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1 PROTECTION INVISIBLE. Partenaire de votre réussite aujourd hui et demain! BGA GROUPE FINANCIER 1

2 À PROPOS Depuis maintenant 25 ans, BGA Groupe Financier offre des produits adaptés aux besoins de sa clientèle. Il est primordial pour nous de bien encadrer le client en lui offrant des produits innovateurs et simple d utilisation afin de le satisfaire. L approche préconisée par BGA Groupe Financier découle de produits génériques auquel s ajoute diverses options en fonction de la situation du client afin que celui-ci puisse atteindre son plein potentiel. L importance, de toute évidence, est de satisfaire les attentes du client, mais surtout de les surpasser. BGA Groupe Financier ASSURANCE VIE 03 ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE 04 ASSURANCE SANS EXAMEN MÉDICAL 05 ASSURANCE INVALIDITÉ 06 ASSURANCE MALADIE GRAVE 07 ASSURANCE SANTÉ, MÉDICAMENTS ET DENTAIRE 08 ASSURANCE DE PROPRIÉTÉ PARTAGÉE 09 BGA GROUPE FINANCIER 2

3 ASSURANCE VIE Notre produit d assurance vie universelle vous permet, en un seul et même contrat, d assurer votre sécurité financière et celle des gens qui vous sont chers, tout en accumulant des sommes additionnelles avec tous les détails fiscaux. Plusieurs programmes que vous adaptez à vos besoins, au fur et à mesure qu ils se présentent. PROTECTION FAMILLE Aux individus ou aux familles qui cherchent une sécurité financière et qui désirent accumuler des fonds supplémentaires (pour réaliser des projets de retraite, par exemple). PROTECTION AUX JEUNES COUPLES Aux jeunes couples de professionnels qui, grâce à deux revenus, peuvent payer la prime d assurance plus rapidement. PROTECTION DE REVENU SUPÉRIEUR Aux personnes qui possèdent un revenu supérieur à la moyenne et qui cherchent un véhicule d épargne avec tous les détails fiscaux. PROTECTION AU GENS D AFFAIRES Aux gens d'affaires, particulièrement lors d'une convention achatvente ou pour assurer un employé clé. Plusieurs programmes spécialisés fait sur mesure. BGA GROUPE FINANCIER 3

4 ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE Le choix d'une maison n est pas une mince affaire! Vous avez sans doute préalablement défini ce qui vous convenait le mieux : l espace, le nombre de pièces, le style, le voisinage, les réparations En fait, l achat d une maison représente une décision financière importante et il est tout à fait judicieux de protéger l un des investissements les plus importants de votre vie. Le programme est d abord et avant tout une protection d assurance vie qui vous permettra d acquitter en partie ou en totalité le solde de votre prêt hypothécaire advenant un décès. L objectif de l assurance hypothécaire est de ne pas laisser une dette importante au conjoint survivant et aux enfants. Notre assurance leur permet de conserver la résidence et tous les avantages qui en découlent, plutôt que d être obligés de vendre s il devait arriver que vous décédiez avant le remboursement de l emprunt hypothécaire AVANTAGES DE L'ASSURANCE HYPOTHÉCAIRE Une assurance hypothécaire individuelle dont vous êtes le propriétaire contrairement à une protection sur base collective comme l offre la majorité des institutions financières; Une protection contre la hausse des taux d intérêt puisque les primes sont uniformes et garanties pour toute la durée du terme; Le choix d une protection d assurance vie individuelle ou conjointe selon votre situation personnelle, ce qui vous permet de bénéficier d une réduction de prime appréciable; L avantage de conserver votre assurance même si vous refinancez ou changez de prêteur. Votre protection demeure toujours en vigueur; Le privilège de transformer votre assurance hypothécaire en assurance vie régulière sans avoir à répondre à des questions sur votre santé; La possibilité de désigner un bénéficiaire autre que votre institution financière; La liberté, pour vos héritiers, d utiliser les prestations pour rembourser votre prêt ou pour répondre à des besoins plus prioritaires puisque la prestation d'assurance est versée au bénéficiaire et non à votre institution prêteuse. La possibilité d obtenir des prestations qui couvrent vos versements hypothécaires en cas d invalidité ou de maladie grave. BGA GROUPE FINANCIER 4

5 ASSURANCE SANS EXAMEN MÉDICAL Ne nécessitant aucun examen médical ni aucun test sanguin, ce type d assurance est destiné aux personnes qui, pour des raisons médicales ou autres, ont de la difficulté à s assurer. L assurance à émission simplifiée se veut l assurance vie la plus simple qui soit sur le marché pour couvrir, entre autres, les derniers frais. Pour mieux répondre aux besoins particuliers de chacun, nous avons conçu deux différents produits d assurance sans examen médical : Alternative et Perspective. AVANTAGES DE L'ASSURANCE SANS EXAMEN MÉDICAL Aux personnes qui, pour des raisons médicales ou autres, ont de la difficulté à se procurer de l assurance vie. L assurance à acceptation garantie Alternative procure aussi une excellente protection financière aux parents qui désirent souscrire une assurance vie pour un enfant non admissible à une protection régulière. CARACTÉRISTIQUES ET AVANTAGES DE L ASSURANCE SANS EXAMEN MÉDICAL Aucun test sanguin ni aucun examen médical Primes fixes et garanties pour simplifier la planification budgétaire Capital assuré garanti pouvant atteindre $ Prestation doublée en cas de décès accidentel Sommes versées à votre succession libres d impôts Choix entre une protection fixe ou indexée chaque année Certains régimes prévoient la possibilité de cesser le paiement des primes tout en conservant un montant d assurance réduit et garanti à vie. PRODUITS OFFERTS 1. Alternative, une assurance vie pour les personnes âgées de 6 mois à 80 ans, dont les primes sont payables pendant 20 ans, ou jusqu à 100 ans. (L assurance vie Alternative peut aussi être souscrite à titre de protection temporaire. Les caractéristiques du produit sont alors légèrement différentes). 2. Perspective, une assurance pour les personnes âgées de 35 à 75 ans, dont les primes sont payables jusqu à 100 ans. 3. Plan de protection du Canada (PPC) BGA GROUPE FINANCIER 5

6 ASSURANCE INVALIDITÉ Vous vous demandez comment vous pourrez vous acquitter de vos obligations financières si vous êtes incapable de travailler en raison d'un accident ou d'une maladie? En période d'invalidité, nous perdons non seulement notre principale source de revenu mais nous devons aussi souvent assumer des frais liés à notre état. L'assurance invalidité vous procure une source de revenu en remplacement de votre salaire ou d'un autre revenu lors d'une invalidité résultant d'un accident ou d'une maladie. À QUI S ADRESSE L ASSURANCE INVALIDITÉ? Aux personnes qui occupent un emploi et qui ne peuvent bénéficier d'un régime d'assurance collective : Aux travailleurs autonomes; Aux propriétaires de petites entreprises; Aux salariés couverts ou non par la Loi sur les accidents du travail et les maladies professionnelles. BGA GROUPE FINANCIER 6

7 ASSURANCE MALADIE GRAVE L assurance en cas de maladie grave vous procure un versement forfaitaire à la suite d un diagnostic d une maladie grave. Elle vous permet de vous consacrer à 100 % à votre rétablissement, sans vous préoccuper des impacts financiers causés par la maladie. La propriété partagée (maladie Grave) s'adresse au propriétaire d'entreprise et au professionnel qui désire se prévaloir de plusieurs avantages en toute tranquillité. L'option remboursement des primes s'avère un outil intéressant. Informez-vous au sujet de ce privilège. À QUI S ADRESSE L ASSURANCE EN CAS DE MALADIE GRAVE? À toute personne qui désire se protéger des soucis financiers qu engendre une maladie grave. Aux personnes qui voudraient s offrir des traitements médicaux particuliers. Aux parents qui auraient à quitter temporairement leur emploi pour se consacrer au rétablissement de leur enfant. Aux personnes qui désireraient s offrir des soins infirmiers à domicile ou un voyage pour mieux récupérer. Aux propriétaires d entreprise ou aux travailleurs autonomes qui, à la suite d une maladie, devraient compenser la perte de productivité ou de clientèle. CARACTÉRISTIQUES ET AVANTAGES DE L ASSURANCE SANS EXAMEN MÉDICAL Vous obtenez un versement forfaitaire libre d impôt 30 jours* après le diagnostic d une maladie grave. Ce versement peut être utilisé de la façon dont vous le désirez, sans aucune restriction. Vos primes et vos protections sont garanties, renouvelables tous les 10 ans ou nivelées jusqu à l âge de 75 ans ou à vie. Vous pouvez bénéficier d une protection de $ à 2 millions. Nous remboursons les primes en cas de décès de l assuré si celui-ci n a pas eu droit au paiement de la prestation Transition. Vous pouvez racheter votre assurance et obtenir un remboursement de vos primes*. Des garanties additionnelles sont disponibles. Vous pouvez assurer jusqu à neuf personnes en vertu d un même contrat. * Certaines conditions s appliquent. BGA GROUPE FINANCIER 7

8 ASSURANCE SANTÉ, MÉDICAMENTS ET DENTAIRE NOUS AVONS UNE GAMME COMPLÈTE DE SOLUTIONS SUR MESURE QUI VA DES SOINS DE SANTÉ DE BASE JUSQU À LA PROTECTION DE LUXE ET MULTIRISQUE : Des régimes de prestations classiques et flexibles pour soins dentaires, prestations-médicaments et services de santé complémentaires; Des prestations de voyage; Des comptes de frais pour services de santé; Des comptes de frais pour services et soins personnels; Un programme d aide aux employés; Le programme Passport to HealthMC. BIEN QUE VOUS AYEZ ACCÈS AUX SOINS DE SANTÉ PRÉVUS PAR VOTRE RÉGIME PUBLIC D ASSURANCE MALADIE, CE N EST PEUT-ÊTRE PAS SUFFISANT POUR RÉPONDRE À TOUS VOS BESOINS. VOUS AVEZ L OPTION D EN OBTENIR UNE COMPLÈTE! Surtout dans un contexte où les gouvernements doivent surveiller de près leurs dépenses et bien évaluer les services couverts. C est pourquoi vous gagnez à vous protéger contre les imprévus et le prix croissant des soins de santé et dentaires. Pourquoi pas adhérer à un régime complet de protection de santé personnalisé pour tout travailleur canadien tant que travailleur autonome, entrepreneur, professionnelle qui voudrait détenir une protection au même titre que d entreprises d envergure. C est un plan unique et innovateur! Si vous êtes travailleur indépendant ou propriétaire d une petite entreprise, les primes d un régime de prestations pour soins de santé et soins dentaires peuvent être libres d impôt et faire partie de vos frais déductibles. Dans d autres cas, vos primes peuvent être considérées comme des frais médicaux donnant droit à un crédit d impôt. UNE PROTECTION QUI RÉPOND À VOS BESOINS ET VOUS RASSURE LA TRANQUILLITÉ D ESPRIT De concert avec Special Administrative Services, Green Shield Canada (GSC) offre le régime de prestations pour soins de santé et soins dentaires très compétitif. Conçu pour combler les besoins en assurance santé des particuliers, ce régime est synonyme de tranquillité d esprit. Vous pouvez faire votre choix entre trois programmes, chacun comportant des niveaux de protection différents : BGA Groupe Financier a conçu ce programme innovateur afin de répondre au besoin de protection qui ne peut être offert que dans de grande entreprise. BGA GROUPE FINANCIER 8

9 ASSURANCE DE PROPRIÉTÉ PARTAGÉE PAR LES ENTREPRISES Comme vous savez sans doute, l évolution et la compétitivité dans les marchés amène les compagnies d assurances à créer des produits de plus en plus particuliers qui peuvent répondre à des besoins de plus en plus variés. Parmi ceux-ci se trouve les polices d assurances maladies graves (ci-après «AMG») qui sont détenues en copropriété par l actionnaire/l employé-clé et la société. Une AMG donne droit à une prestation lorsqu un diagnostic couvert par l assurance survient (ex. cancer). Dans une AMG en copropriété, une portion de la prime est payée par la société et l autre portion de la prime est payée par l actionnaire/employé-clé. Ainsi, dans le cas classique, la personne assurée (l actionnaire/employé-clé) est le bénéficiaire désigné du remboursement de prime (ci-après «RDP») si aucune prestation n a été versée, et la société est le bénéficiaire désigné de la prestation d AMG. La prestation ainsi reçue par la société peut notamment servir à financer le rachat des actions de l actionnaire malade ou rembourser un prêt consenti à la société. Par contre, si au bout d une certaine période aucune réclamation n est survenue, l assuré reçoit le montant de RDP. Dans un tel cas, c est l actionnaire/employé-clé qui paye la portion de la prime pour le RDP et c est la société qui paye la portion relative à la prestation AMG. «Visionnez la présentation de propriété partagée pour les gens d'affaires Au niveau fiscal, les autorités fiscales sont généralement d avis que les prestations reçues pour l AMG ou le RDP ne sont pas imposables. (Aucune disposition précise de la Loi de l impôt ne traite de ce type de produit). Ceci peut donc représenter un montant important pour un actionnaire qui reçoit un RDP dans le cas où aucune réclamation n a été faite (par opposition à la réception d un dividende imposable). Par contre, les primes payées (par l assuré ou par la société) ne sont pas déductibles. Là où l ARC laisse planer un doute, c est sur l avantage imposable pour l actionnaire/employé qui pourrait résulter lorsque dans le cadre d une convention partagée, une société paie les primes annuelles pour la police AMG dont elle est bénéficiaire alors que l actionnaire/employé paie les primes supplémentaires reliées au RDP dont il serait le bénéficiaire. Selon l ARC, «la valeur de l avantage pourrait correspondre au montant que l actionnaire devrait débourser, dans des circonstances similaires, afin d obtenir d une personne n ayant pas de lien de dépendance avec lui le même avantage qui découle de la transaction concernée» (voir Interprétation technique E5, 30 novembre 2004). Pourrait-on être un peu moins clair s il vous plaît? Bref, lorsque vient le temps de mettre en place un tel produit, une convention de partage doit être signée par les parties et une consultation avec des professionnels est recommandée. Source du texte : Edilex.com BGA GROUPE FINANCIER 9

10 211A boul. Maloney Ouest, Gatineau Qc J8P 3V BGA GROUPE FINANCIER 10

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