Communication Financière. 04 juin 2013

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1 Communication Financière 04 juin

2 Sommaire Présentation de l ATB Le groupe ATB ATB trente ans de croissance Stratégies, performances et fondamentaux de la décennie Performances de 2012 Axes de développements stratégiques L Action ATB 2

3 Présentation de l ATB Effectif : 1085 Nombre de GAB et DAB: 155 Nombre d Agences: Filiales Date de Création : 1982 Capital Social 100 Millions TND VN: 1 TND Fonds Propres: 460 Millions TND Actionnaire Principal: Arab Bank Plc, 64,24% Capitalisation Boursière au 30/04 : 467 Millions TND 3

4 Sommaire Présentation de l ATB Le groupe ATB ATB trente ans de croissance Stratégies, performances et fondamentaux de la décennie Performances de 2012 Axes de développements stratégiques L Action ATB 4

5 Le Groupe ATB Leasing Factoring Total Actif: MTND I. Bourse SICAR Capitaux Propres: 481 MTND Résultat Net: 52,3 MTND SICAF SICAV 9 Filiales et 7 FCP 5

6 Sommaire Présentation de l ATB Le groupe ATB ATB trente ans de croissance Stratégies, performances et fondamentaux de la décennie Performances de 2012 Axes de développements stratégiques L Action ATB 6

7 trente ans de croissance Millions TND Total Actif Millions TND Dépots 20 Millions TND Total ACTIF 9,5 Millions TND Dépots 158,3 Millions TND PNB 50,1 Millions TND RN 2,1 Millions TND PNB 0,076 Millions TND RN 7

8 Sommaire Présentation de l ATB Le groupe ATB ATB trente ans de croissance Stratégies, performances et fondamentaux de la décennie Performances de 2012 Axes de développements stratégiques L Action ATB 8

9 Depuis 2003, une approche stratégique triennale Nouvelles lignes de métier Approche CRM Stratégie RH PDS 4 Mise en place de l organigramme Cible Organisation de la Force commerciale par ligne de métier PDS 3 Réorganisation du réseau Diversification de l offre Renforcement de la notoriété PDS 2 Refonte du système Information Refonte des process PDS 1 9

10 Un réseau en expansion continue * Une moyenne de 8 nouvelles agences et 15 DAB par an depuis * En 1982, la banque avait débuté avec une agence Agences GAB et DAB 10

11 Une performance en progression depuis 2001 L ATB est en outre parvenue à multiplier par 3,5 ses dépôts à vue qui représentent 34% de nos dépôts en 2012 TCAM + 14% Dépôts ( en MDT ) 11

12 Une performance en progression depuis 2001 TCAM + 14% Crédits ( en MDT ) 12

13 Une performance en progression depuis 2001 À noter que les capitaux propres ont augmenté à un rythme annuel supérieur à celui du total bilan avec 16% en moyenne annuellement, passant de 91 Millions TND en 2001 à 460 Millions TND en TCAM + 15% Total Bilan (En MDT) 13

14 Une performance en progression depuis 2001 TCAM + 23% Le ROE de l ATB est passé de 5,8% en 2001 à 10,9% en ,8 50,1 5,3 13,4 22,0 33, Résultat Net ( en MDT ) 14

15 Une gouvernance devançant les exigences règlementaires 2001 Création du comité exécutif du crédit 2002 Création du comité d audit 2002 Informatisation des blacklistes 2003 Création de la fonction compliance 2005 Création de la fonction Risk Management 2006 Diffusion du code de bonne conduite 2006 Formation de 500 employés en matière de LAB et CFT 15

16 Fondamentaux Confiance du marché solvabilité Culture du respect des normes prudentielles Acteur majeur de l économie * L ATB a cloturé avec succès deux augmentations de capital quasi successives et deux émissions obligataires entre 2008 et 2010 * Première banque à lever des fonds sur 25 ans et à octroyer des crédits sur la même maturité L ATB s est souvent classée dans les deux premiers rangs sectoriels en termes de solvabilité et de liquidité L ATB est strictement respectueuse de normes et ratios prudentiels de la Banque Centrale et de l Arab Bank (plus exigents) * L ATB est faiseur de marché en termes de bons du trésor avec une part de marché = 29% en * L ATB détient le troisième plus gros portefeuille investissement parmi les banques cotées 16

17 Une implication croissante dans le financement direct des PME Portefeuille d investissement (En Millions TND) En 2012, le portefeuille d investissement est composé essentiellement de fonds destinés à être investis dans les secteurs prioritaires et les ZDR. En 2012, notre filiale ATD SICAR a réalisé des nouveaux investissements pour 17 Millions TND soit le plus important volume parmi l ensemble des SICARs du pays 30,0 36,3 TCAM + 23% 68,4 147,6 263,7 304,

18 Sommaire Présentation de l ATB Le groupe ATB ATB trente ans de croissance Stratégies, performances et fondamentaux de la décennie Performances de 2012 Axes de développements stratégiques L Action ATB 18

19 2012, l ATB reprend sa courbe de croissance usuelle PNB +9% Dépots +10% Total Actif +7% Résultat net +51% ROE +41% Crédits +7% Fonds Propres +7% 19

20 Des dépôts peu couteux 52% des dépôts de l ATB sont des dépôts peu chers. À noter que l ATB détient 10% de part de marché des dépôts à vue (ressource la moins chère) de l ensemble des 21 banques constituant le secteur bancaire tunisien. Structure des dépôts 2012 Autres Dépôts 48% Dépôts à vue 34% Comptes d'épargne 18% 20

21 Un portefeuille crédit diversifié Sectoriel Par Relation Par segment Les engagements de l ATB par secteur d activité économique n enregistrent pas de concentration sur un secteur donné, ce qui garantit à la banque une diversité et une bonne repartition de son risque L ATB a toujours rigoureusement respecté les limites règlementaires et prudentielles d engagement envers une même relation ou une relation ayant un lien avec la gouvernance de la banque Le portefeuille crédit de l ATB est réparti de manière très équilibrée entre les particuliers, les petites entreprises, les moyennes entreprises, les grandes entreprises et les institutions publiques 21

22 Un PNB généré par diverses sources Structure du PNB 2012 Le PNB de l ATB est généré par diverses composantes, ce qui assure à la banque une pérennité de revenu en cas de ralentissement de l activité d intermédiation classique Revenus du portefeuille d investissement 7% Gains sur portefeuille-titres commercial 19% Marge sur Commissions 24% Marge d'intérêts 50% * La marge sur intérêts a été recalculée en affectant à chaque poste d emplois une quotte part des charges d intérêts correspondantes, 22 * Les gains de changes ont été inclus dans la marge sur commissions

23 72,00% L amélioration des 70,00% ratios de 60,00% 58,00% TC 2000: Appréciation de la qualité qualité 68,00% de portefeuille 66,00% crédit, atteste de la 64,00% pertinence de nos 62,00% choix de financement. 56,00% 57,05% CDL 2000: 54,00% 18,73% du portefeuille crédits 60,10% 9,40% 70,70% ,54% Taux de couvertures des creances classées par les provisions et agios réservés Taux de créances classées 9,60% 9,40% 9,20% 9,00% 8,80% 8,60% 8,40% 8,20% 8,00% 23

24 2012 La solidité financière, un choix stratégique Le Ratio de Liquidité Le Ratio de Solvabilité 126% 100% 14,33% 8,00% ATB Minimum règlémentaire Crédits / Dépôts 77% ATB Minimum règlémentaire Les ratios de solidité financière de l ATB dépassent largement les exigences règlementaires, grâce notamment à un effort soutenu visant la conformité aux exigences 24 Bale II

25 L ATB est filiale du groupe Arab Bank Implantation à travers le monde Total Actif en 2012 Total Capitaux propres en 2012 Benéfice net en 2012 Notation Fitch 2012 Ratio de solvabilité en 2012 Crédits/Dépots en institutions financières implantées dans 30 pays à travers le monde Millions US$ Millions US$ 352 Millions US$ A- Perspectives stables 15,1% contre 8% exigé par Bale II 62,3% Fitch : Arab Tunisian Bank s IDRs reflect the high probability of support from its reference shareholder, Jordan s Arab Bank Plc ( A /Stable; F1 ), if required. 25

26 sommaire Présentation de l ATB Le groupe ATB ATB trente ans de croissance Stratégies, performances et fondamentaux de la décennie Performances de 2012 Axes de développements stratégiques L Action ATB 26

27 Axes de développement stratégique La restructuration et le renforcement de la force de vente vers une spécialisation accrue dans chaque ligne de métier L Excellence dans la gestion de la relation client, lancement du management par la qualité et du programme CRM Une implantation progressive des diverses nouvelles activités bancaires (FI, Private, Direct Banking) La liquidité et la solvabilité sont et resteront des piliers stratégiques pour l ATB Transformer la gouvernance déjà aux normes internationales, en une culture d entreprise et un pilier de croissance 27

28 Prévisions (En Millions TND) ,5% 9,4% Total Actif Taux de croissance 10,4% ,0% ,0% ,0% 20006,0% ,0% ,0% 00,0% ,7% ,5% 11,3% Créances Brutes Taux de croissance % % 11% % 12% % 8% 100 6% 4% 50 2% 10,2% ,5% ,1% 14, 12, 10, 8,0 6,0 4,0 2,0 0% 0 0, Dépots Taux de croissance PNB Taux de croissance

29 Sommaire Présentation de l ATB Le groupe ATB ATB trente ans de croissance Stratégies, performances et fondamentaux de la décennie Performances de 2012 Axes de développements stratégiques L Action ATB 29

30 Un payout supérieur à 30% depuis ,92% 34,92% 37,38% Baisse du résultat suite à la constatation des réserves collectives 60,28% ,91% 30

31 Une politique de 25% 3 eme taux des banques cotées 20% 17% distribution soutenue 20% 3 eme taux des banques cotées 2 eme taux des banques cotées 22% 2 eme taux des banques cotées 20% 22% 4,78% 6,00% 5,00% 4,00% 15% 4 ème taux des 10% banques cotées 5% 3,17% 6 ème taux des banques cotées 2,48% 4 ème taux des banques cotées 2,76% 3,38% 2 ème taux des banques cotées 3,00% 2,00% 1,00% 0% 0,00% Taux de distribution (en%) Dividendes Yield 31

32 Avant la révolution, l ATB, une valeur 14/05/ /06/ /06/ /07/ /08/ /08/ /09/ /10/ /10/ /11/ /11/ /12/ /01/ /01/ /02/ /03/ /03/ /04/ /05/ /05/ /06/ /07/ /07/ /08/ /09/ /09/ /10/ /11/ /11/ /12/ /01/ /01/ /02/ /03/ /03/ /04/ /05/ /05/ /06/ /07/ /07/ /08/ /09/ /09/ /10/ /10/ /11/ /12/ /12/2010 à croissance stable 12 Cours ATB Du 14/05/2008 au 31/12/2010: Moyenne : 7,619 TND Max : 10,130 TND Ecart Moyen Par rapport à la moyenne arithmétique : 1,020 TND 0 32

33 Après la révolution, le cours de l ATB: dans la tendance du marché Le cours de l ATB a subi l impact de la conjoncture turbulente depuis la révolution malgré les excellents fondamentaux de notre institution ,8 6, , , , ,3 TUNBANK TUNINDEX ATB 33

34 34

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