déchets, etc.). Critères sociaux : ils portent sur l impact de l activité de l entreprise sur ses employés, clients, fournisseurs et la société civile, par référence à des valeurs universelles (droits humains, normes internationales du travail, lutte contre la corruption, etc.). Gouvernance d entreprise : elle porte sur la manière dont l entreprise est dirigée, administrée et contrôlée, et notamment sur les relations qu elle entretient avec ses actionnaires, son conseil d administration et sa direction. Les critères ESG peuvent être également adaptés à d autres catégories d émetteurs, comme par exemple les états et collectivités locales, banques de développement et institutions supranationales. Les différentes formes d investissement L ISR s applique aux différentes classes d actifs (actions cotées et non cotées, obligations émises par les entreprises et les états, fonds diversifiés, etc.) et recouvre deux grandes approches : les fonds thématiques et les fonds généralistes. Fonds thématiques Fonds qui investissent de manière ciblée dans des activités à fort impact social et/ou environnemental. Exemples de thématiques environnementales : économies d énergie, énergies renouvelables, gestion de l eau et dépollution, traitement et recyclage des déchets. Exemples de thématiques sociales : lutte contre la pauvreté, protection de la santé, éducation, commerce équitable, produits et services dédiés aux populations défavorisées. Guide pratique de l ISR 5

4 Ceci inclut également les fonds de microfinance investis dans des organismes dont l objet est de prêter des sommes d argent limitées à de petits entrepreneurs généralement privés d accès aux moyens de financement traditionnels. Afin d être éligibles aux fonds thématiques, les entreprises doivent réaliser une part minimum de leur chiffre d affaire (20 % à 50 % selon les cas) dans les activités ciblées. Fonds MULTI SECTEURS ou «best-in-class» Fonds sélectionnant uniquement les entreprises de tous secteurs qui font preuve des meilleures pratiques sur le plan social (ex : créations d emplois, gestion des ressources humaines) et environnemental (ex : lutte contre le changement climatique, économies d énergie, protection de l environnement), et respectent les principes liés à la gouvernance d entreprise (ex : indépendance du conseil d administration, respect du droit des actionnaires). 6 Dans la pratique, les approches ISR décrites précédemment sont souvent complémentaires et peuvent être combinées pour maximiser la performance financière et extra-financière et diversifier les risques. Dans un cas comme dans l autre, les gérants de fonds ISR excluent de manière systématique les secteurs controversés tels que les mines antipersonnel et les armes à sous-munitions, ainsi que les entreprises ne respectant pas les grandes normes et conventions internationales telles qu énoncées dans les 10 principes du Pacte Mondial des Nations Unies*. Outre ces caractéristiques, les fonds ISR peuvent également revêtir une dimension particulière liée à la spécificité des investissements ou à la redistribution des revenus. Fonds ISR «solidaires» Ils investissent entre 5 et 10 % de leurs actifs dans des entreprises solidaires ou des projets d économie solidaire reconnus comme tels par la réglementation (exemple : aide à l insertion, habitat social, etc.). Fonds ISR «de partage» Idées reçues sur l ISR Ce sont des fonds qui reversent à des organisations caritatives au moins 25 % des revenus générés par la croissance du fonds. Ils s inscrivent dans une démarche de solidarité. * Le Pacte Mondial des Nations Unies contient dix grands principes applicables aux entreprises en matière de respect des droits de l homme, droits fondamentaux au travail, protection de l environnement et éthique des affaires. Ces principes internationalement reconnus sont issus des normes et conventions suivantes : - la Déclaration universelle des droits de l homme, - la Déclaration de l Organisation Internationale du Travail relative aux principes et droits fondamentaux du travail, - la Déclaration de Rio sur l environnement et le développement, - la Convention des Nations Unies contre la corruption. Guide pratique de l ISR 7

5 25 % 75 % % ISR = RSE = Développement Durable 69 % FAUX Le développement durable est un «développement qui répond aux besoins des générations du présent sans compromettre la capacité des générations futures à répondre aux leurs» La RSE, ou Responsabilité Sociale et Environnementale est la déclinaison du développement durable au monde de l entreprise. C est la façon dont l entreprise intègre les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans sa stratégie et dans sa politique générale. L ISR, ou Investissement socialement responsable, est la façon dont les investisseurs intègrent le Développement Durable et la RSE dans leurs choix d investissement. 3 Les fonds ISR sont EXCLUSIVEMENT destinés aux investisseurs institutionnels FAUX Les clients particuliers sont aussi intéressés! Les encours des investisseurs particuliers représentent aujourd hui 30 % des encours ISR. Les investissements institutionnels restent cependant très majoritaires avec 70 % des encours ISR. Investisseurs particuliers Investisseurs institutionnels 78 % 33 % 25 % 31 % 30 % 30 % 2 L ISR est une mode FAUX 67 % 75 % 69 % 70 % 70 % Né il y a plus d un siècle aux USA sous la forme d investissements éthiques, l ISR a fortement évolué et a connu une croissance accélérée ces dix dernières années. évolution de la répartition par type de clientèle des encours ISR sur le marché français Source : Novethic Pauvreté, inégalités, exclusion, pollution, changement climatique, raréfaction des ressources naturelles sont autant d enjeux majeurs pour l économie et sur lesquels chaque investisseur a le pouvoir d agir. Investir est une responsabilité et un moyen de répondre à ces grands enjeux à long terme. Face à ces enjeux, l ISR est un moyen concret de soutenir une économie responsable, tout en tirant parti des opportunités d investissement qu offre le développement durable. BNP Paribas Investment Partners Un acteur de référence de l ISR en Europe Suite au lancement de son premier fonds ISR en 1997, BNP Paribas Investment Partners a constamment renforcé son expertise en gestion et en conseil. Dès 2002, BNP Paribas Investment Partners a constitué une équipe de recherche ISR dédiée, et BNP Paribas Asset Management a été parmi les premiers signataires des Principes d investissement responsable (PRI) des Nations Unies en Avec près de 17 milliards d euros d actifs sous gestion et plus de 60 analystes et gérants présents dans dix centres d investissements, BNP Paribas Investment Partners offre aujourd hui une gamme variée de fonds ISR pour tous types de clients. Guide pratique de l ISR 9

6 Les fonds ISR ne sont 4 pas performants FAUX 5 L ISR restera TOUJOURS un marché de niche FAUX L ISR a souvent été l objet d un a priori négatif quant à la performance financière qu il était en mesure d offrir aux investisseurs. L historique de performance affiché par ce secteur depuis plus de 10 ans tend pourtant à démontrer le contraire. Par exemple, le MSCI-KLD 400, le plus ancien indice ISR existant à ce jour, est composé des 400 sociétés nord-américaines les mieux notées du point de vue social et environnemental. Depuis sa création en 1990, il a systématiquement surperformé son homologue traditionnel, l indice Standard & Poor s 500*, démontrant ainsi qu investir de manière responsable n implique pas de renoncer à la performance financière. MSCI-KLD 400 Social GR S&P 500 Index 76 % des Français souhaitent que leur banque s implique en faveur du développement durable... Enquête TNS Sofres - Avril 2010 En France, c est un marché qui représente pour l instant moins de 10 % des actifs totaux mais qui connaît un fort taux de croissance. En effet, l ISR suscite un grand intérêt : une enquête TNS Sofres d avril 2010 a révélé que 76 % des Français souhaitent que leur banque s implique en faveur du développement durable, et qu ils en attendent tant de l information et du conseil, que des propositions de placements «responsables». BNP Paribas accompagne cette forte tendance de fond en permettant à tous de s associer à des initiatives favorables au développement durable au travers notamment de placements ISR dans des entreprises plus respectueuses de la société civile et de l environnement Comparaison de la performance cumulée de l indice MSCI-KLD 400 et du S&P 500 depuis 1990 Source : KLD * regroupant les 500 principales sociétés nord-américaines 6 Il n est pas possible de vérifier que les fonds sont bien ISR FAUX Afin de répondre aux attentes des investisseurs, l ISR nécessite de faire preuve de transparence sur les objectifs visés, les moyens mis en œuvre et les résultats atteints ; pour cela des rapports extra-financiers fournissent des données objectives sur la plus-value sociale et environnementale des portefeuilles ISR. Ils peuvent contenir : Une notation extra-financière du portefeuille et de l ensemble des titres détenus, complétés par des commentaires sur leurs caractéristiques ESG Des «Indicateurs-témoins» permettant de comparer le portefeuille à son indice de référence du point de vue environnemental, social et gouvernance. Chez BNP Paribas ces rapports extra financiers, produits depuis plusieurs années, sont un outil indispensable pour mesurer et faire connaître la valeur ajoutée de l ISR à ses clients. Guide pratique de l ISR 11

7 Assurance-vie BNP Paribas Le fonds en euros, principal fonds dans lequel sont investis les contrats d assurance-vie BNP Paribas, intègre des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans la sélection de ses investissements. Les fonds ISR de BNP Paribas sont également disponibles au sein des contrats d assurance-vie de BNP Paribas Cardif proposés par les agences BNP Paribas, la Banque Privée et Cortal Consors. Supplément guide pratique de l ISR Notre sélection pour les particuliers Label ISR Novethic Lancé en 2009, le label Novethic a pour objectif d encourager la transparence sur les processus de gestion et sur la composition des fonds ISR, offrant ainsi un repère concret pour les épargnants particuliers. Ce label se fonde sur 4 critères : analyse selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) portant sur 90 %, au minimum, du portefeuille ; transparence du processus d investissement et de recherche extra-financier ; production d un rapport extra-financier régulier donnant des informations qualitatives et quantitatives sur les caractéristiques ESG du portefeuille ; publication de la composition intégrale du portefeuille. Certains fonds bénéficient de la mention spéciale «Indicateurs ESG», réservée aux fonds communiquant de manière innovante sur des indicateurs extra-financiers témoignant ainsi de la valeur ajoutée du portefeuille du point de vue environnemental, social et gouvernance. Filiale de la Caisse des Dépôts créée en 2001, Novethic est un centre de recherche et d expertise sur l ISR et la RSE, et un media expert sur le développement durable. Pour plus d informations sur le label Novethic, vous pouvez consulter le site Label Finansol Le label Finansol distingue les placements d épargne solidaire, sur la base de critères de solidarité et de transparence. Il garantit aux épargnants que le fonds contribue au financement d activités à fort impact social et/ou environnemental. Le label atteste par ailleurs de l engagement de l intermédiaire financier à donner à ses souscripteurs une information fiable, régulière et claire sur le produit d épargne labellisé. Pour plus d informations sur Finansol, vous pouvez consulter le site Impression sur papier issu de forêts gérées durablement / Octobre 2012 / Design : Blend.fr Ce document fait partie intégrante du guide pratique de l Investissement socialement responsable. Il ne peut être distribué séparément.

8 Les fonds proposés dans les agences > epargne > espace OPCVM > les OPCVM complémentaires Fonds bénéficiant d une gestion best-in-class BNP Paribas Etheis Actions européennes de sociétés de tous secteurs dont les pratiques en matière environnementale, sociale et de gouvernance (ESG) sont supérieures à celles de leurs concurrents, et excluant par ailleurs les sociétés appartenant aux secteurs de l armement, du tabac et de l alcool. BNP Paribas Obli Etheis Obligations émises par des entreprises, États et institutions de financement de la zone Euro. Le fonds investit entre 5 et 10 % de ses encours dans le domaine de l économie solidaire et de la microfinance. BNP Paribas Obli Etat Obligations émises par des États de la zone Euro qui montrent des meilleures pratiques dans les domaines tels que la santé, la lutte contre le chômage et l exclusion sociale, la société de la connaissance, l état de droit, la gouvernance et l environnement. Fonds bénéficiant d une gestion thématique BNP Paribas Aqua Ce fonds permet d investir dans des titres de sociétés émis sur les marchés actions internationaux dont au moins 20 % de l activité est liée au thème de l eau. BNP Paribas Immobilier Ce fonds permet d investir dans des entreprises qui favorisent l immobilier «vert» (sociétés immobilières durables et sociétés dont la connectivité des activités est liée au développement durable, comme par exemple l efficacité énergétique). BNP Paribas Développement Humain Ce fonds permet d investir dans des titres de sociétés émis sur les marchés actions européens dont au moins 20 % de l activité est liée aux produits et services contribuant à fournir des solutions aux enjeux sociaux et «humains». Fonds Retraite BNP Paribas Retraite La SICAV BNP Paribas Retraite, spécialement conçue pour vous accompagner dans la préparation à la retraite, vous fait également bénéficier de tous les avantages d une gestion socialement responsable. Les fonds proposés par la Banque Privée Fonds bénéficiant d une gestion best-in-class Parvest Sustainable Bond Euro Corporate Obligations non gouvernementales de bonne qualité de la zone Euro dont les émetteurs doivent respecter les principes du Pacte Mondial des Nations Unies et adopter des stratégies et des pratiques de développement durable. Parvest Sustainable Equity Europe Actions européennes de sociétés de tous secteurs dont les pratiques en matière environnementale, sociale et de gouvernance (ESG) sont supérieures à celles de leurs concurrents, et excluant par ailleurs les sociétés appartenant aux secteurs de l armement, du tabac et de l alcool. Fonds bénéficiant d une gestion thématique Parvest Environmental Opportunities Actions de sociétés de tous pays spécialisées dans les marchés de l environnement comprenant notamment les énergies alternatives, les économies d énergie, le traitement de l eau, la dépollution, et le recyclage des déchets. BNP Paribas Aqua Ce fonds permet d investir dans des valeurs internationales liées au thème de l eau et qui tout en présentant des perspectives de croissance et de valorisation attrayantes, respectent les 10 principes du Pacte Mondial des Nations Unies. Fonds Retraite (bénéficiant d une gestion best-in-class) BNP Paribas Retraite La SICAV BNP Paribas Retraite, spécialement conçue pour vous accompagner dans la préparation à la retraite, vous fait également bénéficier de tous les avantages d une gestion socialement responsable. Les fonds proposés par Cortal Consors BNP Paribas Etheis Parvest Environmental Opportunities

9 impression Impression sur sur papier papier issu issu de forêts de forêts gérées gérées durablement durablement / Design / : Octobre Blend.fr 2012 / Design : Blend.fr

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