Le surendettement en Région wallonne

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1 Le surendettement en Région wallonne Caroline JEANMART Sociologue Observatoire du Crédit et de l Endettement Salon des mandataires, le 13 février 2014

2 Plan 1. Surendettement, de quoi parlons-nous? 2. Quelques indicateurs du surendettement en Région wallonne 3. Qui sollicite les services de médiation de dettes wallons? 2

3 Partie 1 Surendettement, de quoi parlons-nous? 3

4 Surendettement? Endettement Endettement problématique Surendettement Définition du surendettement dans le cadre de la loi belge sur le règlement collectif de dettes: «Situation de la personne physique qui n est pas en état, DE MANIÈRE DURABLE, de payer ses dettes exigibles ou encore à échoir à partir de ses revenus courants» (1675/2 du Code judiciaire). 4

5 Définition européenne Pas de consensus, mais identification d éléments communs aux différents pays de l UE: Focus sur le niveau économique des ménages Prise en compte de TOUS les engagements financiers (crédits, factures, dépenses courantes récurrentes) Incapacité à faire face aux dépenses récurrentes (incapacité de paiement) Incapacité persistante à faire face aux dépenses courantes (problèmes structurels récurrents)! Définition acceptée MAIS difficilement applicable. Directorate General Health and Consumers (DG SANCO) (2013) Study on the over-indebtedness of European households 5

6 Incapacité à finir le mois Très élevé (plus de 36%) Elevé (au-dessus de la moyenne UE de 26%) Modéré (entre16-25%) Bas (moins de 16%) Pas de données / non-ue Source: EU SILC (2011) 6

7 Partie 2 Quelques indicateurs du surendettement en Région wallonne 7

8 % emprunteurs défaillants par région (fin 2013) 7,24% 8,66% 5,46% 3,65% Région flamande Région wallonne Région Bruxelles- Capitale Belgique Source: CCP (BNB) 8

9 % emprunteurs défaillants par type de crédit (fin 2013) 13,71% 14,62% 8,72% 8,66% 3,90% 5,02% 1,52% 2,29% Prêt à tempérament Vente à tempérament Ouverture de crédit Crédit hypothécaire Belgique Région wallonne Source: CCP (BNB) 9

10 % emprunteurs défaillants par province wallonne (fin 2013) 8,58% 5,92% 6,68% 7,24% 7,24% 4,22% Brabant wallon Luxembourg Namur Liège Hainaut Région wallonne Source: CCP (BNB) 10

11 Nombre moyen de crédits défaillants par emprunteur défaillant (fin 2013) Belgique 1,47 Région flamande 1,39 Région Bruxelles-Capitale 1,57 Région wallonne 1,56 Province du Luxembourg 1,45 Province du Brabant wallon 1,55 Province de Namur 1,55 Province du Hainaut 1,56 Province de Liège 1,61 Source: CCP (BNB) 11

12 Arriéré moyen par emprunteur défaillant (fin 2013) , , , , , ,07 Hainaut Liège Namur Luxembourg Brabant wallon Région wallonne Source: CCP (BNB) 12

13 Partie 3 Qui sollicite les services de médiation de dettes en Région wallonne? 13

14 Principalement des femmes 53,60% 46,40% Homme Femme Source : enquête OCE auprès des SMD wallons 14

15 Age moyen: 43 ans 38,8% 24,0% 15,3% 26,7% 22,8% 18,4% 19,1% 20,5% 6,0% 8,3% ans ans ans ans Plus de 55 ans Demandeur SMD Région wallonne Source : enquête OCE auprès des SMD wallons et projections OCE sur base des données du SPF Economie, P.M.E., Classes moyennes et Energie, Direction générale Statistique et Information économique 15

16 Isolés (avec ou sans enfant(s)) : 68,9% 40,6% 28,3% 18,5% 6,4% 6,2% Adulte isolé Adulte isolé avec enfant(s) Couple avec enfant(s) Couple sans enfant Autre Source : enquête OCE auprès des SMD wallons 16

17 Plus faibles niveaux d instruction 35,1% 31,7% 33,3% 20,9% 12,4% 6,8% 16,7% 12,7% 3,2% 17,1% 0,9% 9,2% Pas de diplôme Primaire Secondaire inférieur Secondaire supérieur Bac/graduat Demandeurs SMD (18 +) Population wallonne (15+) Master/licence Source : enquête OCE auprès des SMD wallons et enquête sur les forces de travail, SPF Economie - Direction générale Statistique et Information économique 17

18 Principalement sans activité professionnelle 6,8% 26,3% 66,9% Sans activité professionnelle Avec activité professionnelle (Pré)retraité Source : enquête OCE auprès des SMD wallons 18

19 44,2% sous le seuil de pauvreté (RW: 19,2%) 45,10% Revenus médians moyens: 1.316,5 31,50% 15,20% 8,20% < > Source : enquête OCE auprès des SMD wallons 19

20 Types d endettement 4,8% 24,2% 71,0% Exclusivement dettes de crédit Exclusivement dettes non liées à du crédit Endettement mixte (crédit et non liées à du crédit) Source : enquête OCE auprès des SMD wallons 20

21 Types d endettement Types d endettement Moyenne Médiane Dossiers avec dettes de crédit (capital) Dossiers avec dettes de crédit (solde dû) Dossiers avec dettes non liées à du crédit Total des dossiers (toutes dettes confondues) , , , , , ,6 Source : enquête OCE auprès des SMD wallons 21

22 Dettes liées à un contrat de crédit Types de crédit Pourcentage de dossiers contenant ce type de dettes (dans les dossiers contenant au moins une dette de crédit) Montant médian de l endettement (solde dû) Ouverture de crédit 75,3% 2.413,7 Prêt à tempérament 58,9% ,3 Vente à tempérament 15,6% Crédit hypothécaire 10,9% ,4 Source : enquête OCE auprès des SMD wallons 22

23 Dettes non liées à un contrat de crédit Types de dette Pourcentage de dossiers contenant ce type de dettes (dans les dossiers contenant au moins une dette non liée à du crédit) Montant médian de l endettement Dettes publiques 77,6% 1.024,6 Dettes d énergie 63% 1.273,7 Dettes de santé 56,7% 645,8 Dettes de télécommunication 56,5% 938,9 Source : enquête OCE auprès des SMD wallons 23

24 Eléments déclencheurs Cité au moins une fois Accident de vie 53,8% Séparation/divorce 27,90% Perte d emploi 17,80% Maladie 15,20% Décès 2,90% Difficultés de gestion 47,10% Mode de vie en décalage 31,80% avec les revenus Insolvabilité structurelle 30,40% Source : enquête OCE auprès des SMD wallons 24

25 A votre disposition! 25

26 Merci de votre attention! c jeanmart@observatoire-credit.be 26