Coup d œil sur les produits d assurance prestations du vivant. Maladies graves Invalidité Soins de longue durée Soins médicaux et dentaires Voyage

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1 Coup d œil sur les produits d assurance prestations du vivant Maladies graves Invalidité Soins de longue durée Soins médicaux et dentaires Voyage

2 Vous recherchez une compagnie qui offre les solutions d assurance prestations du vivant dont vos clients ont besoin? Vos clients ont probablement besoin d un seul type d assurance vie. Il en va autrement pour l assurance prestations du vivant. En effet, selon la couverture que leur procure leur régime d avantages sociaux, ils pourraient fort bien avoir besoin de plus d un contrat. Quelle occasion unique pour vous! Manuvie peut vous aider à en profiter. Elle est la seule compagnie au Canada à offrir la gamme complète des produits d assurance prestations du vivant : assurances maladies graves, invalidité, soins de longue durée, soins médicaux et dentaires, et voyage. Dotés de caractéristiques concurrentielles, nos produits sont offerts à des taux compétitifs et s appuient sur des résultats techniques incomparables. Mais surtout, ils sont offerts par la Financière Manuvie, une société d assurance dont l expérience et le professionnalisme en ont fait un chef de file mondial. Le présent document vous donne un aperçu de l éventail complet des produits d assurance prestations du vivant de Manuvie : principaux éléments, garanties, valeur et marchés cibles. Pour obtenir des renseignements et consulter des documents de marketing sur un produit en particulier, visitez le site Inforep. 2

3 Assurance maladies graves Nom du produit STRUCTURE DES PRIMES Chèque-vie Procure une prestation en espèces si une affection couverte est diagnostiquée. Cette aide financière peut servir au rétablissement. Personnes ayant divers besoins : protection hypothécaire ou contre les créanciers; complément à l assurance invalidité; préservation des éléments d actif. Couverture de base primes uniformes jusqu à 65 ans Couverture 10 ans ou 20 ans renouvelable primes jusqu à 75 ans Couverture uniforme primes jusqu à 75 ans Couverture permanente primes uniformes jusqu à 100 ans ou primes uniformes pendant 15 ans Les primes sont entièrement garanties. ÂGE À LA SOUSCRIPTION (âge à l anniversaire de naissance le plus proche) Couverture de base : 18 à 45 ans Couverture 10 ans renouvelable : 18 à 60 ans Couverture 20 ans renouvelable : 18 à 54 ans Couverture uniforme : 18 à 60 ans Couverture permanente (paiement jusqu à 100 ans) : 18 à 60 ans Couverture permanente (paiement pendant 15 ans) : 18 à 55 ans Tarification spéciale offerte pour les personnes âgées de 61 à 65 ans au titre des couvertures 10 ans renouvelables et permanentes (paiement jusqu à 100 ans) et pour les personnes âgées de 61 à 64 ans au titre des couvertures uniformes CE QUI ENTRAÎNE LE VERSEMENT DES DÉBUT DU VERSEMENT DES MODALITÉS DE VERSEMENT DES PRESTATION MAXIMALE GARANTIES STANDARD Diagnostic de l une des affections couvertes, sous réserve que l assuré respecte la période d attente. Voir le modèle de contrat dans Inforep pour connaître les affections couvertes. Une fois la période d attente écoulée habituellement 30 jours après le diagnostic (période plus longue pour certaines affections) Prestation unique en espèces. La protection SoinsVie prévoit une prestation mensuelle. Capital assuré jusqu à concurrence de $ par assuré Tranches d assurance : $ $ $ $ $ $ $ + Prestation Intervention rapide de 25 % de la couverture jusqu à concurrence de $ (par assuré) pour le cancer de la prostate au stade A (T1a ou T1b), le carcinome canalaire in situ du sein et l angioplastie coronarienne Prestation Rétablissement procurant une avance jusqu à concurrence de 10 % de la couverture totale Chèque-vie diminuée des prestations pour soins déjà versées, sous réserve d un maximum de $, pour permettre un accès plus rapide aux fonds Assurés et couvertures multiples Il est possible de passer de la couverture 10 ans ou 20 ans renouvelable à une autre couverture, ou de passer de la couverture 10 ans à la couverture 20 ans aux taux pour l âge atteint. Le Navigateur Santé MD de Manuvie centre de soutien et d information intégrée sur la santé, offrant notamment un service de deuxième avis médical auprès de médecins de renommée mondiale (non contractuel) La protection SoinsVie est offerte sous réserve de l approbation de la Tarification. Une prestation mensuelle pour soins est versée si l assuré devient fonctionnellement dépendant et survit à la période d attente de 180 jours. La prestation mensuelle pour soins est égale à 1 % du montant total de l'assurance Chèque-vie, jusqu'à concurrence de $ par assuré. La prestation mensuelle est doublée si le client reçoit les soins dans un établissement de soins de longue durée. La prestation maximale SoinsVie est de $ par assuré. L Option de prolongation permet aux clients ayant une couverture Chèque-vie permanent de changer, après le 20 e anniversaire de couverture, leur protection SoinsVie pour un contrat d assurance soins de longue durée distinct comparable (tel qu il est indiqué dans le contrat Chèque-vie), selon l âge atteint au moment du changement. GARANTIES COMPLÉMENTAIRES (des restrictions quant à l âge peuvent s appliquer) Remboursement des primes au décès (RPD) Remboursement des primes avec option de rachat anticipé (RPR) offert pour les couvertures uniforme et permanente Remboursement des primes à l expiration (RPE) offert pour les couvertures de base et uniforme Exonération des primes en cas d invalidité Garantie Chèque-vie des enfants (GCE) (non offerte au titre de la couverture permanente avec période de paiement de 15 ans) 3

4 Assurance maladies graves Nom du produit Chèque-vie de base Procure une prestation en espèces si une affection couverte est diagnostiquée Personnes à la recherche : d une solution pratique et d une valeur sûre; d une proposition simple à remplir sans aucun examen médical à subir. Personnes ayant divers besoins : protection hypothécaire ou contre les créanciers; complément à l assurance invalidité. Petites entreprises : Établissement garanti pour les employeurs qui souhaitent bonifier le régime d avantages sociaux de leurs employés Couverture pour au moins 25 assurés offerte aux employeurs Protection transférable lorsqu un employé quitte l entreprise STRUCTURE DES PRIMES Barème unique, assurance renouvelable jusqu à 75 ans Les primes sont garanties pendant les 5 premières années. Après chaque période de 5 ans, les primes sont calculées selon le nouveau taux qui est alors garanti pour une autre période de 5 ans. ÂGE À LA SOUSCRIPTION (âge atteint) 18 à 65 ans pour $; 18 à 60 ans pour $; 18 à 55 ans pour $ (16 à 55 ans avec Remboursement des primes à l expiration) CE QUI ENTRAÎNE LE VERSEMENT DES Diagnostic de l une des affections couvertes ci-après, si l assuré survit à la période d attente Cancer (mettant la vie en danger) Crise cardiaque Accident vasculaire cérébral Pontage coronarien Chirurgie de l aorte DÉBUT DU VERSEMENT DES Après que l assuré a survécu à la période d attente 30 jours après le diagnostic MODALITÉS DE VERSEMENT DES Prestation unique en espèces PRESTATION MAXIMALE GARANTIES STANDARD GARANTIE DE REMBOURSEMENT DES PRIMES (des restrictions quant à l âge s appliquent) Capital assuré : $; $; $ Services d aide Prévoit le remboursement de la totalité des primes admissibles à l expiration de la couverture 4

5 Assurance soins de longue durée Nom du produit STRUCTURE DES PRIMES ÂGE À LA SOUSCRIPTION CE QUI ENTRAÎNE LE VERSEMENT DES DÉBUT DU VERSEMENT DES MODALITÉS DE VERSEMENT DES PRESTATION MAXIMALE GARANTIES STANDARD GARANTIES COMPLÉMENTAIRES SoinsVie Prévoit le versement de prestations destinées à couvrir le coût des soins de longue durée à domicile ou en établissement Les retraités ou préretraités qui désirent : ne pas devenir un fardeau pour leur famille; maintenir leur qualité de vie pour eux et leur famille; protéger leur épargne-retraite; préserver leur patrimoine. Les couples (époux ou conjoints de fait) qui recherchent un moyen novateur de partager une assurance soins de longue durée Les personnes (souvent des femmes) qui ont déjà eu à dispenser des soins et comprennent tout ce que cela implique Les enfants de parents âgés qui désirent les aider à se préparer en vue des soins de longue durée dont ils pourraient avoir besoin Les employeurs qui souhaitent bonifier le régime d avantages sociaux de leurs employés Produit conçu pour que les primes soient uniformes durant la période de paiement des primes choisie : primes payables jusqu à l âge atteint de 100 ans Les primes sont garanties pendant les cinq premières années. À l expiration de cette période, nous pouvons modifier les primes, une fois par année seulement, afin de tenir compte de ce que nous coûte l assurance soins de longue durée et uniquement si nous devons modifier le coût de toutes les couvertures SoinsVie semblables. Cependant nous ne pourrons modifier les taux après l anniversaire de couverture le plus près du 75 e anniversaire de naissance du client ou après le 20 e anniversaire de couverture, selon la date la plus éloignée. De 18 à 80 ans (âge à l anniversaire de naissance le plus près) Dépendance fonctionnelle : Il y a dépendance fonctionnelle si l assuré a besoin d une aide substantielle pour accomplir au moins deux des six activités de la vie quotidienne (se laver, se nourrir, s habiller, aller aux toilettes, se déplacer et être continent), ou d une supervision substantielle en raison d une déficience cognitive, et reçoit régulièrement les soins d un médecin. Veuillez vous reporter au contrat pour obtenir d autres précisions et connaître la signification complète des termes. À l expiration de la période d attente choisie, de 90 ou 180 jours. La période d attente débute le jour où un conseiller en soins procède à une évaluation sur place. La prestation mensuelle pour soins dépend du montant d assurance et du pourcentage de l option de prestation choisis ainsi que de l endroit où les soins sont dispensés. Elle ne dépend pas du coût réel des soins. Les prestations sont versées pendant que l assuré est fonctionnellement dépendant, jusqu à ce que le solde de la prestation tombe à zéro. Options de prestation offertes : Couverture sur une tête : 0,5 %, 1 % ou 2 % Couverture partagée : 0,25 %, 0,5 % ou 1 % Montant d assurance : Couverture sur une tête : de $ à $ Couverture partagée : de $ à $ À la souscription, le montant d assurance est également déterminé compte tenu des exigences en matière de revenu et de la prestation mensuelle maximale. Prestation maximale pour soins (hors établissement) : $ par mois Prestation maximale pour soins (en établissement) : $ par mois La couverture partagée novatrice permet aux couples (époux ou conjoints de fait) de partager une enveloppe commune d assurance, au besoin. Exonération des primes en période de règlement, à l expiration de la période d attente Il n est pas obligatoire que les jours de dépendance fonctionnelle soient consécutifs; il peut s écouler jusqu à 180 jours entre deux périodes de dépendance fonctionnelle si celle-ci est attribuable à la même cause ou à une cause connexe. Services de soutien Une fois par année en période de règlement, le conseiller en soins peut faire des recommandations écrites en matière de soins, donner de l information sur les ressources locales et aider votre client à trouver les fournisseurs de services appropriés. Garantie Protection contre l inflation Prévoit l indexation de la prestation pour soins et du solde de la prestation selon un taux composé annuel de 2 %, que votre client reçoive ou non des prestations Remboursement des primes au décès Prévoit le remboursement d une portion des primes admissibles au décès moins toutes prestations versées. Dans le cas d une couverture partagée, le remboursement a lieu au dernier décès. 5

6 Nom du produit Assurance invalidité Assurance invalidité Protection accidents Offre une couverture souple qui procure des prestations mensuelles : pour remplacer le revenu pour payer les frais médicaux pour remplacer le revenu d entreprise et payer les dépenses d entreprise, dans le cas des travailleurs autonomes en cas d invalidité totale ou partielle à la suite d un accident ou d une maladie Indemnités d hospitalisation Assurance à établissement garanti qui prévoit une prestation journalière en cas d hospitalisation à la suite d un accident ou d une maladie STRUCTURE DES PRIMES ÂGE À LA SOUSCRIPTION CE QUI ENTRAÎNE LE VERSEMENT DES DÉBUT DU VERSEMENT DES Couverture en cas d accident (établissement garanti) si le proposant répond de façon satisfaisante à deux (2) questions d admissibilité. Assurance offerte aux personnes qui ne travaillent pas (étudiants, personnes au foyer, chômeurs, retraités) et aux personnes qui travaillent (temps plein, temps partiel ou travailleurs autonomes). La couverture en cas de maladie est facultative et fera l objet d une évaluation du risque. Il n y a pas de profession totalement inassurable. Primes uniformes jusqu à l âge de 90 ans. Toutefois, les primes peuvent être modifiées par catégorie. De 5 à 80 ans, âge au dernier anniversaire de naissance Pour les personnes qui travaillent, la définition d invalidité fondée sur l «emploi habituel» s applique pendant 5 ans, puis c est la définition fondée sur «tout emploi» qui s applique; il y a aussi une définition d invalidité qui ne s applique qu aux personnes qui ne travaillent pas. Invalidité totale Personne qui travaillait avant le début de l invalidité l assuré est incapable d exercer son emploi habituel et n exerce aucun autre emploi rémunéré. Personne qui ne travaillait pas au début de l invalidité l assuré est incapable de se livrer à la plupart de ses activités quotidiennes. Invalidité partielle Personne qui travaillait avant l accident l assuré est incapable de s acquitter d une ou de plusieurs des fonctions principales de son emploi. Personne qui ne travaillait pas l assuré est incapable d accomplir un nombre important de ses activités quotidiennes. Dès le premier jour en cas d accident, ou après les 30 ou 120 jours suivant le début de l invalidité. En cas de maladie, 15 jours rétroactifs, et période d attente de 30 ou 120 jours. Les personnes seules, les couples et les familles. Aucune question sur l assurabilité, aucune coordination des prestations avec les régimes publics ou les autres assurances voyage ou maladie, et aucune tarification médicale ou financière. Cette assurance peut être une excellente solution pour les personnes qui, pour des raisons médicales, ne sont pas assurables au titre d une assurance invalidité, d une assurance maladie ou d une assurance voyage. En outre, cette assurance peut compléter d autres assurances déjà en vigueur. Primes uniformes et renouvellement garanti jusqu à 90 ans; les primes peuvent toutefois être modifiées par catégorie (mais non individuellement). De 18 à 80 ans pour l assuré principal ou le conjoint le plus âgé dans le cas de la couverture du conjoint/couverture familiale; les enfants sont couverts de l âge de 31 jours jusqu à 21 ans, ou 25 ans s ils étudient à temps plein. Prestation journalière payable pendant un maximum d un an si l hospitalisation a lieu dans les 90 jours suivant l accident ou l apparition de la maladie. La prestation double si l assuré est hospitalisé à l extérieur du Canada ou dans une unité de soins intensifs, ou encore en raison d un cancer ou d une crise cardiaque. Prestation de convalescence pour chaque jour d invalidité suivant la sortie de l hôpital, pendant un maximum de 30 jours. Dès le premier jour d hospitalisation 6

7 Nom du produit MODALITÉS DE VERSEMENT DES Assurance invalidité Assurance invalidité Protection accidents Les prestations mensuelles sont payables durant la période d indemnisation choisie, tant que se poursuit l invalidité. 2 ans (Formule Protection 24 heures contrat de base) La période d indemnisation peut être plus longue : 5 ans ou jusqu à l âge de 65 ans Indemnités d hospitalisation Période maximale d indemnisation : Prestation journalière d hospitalisation : maximum de 365 jours Indemnité supplémentaire d hospitalisation : maximum de 30 jours Prestation de convalescence : maximum de 30 jours PRESTATION MAXIMALE GARANTIES STANDARD GARANTIES COMPLÉMENTAIRES 1 (des restrictions quant à l âge peuvent s appliquer) Personne qui travaillait avant le début de l invalidité : la prestation mensuelle se limite à 75 % du revenu avant l invalidité ou à 1 % du revenu d entreprise, jusqu à concurrence de $ par mois pour les personnes de 64 ans et moins, jusqu à concurrence de $ par mois pour les personnes de 65 à 68 ans et jusqu à concurrence de $ par mois pour les personnes de 69 à 80 ans Personne qui ne travaillait pas au début de l invalidité : prestation mensuelle maximale de $ (ou $ pour les personnes de plus de 70 ans) Invalidité partielle (maximum de 6 mois) Pas de coordination des prestations avec les régimes publics ou toute autre assurance invalidité au moment de l évaluation du risque ou pour tout règlement lorsque la prestation mensuelle n excède pas $ Récidive d invalidité (considérée comme une prolongation dans les 6 mois) Réadaptation professionnelle ou physique (maximum de 3 mois) Invalidité non professionnelle, réduction du coût de couverture par la coordination avec la couverture offerte par la commission des accidents de travail Prestation Hospitalisation-accident de 100 $ par jour (maximum d un an) Prestation Ambulance de 100 $ (remboursement des frais, 1 par accident) Prestation Décès accidentel de $ majorée de $ par année de couverture, jusqu à concurrence de $ Exonération des primes après 30 jours Garantie Invalidité présumée Prestation de décès égale à 3 fois la prestation mensuelle si l assuré décède en cours d indemnisation Décès et mutilation par accident Décès accidentel Frais médicaux excédentaires Perte de revenu hors du travail Hospitalisation-maladie Couverture Invalidité-maladie Remboursement des primes après 20 ans Remboursement des primes au décès Soins médicaux d urgence hors province : (maintenant offerte aux compagnies de camionnage seulement, minimum de 5 assurés) De 20 $ à 100 $ par jour (par tranche de 10 $) Remarque : la prestation des personnes à charge correspond à 50 % de la prestation journalière d hospitalisation choisie. Prestation journalière d hospitalisation Indemnité supplémentaire d hospitalisation Prestation de convalescence Décès accidentel Remboursement des primes Remboursement des primes au décès 7

8 Nom du produit STRUCTURE DES PRIMES ÂGE À LA SOUSCRIPTION CATÉGORIES PROFESSIONNELLES CE QUI ENTRAÎNE LE VERSEMENT DES DÉBUT DU VERSEMENT DES Série Procadres Assurance invalidité Offre une protection du revenu de première qualité au cours d une invalidité totale, partielle ou résiduelle Professionnels et cadres (y compris étudiants et nouveaux diplômés) pour qui un plan complet de protection du revenu est important Uniformes, garanties jusqu à 65 ans. Renouvellement garanti après 65 ans si l assuré continue à travailler à temps plein (sous réserve d un changement de primes) 18 à 60 ans (âge à l anniversaire de naissance le plus proche) Catégories 4S, 4A, 3A, 2A Invalidité totale ou réduite en raison d une blessure ou d une maladie Invalidité totale : Incapacité d accomplir les principales tâches de l emploi habituel; l assuré ne doit pas travailler ailleurs Invalidité réduite : Choix entre la définition d invalidité résiduelle ou partielle au moment du règlement. Possibilité de changer d option chaque mois au cours de la première année de règlement Invalidité résiduelle : Pas totalement invalide mais perte de revenu d au moins 20 %. Les prestations sont proportionnelles à la perte de revenu. Invalidité partielle : Incapacité d accomplir une ou plusieurs fonctions importantes ou de travailler plus de la moitié des heures habituelles. 50 % de la rente mensuelle est payable pendant les 36 premiers mois, puis 25 % par la suite Après le délai de carence choisi, qui court à compter du début de l invalidité : 30, 60, 90, 120 ou 730 jours Parafrais Plus Rembourse les frais généraux couverts Propriétaires de petite entreprise et professionnels Uniformes, garanties jusqu à 65 ans. Renouvellement garanti après 65 ans si l assuré continue à travailler à temps plein (sous réserve d un changement de primes) 18 à 60 ans (âge au dernier anniversaire de naissance) Catégories 4A, 3A, 2A, A Invalidité totale : Incapacité d accomplir les principales tâches de l emploi habituel. Pour 2A/A, l assuré ne doit pas en outre travailler ailleurs. Plus invalidité résiduelle (option pour 4A/3A) : Les frais généraux couverts excèdent 75 % du revenu brut. Remboursement des frais résiduels Après le délai de carence choisi, qui court à compter du début de l invalidité : 30 ou 90 jours MODALITÉS DE VERSEMENT DES La rente mensuelle est payable au cours de la durée de la rente choisie, tant que se poursuit l invalidité : 2 ou 5 ans, ou jusqu à 65 ans. Remboursements mensuels au cours de la durée de la rente choisie, tant que se poursuit l invalidité : 12, 18 ou 24 mois PRESTATION MAXIMALE GARANTIES STANDARD GARANTIES COMPLÉMENTAIRES 1 (des restrictions quant à l âge peuvent s appliquer) La rente mensuelle choisie à la souscription dépend du revenu gagné, compte tenu des limites globales ci-après : Catégorie 18 à 55 ans 56 à 60 ans 4A/4S $ $ 3A $ $ 2A $ $ Exonération des primes après 90 jours ou le délai de carence, s il est plus court Récidive d invalidité (12 mois) Réadaptation professionnelle Invalidité non professionnelle Pas d intégration de la rente Accumulation des jours pour le délai de carence (séparés au maximum par 24 mois) Améliorations automatiques de la garantie de 5 % annuellement (âge à la souscription de 18 à 50 ans, risques standard seulement) Une tranche additionnelle de 25 % de la rente mensuelle est versée pour une invalidité catastrophique (invalidité totale présumée, perte d indépendance, perte de fonctions cognitives, maladie en phase terminale) Aucun délai de carence pour une invalidité catastrophique permanente Rente de rétablissement Prestation-décès (3 fois la rente mensuelle) Option Soins futurs 3 (permet d échanger une couverture d assurance invalidité contre une couverture de soins de longue durée) Avenant de remboursement des primes (ARP) Avenant d assurance complémentaire (AAC) assurabilité garantie jusqu à 55 ans (risques standard seulement) Avenant Redressement en fonction du coût de la vie (RFCV) 5 % Avenant Propre profession (4S/4A) 2 Avenant Protection de la santé (APS) version standard ou version améliorée couvrant le VIH, l hépatite B et l hépatite C Avenant Valurente Frais généraux couverts jusqu à : 4A $* 3A $ 2A $ A $ * examen cas par cas pour les montants à concurrence de $ par tarification spéciale Exonération des primes après le délai de carence Récidive d invalidité (6 mois) Invalidité totale présumée Accumulation des jours pour le délai de carence (séparés au maximum par 6 mois pour 4A/3A, à l intérieur de 6 mois pour 2A/A) Dispositions quant à la prolongation de la rente et au report (invalidité totale/résiduelle) Prolongation de la rente après le décès (3 mois) Liquidation des intérêts dans l entreprise Disposition de transformation Avenant de remboursement des primes (ARP) Avenant d assurance complémentaire (AAC) assurabilité garantie jusqu à l âge de 55 ans (risques standard seulement) Avenant Protection du patient (APP) couvrant le VIH 1 Des restrictions s appliquent pour certaines catégories professionnelles. Voir le Guide de tarification d assurance invalidité. 2 Non offert aux chiropraticiens et aux clients de la catégorie 2A qui ont fait l objet d un relèvement de catégorie 3 Certaines restrictions s appliquent. 8

9 Série Franprise Assurance invalidité Achat-Vente Plus Procure une protection économique contre l invalidité totale, avec rente facultative d invalidité partielle ou résiduelle. Rabais intégrés pour les propriétaires d entreprise Propriétaires de petite entreprise et employés qui désirent une protection du revenu économique et fiable Procure des fonds pour racheter les parts d un directeur invalide Petites entreprises et sociétés de personnes Uniformes, garanties jusqu à 65 ans. Renouvellement garanti après 65 ans jusqu à 75 ans si l assuré continue à travailler à temps plein (sous réserve d un changement de primes) Uniformes, garanties jusqu à 63 ans 18 à 60 ans (âge à l anniversaire de naissance le plus proche) Catégories professionnelles 4S, 4A, 3A, 2A, A et B (pour les travailleurs permanents à temps partiel, catégories 4A, 3A et 2A seulement) Invalidité totale en raison d une blessure ou d une maladie (plus invalidité partielle ou résiduelle si l avenant y afférent est ajouté) Invalidité totale : Au cours de la période d emploi habituel, incapacité d accomplir les principales tâches de l emploi habituel; l assuré ne doit pas travailler ailleurs. Après cette période, incapacité d exercer tout emploi raisonnable Période d emploi habituel : Habituellement 5 ans (2 ans avec durée de la rente de 2 ans). Peut être prolongée jusqu à 65 ans si la durée de la rente jusqu à 65 ans est choisie (sauf pour les travailleurs permanents à temps partiel et certaines professions de la catégorie B) 18 à 55 ans (âge au dernier anniversaire de naissance) Catégories 4A, 3A 2A Invalidité totale : Incapacité d accomplir les principales tâches de l emploi habituel. Pour 2A, l assuré ne doit pas en outre travailler dans l entreprise à quelque titre que ce soit. Après le délai de carence choisi, qui court à compter du début de l invalidité : 30, 60, 90, 120 ou 730 jours. Toutefois, les propriétaires de ferme ne peuvent pas choisir un délai de carence de 30 jours et les travailleurs permanents à temps partiel ainsi que les nouveaux propriétaires d entreprise ne peuvent pas choisir un délai de carence de 30 ou 60 jours. La rente mensuelle est payable au cours de la durée de la rente choisie, tant que se poursuit l invalidité : 2 ou 5 ans 4, ou jusqu à 65 ans 5. Même que pour Série Procadres pour les catégories 4S/4A/3A/2A. Pour les catégories A et B : Catégorie 18 à 55 ans 56 à 60 ans A $ $ B $ $ Après le délai de carence choisi, qui court à compter du début de l invalidité : 12 ou 24 mois Remboursement des frais de rachat dont la fréquence dépend de la méthode de capitalisation choisie : somme forfaitaire, mensualités (5 ans), versement initial (paiement initial d une somme forfaitaire suivi d une rente mensuelle) Valeur de l entreprise assurable jusqu à concurrence des limites, selon la catégorie, le délai de carence et la durée de la rente. Se reporter au guide de tarification d assurance invalidité Exonération des primes après 90 jours ou le délai de carence, s il est plus court Récidive d invalidité (6 mois) Réadaptation professionnelle Invalidité non professionnelle Pas d intégration de la rente pour 4A/3A Intégration souple de la rente pour 2A/A/B Accumulation de jours pour le délai de carence (séparés au maximum par 12 mois 6 mois pour 2A/A/B) Améliorations automatiques de la garantie de 3 % par année (âge à la souscription de 18 à 50 ans, risques standard seulement) Invalidité totale présumée avec délai de carence nul Vente de l entreprise Option Soins futurs 3 (permet d échanger une couverture d assurance invalidité contre une couverture de soins de longue durée) Exonération des primes après 90 jours Prestation-décès lorsqu une rente mensuelle est versée Frais juridiques Transfert d assurabilité Disposition de transformation Avenant de remboursement des primes (ARP) Avenant d assurance complémentaire (AAC) assurabilité garantie jusqu à 55 ans (s.o. pour catégorie B) risques standard seulement Avenant Redressement en fonction du coût de la vie (RFCV) 5 % Avenant Propre profession (4S/4A) 2,5 Avenant Protection de la santé (APS) version standard ou version améliorée couvrant le VIH, l hépatite B et l hépatite C 5 Avenant Valurente 4 Avenant d invalidité partielle (AIP) 5 Avenant d invalidité partielle prolongée (AIPP) 5 Avenant d invalidité résiduelle 6 4 Non offert aux nouveaux propriétaires d entreprise 9 5 Non offert aux travailleurs permanents à temps partiel et aux nouveaux propriétaires d entreprise 6 Non offert aux propriétaires de ferme, aux travailleurs à temps partiel et aux propriétaires d entreprise de la catégorie B ou A Option de revenu futur (ORF) risques standard seulement

10 Nom du produit OPTIONS GARANTIES D ASSURANCE OFFERTES MOYENS D ÉCONOMISER QUESTIONNAIRE MÉDICAL OPTIONS RÉGIMES OFFERTS MONTANTS DE COUVERTURE OFFERTS MOYENS D ÉCONOMISER QUESTIONNAIRE MÉDICAL Assurance voyage Assurance voyage Financière Manuvie Que votre client prévoie un voyage ou soit en visite au Canada, il sera bien avisé de souscrire une assurance voyage pour se protéger contre les coûts que peut entraîner toute urgence imprévue pouvant survenir avant ou pendant son voyage. Voyageurs canadiens Régime Voyage unique : procure une assurance pour les frais médicaux d urgence engagés à l extérieur de la province au cours d un voyage unique pour le nombre de jours souscrit. Aucune limite d âge. Régime Voyage éclair : procure aux proposants âgés de 55 à 74 ans une assurance pour les frais médicaux d urgence engagés à l extérieur de la province au cours d un voyage unique d une durée maximale de 17 jours. Régime Voyages multiples : procure, pour le nombre de jours souscrit, une assurance pour les frais médicaux d urgence engagés lors de voyages effectués pendant l année d assurance (nombre illimité). Durée de 4, 10, 18 ou 30 jours. Cette couverture peut également être souscrite dans le cadre d un régime Voyages multiples tous risques. Aucune limite d âge. Régime tous risques : regroupe plusieurs garanties dans un seul régime. Il couvre les soins médicaux d urgence, l annulation et l interruption de voyage, les bagages perdus, retardés et endommagés, les accidents de vol et les accidents de voyage. Régime Voyage au Canada : procure une assurance soins médicaux d urgence, si le voyage est effectué en totalité au Canada, à 50 % du taux du régime régulier Voyage unique. Régime Annulation et interruption de voyage : peut être souscrit dans le cadre d un Régime tous risques ou séparément. Soins médicaux d urgence : couvre, à concurrence de $ CA, les frais des soins médicaux d urgence nécessaires durant le voyage. Annulation et interruption de voyage : un régime Voyage unique couvre jusqu à concurrence de $ par assuré par voyage et un régime Voyages multiples tous risques couvre jusqu à concurrence de $ par voyage et $ par année d assurance les clients qui ne peuvent pas voyager ou dont le voyage est interrompu en raison d une situation couverte par le régime. Bagages perdus, endommagés et retardés : couvre jusqu à concurrence de $ par voyage (sous réserve d un maximum de $ par année d assurance dans le cas d un régime Voyages multiples tous risques) la perte ou la détérioration des bagages et jusqu à concurrence de 500 $ par voyage (sous réserve d un maximum de $ par année d assurance dans le cas d un régime Voyages multiples tous risques) le retard des bagages. Accident de vol : $ en cas de décès ou de double mutilation, $ en cas de mutilation simple. Accident de voyage : $ en cas de décès ou de double mutilation, $ en cas de mutilation simple. Franchises permettant d économiser de 15 à 50 % Économie de 50 % avec les régimes Voyage au Canada Couverture familiale offerte (jusqu à l âge de 54 ans) pour certains régimes Tous les proposants âgés de 55 ans ou plus doivent remplir un questionnaire médical, sauf ceux qui souscrivent le régime Voyage éclair. Le questionnaire médical détermine la catégorie de taux et les critères de stabilité applicables aux problèmes de santé préexistants. Visiteurs au Canada Personnes en visite au Canada Canadiens non admissibles à des prestations au titre d un régime public d assurance maladie Personnes qui sont au Canada avec un visa de travail Nouveaux immigrants qui attendent d être admissibles à la couverture du régime public d assurance maladie Régime Voyage unique : prévoit une couverture Soins médicaux d urgence à concurrence du montant choisi, pour un seul voyage, pour le nombre de jours souscrit. Régime Voyages multiples : prévoit une couverture Soins médicaux d urgence de $ pour un nombre illimité de voyages d une durée de 30 jours effectués au Canada durant une année d assurance. Offert jusqu à l âge de 69 ans. Assurance Interruption de voyage : garantie facultative qui couvre la portion payée, non remboursable et non transférable du voyage, si ce voyage est interrompu en raison d une situation couverte par l assurance et que le client doit retourner dans son pays de résidence. Assurance Accident de voyage : garantie facultative qui offre une couverture pouvant aller jusqu à $ CA en cas d accident corporel ou de décès. Régime A ne prévoit aucune couverture pour des problèmes de santé préexistants. Régime B prévoit une couverture pour les problèmes de santé préexistants à condition que ceux-ci aient été stables pendant les 180 jours précédant l entrée en vigueur de la couverture. Ce régime est offert aux personnes âgées de moins de 85 ans (69 ans dans le cas de la couverture de $). Assurés de moins de 85 ans $, $, $ ou $ Assurés de moins de 69 ans $ Taux réduits de 15 % pour une franchise de 500 $, de 20 % pour une franchise de $ (supplément de 5 % s il n y a pas de franchise) Couverture familiale (Régime A offert jusqu à l âge de 54 ans, dans le cas des assurances Accident de voyage et Interruption de voyage) Nota : Les taux publiés comportent une franchise de 75 $ par sinistre. La Financière Manuvie exige un questionnaire médical dans le cas suivant : Régime B pour les personnes âgées de 35 ans et plus 10

11 Assurance voyage Nom du produit ADMISSIBILITÉ GARANTIES STANDARD PLAFOND DE COUVERTURE Assurance voyage Financière Manuvie pour étudiants Ce régime couvre les soins médicaux urgents et non urgents dispensés aux étudiants pendant qu ils fréquentent un établissement d enseignement. Vous devez être âgé de moins de 55 ans et être : un étudiant à temps plein d un établissement d enseignement reconnu, avec preuve d admission ou d inscription à l appui; ou un étudiant qui effectue des études postdoctorales dans un établissement d enseignement reconnu; ou une personne à charge ou le conjoint d un étudiant couvert par la présente assurance et nommé dans la proposition, et vivre avec celui-ci; et souscrire une couverture : pour un voyage à destination du Canada, si votre pays de résidence n est pas le Canada et si vous résidez temporairement au Canada; ou pour un voyage à l étranger, si votre pays de résidence est le Canada et si vous êtes couvert par un régime public d assurance maladie pendant que vous résidez temporairement dans un autre pays que le Canada; ou en tant que personne qui étudie au Canada hors de sa province ou de son territoire de résidence, si votre pays de résidence est le Canada et si vous êtes couvert par un régime public d assurance maladie pendant que vous résidez temporairement hors de votre province ou de votre territoire de résidence. Les prestations pour soins médicaux d urgence suivantes sont payables par assuré : 1. Frais hospitaliers, y compris les frais pour un traitement psychiatrique pendant une période maximale de trente jours par police 2. Frais de consultation d un médecin pour des soins médicaux d urgence et pour un maximum de cinq visites de suivi 3. Services diagnostiques 4. Soins infirmiers privés 5. Frais de transport en ambulance 6. Médicaments d ordonnance 7. Services paramédicaux 8. Blessure aux dents accidentelle 9. Traitement dentaire d urgence 10. Soins psychiatriques 11. Counseling traumatologique 12. Appareils médicaux 13. Évacuation d urgence vers le lieu de résidence 14. Indemnité de transport et de subsistance d un membre de la famille venu au chevet de l assuré 15. Rapatriement de la dépouille 16. Droits de scolarité 17. Interruption de voyage pour retourner au lieu de résidence, sans résiliation de la couverture Les prestations pour soins médicaux non urgents suivantes sont payables par assuré : 18. Examen médical annuel 19. Examen de la vue 20. Prestation de maternité 21. Décès et mutilation par accident Maximum global de $ 11

12 Assurance voyage Nom du produit STRUCTURE DES PRIMES ÂGE À LA SOUSCRIPTION (âge atteint) MODALITÉS DE VERSEMENT DES PRESTATION MAXIMALE GARANTIES STANDARD REMBOURSEMENT DES PRIMES (des restrictions quant à l âge s appliquent) Assurance voyage à long terme Voyage80 de Manuvie Assurance voyage Soins médicaux d urgence Aucune limite quant au nombre de voyages Voyages d une durée maximale de 30 jours Tarification individuelle, aucune couverture familiale offerte Primes annuelles payables jusqu à l âge de 80 ans, lorsque la police prend fin Aucune franchise Entrée en vigueur dès la confirmation de couverture Renouvellement garanti Admissibilité garantie aux couvertures complémentaires Baby-boomers canadiens, actuellement âgés de 42 à 60 ans, qui : se préoccupent de planifier leurs finances; prévoient prendre une retraite anticipée; ont envie de voyager; voyagent plus fréquemment; se préoccupent de leur santé, qui peut avoir un effet sur leur assurabilité et leur capacité de voyager. Héritage légué aux enfants par les parents ou grands-parents Prime annuelle établie en fonction de l âge à la souscription de l assurance Rajustement de prime pour tenir compte de l état de santé, de l inflation et des résultats techniques du régime Payables par prélèvements automatiques ou carte de crédit; paiements annuels ou mensuels Lettre de renouvellement envoyée au client avant l anniversaire contractuel Garantie Remboursement des primes (précisions ci-après) Résidents du Canada couverts par un régime provincial d assurance maladie; âgés de 18 à 65 ans inclusivement. Les frais couverts sont payés au fournisseur du service ou au titulaire du contrat. Les prestations prévues au titre de la garantie Remboursement des primes sont versées au titulaire du contrat $ CA (maximum viager) Frais effectivement engagés par voyage, sous réserve des plafonds prévus par la police, jusqu à concurrence du maximum viager global de 5 millions de dollars canadiens : 1. Frais hospitaliers et honoraires de médecins 2. Services paramédicaux 3. Transport par ambulance terrestre 4. Traitement dentaire et soulagement de la douleur dentaire 5. Rapatriement de la dépouille 6. Évacuation vers le lieu de résidence pour des raisons médicales 7. Repas, hôtel, appels téléphoniques et taxis 8. Transport au chevet d une personne malade 9. Retour des enfants à charge 10. Retour du compagnon de voyage 11. Retour du véhicule 12. Protection limitée contre les actes terroristes Remboursement des primes de l ordre de 50 % si aucune demande de règlement n est présentée*, tous les 10 ans, au décès ou à l échéance de la police Aucun remboursement des primes si le décès survient au cours des deux premières années de la police * Par «aucune demande de règlement», on entend qu aucune demande de règlement payable n a été soumise ou qu aucune prestation n a été versée au titre de l assurance voyage à long terme (exclusion faite des compléments d assurance). 12

13 Assurance soins médicaux et dentaires Nom du produit FlexSanté FlexSanté est un régime d assurance maladie unique qui permet à vos clients de choisir les garanties et le niveau de couverture qui répondent le mieux à leurs besoins médicaments d ordonnance, soins dentaires ou combinaison des deux, soins de la vue, assurance soins médicaux, assurance voyage, assurance DMA, assurance hospitalisation, etc. Tout client non pleinement couvert par une assurance maladie collective. STRUCTURE DU PRODUIT Le client choisit un régime de base Médicaments Plus (formule de base ou formule étendue), Dentaire Plus (formule de base ou formule étendue) ou Combinaison Plus (garantie initiale, formule de base ou formule étendue) et le personnalise au moyen de garanties complémentaires OU choisit une couverture sans régime de base en optant pour des garanties autonomes. DÉTAIL DES RÉGIMES GARANTIES COMPLÉMENTAIRES Les régimes Médicaments Plus procurent une couverture pour les médicaments d ordonnance de marque déposée et génériques, les soins de la vue, les soins médicaux, les soins médicaux et hospitalisations en voyage, et les décès et mutilations par accident (choix entre la formule de base et la formule étendue). Une tarification médicale est exigée. Les régimes Dentaire Plus à établissement garanti procurent une couverture pour les nettoyages périodiques, plombages, examens dentaires, etc., ainsi que pour les examens médicaux périodiques, les soins de la vue, les soins médicaux, les soins médicaux et hospitalisations en voyage, et les décès et mutilations par accident (choix entre la formule de base et la formule étendue). Les régimes Combinaison Plus constituent une combinaison des régimes Médicaments Plus et Dentaire Plus (choix entre la garantie initiale, la formule de base et la formule étendue). Combinaison Plus garantie initiale est un régime à établissement garanti. Pour les régimes Combinaison Plus formule de base et Combinaison Plus formule étendue, une tarification médicale est exigée. Soins de la vue formule étendue 1 Assurance soins médicaux formule étendue 2 Hospitalisation formule de base 2 Hospitalisation formule étendue 2 Couverture accrue en cas de maladie ou accident grave : franchise de $ 2 Couverture accrue en cas de maladie ou accident grave : franchise de $ 2 Décès et mutilation accidentels formule étendue Assurance voyage 3 8 jours de couverture additionnelle Assurance voyage 3 21 jours de couverture additionnelle GARANTIES AUTONOMES Hospitalisation formule de base 2 Hospitalisation formule étendue 2 Couverture accrue en cas de maladie ou accident grave : franchise de $ 2 Couverture accrue en cas de maladie ou accident grave : franchise de $ 2 TRAITEMENT DES DEMANDES DE RÈGLEMENT Dans la plupart des cas, les demandes de règlement pour médicaments d ordonnance sont traitées sans délai au moyen de notre système électronique de paiement direct. Il en est de même pour bon nombre de demandes de règlement pour soins dentaires. Toutes les autres demandes de règlement sont traitées promptement dès qu elles parviennent à la Financière Manuvie. COMPLÉMENT D INFORMATION FlexSanté a pour but de compléter les régimes publics d assurance maladie. Et comme les régimes provinciaux d assurance maladie diffèrent dans l ensemble du Canada, la couverture et les taux FlexSanté diffèrent d une province à l autre. De plus, les prestations FlexSanté sont rajustées selon les priorités en matière de santé et l assurance maladie collective offerte aux aînés. La présente ne constitue qu un sommaire. Vous trouverez dans Inforep (Assurance > Produits > Prestations du vivant > Assurance santé et dentaire) des renseignements complets sur le produit. Les conditions, y compris les exclusions et restrictions, figurent dans le contrat établi par la Financière Manuvie sur approbation de la proposition. 1 Non offert avec Combinaison Plus garantie initiale 2 Tarification médicale exigée 3 Assurance voyage non offerte aux personnes âgées de 65 ans ou plus À noter : la couverture en cas d événement grave n est pas offerte dans la province de Québec. 13

14 Emporte-moi Assurance soins médicaux et dentaires Régime d assurance soins médicaux et soins dentaires Association Emporte-moi est le régime d assurance santé spécialement conçu pour les clients qui perdent leur assurance maladie collective quel que soit le régime à la suite d un changement de carrière, d un départ à la retraite ou d une perte d emploi. Leur acceptation est garantie sans qu ils aient à remplir un questionnaire médical, pourvu que leur proposition nous parvienne dans les 60 jours suivant la fin de leur couverture collective. Les clients dont l assurance maladie collective a pris fin récemment ou prendra fin prochainement (la proposition doit nous parvenir dans les 60 jours suivant la fin de leur couverture collective). Le client choisit l un des quatre régimes suivants : Emporte-moi formule de base, Emporte-moi formule étendue, Emporte-moi formule étendue plus, Emporte-moi formule première. Emporte-moi formule de base Régime d assurance santé qui procure une couverture pour les médicaments d ordonnance génériques, les soins de la vue, les soins médicaux, les hospitalisations, et les décès et mutilations par accident. Emporte-moi formule étendue Régime plus généreux qui procure une couverture pour les médicaments d ordonnance génériques, les soins de la vue, les soins médicaux, les hospitalisations, et les décès et mutilations par accident. Emporte-moi formule étendue plus Régime très complet qui offre les avantages du régime Emporte-moi formule étendue et une assurance soins dentaires. Emporte-moi formule première Régime d assurance santé qui procure une couverture plus vaste pour les médicaments d ordonnance génériques, les soins dentaires, les soins de la vue, les soins médicaux, les hospitalisations, et les décès et mutilations par accident. Le Régime d assurance soins médicaux et soins dentaires Association est offert en 8 versions. Petites ou moyennes associations, ou petites et moyennes entreprises. Le client choisit l un des huit régimes suivants : Soins médicaux et dentaires de Base, Bronze, Argent ou Or, ou Soins dentaires de Base, Bronze, Argent ou Or. Le régime Soins médicaux de Base et tous les régimes Soins dentaires sont à établissement garanti. Les quatre régimes d assurance soins médicaux et soins dentaires Association offrent des niveaux croissants de couverture pour les médicaments d ordonnance, les soins dentaires, les soins de la vue, les hospitalisations, les soins médicaux, les décès et mutilations par accident, et les soins médicaux et hospitalisations en voyage. Les quatre régimes Soins dentaires offrent les mêmes niveaux croissants de couverture pour les soins dentaires et les avantages du régime Soins médicaux de Base, sauf pour les médicaments d ordonnance. L acceptation est garantie pour chacun des quatre niveaux de couverture, pourvu que la proposition de votre client parvienne à la Financière Manuvie dans le délai de 60 jours, après quoi une tarification médicale sera exigée. Dans la plupart des cas, les demandes de règlement pour médicaments d ordonnance sont traitées sans délai au moyen de notre système électronique de paiement direct. Il en est de même pour bon nombre de demandes de règlement pour soins dentaires. Toutes les autres demandes de règlement sont traitées promptement dès qu elles parviennent à la Financière Manuvie. Les primes mensuelles Emporte-moi varient selon la province. La présente ne constitue qu un sommaire. Vous trouverez dans Inforep (Assurance > Produits > Prestations du vivant > Assurance santé et dentaire) des renseignements complets sur le produit. Les conditions, y compris les exclusions et restrictions, figurent dans le contrat établi par la Financière Manuvie sur approbation de la proposition. Dans la plupart des cas, les demandes de règlement pour médicaments d ordonnance sont traitées sans délai au moyen de notre système électronique de paiement direct. Il en est de même pour bon nombre de demandes de règlement pour soins dentaires. Toutes les autres demandes de règlement sont traitées promptement dès qu elles parviennent à la Financière Manuvie. Les primes mensuelles du Régime d assurance soins médicaux et soins dentaires Association varient selon la province ou la région. La présente ne constitue qu un sommaire. Vous trouverez dans Inforep (Assurance > Produits > Prestations du vivant > Assurance santé et dentaire) des renseignements complets sur le produit. Les conditions, y compris les exclusions et restrictions, figurent dans le contrat établi par la Financière Manuvie sur approbation de la proposition. 14

15 2012. La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers. Tous droits réservés. Les produits d assurance prestations du vivant de la Division canadienne sont offerts par la Financière Manuvie (La Compagnie d Assurance-Vie Manufacturers). Chèque-vie, SoinsVie, Procadres, Franprise, Achat-Vente Plus, Parafrais Plus et FlexSanté sont des marques de commerce déposées de la Financière Manuvie. Emporte-moi, Dentaire Plus, Médicaments Plus et Combinaison Plus sont des marques de commerce de la Financière Manuvie. Les noms Manuvie et Financière Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d'appel «Pour votre avenir», les quatre cubes et les mots «Solide, Fiable, Sûre, Avant-gardiste» sont des marques de commerce de La Compagnie d'assurance-vie Manufacturers qu'elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence. MK1797F 10/2012