Caisse de la Région de Mégantic. Votre tranquillité d esprit... septième. rapport annuel. Desjardins groupe financier coopératif

Transcription

1 Caisse de la Région de Mégantic Votre tranquillité d esprit... septième rapport annuel 2012 Desjardins groupe financier coopératif

2

3 CAISSE DE LA RÉGION DE MÉGANTIC SOMMAIRE Message du président du C.A. Bilan de la distinction coopérative Rapport du Conseil de surveillance Message du directeur général Calcul et partage suggérés des excédents Approbation du rapport annuel Organigramme Centre financier aux entreprises de l Estrie Produits et services aux membres Services aux entreprises commerciales et agricoles 01

4 SEPTIÈME RAPPORT ANNUEL Yvan Laroche, président Conseil d'administration Au nom des membres du conseil d administration, c est avec plaisir que je vous présente le rapport annuel de la Caisse Desjardins de la Région de Mégantic, pour l exercice financier Je tiens d abord à vous remercier pour la confiance et l intérêt que vous portez à votre coopérative de services financiers. Vous êtes membre de votre Caisse parce qu elle répond à vos différents besoins. Soyez assuré que nous travaillons sans cesse à toujours mieux vous accompagner dans vos décisions et vos choix financiers. Cet objectif est d ailleurs au cœur du nouveau plan d affaires de la Caisse et du plan stratégique du Mouvement Desjardins. Des résultats financiers qui profitent à tous La Caisse Desjardins de la Région de Mégantic a connu de bons résultats en 2012, comme en témoignent les états financiers présentés dans ce rapport annuel. Cela a permis à notre Caisse de continuer d investir pour améliorer la qualité de ses services, tout en appuyant aussi le développement socio-économique de notre collectivité. Ce sont plus de $ que la Caisse a redistribués en 2012 sous forme d engagements dans la collectivité. MESSAGE DU PRÉSIDENT Nous sommes fiers de faire une différence pour nos membres et pour la collectivité par notre accompagnement des personnes et notre appui à de nombreux projets. Une distinction coopérative qui s exprime de plusieurs façons À la Caisse Desjardins de la Région de Mégantic, nous nous sommes donnés un plan d action en matière de coopération et d engagement pour encore mieux concrétiser notre lien privilégié avec nos membres et notre communauté. Comme les années passées, nous avons fait bénéficier les communautés du territoire de dons et commandites pour les soutenir dans leurs projets. Ces sommes octroyées ont été partagées dans les services communautaires, les œuvres humanitaires, la culture, l éducation et les loisirs. À certaines occasions aussi, nous avons agi en partenariat avec les autres caisses du Granit et de la région des Cantons de l Est. Sur le plan des services à la population, un centre libre-service à nos membres de Ste- Cécile-de-Whitton qui sera en opération au début de l été Ce résultat est le fruit de plusieurs rencontres avec le Conseil municipal et nos membres de cette Municipalité. Je tiens à les remercier pour leur coopération à ce beau projet. Nul doute que ceux-ci pourront apprécier cette nouvelle façon de mieux les desservir tout comme ceux de Piopolis auparavant. En 2012, le Mouvement Desjardins a été désigné «Meilleure entreprise citoyenne au Canada». Cette nomination vient reconnaître que les pratiques de notre groupe financier coopératif en matière de performance sociale, environnementale et de gouvernance sont à l avant-garde de ce qui se fait au pays. Une offre de service qui évolue pour vous Au cours de l année 2012, votre Caisse a continué d investir dans la formation de ses employés afin qu ils maintiennent un degré d expertise toujours à la hauteur de vos besoins et de vos attentes. Parallèlement, nous avons continué à faire évoluer la gamme des produits et des services qui vous sont offerts. C est ainsi qu en tout début d année nous lancions le «Prêt à conduire Desjardins», qui vous offre plusieurs avantages à l'achat d'une automobile ou d'un véhicule récréatif neuf ou d'occasion. Nos services mobiles ont aussi été étendus aux utilisateurs d un téléphone ou d une tablette numérique utilisant la plate-forme Android. Nous faisons également évoluer les façons dont vous pouvez faire affaire avec votre Caisse. Ainsi, pour effectuer vos transactions, vous pouvez vous rendre à l un de nos centres de services ou de nos guichets automatiques. Vous pouvez également utiliser les services AccèsD 24 heures par jour, sept jours par semaine et ce, par téléphone, par Internet ou par téléphonie mobile. Desjardins travaille sans relâche à améliorer les services qui vous sont offerts en fonction de vos besoins. Être plus nombreux à coopérer au quotidien Servir membres représente un g r a n d p r i v i l è g e e t u n e g r a n d e responsabilité que partagent l ensemble de vos dirigeants élus, le directeur général M. Michel Duval, les gestionnaires et tous les employés de la Caisse. Je les remercie chaleureusement pour leur travail soutenu et leur grand esprit de service. 02

5 CAISSE DE LA RÉGION DE MÉGANTIC CONSEIL D ADMINISTRATION 2012 nous a encore une fois permis de constater que la coopération permet d accomplir de grandes choses. C est une force positive axée sur l humain et, à ce titre, elle pourrait occuper une place encore plus grande dans l économie et la société. Je vous invite à profiter de tous les avantages que vous offre Desjardins. Je vous invite aussi, comme coopérateur, à convier de nouveaux membres à se joindre à nous pour coopérer au quotidien. Yvan Laroche président Membre du Conseil des Représentants de l Estrie Gouverneur de la Fondation Desjardins Vincent Poisson er 1 vice-président Enseignant en formation professionnelle Jean Labbé secrétaire Homme d affaires Station service Labbé inc. Ensemble, nous coopérons à bâtir un monde meilleur. Yvan Laroche, Président conseil d administration Josée Blais* vice-présidente Centre de service Nantes Agente à l'inventaire et aux achats Claude Breault* vice-président Centre de service Notre-Dame-des-Bois Maurice Bernier vice-président Centre de service Piopolis Préfet de la MRC du Granit Réal Gosselin vice-président Centre de service Ste-Cécile-de-Whitton Josée Huot* administratrice Attachée politique Bureau de Comté Député Mégantic-Compton Michel Tanguay administrateur * Dirigeants sortants 03

6 SEPTIÈME RAPPORT ANNUEL BILAN DE LA DISTINCTION COOPÉRATIVE L année dernière a brillé d un éclat particulier pour l ensemble des coopératives de la planète. L Organisation des Nations unies (ONU) a décrété 2012 comme étant l Année internationale des coopératives, soulignant ainsi l apport de c e s e n t r e p r i s e s c o l l e c t i v e s a u développement d un monde meilleur. Selon le secrétaire général de l ONU, Ban Ki-moon : «Les coopératives rappellent à la communauté internationale qu il est possible d allier la viabilité économique à la responsabilité sociale». Saviez-vous que les coopératives : regroupent plus d un milliard de membres? fournissent 100 millions d emplois? ont un chiffre d affaires dépassant le trilliard de dollars? Sur une échelle plus vaste, on se souviendra de 2012 comme de l Année internationale des coopératives. Le Mouvement Desjardins a souligné cette année spéciale en organisant le premier Sommet international des coopératives. Cela s est fait en collaboration avec l Alliance coopérative internationale (ACI) et l Université Saint-Mary s, de la Nouvelle-Écosse. Tenu en octobre dernier à Québec et à Lévis, cet événement a réuni plus de participants venus de 91 pays. Ce forum exceptionnel a permis d intéressantes discussions sur les enjeux d affaires qui sont propres aux coopératives. Il a aussi permis de faire valoir l importante contribution des coopératives à l économie et à la société. Le Président du Conseil de surveillance, M. André Mercier et moimême avons participé à cet évènement à Québec. Votre Caisse exprime sa distinction coopérative de multiples façons : en donnant la primauté à vos besoins dans son offre de service, dans les ristournes qu elle octroie, dans sa contribution à l éducation coopérative, économique et financière de ses membres, dans son soutien au développement de son milieu, dans ses actions d intercoopération ainsi que par s o n m o d e d e f o n c t i o n n e m e n t démocratique. Votre Caisse a profité de cette année particulière pour réaliser un diagnostic de ses actions coopératives qui mènera à l implantation d un plan d action permettant de faire valoir davantage sa distinction coopérative. La satisfaction de nos membres, notre priorité En tant qu institution coopérative, votre Caisse veille à ce que ses services vous soient accessibles et qu ils répondent pleinement vos besoins. Vous avez une voix En tant que membres, vous pouvez participer démocratiquement aux orientations et aux résultats de la Caisse. Vous avez donc été invités au cours de 2012 à vous exprimer sur la satisfaction des membres. Vous êtes également invités à participer aux décisions sur le partage des excédents de la Caisse pour la prochaine année. Votre Caisse s est engagée à investir dans son milieu par le biais d un Fonds d aide au développement du milieu. Elle a appuyé les projets suivants : Fabrique St-Joseph des Monts, Municipalité de Nantes, Festival St-Zénon de Piopolis, Maison de soins palliatifs du Granit, Centre d étude collégiales de Lac-Mégantic, Traversée internationale du lac, Polyvalente Montignac, Fabrique Sainte-Cécile, la Fabrique de la paroisse Ste-Agnès, Municipalité de Piopolis, L Astrolab du Mont Mégantic, Club de hockey le Turmel, programme Desjardins jeunes au travail et plusieurs autres soutiens financiers dans la Région. Notre engagement dans le milieu démontre clairement que la Caisse prend à cœur le mieux-être de sa communauté et joue un rôle important dans son développement social et économique. L éducation financière et coopérative de nos membres, ancrée dans notre mission L ensemble des activités réalisées dans le cadre de cette année particulière nous confirme que le modèle coopératif est plus que jamais une des solutions aux problèmes économiques, sociaux et e n v i r o n n e m e n t a u x q u e l ' o n v i t actuellement. Merci d en faire partie, de vous y impliquer et de croire que les entreprises coopératives contribuent à bâtir un monde meilleur. Elle a donc investi cette année la somme de plus de $, se répartissant comme suit : Services Communautaires $ Œuvres humanitaires $ Culture $ Éducation $ Sports et loisirs $ Développement économique $ Jeunesse $ Environnement $ Notre engagement dans le milieu démontre encore une fois que la Caisse Desjardins de la Région de Mégantic est présente dans sa communauté et joue un rôle important dans son développement social et économique. Yvan Laroche, président Conseil d administration 04

7 CAISSE DE LA RÉGION DE MÉGANTIC RAPPORT DU CONSEIL DE SURVEILLANCE André Mercier, président Conseil de surveillance Au cours de la dernière année, nous avons tenu 4 réunions et participé à 5 rencontres spéciales avec le conseil d administration de la Caisse. Ces rencontres conjointes nous ont permis d être informés des dossiers porteurs, dont la planification stratégique Tout en nous assurant du respect d une saine distance avec le conseil d administration, notre participation à ces activités favorise notre compréhension des orientations et des décisions de la Caisse et nous permet de mieux remplir notre rôle et nos responsabilités. En lien avec la dernière année de la planification stratégique , le conseil de surveillance s est assuré que les décisions et les activités de la Caisse étaient en cohérence avec les orientations, la mission et les valeurs coopératives, et que la Caisse avait mis en place les mesures nécessaires pour atteindre les objectifs de satisfaction des membres en matière de distinction coopérative. De manière à bien répondre à nos responsabilités à ce sujet, les membres du conseil se sont assurés qu au-delà des objectifs de vente, de rentabilité ou de croissance, les dirigeants et les employés de la Caisse ont adopté une conduite intègre et respectueuse des intérêts des membres et de la collectivité. En ce sens, nous nous sommes assurés que les pratiques commerciales tenaient compte de la primauté des besoins des membres, que la Caisse veillait à l éducation financière des membres en mettant à leur disposition de l information leur permettant de bien gérer leurs finances et se souciait de l accessibilité des services à tous les groupes de clientèle. Le conseil a aussi constaté que la Caisse a mis en place des moyens pour bien communiquer avec les membres, notamment par la publication de bulletins et différentes communications sur son site Internet. Le conseil s est assuré que la Caisse avait établi des mécanismes de collaboration avec les autres caisses de la région par ses efforts en publicité et l octroi de commandites et dons. En respect des valeurs coopératives et de celles de Desjardins dans le développement et les activités de la Caisse, le conseil de surveillance s est également préoccupé de la prise en compte des enjeux éthiques dans les décisions et les moyens d action mis en œuvre, à savoir que la Caisse a tenu compte des conséquences possibles sur les personnes (dirigeants, employés, membres), le milieu et l environnement. Par ailleurs, l une des responsabilités importantes confiées au conseil de surveillance consiste à identifier les situations non conformes aux principes et règles déontologiques du Mouvement des caisses Desjardins. Pour ce faire, différents outils sont mis à notre disposition et nous veillons à ce sujet à chaque rencontre. Voici le bilan de la surveillance des activités déontologiques : 1. Conflits d intérêts Aucune situation de conflit d intérêts n a été constatée. 2. Prêts accordés aux personnes intéressées Les prêts accordés aux personnes intéressées à l égard de la Caisse et à leurs personnes liées totalisent $ pour l exercice écoulé. Ils ont tous été consentis en conformité avec les règles d éthique et de déontologie qui s appliquent. 3. Octroi de contrats à des personnes visées par le Code Durant la même période, la Caisse n'a octroyé aucun contrat à des personnes visées par le Code d éthique et de déontologie et leurs personnes liées. Enfin, l intégrité, le respect des droits des membres, l éducation économique, 05

8 SEPTIÈME RAPPORT ANNUEL CONSEIL DE SURVEILLANCE financière et coopérative et l engagement dans le milieu sont des priorités de la Caisse pour les années à venir. Le conseil de surveillance s engage à collaborer avec le conseil d administration et la direction générale de la Caisse et à poursuivre ses efforts pour répondre à ces enjeux avec efficacité. André Mercier Président du conseil de surveillance André Mercier* président Roger Tremblay conseiller Consultant Claude Grenier secrétaire Homme d affaire Numéra inc. Steve Martin conseiller Homme d'affaire Ordinatech Estrie inc. 06

9 CAISSE DE LA RÉGION DE MÉGANTIC MESSAGE DU DIRECTEUR GÉNÉRAL Faits saillants La Caisse Desjardins de la Région de Mégantic, c est : Michel Duval, directeur général une institution financière accessible et avant-gardiste, en contact étroit avec ses membres ; 3 centres de services, 1 centre libre-service et 6 guichets automatiques couvrant l ensemble du territoire; un centre Desjardins Entreprises; un service de gestion des Avoirs; un personnel compétent et une gamme complète de produits et services financiers ; 40 employés, dont 14 en relation privilégiée et personnalisée avec les membres; un groupe-expert de planificateurs financiers et de spécialistes des filiales en Valeurs Mobilières, d assurance-vie et d assurance générale; une gamme complète et adaptée de produits et services de financement, de placements et de produits complémentaires; un lieu où se concrétisent les avantages de la distinction coopérative ; des ristournes de plus de $, versées dans les 5 dernières années; des projets concrets en collaboration avec les organismes du milieu; des engagements financiers de plus de $ en 2012, pris à même le fonds d aide au développement du milieu; des chiffres qui en disent long sur la performance ; une croissance du volume d affaires sous gestion de 8.3 %, se situant maintenant à $; une contribution de plus en plus importante des produits offerts par les diverses composantes de Desjardins. Gouvernance de la Caisse et de ses centres La gouvernance de la Caisse vise avant tout à réaliser la mission de la coopérative financière qui est de contribuer au mieux-être économique et social des personnes et des collectivités. L application d une politique de gouvernance confirme ainsi la volonté des dirigeants et des gestionnaires de définir le partage de responsabilités au sein des conseils et comités et de se doter d un ensemble de processus et de procédures qui permettent d identifier, de mesurer, de suivre et d atténuer les risques auxquels la Caisse et ses centres sont exposés. C'est dans ce même esprit que des mécanismes d'encadrement et de gestion permettent aux dirigeants d'exercer leurs responsabilités dans les centres spécialisés mis en place par les caisses de la région afin d'améliorer leur efficacité et leur productivité tout en continuant à bien répondre aux besoins de leurs membres. Guidée par des objectifs à long terme, la gouvernance favorise la création de valeurs au bénéfice des membres de la Caisse. À ce titre, le conseil d'administration a tenu un exercice de planification stratégique pour et adopté le plan d'affaires de la Caisse (et de ses centres), ainsi que les limites budgétaires pour le prochain exercice financier. Ces orientations, appuyées par une gestion rigoureuse et efficace, permettront de poursuivre le développement de votre coopérative. 07

10 SEPTIÈME RAPPORT ANNUEL MESSAGE DU DIRECTEUR GÉNÉRAL À chaque année, sous la gouverne attentive et l'appui du conseil d administration et du conseil de surveillance, votre Caisse s assure de répondre à l ensemble de vos besoins financiers et de vous offrir l accessibilité à une multitude de produits et de services. La satisfaction de tous nos membres demeure au cœur des préoccupations de la Caisse. À cela s ajoute notre volonté de concrétiser davantage notre distinction coopérative et notre mission d éducation financière. L Année internationale des coopératives nous a d ailleurs permis de renouveler nos engagements et de continuer à faire rayonner la coopération pour les générations futures. Au terme d une année particulièrement mouvementée, il me fait plaisir de vous présenter le rapport financier de la Caisse de la Région de Mégantic, pour l exercice se terminant le 31 décembre VOLUME D AFFAIRE SOUS GESTION (bilan et hors bilan) Évolution du volume d affaires ($) % croissance Épargne et placement % Financement % Total bilan et composantes Desjardins (hors bilan) % Forte d un volume d affaires sous gestion de $, en hausse de 8.3 % par rapport à l année précédente, la Caisse est en très bonne position dans son marché. Par son appartenance au Mouvement Desjardins, la Caisse a accès à une gamme complète de produits et de services financiers en mesure de répondre à la diversité grandissante des besoins de ses membres. Globalement, les encours d épargne placement (caisse et composantes) représentent désormais 58 % du volume d affaires, alors que les produits de financement (caisse et composantes) contribuent pour 42 % du volume d affaires total. L ÉPARGNE PLACEMENT Évolution de l épargne placement ($) % croissance Caisse % Composantes % L épargne placement à la Caisse s est accrue de 5.3 %, alors que l épargne dans les composantes Desjardins s est accrue de 16 %. En plus de l offre d épargne à la Caisse, les membres ont accès à la meilleure offre de produits financiers sous un même toit, qu il s agisse de fonds de placement, de valeurs mobilières ou de services de gestion discrétionnaire offerts par les composantes Desjardins. 08

11 CAISSE DE LA RÉGION DE MÉGANTIC LE FINANCEMENT Évolution du financement ($) % croissance Caisse incluant intérêts courus % Composantes % Total bilan et composantes Desjardins (hors bilan) % Le financement total de la Caisse est de $ ce qui représente une croissance de 10.2 %. Il s agit d une excellente croissance qui se reflète autant au niveau particulier qu au niveau des entreprises. COMMENTAIRES SUR LES ÉTATS FINANCIERS LE BILAN Évolution du bilan ($) % croissance Actif % Passif % Avoir % L'actif de votre coopérative financière s'est accru de $, une hausse de 4.4 % comparativement à 3.2 % l an dernier. Le passif de la Caisse est en hausse de $ ou 4.4 % comparativement à 2.0 % l an dernier. Au 31 décembre 2012, l'avoir de votre coopérative s est accru de 4.5 % ou $ comparativement à 14.5 % l an dernier. Outre le capital social, l'avoir est constitué des excédents à répartir de $ et des réserves de $. Les fonds propres de la Caisse sont, quant à eux, à un niveau supérieur aux normes de capitalisation recommandées, soit 7.9 % versus les normes internationales de 6,8 % des actifs d'expansion et de 18.7 % versus 12.5 % recommandé sur les actifs à risque. 09

12 SEPTIÈME RAPPORT ANNUEL L ÉTAT DES RÉSULTATS Au cours du dernier exercice, votre Caisse a réalisé des excédents avant impôts et ristournes de $, en baisse par rapport à l année précédente de $. La baisse des excédents est particulièrement due à l évaluation de la juste valeur des instruments dérivés qui démontre un écart négatif sur l an dernier de $ ainsi que les pertes sur prêts qui sont supérieures à l an dernier de $. Afin de faciliter la compréhension de l état de revenus et dépenses nous avons représenté chaque montant par un *ratio par 100 $ d actif de chaque rubrique de revenus et dépenses. (* On obtient un ratio par 100 $ d actif en divisant le montant des revenus ou dépenses par l actif moyen de la Caisse). Au 31 décembre 2012, l actif moyen de la Caisse (excluant les actifs hors bilan) totalisait $. ($) 2012 Revenus par 100$ d actif ($) 2011 Revenus par 100 $ d actif Revenus d intérêts Frais d intérêts Marge bénéficiaire sur les revenus d intérêts Provision et pertes sur prêts Revenus nets d intérêts autres revenus Total des revenus avant autres frais autres frais (personnel, informatiques, frais généraux) Excédents avant juste valeur des instruments dérivés & Investissements dans les filiales, impôts et ristournes Revenus (pertes) lié(e)s aux investissements dans les filiales Sous-total des excédents avant juste valeur des instruments dérivés Revenus (pertes) lié(e)s à la juste valeur des instruments dérivés (843) Total de l excédent avant impôts et ristournes *Les excédents d exploitation incluent la dépense reliée au fonds d aide au développement du milieu. 10

13 CAISSE DE LA RÉGION DE MÉGANTIC EXPLICATIONS ET COMMENTAIRES : Revenus d intérêts : Totalisent $, soit un montant inférieur de $ par rapport à l an passé et ce, malgré une progression du volume de prêts. La conjoncture des taux d intérêts explique cette baisse de revenus. Frais d intérêts : Totalisent $ soit un montant légèrement inférieur par rapport à l an passé. La conjoncture des taux d intérêts explique cette similitude. Pertes sur prêts : Ont été comptabilisées à $ soit une augmentation de plus de $ sur l an dernier. Le ralentissement économique suite à la crise financière 2009 et ce, particulièrement aux Etats-Unis, est l un des effets négatifs qui a affecté grandement nos entreprises, qui exportent chez nos voisins. Autres revenus : Proviennent en majeure partie de la distribution de produits et services des composantes de Desjardins, ils totalisent $, soit un montant supérieur à l an dernier de $. Solidement implantées dans notre Région, nos filiales demeurent une source importante de revenus pour la Caisse. Autres frais : Similaire à l an dernier, la Caisse s efforce de réduire ses coûts d opérations au maximum en lien direct avec les objectifs de la Caisse, qui vise à récupérer des gains de productivité de $ en cinq ans et cela afin de contrer le manque à gagner sur la marge bénéficiaire. Marge bénéficiaire : La conjoncture des taux d intérêts depuis la crise financière 2009, fait en sorte que toutes les institutions financières subissent une baisse importante de la marge bénéficiaire. De ce fait, votre Caisse n y échappe pas puisqu en 2012, nous avons perdu 31/100 de 1.00 % (2.29 vs 2.60) et 1.03 % depuis trois ans (2.29 vs 3.32). Évolution des excédents et des ristournes ($) Excédents Ristournes Virement au fonds d aide au développement du milieu Virement pour ristournes éventuelles ( )

14 SEPTIÈME RAPPORT ANNUEL Cette année, nous vous proposons un projet de partage des excédents prévoyant le versement d une ristourne de $ incluant le virement au fonds d aide au développement du milieu. De plus, votre Caisse vous propose un décaissement de la réserve pour ristournes éventuelles de $. Ce dernier montant portera la réserve pour ristournes éventuelles à $. Il s agit de la première fois que la Caisse fait appel à un décaissement, l utilisation de cette réserve est en lien avec le but initial, qui était d assurer à nos membres la capacité financière de la Caisse à maintenir des versements de ristournes constants et équilibrés dans des contextes de marché plus difficiles. Depuis les 5 dernières années, incluant 2012, ce sont plus de $ qui vous auront ainsi été versés en ristournes. La répartition proposée cette année tient compte de l approche équilibrée et responsable qui sera appliquée dans l ensemble des caisses de manière à privilégier une plus large contribution à la réserve. Votre Caisse, comme le Mouvement Desjardins dans son ensemble, a tout intérêt à renforcer sa capitalisation dans le contexte économique et financier actuel. En effet, une saine capitalisation permet de supporter la croissance des affaires et d assurer la pérennité de la Caisse. Au Canada, plusieurs grandes banques ont aussi procédé à des émissions d actions dans le but d augmenter leur niveau de capitalisation. Pour une coopérative de services financiers, c est la gestion équilibrée des excédents qui est le premier levier de capitalisation. CONCLUSION Tous les employés de la Caisse coopèrent afin de vous faire bénéficier de la meilleure expertise de chacun. Sachez que ce n est pas qu une seule personne qui vous appuie dans l atteinte de vos objectifs financiers et dans la réalisation de vos projets : c est une caisse de 40 employés et un Mouvement de plus de personnes. Je tiens dès lors à saluer le travail réalisé par les femmes et les hommes œuvrant à la Caisse. Sans leur minutie, leur professionnalisme et leur dévouement, nous ne pourrions atteindre nos objectifs et participer aussi activement à la santé financière de nos membres et de la communauté. Ces résultats sont également tributaires d une écoute attentive de vos besoins. En tout temps, n hésitez pas à nous faire part de vos impressions et à nous partager votre opinion sur nos produits et nos services. C est grâce à votre apport constructif que nous pouvons, tous ensemble, coopérer afin de créer notre richesse individuelle et collective. Michel Duval Directeur général 12

15 CAISSE DE LA RÉGION DE MÉGANTIC FONDS DE PARTICIPATION Les placements que les caisses détiennent dans les fonds de participation permettent à la Fédération des caisses Desjardins du Québec de coordonner les investissements dans les filiales du Mouvement Desjardins et les investissements régionaux. Par leurs activités, ces filiales permettent aux caisses d étendre leur action en offrant un éventail complet de produits et de services financiers aux personnes, aux groupes de personnes et aux entreprises. Le tableau ci-après présente, pour la Caisse, sa participation dans chacun des fonds de participation ainsi que le rendement réalisé sur ce placement en fin d exercice. Parts détenues 31 décembre 2012 ($) Rendement moyen Fonds provinciaux (en pourcentage) Caisse centrale Desjardins (CCD) % Société de Services des caisses Desjardins (SER) (2 623) % Desjardins Capital de risque (INV) % Desjardins Société financière (RF1) % Desjardins Société financière (FIN4) % GTD & DSP (VFP 1A) % Fonds d investissement régionaux FID-E % 13

16 SEPTIÈME RAPPORT ANNUEL PROJET DE PARTAGE DES EXCÉDENTS Ristournes sur les prêts particuliers type A et C 3.69 % $ Ristournes sur les prêts particuliers type B (hypothécaires) 3.69 % $ Ristournes sur les prêts entreprises type D et E 3.69 % $ $ Ristournes sur l épargne avec opérations 7.50 % $ Ristournes sur l épargne stable 7.50 % 231 $ Ristournes sur l épargne à terme régulière 7.50 % $ Ristournes sur l épargne à imposition différée 7.50 % $ $ Bonification ristournes en parts $ Total $ Virement au fonds d aide $ Ristournes totales individuelles et collectives $ 14

17 CAISSE DE LA RÉGION DE MÉGANTIC APPROBATION DU RAPPORT ANNUEL ème Nous certifions que le 7 rapport annuel de la Caisse Desjardins de la Région de Mégantic répond aux exigences de la Loi sur les coopératives de services financiers et qu il a été dûment approuvé par le conseil d administration de la Caisse. Yvan Laroche, président Jean Labbé, secrétaire Ce 19 mars

18 SEPTIÈME RAPPORT ANNUEL ORGANIGRAMME folios membres Conseil d administration (9 dirigeants) Conseil de surveillance (3 conseillers) Directeur général Michel Duval Adjointe à la direction générale & Agente à la vie associative Diane Gosselin Agente soutien au secrétariat Hélène Bilodeau Services administratifs Services aux membres Opérations et transactions assistées Agente à l accueil & Réceptionniste Violaine Turcotte Directrice France Corriveau Centre de service de Nantes Coordonnatrice Guylaine Audet Agentes service à la clientèle Lucie Martel Jocelyne Poirier Agentes services administratifs Maryse Paré Denise Lacroix Agente soutien téléphonique Sylvie Grégoire Coordonnatrice Sylvie Boucher Guichet commercial Agentes service à la clientèle commerciale Louise Bélanger Patricia Turcotte Agentes service aux membres Sylvie Fontaine Lyse Roy Agentes service à la clientèle Johanne Rodrigue Heuréka Fillion Johanne Bolduc Josée Sicard Kim Rousseau Chantal Bolduc Centre libre-service de Piopolis 6 Guichets automatiques Siège social (2) Carrefour Mégantic (2) Notre-Dame-des-Bois (1) Piopolis (1) 16

19 CAISSE DE LA RÉGION DE MÉGANTIC France Corriveau Directrice Opérations et transactions assistées David Therrien Directeur Marché des particuliers et développement des Affaires Marché des particuliers Centre de service de Ste-Cécile Centre de service de Notre-Dame-des-Bois Directeur David Therrien Agentes service à la clientèle Lynda Roy Jacinthe Rodrigue Conseillère en finances personnelles Pierrette Charbonneau Conseillère service aux membres Charlotte Côté Agente service à la clientèle Odette Turgeon Gestion des Avoirs Planificateur financier Louise Béliveau Conseillère en finances personnelles Lyne Beauvais Conseillère en finances personnelles Diane Lamontagne Financement Conseillères en finances personnelles Line Aubé Sylvie Armstrong Nadia Fillion Conseillères service aux membres Ghislaine Boulanger Josée Boutin Agente services financiers Josée Bolduc Agente services financiers Sophie Boulet Agente services financiers Lise Leblanc Agente services financiers & soutien aux opérations Jocelyne Garant 17

20 SEPTIÈME RAPPORT ANNUEL CENTRE FINANCIER AUX ENTREPRISES DE L ESTRIE Votre Caisse, en collaboration avec 13 autres caisses de la Région, dirige le centre d expertise Desjardins Entreprises- Estrie. Parmi les plus importants centre au Québec, Desjardins Entreprises-Estrie répond aux besoins de plus de entrepreneurs de la région, dans les secteurs de l immobilier, de l agriculture et de l'agroalimentaire, ainsi que dans les marchés: commercial, industriel ou institutionnel. Une équipe, composée de plus de 110 spécialistes répartis dans nos cinq bureaux de l'estrie, est à votre disposition afin de vous offrir une expertise-conseil des plus diversifiées et spécialisées. Nos professionnels sont disponibles pour vous rencontrer dans votre entreprise, à votre Caisse ou au bureau de votre Région. Entreprises Sylvain Martineau directeur général # 1222 Région de l'estrie Développement des affaires commerciales, industrielles et agricoles Daniel Bisaillon, DP # 1202 Bureau de Sherbrooke et du Haut-Saint-François Bureau de Coaticook Bureau du Granit 3577, Maisonneuve Lac-Mégantic Bureau de Memphrémagog Bureau du Val-Saint-François et d Asbestos Directeur principal marchés commercial, industriel, immobilier et agricole Jean-Guy Vallée, # Directeurs de comptes, marché des entreprises : Caroline Fortier, poste 7228 Marie-Josée Gagnon, poste 7229 Daniel Mathieu, poste 7225 Directeurs de comptes, marché agricole : Marie-Josée Cloutier, poste 7227 Lucie Grenier, poste 7230 Conseillère services financiers aux entreprises : France Turcotte, poste 7226 Agentes services financiers aux entreprises : Marianne Breault et Luce Dorval

21 CAISSE DE LA RÉGION DE MÉGANTIC PRODUITS ET SERVICES AUX MEMBRES Épargne et placement Gestion de vos avoirs Analyse financière à la retraite Courtage en valeurs mobilières : courtage de plein exercice courtage à escompte Diversification de portefeuille Gestion discrétionnaire de portefeuille Planification financière Planification successorale Sécurité financière Compte chèques Compte à haut rendement Compte à rendement croissant Compte à rendement croissant en devises américaines Compte d'épargne avec opérations Compte Le Distinctif Compte Profit Jeunesse Compte STRATÉGIQUE étudiant Compte d'épargne Compte Avantage investisseur Compte d'épargne stable Placements garantis Épargne à terme Épargne à terme à dépôts périodiques Épargne à terme à rendement progressif Épargne à terme à rente personnalisée Épargne à terme à revenus périodiques Épargne systématique Placements garantis liés aux marchés Fonds de placement Fonds de placement garanti - Contrat Helios Fonds Desjardins Placement NordOuest et Éthiques S.E.C. Placements socialement responsables Fonds Desjardins Environnement Portefeuilles SociéTerre (Solutions clés en main) Placements stratégiques Fonds externes Titres à revenus fixes Solutions clés en main Portefeuille à capital garanti Portefeuille profilé à capital garanti Portefeuilles Diapason Portefeuilles Chorus Portefeuilles de fonds de placement garanti Rentes Rente viagère Rente certaine Régimes enregistrés Compte d'épargne libre d'impôt (CELI) Compte de retraite immobilisé (CRI) Fonds de revenu viager (FRV) Fonds enregistrés de revenus de retraite (FERR) Régime d'accession à la propriété (RAP) Régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP) Régime enregistré d'épargne-études (REEE) Régime enregistré d'épargne-retraite (REER) Régime enregistré d'épargne-retraite collectif (REER collectif) Régime enregistré d'épargne-retraite de rente non viagère (REER-RNV) Titres exclusifs à Desjardins Capital régional et coopératif Desjardins Part de qualification Part permanente Parts de ristournes Financement Cartes Visa Desjardins Marges de crédit Marge de crédit personnelle Marge Atout Marge de crédit Liberté Études Prêt étudiant avec garantie gouvernementale Marge de crédit Avantage étudiant Marge de crédit STRATÉGIQUE étudiant Consommation Prêt personnel Prêt auto Prêt à l'adoption Financement Accord D Investissements Prêt REER Financement Accord D - REER Marge de crédit STRATÉGIQUE investisseur Habitation Prêt à taux fixe : ouvert ou fermé à taux révisable annuellement (5 dans 1) Prêt à taux variable : taux variable régulier taux variable réduit taux variable protégé Clientèles spécifiques et leurs programmes Caisse scolaire et caisse étudiante Nouveaux arrivants et communautés culturelles Offre Distinction (pour les professionnels) Plan D étudiant (pour les étudiants à temps plein de ans) Portails Jeunesse (ados, étudiants, jeunes travailleurs) Programme Chrome (pour les ans) Service Reconnaissance (pour les 60 ans et plus) Solution Puissance D (pour les étudiants de domaines d'études spécifiques) Services automatisés AccèsD (téléphone et Internet) Carte d accès Desjardins Dépôt ou retrait direct Guichet automatique Inter-Caisses Paiement de factures Paiement direct Relevé de compte (papier ou virtuel) Virements (automatique, entre personne, inter institution) Services complémentaires Achat et vente de devises étrangères (US et autres) et métaux précieux Assistance Desjardins à la liquidation de succession Chèques certifiés (visés) Chèques de voyage Chèques gardés pour encaissement futur Chèques personnalisés Coffret de sûreté Contrordre de paiement Forfaits de tarification Imagerie des chèques Relevés de compte (papier ou virtuel) Mandats et traites Postel Protection en cas de découvert Transfert express Desjardins Services d'assurance Assurance accident Assurance automobile Assurance habitation Assurance maladies graves Assurance prêt et marge de crédit (vie et invalidité) Assurance vie-épargne Assurance vie temporaire et permanente Assurance vie universelle Assurance voyage 19

22 SEPTIÈME RAPPORT ANNUEL SERVICES AUX ENTREPRISES COMMERCIALES ET AGRICOLES Financement Crédit d'exploitation Marge de crédit d'exploitation Marge de crédit en dollars américains Solutions Libre-Affaires VISA Desjardins Lettre de garantie Financement relais Desjardins Cartes de crédit Affaires Entreprise Approvisionnement Financement immobilier Prêt hypothécaire Prêt hypothécaire en dollars américains Financement intérimaire Enveloppe hypothécaire Financement propriétaire multilocatif Financement d immeubles locatifs résidentiels Prêt pour construction de condos Prêt Prêt à terme Prêt à terme en dollars américains FINANCEMENT accord D Affaires Crédit rotatif Financement spécialisé Capital de risque Prêt mezzanine / débenture Financement Coopérative de travailleurs actionnaires Programme Immigrants investisseurs Financement corporatif Syndicat bancaire Affacturage Desjardins Financement de créances internationales Financement international Lettre de crédit Lettre de garantie Ligne de change Affacturage Desjardins Financement international (import-export) Placement Épargne à terme Épargne à terme ordinaire Épargne à terme indicielle Fonds de placement Fonds Desjardins Fonds distincts Millénia III Fonds NordOuest Papier commercial Régimes collectifs d'épargne REER collectif Desjardins Régime de retraite simplifié Régime d'épargne non enregistré Régime de retraite à cotisation déterminée Régime de participation différée aux bénéfices Services de gestion de fonds Plan collectif d'épargne établissement agricole Desjardins Régime de retraite individuel Services spécialisés Courtage en ligne Courtage de plein exercice Gestion privée Desjardins Garde de valeurs Services fiduciaires Services aux réseaux Marché des capitaux de dettes Institutionnel Actions Service de recherche Assurance Assurance de biens et responsabilité civile Assurance Desjardins des entreprises Assurance pour travailleurs autonomes Assurance pour véhicules commerciaux Assurance crédit Assurance prêt Assurance marge de crédit Assurance solde de crédit-affaires Assurances collectives Régimes traditionnels Régimes flexibles Protections d'assurance collective Assurance pour les organisateurs de tournois de golf Assurance vie et santé pour gens d'affaires Assurance voyage Services internationaux (Desjardins offre aux entreprises deux centres de services en sol américain : Desjardins Bank et Desjardins Commercial Lending) Comptes internationaux Compte en devises étrangères Compte commercial aux États-Unis Chèques tirés sur une banque américaine Boîte postale aux États-Unis Dépôt direct en dollars américains reçu des États-Unis Instruments de paiement Chèques de voyage et cartes Mandats et traites Transfert de fonds Lettre de garantie internationale Lettre de crédit export Lettre de crédit import Recouvrements internationaux Numéro de marchand américain pour entreprises canadiennes Financement Affacturage Desjardins Financement de créances internationales Marge de crédit en dollars américains Prêt à terme en dollars américains Prêt hypothécaire commercial en dollars américains Financement à l'exportation Devises étrangères Contrat de change au comptant (spot) Contrat de change à terme (forward) Swap de devise Options sur devises étrangères (currency options) Virement interdevises Accès direct aux cambistes Service de change Privilège Trésorerie, paie et solutions en ligne AccèsD Affaires (Internet) AccèsD Affaires (téléphone) Services de cartes VISA Carte Affaires VISA Desjardins Solutions Libre-Affaires VISA Desjardins Carte approvisionnement VISA Desjardins Carte privative VISA Desjardins Comptes d'opérations et forfaits Compte d'opérations Compte entreprise à rendement croissant Comptes en fiducie, de transfert et de trésorerie Conciliation avec chèques en consignation Consolidation de fonds Dépôt à toute heure Dépôt commercial par inter-caisses Carte d'accès Desjardins Affaires Forfaits SimpliciD Imagerie des chèques Gestion des comptes clients Retrait direct Service de perception de comptes Desjardins Service d'encaissement par boîte postale Service EDI financier 20

23 CAISSE DE LA RÉGION DE MÉGANTIC Gestion des comptes fournisseurs Dépôt direct Service EDI financier Transfert de fonds Produits dérivés de change et de taux d intérêt Contrat de change à terme Options sur devises étrangères Swap de change Swap de taux d'intérêt Plafond sur taux d'intérêt Plancher sur taux d'intérêt Services de paie et de ressources humaines Solutions de paie et de gestion de ressources humaines : Employeur D Téléphone Employeur D L Unique Employeur D L Intro Employeur D La Suite Employeur D L Exclusif Nouveaux services Centre Accès D caisses Accès D Affaires Nos partenaires en Floride Desjardins federal Savings Bank Hallandale FL Desjardins federal Savings Bank Pompano FL Desjardins Federal Savings Bank Lauderhill FL Services de paiement Paiement par carte de crédit Paiement par carte de débit Terminaux de point de vente Solutions intégrées au point de vente DePOSiTEL Service de paiements automatiques Desjardins Solutions de financement au point de vente Paiement sécurisé Desjardins par Internet Service de demande d enquête de solvabilité sur une entreprise Nos filiales Desjardins Assurances générales Agente en assurance de dommages Cabinet de services financiers Suzanne Desroches Valeurs mobilières Desjardins Conseillers en placements Gaétan Soucy André Guilbault Desjardins Sécurité financière Conseiller en sécurité financière Réseau Desjardins Simon Tardif 21

24 Service conseil sur rendez-vous 60 heures de disponibilité de 8h à 20h du lundi au vendredi Siège social 4749, rue Laval Lac-Mégantic (Qc) G6B 1C8 Tél.: Sans frais Téléc.: Heures d ouverture L-M-M : 9h30 à 15h J : 9h30 à 18h V : 9h30 à 15h Centre de service Nantes 1260, rue Principale Nantes (Qc) G0Y 1G0 Tél.: Téléc.: Centre de service Notre-Dame-des-Bois 25, rue Principale Notre-Dame-des-Bois (Qc) J0B 2E0 Tél.: Téléc.: Centre de service Ste-Cécile-de-Whitton 4554, rue Principale Ste-Cécile-de-Whitton (Qc) G0Y 1J0 Tél.: Téléc.: Heures d ouverture L-M : 10h à 15h M : fermé J : 10h à 18h V : 10h à 15h Heures d ouverture L-M : 10h à 15h M : fermé J : 10h à 19h V : 10h à 15h Heures d ouverture L-M : 10h à 15h M : fermé J : 10h à 18h V : 10h à 15h Centre libre- service Piopolis Services automatisés Desjardins 454, rue Principale Piopolis (Qc) G0Y 1H0 Tél.: Téléc.: Heures d ouverture 7 jours/semaine 70hres / semaines de disponibilités 90hres / semaine en période estivale 6 guichets automatiques Siège social (2 guichets) 4749, rue Laval Lac-Mégantic Centre de service Notre-Dame-des-Bois 25, rue Principale Notre-Dame-des-Bois Centre libre-service Piopolis 454, rue Principale Piopolis Carrefour Lac-Mégantic (2 guichets) 3560, rue Laval Lac-Mégantic Suivez nous sur