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1 Entreprises Une banque à votre écoute doit répondre à vos besoins, des plus courants aux plus complexes.

2 La BRED Banque Populaire, toute la proximité d'une petite banque, tous les moyens d'une grande.

3 La BRED, banque coopérative, est la plus importante des Banques Populaires régionales du Groupe BPCE, 2ème groupe bancaire français et premier banquier des PME. La BRED est en outre, un acteur majeur reconnu de la clientèle des grands comptes et institutionnels. Un développement diversifié Implantée en Ile-de-France, en Normandie et dans les territoires et départements d Outre-mer, la BRED Banque Populaire équilibre son développement commercial entre la banque de proximité et la banque de grandes entités économiques. Un ancrage régional Des directions et centres spécialisés construisent au quotidien une relation durable avec leurs clients Entreprises et Institutionnels. La BRED soutient le développement du tissu économique local par sa politique de distribution de crédits. Une expertise reconnue dans la gestion des flux Partenaire de référence de nombreuses caisses de retraite ainsi que de la grande distribution et des sociétés de service, la BRED est reconnue comme un acteur majeur de la gestion des moyens de paiements «classiques» et dématérialisés. La qualité de ses prestations est reconnue et certifiée 9001 dans de nombreux domaines. Elle poursuit depuis plusieurs années une politique d'innovation dans le domaine des flux dématérialisés, construisant une gamme complète de services, en particulier autour de la certification numérique et des échanges liés à Internet. Une écoute permanente des attentes de ses clients Chaque année, la BRED prend en compte les résultats des enquêtes de satisfaction qu elle mène auprès de ses clients Entreprises pour améliorer la qualité et l adéquation de ses services à leurs attentes. Les contacts récurrents des responsables commerciaux de la BRED avec les chefs d Entreprises ainsi que la participation de ces derniers à des groupes pilotes pour le déploiement de nouveaux produits et services entretiennent une proximité structurante.

4 Les réponses à vos besoins de financement des plus courants aux plus complexes Le financement de votre cycle d exploitation Votre activité domestique Pour couvrir les besoins de votre cycle d exploitation, la BRED met à votre disposition une gamme complète de financements court terme : crédits de mobilisation du poste Clients (escompte, Dailly), facilité de caisse, cautions... Votre activité internationale Forte de son important réseau de correspondants bancaires dans le monde et de l'expertise de ses équipes internationales, la BRED est à vos côtés pour vous conseiller sur vos opérations d'import/export : choisir les modalités de paiement et les garanties appropriées, ouvrir un compte à l étranger, initier et gérer en ligne vos crédits documentaires import, comprendre et négocier les termes de vos crédits documentaires export, éventuellement vous proposer de couvrir les risques pays / banque. La gestion globale de votre poste Clients Nous accompagnons la gestion globale de votre poste Clients : assurance crédit, relance et recouvrement des créances, financement en utilisant les compétences de la filiale spécialisée du Groupe BPCE, Banque Populaire FACTOREM, leader dans son domaine. Le financement de vos investissements Crédits classiques Selon vos objectifs, la nature de vos investissements, vos caractéristiques financières ou votre secteur d activité, la BRED vous propose la solution la mieux adaptée parmi toute une gamme de crédits bancaires classiques à taux fixe, variable ou révisable. Témoignage Face à l opportunité de racheter une entreprise du même secteur d activité que la mienne, j ai eu besoin d obtenir rapidement un financement d un montant important. Le département Syndications de la BRED a structuré le financement en l optimisant sur les plans juridique et financier, puis a associé l ensemble des banques qui me suivent à cette opération. Disposer d un unique interlocuteur, la BRED, pour le montage du financement et la gestion du pool bancaire sur toute la durée de l opération représente une réelle simplification pour moi. Crédit bail Nous accompagnons le financement de vos investissements courants mobiliers et immobiliers ainsi que l optimisation de la gestion de votre parc de véhicules avec la Location Longue Durée et de votre outil informatique avec la Location Opérationnelle Informatique en utilisant les compétences des filiales spécialisées du Groupe BPCE, leaders sur leurs métiers. Financements structurés Outre les financements classiques, l expertise de la BRED s étend du financement d'actifs (immobilier, énergies renouvelables, aéronautique ), aux opérations d'investissement avec agrément fiscal, des arrangements de crédits syndiqués jusqu aux Partenariats Public-Privé.

5 Les réponses à vos besoins de placement ou de couverture de risque, des plus simples aux plus complexes Placements de trésorerie En fonction des objectifs que vous vous êtes fixés pour gérer votre trésorerie dans les meilleures conditions et pour protéger votre résultat financier, nous vous proposons des supports court terme adaptés : - une large gamme d OPCVM permettant une plus grande souplesse et diversité des placements - des dépôts à terme et certificats de dépôt négociables, à taux fixe ou indexé sur l EONIA (taux de marché au jour le jour). Pour le placement de votre trésorerie stable, notre Salle des Marchés élabore, après discussion avec vous, la solution personnalisée correspondant à votre cahier des charges. Fluctuation des taux d intérêt, des cours de change ou de matières premières Notre Salle des Marchés échange plusieurs milliards d euros de swaps standardisés tous les jours. Nos opérateurs de marchés savent proposer à nos clients Entreprises les opérations dont les caractéristiques et le montant sont adaptés à leur situation propre. Le mot de l expert Profitant de notre Salle des Marchés, largement accessible aux PME, un responsable commercial m a adressé l un de ses clients dans le négoce de matériaux pondéreux. Ce dernier, effectuant des achats pour euros auprès d un fournisseur japonais, craignait que son fournisseur n intègre dans ses prix une protection contre son risque de change. Je lui ai proposé de réaliser lui-même l opération de couverture, à meilleur coût, en s appuyant sur le savoir-faire de sa banque. Dans le diagnostic général fait en rencontrant ce client, j ai noté qu il avait chaque année des frais importants de transport par mer. Je lui ai indiqué qu il pouvait aussi se prémunir contre les variations très importantes du prix du fret maritime.

6 Les réponses à vos besoins d échange d info avec votre banque quels que soient votre ta La communication bancaire sécurisée et compatible SEPA, ebics et SWIFT TransBRED.com Solution de communication bancaire sur Internet, multi-sociétés et multi-comptes, TransBRED.com facilite la gestion de vos opérations quotidiennes et la sécurise depuis plus de 15 ans grâce à la signature par certificat numérique de vos ordres. PLANET LINK Service Bureau du Groupe BPCE, opéré par la BRED, PLANET LINK permet aux entreprises gérant des comptes bancaires en France et/ou à l étranger, d accéder au réseau SwiftNet pour échanger de façon sécurisée, fichiers et messages financiers de toute nature dans le monde entier. Des logiciels de communication multi-bancaire, propres ou émanant d acteurs significatifs du marché, complètent notre offre pour les échanges quotidiens de fichiers ou encore la plate-forme SAAS de notre filiale KYRIBA pour une gestion de trésorerie complète. La gestion complète des flux d encaissement et décaissement domestique et internationaux Témoignage Exploitant 3 hôtels **** localisés à Paris, j ai remarqué que les touristes chinois, qui apprécient les prestations haut de gamme, sont de plus en plus nombreux. Un jour, mon responsable commercial BRED m a proposé la carte CUP (China Union Pay). En un an, j ai décuplé mon chiffre d affaires avec les touristes chinois. Grâce à mon TPE équipé du Change Dynamique, mes autres clients étrangers peuvent payer dans leur devise : le taux de change leur est garanti, et mes coûts sur les transactions en devise baissent. Encaissements par Cartes Bancaires La gestion des paiement de proximité par cartes bancaires : intègre des services permettant d augmenter significativement votre chiffre d affaires : le Paiement en N fois, le change dynamique (DCC), l acceptation des cartes CUP, du réseau China Union Pay. La gestion des encaissements à distance par cartes bancaires : s'inscrivant dans la nouvelle ère du paiement numérique, CYBERPLUS PAIEMENT, est la solution sécurisée par 3 D SECURE pour les paiements de vos clients du monde entier, effectués dans le cadre de votre «boutique en ligne». Gestion des Espèces Offre complète, innovante, et exclusive, notre convention MONETRANS assure la sécurisation et la traçabilité de vos remises espèces, tout en créditant votre compte en ligne le jour du ramassage. Il comprend aussi des engagements qualité contractuels particulièrement forts. Image Chèque Une offre certifiée ISO 9001 pour simplifier la préparation et le pointage de vos remises de chèques tout en bénéficiant d une sécurité accrue : les caractéristiques du chèque sont automatiquement adressées à la banque par télétransmission.

7 rmation et de flux de paiement ille, votre organisation, vos outils de gestion. Centralisation des Recettes de vos points de vente sur la France entière Si votre groupe distribue à travers un réseau national de points de vente, FRUCTIFLUX permet d encaisser, sur un seul compte centralisateur, dans l une des agences Banque Populaire y compris Outre-mer, vos recettes chèques et espèces. Vous retrouverez la référence de chaque point de vente sur vos relevés de compte afin de faciliter votre travail de suivi et de contrôle. Prélèvements et Virements La BRED, banquier de référence des grands remettants, traite chaque année plusieurs dizaines de millions de prélèvements et de virements dont 15 millions à l international et propose également le VIRCOM pour sécuriser et optimiser le processus d information et de règlement des fournisseurs. Les services à valeur ajoutée pour gagner en productivité et sécurité Parmi ceux-ci, GESPI assure la représentation automatique des impayés Chèques, SECURICHEQUE traite de la vérification automatique de l absence de falsifications des chèques émis, BRED DIRECT APPEL permet la sécurisation de vos ordres par téléphone ou par fax BRED JonXion, solution de Cash Management International, vous permet de recevoir ou d adresser vos relevés de comptes étrangers (MT 940) et d émettre vos ordres de paiement (MT 101), de manière rapide et sécurisée. Dématérialisation des factures Nous vous faisons bénéficier de l offre innovante de B-PROCESS, filiale appartenant au pôle e-business de la BRED, leader européen de solution de facturation électronique et fiscale (0 papier) en France et en Europe. Dématérialisation des CREDOC Grâce à e CREDOC, vous effectuez votre demande d ouverture de CREDOC import via internet et la BRED se charge de l adresser à la banque de votre fournisseur sous forme de messages SWIFT. Témoignage Implanté dans le tourisme avec un réseau d agences traditionnelles, j avais comme projet il y a 2 ans de créer un site Internet permettant aux particuliers de réserver facilement de n importe où dans le monde, des séjours familiaux à la montagne en réglant avec leur carte bancaire. Sur les conseil de la BRED, j ai installé CYBERPLUS PAIEMENT 3DS, et ai pu démarrer mon site en moins de deux semaines. Mon chiffre d affaires s est développé très rapidement de plusieurs millions d euros. Je suis gagnant sur toute la ligne : coûts de traitement diminués, remises CB créditées le lendemain, base clients et comptabilité mises à jour automatiquement. Sans les paiements électroniques, jamais je n aurais pu réaliser un tel développement! Témoignage PME ayant créé des filiales et ouvert des comptes dans des banques européennes, j ai souhaité avoir une visibilité quotidienne de ces comptes comme en France. Grâce à BRED JonXion, je reçois désormais chaque matin tous les relevés d opérations de mes comptes étrangers. Je suis maintenant en mesure de connaître ma position consolidée de trésorerie.

8 Les réponses à vos préoccupations sociales Epargne salariale La BRED, précurseur dans le développement d une offre d'épargne salariale, vous propose des dispositifs réglementaires variés offrant le meilleur cadre de défiscalisation en matière de complément de rémunération, de constitution de patrimoine et de retraite. Elle s appuie aujourd'hui sur la filiale du Groupe BPCE, Natixis INTEREPARGNE, leader français de l'épargne salariale avec plus de 3 millions de comptes de salariés gérés (25% de parts de marché). Témoignage Filiale d un groupe américain de services informatiques basée à Paris, nous employons plus de 250 salariés. Peu familiarisés avec les contraintes légales attachées à l épargne salariale, nous avons pu mettre à jour notre accord de participation et à cette occasion, mettre en place un PEE. Le département Ingénierie Sociale de la BRED et Natixis INTEREPARGNE nous ont accompagné dans cette mise en place pour la plus grande satisfaction de nos salariés et de leurs représentants au comité d entreprise avec lesquels nous avons travaillé en toute transparence. Assurance et Prévoyance Nous vous conseillons sur les mécanismes fiscalement attractifs pour gérer les indemnités de fin de carrière dues à vos salariés, leur assurer un complément de retraite ou encore assurer la pérennité de l entreprise en la protégeant des risques de disparition de ses hommes/femmes clés.

9 Les réponses à vos préoccupations de croissance Financement de la croissance Les structures d investissements, que ce soit notre filiale de Capital Développement «PERSPECTIVES ET PARTICIPATIONS» ou les filiales spécialisées du Groupe BPCE regroupées chez Natixis Private Equity, accompagnent vos opérations de renforcement de fonds propres, en complément de la dette senior, vous assurant ainsi la poursuite d une croissance financièrement équilibrée. Opérations de fusion, acquisition, transmission Pour acquérir une entreprise, céder une filiale, prendre une participation ou encore céder un bloc de contrôle, nous intervenons à vos côtés, dans le cadre d un mandat, à chaque stade de ces opérations : de la recherche active à la signature du protocole. Nous vous conseillons à chaque étape, de l analyse à la négociation. La BRED dispose d'un des plus importants fichiers d'affaires à l'échelon national ainsi que des outils pour faciliter le financement des acquisitions et des cessions notamment dans le cadre des LBO. Valorisation des entreprises Nos spécialistes Ingénierie Financière sont à vos côtés pour tout ce qui motive une valorisation justifiée : donation, succession, sortie d un minoritaire, conflit d intérêt entre actionnaires, réorganisation de votre entreprise Développement de votre activité à l international Pour conquérir de nouveaux marchés, notre filiale PRAMEX International, N 1 français du conseil en développement international vous accompagne sur vos missions stratégiques et d'organisation opérationnelle locale et vous apporte l'expertise recherchée à chaque étape de votre projet. Témoignage PME de 30 millions d euros de chiffre d affaires, réalisé uniquement en France, dans la sous-traitance électronique, nous voulions nous implanter dans des pays limitrophes : Italie, Espagne, Belgique. Ne sachant comment aborder le marché et la meilleure organisation à retenir, mon responsable commercial BRED m a fait rencontrer l un des experts en développement international de PRAMEX, filiale du Groupe BPCE, qui m a conseillé tout au long de mon projet.

10 L implication de toutes les compétences humaines pour faciliter les opérations courantes Une Direction commerciale des PME, spécialiste de la relation avec les PME, qui anime 16 centres d'affaires localisés en Métropole et Outre-mer, à proximité des sites industriels et commerciaux. Une Direction des Grands Comptes et de l'international, qui dispose d'équipes spécialisées par secteurs d'activité, dans la relation grandes entreprises «B to B» (automobile, communication, BTP...) et dans la relation «B to C» (grande distribution, média, énergie...). Elle est l'interlocuteur de référence depuis plus de 50 ans des principaux organismes sociaux, caisses de retraitre, mutuelles... pour qui elle crée des services innovants bénéficiant également aux entreprises et est dotée d'un important réseau de correspondants bancaires locaux et d'experts. Une entité dédiée à la gestion de fortune, BRED Banque Privée, organisée en 16 cercles patrimoniaux à proximité de nos centres d'affaires pour offrir une réelle synergie et complémentarité, qui est destinée à accueillir les dirigeants d'entreprises avec toute l'expertise et la discrétion souhaitées pour gérer l'ensemble de la relation. Des banquiers senior, membres de l'état major dont le Directeur Général, qui rencontrent régulièrement les dirigeants pour analyser avec eux les grandes options stratégiques de leur entreprise et les traduire en terme de besoins financiers et de prestations.

11 La BRED répond aux besoins des entreprises, des plus courants aux plus complexes. Une des banques du groupe BPCE Ref : juillet A - Conception Apaloza - Crédits photos : Gettyimages - Graphicobsession - Fotolia 18, quai de la Rapée Paris Cedex 12 - Téléphone :

12 Des équipes au service des entreprises NOS CENTRES D AFFAIRES PARIS OUEST 49, Avenue de l Opéra PARIS Tél. : caf.paris-opera@bred.fr PARIS EST 14, Rue Jaucourt - Tél. : caf.paris-nation@bred.fr SEINE-SAINT-DENIS 2, Rue Hoche BAGNOLET Tél. : caf.seine-saint-denis@bred.fr HAUTS-DE-SEINE Tour Franklin PARIS LA DEFENSE Cedex 11 Tél. : bred.hauts-de-seine@bred.fr Antenne Neuilly-sur-Seine 22/24, Rue du Château NEUILLY-SUR-SEINE Tél. : caf.neuilly@bred.fr Antenne La Défense Tour Franklin - Quartier Boildieu PARIS LA DEFENSE Cedex 11 Tél. : caf.la-defense@bred.fr Antenne Boulogne 3 bis, Place Jules Guesde BOULOGNE-BILLANCOURT Tél. : caf.boulogne@bred.fr VAL-DE-MARNE 16 bis, Avenue du Château VINCENNES Cedex Tél. : caf.val-de-marne@bred.fr SEINE-ET-MARNE NORD Antenne Meaux 6, Quai Victor Hugo MEAUX Tél. : caf.meaux@bred.fr Antenne Bussy-Saint-Georges 6, Passage Carter BUSSY-SAINT-GEORGES Tél. : caf.bussy@bred.fr Antenne de l'aisne Parc Gouraud - 8, Allée de l'innovation SOISSONS Tél. : caf.aisne@bred.fr SEINE-ET-MARNE SUD 33, Rue Saint Ambroise MELUN Tél. : caf.melun@bred.fr SEINE-MARITIME 27, Rue Jeanne d Arc ROUEN Tél. : caf.haute-normandie@bred.fr LE HAVRE 122, Boulevard de Strasbourg LE HAVRE Tél. : caf.le-havre@bred.fr EURE 11, Rue de Grenoble EVREUX Tél. : caf.eure@bred.fr CALVADOS 25, Rue des Prairies St-Gilles CAEN Tél. : caf.calvados@bred.fr LA REUNION NORD 10, Rue de l'amitié ZAC du Triangle SAINTE CLOTILDE Tél. : cafstdenis@bred.fr Antenne de Mayotte Résidence Espace RN de Kaweni MAMOUDZOU Tél. : cafstdenis@bred.fr LA REUNION SUD et OUEST Rue Alexandre de Lasserve LE PORT Tél. : cafleport@bred.fr 128 bis, Rue Luc Lorion SAINT PIERRE Tél. : cafstpierre@bred.fr Suite au verso >

13 NOS CENTRES D AFFAIRES LA GUADELOUPE Immeuble SIMCAR - ZI de Jarry Boulevard Marquisat de Houelbourg BAIE MAHAULT Tél. : caf.guadeloupe@bred.fr LA MARTINIQUE ZI Jambette LE LAMENTIN Tél. : caf.martinique@bred.fr 12 Boulevard du général de Gaulle BP FORT DE FRANCE Tel : caf.martinique@bred.fr LA GUYANE 700, Route de Baduel CAYENNE Tél. : caf.guyane@bred.fr DES GRANDES RELATIONS ENTREPRISES Tél. : DES GRANDS FLUX 93/95, Avenue du Général de Gaulle CRETEIL Cedex Tél. : DES CLIENTELES INSTITUTIONNELLES Tél. : dcief@bred.fr DES PROFESSIONS REGLEMENTEES IMMOBILIERES Tél. : dpri@bred.fr DES PROFESSIONNELS MANDATAIRES DE JUSTICE Tél. : dpr@bred.fr DES FINANCEMENTS STRUCTURES ET DES PROFESSIONNELS DE L IMMOBILIER Tél. : INTERNATIONALE Tél. : DEVELOPPEMENT ENTREPRISES Tél. : dde@bred.fr LE DEPARTEMENT EXPERTISE FLUX ET INFORMATIONS En Métropole 93/95, Avenue du Général de Gaulle CRETEIL Cedex Tél. : LES EXPERTS FLUX Dans les Dom Martinique / Guyane Tél. : Guadeloupe Tél. : Ile de la Réunion / Mayotte Tél. : BRED DIRECT ENTREPRISES 93/95, Avenue du Général de Gaulle CRETEIL Cedex Tél. : direct.entreprises@bred.fr BRED BANQUE PRIVEE 22, Rue de la Banque PARIS Tél. : pat.fi@bred.fr Réf : juillet A - Conception Apaloza - Crédits photos : Gettyimages Une des banques du groupe BPCE 18, quai de la Rapée Paris Cedex 12 - Téléphone :

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