infos DÉCRYPTAGE Les seniors et le crédit Décembre 2013 n 29 L actualité pour dynamiser vos ventes et fidéliser vos clients.

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1 infos L actualité pour dynamiser vos ventes et fidéliser vos clients. Décembre 2013 n 29 CULTURE & LOISIRS SPCL, la culture facilitée DÉCRYPTAGE Les seniors et le crédit DEM@T +, les utilisateurs plébiscitent la solution

2 À bas les frontières et les idées reçues! Christian Garcia Directeur marketing Chers lecteurs, À l heure où le développement du e-commerce se poursuit, marqué par l avènement de nouveaux supports (mobile, tablette), le commerce traditionnel conserve tout à fait sa place car il est des produits qui auront toujours besoin de la rencontre entre le professionnel et le consommateur. Si sur le Web la visibilité n est jamais acquise et se construit jour après jour par le biais de techniques marketing en constante évolution, le commerce traditionnel en magasin ou en démarchage à domicile requiert un savant dosage de professionnalisme et de rapports humains pour pousser à la conversion. Franfinance l a bien compris en investissant aussi bien sur le e-commerce ( que sur le commerce traditionnel (Dem@t +) car au final il s agit de prendre en charge au mieux les clients quel que soit le canal d acquisition. Et il serait faux de croire que la clientèle est bien segmentée d un canal à l autre. Les derniers chiffres de Médiamétrie tendent à démontrer que les «silver surfers «ou «Seniors» constituent un bon relais de croissance sur le WEB même si, comme le démontre notre nouveau numéro il est des secteurs d activité ou des produits qui concernent plus spécifiquement une classe d âge! Bonne lecture! 03 sommaire 04 envue décryptage 05 succès story CULTURE & LOISIRS SPCL la culture facilitée. MARCHÉ D AVENIR Les Seniors et le crédit. TRANS- METTEZ AGENCE CONSULTEZ AGENCE 3 FAVORABLE INNOVATIONS Espace Partenaire, des nouveautés axées sur la performance. 06 attitude ENQUÊTE Dem@t +, les utilisateurs plébiscitent la solution. 07 révél action PARTENARIAT Senior Cottage, l innovation au service de la perte d autonomie. SOLDES D ÉTÉ Bilan de l opération. 08 repérage CHIFFRES CLÉS Seuil de l'usure applicable à compter du 1 er octobre SALON E-COMMERCE Un bilan positif pour Franfinance CALENDRIER Foires et Salons 2014 : Prenez date!

3 décryptage envue événement repéra NOUVEAUTÉS TENDANCES 03 CULTURE & LOISIRS SPCL la culture facilitée La SPCL ou Société pour la Promotion de la Culture et des Loisirs vient de signer un accord avec Franfinance. Renaud Deguffroy, son Directeur Général, revient sur ce partenariat d avenir. La culture avant tout «La SPCL est une entreprise du groupe Actissia, distribuant notamment les produits France Loisirs et Grand Livre du Mois. Actissia est un groupe de distribution multicanal spécialisé dans la culture, les loisirs, les services et la vie quotidienne. La SPCL s est spécialisée dans la distribution de loisirs culturels avec une offre de produits haut de gamme ou à forte valeur ajoutée : bibliophilies, œuvres rares numérotées, collections thématiques, ouvrages innovants intégrant des extraits sonores, lithographies, DVD ou tableaux réalisés par des artistes partenaires à partir de photos des clients.» Un succès de l enseigne. Les services en plus «Ces articles d exception ne sont proposés qu aux adhérents du groupe : Club France Loisirs ou le Grand Livre du Mois. Un potentiel commercial non négligeable puisque le Club France Loisirs réunit à lui seul 3 millions d'adhérents. Ces clients privilégiés se voient aussi proposer grâce au partenariat avec Franfinance - un financement à taux zéro et des tarifs préférentiels. Avec un panier moyen aux alentours de euros, le financement prend en effet tout son sens : il favorise l acte d achat via la mise en place de mensualités «confort» pour le client (de 10 à 48 mois). Le financement devient ici un outil de vente important voire primordial, avec un taux de recours qui atteint presque 80 %. Un partenariat gagnant!»

4 04 événement décryptage attitude repé MARCHÉS Les Seniors et le crédit Aujourd hui en France, près d un consommateur sur deux a plus de 50 ans. Les Seniors représentent un marché en croissance avec un fort pouvoir d achat estimé à 150 milliards d euros. Un chiffre qui devrait encore augmenter de 15 % au cours des 15 prochaines années. Zoom sur la Silver Économie. LES SENIORS EN CHIFFRES Les Seniors concentrent : 43 % des revenus des ménages en France 72 % des placements financiers en France Les Seniors détiennent : 75 % des véhicules haut de gamme Les plus de 55 ans : réunissent 60 % du patrimoine des ménages constituent 72 % des contribuables à l ISF détiennent 75 % des portefeuilles boursiers Un marché d avenir Baby boom oblige, les Seniors représentent une population en croissance constante. En 2010, plus d un tiers de la population française appartenait à la catégorie des Seniors (50 ans et plus), soit plus de 22 millions de personnes. En 2030, un Français sur deux aura plus de 50 ans. Autre fait marquant, leur niveau de vie dépasse désormais celui des jeunes. Selon le Credoc, les Seniors gagneraient en moyenne par personne et par an contre chez les moins de 50 ans, soit 30 % de revenus en plus! Les progrès de la médecine ont également changé la donne, augmentant ce qu on appelle désormais «l'espérance de vie en bonne santé». Les plus de 50 ans restent donc actifs et en bonne santé plus longtemps, ce qui augmente encore leur potentiel d achat. Un recours au crédit en croissance L âge de 60 ans marque généralement un tournant dans la vie des couples Seniors, notamment en matière de revenus c est alors qu ils se voient verser deux retraites à taux plein. Côté crédits, la part des ménages de 65 ans et plus détenant des crédits est passée de 12,6 % en 1995 à 24,9 % en 2012, un chiffre presque multiplié par deux en 20 ans. On constate même un recours aux crédits à la consommation assez élevé chez les ménages jusqu à ans. Ainsi, en 2007, 29 % des ans détenaient un crédit à la consommation contre seulement 18 % en Même constat chez les plus de 65 ans, ils étaient 21 % à rembourser un crédit à la consommation en 2007 contre 7 % en Des achats maîtrisés Les raisons qui conduisent les Seniors à recourir au crédit à la consommation sont diverses, et avant tout portées par un certain optimisme : 41 % d entre eux se sentent confiants par rapport à l avenir. Concrètement, les Seniors souscrivent généralement un crédit à la consommation pour l achat d un véhicule neuf, financer des loisirs, faire des travaux d amélioration dans leur habitat, soutenir financièrement leurs familles (enfants ou petits-enfants) ou pour maintenir un niveau d'épargne suffisant pour faire face à d éventuels frais de santé, une perte d autonomie voire anticiper une dépendance. UNE OFFRE EN PLEINE ÉVOLUTION Dans le rapport intitulé «Le crédit à la consommation : un paysage en pleine mutation», Sopra Group et l Efma soulignent que le vieillissement de la population (irréversible) doit inciter les organismes de crédit spécialisés à financer davantage de projets de Seniors. Selon Eurostat, les personnes âgées de 60 ans représenteront 29 % de la population en Europe à l horizon 2030, contre 17,4 % actuellement. De surcroît, les Seniors présentent un niveau de risque plus faible de 30 à 40 % que le reste de la population. Outre leurs pensions de retraite, ils sont généralement propriétaires de leur habitation - avec un crédit immobilier déjà remboursé. Forts de ce constat, certains organismes d assurances des emprunteurs ont déjà étendu leurs âges limites d adhésion - certains étant portés à 75 ans. Une preuve que le marché des Seniors a de l avenir! Sources : Direction générale de la compétitivité (Lettre, avril 2010), Enquête Profils Seniors (mars 2011), Sopra Group et l Efma : Le crédit à la consommation : un paysage en pleine mutation (Septembre 2012).

5 rage envue succès story PERFORMANCES décryptage 05 INNOVATIONS Espace Partenaire, des nouveautés axées sur la performance Afin d accompagner ses partenaires, Franfinance fait sans cesse évoluer les outils mis à leur disposition. Zoom sur l Espace Partenaire et ses améliorations. L Espace Partenaire Franfinance est un lieu d échanges interactif entre les vendeurs des enseignes partenaires et les commerciaux Franfinance. Conçu pour leur simplifier le crédit au quotidien, il est doté d une interface ergonomique et intuitive pour une navigation simple et rapide. Bien plus qu un outil d acquisition et de production, ce site permet de gérer et de suivre les dossiers. Des applications sur-mesure Conçu en fonction des besoins de chaque partenaire, l Espace Partenaire comporte, au-delà des produits financiers, certaines applications désormais personnalisables : saisie du code secret carte, affichage et gestion du programme de fidélité, impression des Offres de Contrat de Crédit, la dématérialisation des contrats, etc. Scoring en temps réel Afin de gagner en temps et en efficacité, certaines procédures d ouverture de dossier de crédit en ligne ont été optimisées. Lors du scoring en temps réel, la nouveauté se situe au niveau des dossiers affichant un avis «Transmettez agence». Il est dorénavant possible d imprimer le contrat de crédit sans numéro d accord et de le reporter ultérieurement grâce à un menu spécialement créé «Saisie du numéro d accord». TRANS- METTEZ AGENCE CONSULTEZ AGENCE Le crédit multi-paliers accessible online Autre innovation importante, les partenaires de Franfinance peuvent désormais proposer des offres multi-paliers. Cette solution de financement à plusieurs paliers permet de proposer à ses clients de choisir le montant et le rythme de leurs mensualités, en fonction des étapes de leur projet - avec un TAEG fixe tout au long du crédit. Une évolution qui permet à Franfinance d harmoniser ses offres, et de proposer les mêmes solutions de financement à tous ses partenaires - on line ou off line. 3 FAVORABLE 1 2

6 06 envue attitude DYNAMIQUE POSITIVE repérage décryptage ENQUÊTE Les utilisateurs plébiscitent la solution Cet été, Franfinance a réalisé auprès de ses partenaires une enquête sur Dem@t +, permettant un contrat de crédit à la consommation 100 % numérique. Une solution largement proposée et approuvée par ses partenaires! Au final, Dem@t + remporte l adhésion de 79 % des partenaires interrogés, 88 % trouvent la solution facile d utilisation, 85 % la trouvent rapide et 91 % ont un avis favorable sur l accompagnement du commercial Franfinance. Un succès qui confirme que Dem@t + est bien une solution dématérialisée totalement adaptée aux contrats de crédit. Une enquête bien perçue Du 25 juillet au 2 août 2013, Franfinance a effectué un sondage téléphonique auprès d une centaine de ses partenaires. Des partenaires fidèles à Franfinance Globalement, les interviewés sont des directeurs de magasin, des vendeurs ou des chefs de caisse. Des partenaires qui proposent des solutions Franfinance depuis plus de 3 ans pour 80 % d entre eux - majoritairement dans les secteurs du blanc brun gris, du multimédia, de la puériculture et des jouets. Des prescripteurs fortement convaincus de l importance des solutions de financement pour augmenter leurs ventes. Un taux d équipement longue durée Question Dem@t +, les sondés sont majoritairement équipés sur le long terme : 49 % depuis 6 mois à un an, 25 % depuis un an. Les avantages mis en avant sont le gain de temps (63 %), le gain de place/zéro archivage (48 %), la facilité et la simplicité d utilisation (30 %) et les économies de papier (30 %). Une dématérialisation en marche 69 % des partenaires interrogés proposent systématiquement de dématérialiser les contrats dès qu ils ouvrent un dossier de crédit. Ceux qui proposent cette solution rarement ou jamais expriment avant tout des réticences personnelles. Certains sont plus à l aise avec le papier, d autres identifient des profils de clients atypiques. Toutefois, 67 % des réfractaires envisagent de la proposer davantage. Pour cela, ils souhaiteraient que Dem@t + soit plus rapide, plus fiable (pas de bugs) et assorti d une formation plus approfondie, notamment en termes de discours client essentiel pour mieux proposer la dématérialisation. Des clients satisfaits Côté client final, les enseignes ne rencontrent que très peu d appréhension face à la solution dématérialisée. 85 % sont plutôt satisfaits voire tout à fait satisfaits. Les avantages les plus appréciés étant la fin des dossiers à garder, la rapidité de la procédure et moins de documents à signer. Les réticences, quand il y en a, sont essentiellement liées à la méfiance vis-à-vis d internet et non à la solution en elle-même. Des formations performantes En termes de formation à la prise en main de Dem@t +, 94 % des sondés ont été formés par un commercial Franfinance avec un score de satisfaction de 92 %! La clarté des explications du formateur et la facilité d utilisation de la solution étant les points positifs mis en avant.

7 succès story révél action attitude rep 07 FRANFINANCE & VOUS Senior Cottage, l innovation au service de la perte d autonomie BILAN DE L OPÉRATION SOLDES D ÉTÉ Franfinance a récemment signé un partenariat avec Senior Cottage, une solution innovante à l attention des personnes âgées en perte d autonomie. Marc Saillon, co-fondateur de Senior Cottage Services présente les avantages du concept et du partenariat avec Franfinance. Présentez-nous Senior Cottage. Senior Cottage est un concept novateur à destination des personnes âgées en perte d autonomie ou dépendantes. Ce sont des logements modulables pré-équipés qui peuvent être installés sur tous les types de terrain - comme le jardin de la personne ou celui de sa famille. Conçus en association avec le groupe Almage, pionnier dans la prise en charge de l Alzheimer, nos cottages offrent un environnement ergonomique et évolutif, disposant de tous les équipements nécessaires pour assurer la sécurité, la santé et le confort de la personne âgée. Quels sont les avantages de ces cottages? D un point de vue pratique, nos cottages peuvent être installés à proximité de la famille - ce qui facilite l accompagnement de la personne âgée. Les familles peuvent ainsi jouer un rôle déterminant dans la prise en charge du parent en perte d autonomie - ce qui a pour incidence de réduire notablement les coûts d un maintien à domicile. De plus, nos cottages peuvent se médicaliser au fil des besoins, en termes d équipements, de domotique et de nouvelles technologies. Ils évitent également de déprécier une maison, en réalisant de coûteux travaux d aménagement. Enfin, l installation d un cottage ne nécessite presque aucun travaux, il suffit de le raccorder à l eau, l électricité voire à internet, pour des services domotiques augmentés. Pourquoi avoir signé un partenariat avec Franfinance? Nos cottages peuvent être achetés ou loués. Dans tous les cas, ils sont moins coûteux qu une maison de retraite, une résidence médicalisée ou un maintien à domicile classique. Toutefois, les familles n ont pas toujours le patrimoine disponible et donc rarement la possibilité de mobiliser une somme au comptant. Le partenariat avec Franfinance leur permet d acquérir un cottage avec une redevance mensuelle, largement couverte par la retraite de la personne âgée. Le financement est donc un réel service que nous apportons à nos clients, grâce à Franfinance. À l occasion des Soldes d été, qui se sont déroulées du 26 juin au 30 juillet 2013, Franfinance a fait rêver ses clients en leur offrant l opportunité de gagner un voyage au Cap Vert. ENSEIGNES PARTICIPANTES 620 magasins répartis sur une trentaine d enseignes nationales ont participé à l opération. Un challenge vendeurs permettait de gagner jusqu à 10 par ouverture de carte. FOCUS CLIENT clients ont participé au jeu-concours. 1 voyage au Cap Vert pour 2 personnes a été remporté, ainsi que 2 tablettes numériques et 1 appareil photo reflex. 15 chèques-cadeaux d une valeur de 100 ont également été gagnés à l occasion de «l instant gagnant». Plus d informations sur

8 08 ory repérage révél action événement CHIFFRE CLÉS RETOUR GAGNANT SUR LE SALON E-COMMERCE PARIS Franfinance a participé pour la troisième année consécutive au Salon e-commerce Paris, qui s est déroulé du 24 au 26 septembre derniers. Plus de visiteurs et 500 sociétés ont participé à cet événement dédié au commerce en ligne. Pour nous joindre par dircom.franfinance@socgen.com ou sur le site internet : Pour Franfinance, le bilan de ce salon 2013 est plus que positif plus encore que les autres années. Les raisons de ce succès? Une équipe renforcée et dynamique (marketing et commerciale), un nouveau stand, une nouvelle communication multicanale uniformisée et efficace, un nouveau jeu avec une tablette tactile à gagner, et surtout une synergie confortée avec le groupe Société Générale et Sogenactif. Au final, Franfinance peut se targuer d avoir gagné en contacts fructueux, en visibilité et en crédibilité sur le marché du e-commerce. Un bilan plus qu encourageant! Vous êtes e-commerçant et souhaitez bénéficier de nos solutions? Découvrez notre nouveau site dédié aux solutions de financement e-commerce. Connectez-vous sans plus tarder sur e-solutions.franfinance.com ou adressez-nous un mail à esolutions.franfinance@socgen.com ou bien téléphonez au Directeur de la publication : Gérard TOUATI - Rédacteur en chef : Christian GARCIA Comité de rédaction : Cyril CAUCHOIS, Anne DURAND, Chantal FILY, Christian GARCIA, Thierry GUFFLET et Philippine REDON Conception-réalisation : Agence DAONA Communication - Crédit photos : Franfinance, Fotolia SEUIL DE L'USURE APPLICABLE À COMPTER DU 1 ER OCTOBRE 2013 Prêts aux particuliers n'entrant pas dans le champ d'application des articles L à L du code de la consommation (crédits de trésorerie) : prêts d'un montant inférieur ou égal à euros : TAEG 20,23 % prêts d'un montant supérieur à euros et inférieur ou égal à euros : TAEG 15,17 % prêts d'un montant supérieur à euros : TAEG 10,52 % Sources : Direction générale du Trésor, 26/09/2013. INDICATEURS CONJONCTURELS Dépenses de consommation en biens des ménages: -0,4 % en août, après +0,4 % en juillet Source : INSEE - 27/09/2013 Encours des Crédits aux ménages : +2,9 % en août, versus +2,8 % en juillet - habitat : +3,2 %, (stable par rapport à juillet) - trésorerie : -1,3 %, (stable par rapport à juillet) Source : Banque de France - 03/10/2013 FOIRES ET SALONS 2014 : PRENEZ DATE! FOIRE DE LYON Du 21 au 31 mars À Eurexpo FOIRE DE TOULOUSE Du 12 au 21 avril Au Parc des expositions FOIRE DE PARIS Du 30 avril au 11 mai Paris Expo Porte de Versailles FOIRE DE BORDEAUX Du 25 mai au 1 er juin Au Parc des expositions