MES AVANTAGES DESJARDINS REVUE FINANCIÈRE 2014 DESJARDINS GROUPE D ASSURANCES GÉNÉRALES

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1 MES AVANTAGES DESJARDINS REVUE FINANCIÈRE 2014 DESJARDINS GROUPE D ASSURANCES GÉNÉRALES

2 UN ASSUREUR DE DOMMAGES QUI MET LES BESOINS ET LES ATTENTES DE SES MEMBRES ET CLIENTS AU CŒUR DE SES PRÉOCCUPATIONS La mission de Desjardins Groupe d assurances générales (DGAG) consiste à offrir une gamme de produits d assurance de dommages et de services complémentaires afin de protéger le patrimoine de ses clients dans les marchés présentant un potentiel de croissance rentable. La protection du patrimoine en cas de sinistres représente un aspect important de la sécurité financière. Depuis 1945, l entreprise veille à protéger les biens de ses assurés en leur proposant les meilleures protections possible au meilleur rapport qualité-prix. DGAG possède un actif de 5,17 milliards de dollars, détient un portefeuille de 2,28 millions de polices en vigueur et génère des primes brutes souscrites de 2,24 milliards de dollars. Par l intermédiaire de ses filiales, l organisation offre de l assurance de dommages en direct au grand public, aux membres de groupes partenaires partout au Canada et aux entreprises du marché québécois. Elle est également active dans le marché des marques privées. Elle distribue ses produits par l entremise d agents en assurance de dommages travaillant dans le réseau des caisses Desjardins du Québec et dans plusieurs centres de contact avec la clientèle, par Internet et, dans certains cas, par téléphonie intelligente. En 2013, l entreprise occupait le deuxième rang des assureurs de dommages dans le marché des particuliers au Québec et le quatrième rang au Canada. À l échelle canadienne, elle se classait au septième rang, tous secteurs confondus. Dans le marché des particuliers, elle compte plus de 1,18 million de polices en vigueur sous la bannière Desjardins Assurances exploitée à l échelle canadienne. Dans le marché des groupes, ses produits sont distribués sous la bannière La Personnelle auprès de membres d associations professionnelles, d employeurs et de syndicats. Soulignons que La Personnelle permet à DGAG de se classer au deuxième rang dans ce marché au Canada. Le siège social de l assureur de dommages est situé à Lévis et il possède des établissements d affaires ailleurs au Québec, en Ontario, en Alberta et au Nouveau-Brunswick. RAPPORT ANNUEL DU MOUVEMENT Consultez le rapport annuel du Mouvement Desjardins à l adresse DESJARDINS GROUPE D ASSURANCES GÉNÉRALES SIÈGE SOCIAL 6300, boul. Guillaume-Couture Case postale 3500 Lévis (Québec) G6V 6P Notes au lecteur Pour respecter l usage recommandé par l Office québécois de la langue française, nous employons les symboles M et G pour désigner respectivement les millions et les milliards. Ainsi, «22 M$» se lit «vingt-deux millions de dollars» et «100 G$» se lit «cent milliards de dollars». Le masculin est utilisé dans le seul but d alléger le texte. Ce document a été produit par la première vice-présidence Marketing, Communications et Coopération, Mouvement Desjardins (vice-présidence Marque et Communications marketing), la direction principale Conseils en communication, Assurance de dommages et la vice-présidence Finances, Assurance de dommages. ENGLISH EDITION If you would like the English edition of this document, please address your request to: Desjardins General Insurance Group Communications, Property and Casualty Insurance Tel.: , ext , ext

3 MESSAGE DE LA DIRECTION UNE ENTREPRISE SOCIALEMENT RESPONSABLE Créée par le Mouvement Desjardins il y a trois ans, la Campagne d entraide Desjardins vise à amasser des sommes pour Centraide et la Fondation Desjardins auprès des employés et retraités. Dans le secteur de l assurance de dommages, nous recueillons également des fonds pour la Croix-Rouge, car nous sommes souvent témoins d événements tragiques qui laissent des gens dans une situation très critique. En 2014, grâce à la générosité de chacun et à l excellent travail de nos ambassadeurs, nous avons doublé les sommes remises aux trois organismes. Nous sommes le mercredi 15 janvier En matinée, le Mouvement Desjardins fait l annonce de l acquisition des opérations canadiennes de State Farm. À l interne, tout le monde ne parle que de ça. Les questions fusent de partout. Depuis un certain temps déjà, la plupart des gens savaient que nous cherchions à réaliser une acquisition majeure. Mais l importance de l entreprise visée en a surpris plus d un. Du jour au lendemain, Desjardins allait passer du septième rang des assureurs canadiens au troisième rang. Le ton était donné à l année Évidemment, une transaction de cette envergure ne peut se conclure en quelques jours. Un bon nombre de ressources clés ont dû investir temps et énergie : rencontres diverses, élaboration de stratégies, déplacements fréquents à l extérieur et aux États-Unis, etc. À terme, au 1 er janvier 2015, c est dans une ambiance de fête et de célébration que s est faite l intégration officielle des équipes de State Farm Canada à Desjardins. Beaucoup de travail demeure toujours à faire, mais nous ne pourrions en être plus heureux. UNE EXPÉRIENCE MEMBRE-CLIENT REHAUSSÉE Pour la grande majorité des entreprises, l expérience membre-client représente le cheval de bataille principal, et c est particulièrement vrai dans l industrie de l assurance de dommages. Les clients sont de plus en plus sollicités, à la recherche du meilleur rapport qualité-prix et d un excellent service. Les satisfaire pleinement s avère un défi quotidien. Nous avons donc mis sur pied et développé plusieurs initiatives pour démontrer à nos clients qu ils nous tiennent à cœur, et cela porte ses fruits. Nous avons ainsi, en 2014, remporté trois prix de J.D. Power pour la qualité de notre service. Parmi eux, soulignons la première place canadienne attribuée à Desjardins Assurances pour l expérience vécue lors d une réclamation. Nous accueillons ces prix avec une grande fierté. Ils nourrissent notre désir de continuer à nous améliorer. Par exemple, en 2014, nous avons inauguré notre nouveau centre d urgence mobile à l indemnisation. Ce dernier est notamment composé d une tente géante pouvant contenir douze véhicules simultanément afin de répondre à une situation exceptionnelle, comme une précipitation de grêle. UNE CROISSANCE ORGANIQUE DYNAMIQUE En somme, pour 2014, les résultats sont positifs avec un bénéfice net de 151,3 M$. Bien que cela représente une diminution de 43,9 M$ par rapport à 2013, soulignons qu en excluant les frais engagés dans le cadre de l acquisition des activités canadiennes de State Farm, ce dernier aurait été de 197,8 M$, soit un résultat comparable à celui obtenu en Sur le plan des primes brutes souscrites, nous avons connu une hausse de 5,9 % par rapport à 2013, grâce à l ajout de près de polices en vigueur et en dépit de la baisse tarifaire imposée par les autorités réglementaires en Ontario, en Nouvelle-Écosse et au Nouveau-Brunswick. Ces performances sont entièrement attribuables à la croissance interne. UN SUCCÈS COLLECTIF Notre succès est attribuable à un grand nombre de personnes, à commencer par nos employés et gestionnaires. Grâce à leur dévouement et à leur enthousiasme, notre entreprise croît année après année et il fait bon y travailler. Pour ces raisons, et un millier d autres, merci. Merci également à l ensemble du Mouvement Desjardins et au réseau des caisses, qui s avère toujours être un allié stratégique dans la croissance de notre entreprise au Québec. Pour être l assureur que nous sommes aujourd hui, soit le troisième en importance à l échelle canadienne, nous avons dû compter sur leur soutien indéfectible et nous les en remercions sincèrement. Nous tenons également à remercier tous nos loyaux partenaires de La Personnelle pour leur confiance et collaboration continuelles, de même que nos partenaires commerciaux de la vice-présidence Indemnisation pour leur excellent service auprès de notre clientèle. Nos remerciements vont aussi à chacun des membres de notre conseil d administration qui guident nos décisions et nous conseillent judicieusement. Enfin, nos plus sincères remerciements vont à nos membres et clients qui nous font confiance et nous permettent de nous améliorer. Notre succès est entre leurs mains et nous en sommes extrêmement reconnaissants. Monique F. Leroux, C.M., O.Q., FCPA, FCA Présidente et chef de la direction du Mouvement Desjardins et chef de la direction de Desjardins Groupe d assurances générales Sylvie Paquette, FCAS, FICA Présidente et chef de l exploitation de Desjardins Groupe d assurances générales et de ses filiales 1

4 DONNÉES FINANCIÈRES CHOISIES De l exercice terminé le 31 décembre (en millions de dollars) Primes brutes souscrites Primes nettes acquises Résultat technique Revenus de placements Résultat net Part revenant à l actionnaire majoritaire Total de l actif Capitaux propres INDICATEURS CLÉS De l exercice terminé le 31 décembre Croissance des primes brutes souscrites 5,9 % 6,7 % 8,2 % Taux de rétention de la clientèle 95,9 % 95,2 % 95,5 % Ratio des sinistres (excluant l ARM (1) ) 66,0 % 67,1 % 69,1 % Ratio des frais d'exploitation 27,8 % 26,0 % 25,1 % Ratio combiné (excluant l ARM) 93,8 % 93,1 % 94,2 % Rendement total des placements 4,4 % 3,4 % 4,2 % Rendement des capitaux propres 12,9 % 19,0 % 21,4 % Nombre de polices en vigueur Nombre de dossiers de réclamations Nombre d'employés actifs RÉPARTITION DES PRIMES BRUTES SOUSCRITES (en millions de dollars) RÉPARTITION DES POLICES EN VIGUEUR n Desjardins Assurances (891) n La Personnelle, compagnie d assurances (691) n Certas direct, compagnie d assurances (334) n La Personnelle, assurances générales (319) n Certas, compagnie d assurances auto et habitation (1) n Desjardins Assurances ( ) n La Personnelle, compagnie d assurances ( ) n La Personnelle, assurances générales ( ) n Certas direct, compagnie d assurances ( ) n Certas, compagnie d assurances auto et habitation (1 000) (1) L ARM, ou ajustement fondé sur le rendement du marché, est l incidence des fluctuations du taux d actualisation sur les provisions pour sinistres et frais de règlement. 2

5 LES RÉSULTATS FINANCIERS RENTABILITÉ En 2014, le résultat net consolidé de DGAG s est élevé à 151 M$, comparativement à 195 M$ pour l exercice précédent, et le rendement des capitaux propres de l exercice a été de 12,9 %. En excluant les frais engagés dans le cadre de l acquisition des activités canadiennes de State Farm (1), le résultat net consolidé aurait été relativement stable à 198 M$, comparativement à 204 M$ en 2013, et le rendement des capitaux propres aurait été de 16,4 %. La contribution de DGAG aux résultats combinés du Mouvement des caisses Desjardins de 2014 s est élevée à 140 M$, ce qui correspond au résultat net attribué à l actionnaire majoritaire. Sur le plan des primes brutes souscrites, ces dernières ont augmenté de 5,9 % comparativement à 2013, pour atteindre M$ au 31 décembre 2014, et ce, malgré les baisses tarifaires en assurance automobile imposées par les autorités réglementaires en Ontario, en Nouvelle-Écosse et au Nouveau-Brunswick. En lien avec les initiatives de croissance déployées, cette augmentation est le résultat de l accroissement du nombre de polices vendues. Tous les segments et toutes les régions ont contribué à cette progression. Dans le marché individuel, les primes brutes souscrites ont atteint M$, comparativement à M$ en Cette croissance découle notamment de la hausse des renouvellements et de l augmentation des nouvelles affaires. Les primes brutes souscrites du marché des entreprises ont, quant à elles, connu une hausse de 9,4 % par rapport à l exercice précédent. Cette croissance découle, entre autres, de la hausse du nombre de renouvellements. EN 2014, LE RÉSULTAT NET CONSOLIDÉ DE DGAG S EST ÉLEVÉ À 151 M$ RÉPARTITION DES PRIMES BRUTES SOUSCRITES EN FONCTION DES DIFFÉRENTS MARCHÉS ET TERRITOIRES PRIMES BRUTES SOUSCRITES (en millions de dollars) n Marché individuel n Marché de groupes n Marché des entreprises Par ailleurs, dans le marché des groupes, les primes brutes souscrites se sont élevées à 993 M$ en 2014, comparativement à 921 M$ pour l exercice précédent, soit une augmentation de 7,8 %. La signature de plusieurs nouvelles ententes, dont celle avec Staples Canada, réalisée en partenariat avec d autres entités du Mouvement Desjardins, et le renouvellement d ententes existantes, notamment avec le Réseau des ingénieurs du Québec, un partenaire de longue date de DGAG, ont contribué à cette croissance En 2014, le ratio des sinistres (coûts liés aux sinistres par rapport aux primes nettes acquises) s est établi à 66,0 % (excluant l ARM (2) ), soit une baisse de 1,1 point de pourcentage comparativement à l année précédente. Cette diminution est principalement le résultat d une sinistralité inférieure en assurance de biens et en assurance des entreprises, en raison des conditions climatiques moins difficiles qu en Elle est en partie compensée par une sinistralité supérieure en assurance automobile. RÉPARTITION DU VOLUME-PRIMES n Québec n Autres provinces canadiennes 54 % 46 % (1) Ces frais comprennent les coûts liés à la transaction et à l intégration des activités ainsi que des frais de transformation. (2) L ARM, ou ajustement fondé sur le rendement du marché, est l incidence des fluctuations du taux d actualisation sur les provisions pour sinistres et frais de règlement. 3

6 RATIO COMBINÉ (excluant l ARM) (en % des primes nettes acquises) ,8 27,8 66,0 93,1 26,0 67,1 94, n Ratio des sinistres (excluant l ARM) n Ratio des frais d exploitation 25,1 69,1 ÉVOLUTION DU RENDEMENT DES CAPITAUX PROPRES DE DGAG RENDEMENT DES CAPITAUX PROPRES (en pourcentage) En ce qui concerne les frais d exploitation, DGAG a terminé l année avec un ratio (coûts autres que ceux liés aux sinistres par rapport aux primes nettes acquises) de 27,8 %, en hausse de 1,8 point comparativement à celui de l année précédente. En excluant les frais engagés dans le cadre de l acquisition des activités canadiennes de State Farm, ce ratio aurait été de 25,0 %, en baisse de 0,4 point par rapport à celui de Quant au ratio combiné, qui correspond à la somme des coûts liés aux sinistres et aux frais d exploitation divisés par les primes nettes acquises, il était de 93,8 % (excluant l ARM) au 31 décembre Il s agit d une hausse de 0,7 point de pourcentage comparativement à En excluant les frais engagés dans le cadre de l acquisition des activités canadiennes de State Farm, le ratio combiné (excluant l ARM) aurait été de 91,0 % au 31 décembre 2014, alors qu il aurait été de 92,5 % en En 2014, le résultat technique s est élevé à 82 M$ comparativement à 164 M$ en En excluant les frais engagés dans le cadre de l acquisition des activités canadiennes de State Farm et l ARM, le résultat technique de 2014 aurait été de 184 M$, soit bien supérieur aux 149 M$ de Cette hausse s explique essentiellement par l augmentation des primes nettes acquises qui a été plus importante que l augmentation des frais d exploitation par rapport à En ce qui a trait aux revenus de placement, ils ont été de 131 M$ en 2014, alors qu ils avaient été de 98 M$ en Cette augmentation est principalement attribuable à une baisse des taux d intérêt en 2014, laquelle a engendré une hausse importante de la juste valeur des titres à revenus fixes au cours de l année. En 2013, les taux d intérêt avaient au contraire légèrement augmenté. Il est à noter que les variations du taux d intérêt ont une incidence inverse pour les frais liés aux sinistres. Enfin, une baisse de la juste valeur des instruments dérivés a été constatée en 2014, principalement en raison de la performance négative des indices du secteur des ressources, alors qu elle avait été positive en ,4 21,4 19,0 n DGAG n Moyenne de l industrie 15 12, ,9 5 8,0 6, Source : Les données de l industrie proviennent du rapport de MSA Research pour toute l industrie de l assurance de dommages au Canada (excluant Insurance Corporation of British Columbia, Saskatchewan Auto Fund et Lloyd s). 4

7 REVUE DES ACTIVITÉS L année 2014 restera à jamais gravée dans l histoire de DGAG, notamment en raison de l annonce de l acquisition des activités canadiennes de State Farm, l une des plus importantes transactions jamais réalisées chez Desjardins. Mais il n en demeure pas moins que les initiatives entreprises et conclues au cours de ces douze mois ont été nombreuses sur les plans de l expérience membre-client, de la technologie, de la distribution au sein du réseau des caisses et de l indemnisation, pour ne nommer que ceux-ci. UNE EXPÉRIENCE MEMBRE-CLIENT DISTINCTIVE Voilà déjà quelques années que le Mouvement Desjardins et ses différentes composantes et filiales mettent un accent tout particulier sur les membres et clients et, surtout, sur leur expérience. DGAG ne fait pas exception à ce virage. Nous l avons entrepris en y investissant temps et énergie pour mettre sur pied et déployer plusieurs initiatives visant à simplifier nos communications et à rehausser l expérience de nos membres-clients. Pour ce faire, nous nous sommes notamment assurés de maintenir le haut niveau de qualité de service aux centres de contact avec la clientèle (CCC) lors de périodes de forte affluence et lors de pertes liées à des situations exceptionnelles. En agissant de la sorte, nous avons réussi à améliorer notre taux net de recommandation (TNR) dans plusieurs de nos marchés. Aussi, selon les sondages réalisés par J.D. Power, les bannières de DGAG se sont démarquées sur le marché en En effet, La Personnelle a obtenu la première place tant au Québec qu en Ontario pour, respectivement, la prestation de service en assurance automobile et en assurance habitation. Pour sa part, Desjardins Assurances s est vu attribuer la première place canadienne pour l expérience vécue lors d une réclamation. AJUSTO SE FAIT REMARQUER À L INTERNATIONAL C est à Barcelone (Espagne), lors de la deuxième édition du concours international Efma Accenture Distribution & Marketing Innovation Awards, qu Ajusto a remporté le troisième prix dans la catégorie Analytique client et mégadonnées. Cette catégorie vise à récompenser les innovations des institutions financières dans le domaine de la collecte, de l analyse et de l utilisation de l information récoltée auprès de leurs clients afin de proposer des offres adaptées et améliorer l interaction. Cette année, plus de 250 institutions financières provenant de 69 pays avaient soumis quelque 600 projets ou initiatives dans le cadre du programme mis de l avant conjointement par Efma et Accenture. Cette reconnaissance vient confirmer l implication globale en télématique du secteur Assurance de dommages de Desjardins ainsi que son leadership dans ce domaine sur la scène canadienne. LA FORCE D UN RÉSEAU Grâce à la force du Mouvement et du réseau des caisses, par l intermédiaire de la caissassurance, DGAG a dépassé les objectifs qu il s était fixés en 2014 sur le plan de la croissance. Dans un premier temps, plusieurs initiatives ont favorisé l acquisition de nouveaux clients en provenance des différentes unités d affaires de Desjardins. Notamment, nous avons procédé à la mise en place d un réseau d agents de prospection qui nous a permis de créer des partenariats avec les autres composantes, dont Services de financement hypothécaire Desjardins (SFHD), Financement automobiles et biens durables (FABD) et Gestion de patrimoine et Assurance de personnes (GPAP). Dans un deuxième temps, nous avons pu offrir à notre clientèle une panoplie d Avantages membres Desjardins qui ont chacun contribué à une recrudescence de l affluence et du nombre de polices souscrites. À titre d exemple, on retrouve l offre gratuite de l assistance routière et la remise de 50 $ à la fin du terme à nos assurés en automobile âgés de moins de 25 ans. L ACQUISITION DE STATE FARM CANADA Avec l acquisition des activités canadiennes d assurance de dommages de State Farm conclue le 1 er janvier 2015, le Mouvement Desjardins devient le troisième assureur de dommages en importance au Canada. Son volume de primes brutes souscrites annuelles passe ainsi de quelque 2 milliards de dollars canadiens en 2014 à près de 4 milliards de dollars en Cette transaction améliore également la diversification géographique du revenu et du risque de Desjardins, tout en lui conférant un avantage sur ses concurrents en raison de sa taille. Desjardins est aujourd hui plus forte d un réseau de quelque 500 agents et 1900 employés qui servent ensemble plus de 1 million de clients en Ontario, en Alberta et au Nouveau-Brunswick. LES TECHNOLOGIES AU SERVICE DES MEMBRES-CLIENTS La technologie évolue à grande vitesse et la majorité des gens s y adapte rapidement et assez facilement. Cependant, cette nouvelle technologie devient vite la norme et donc un défi pour les entreprises à se transformer et à progresser au même rythme. Chez DGAG, nous nous sommes engagés à relever ce défi, notamment en procédant à l optimisation du canal virtuel par la mise à jour de nos services aprèsvente, l amélioration de l offre en ligne sur le mobile et le tableau de bord Ajusto. Nous avons également achevé la modernisation des systèmes de téléphonie et de la plate-forme des centres de contact avec la clientèle (CCC). Et, en mars 2014, nous avons amorcé le déploiement en phases d une toute nouvelle fonctionnalité de reconnaissance client. Cette dernière est déjà utilisée par les agents au CCC et elle permet d améliorer le temps moyen de conversation et ainsi d améliorer le service. 5

8 LA COMMERCIALISATION ET LES MARCHÉS DES GROUPES ET DES ENTREPRISES En 2014, nous avons maintenu nos efforts sur le plan de la commercialisation par des investissements publicitaires importants pour les bannières Desjardins Assurances (DA) au Québec et Desjardins Insurance (DI) en Ontario. D ailleurs, pour cette dernière, les investissements ont grandement contribué à l amélioration de la notoriété de la marque. Nous avons également poursuivi la mise en œuvre de la stratégie visant à être encore plus accessible pour nos clients. Pour ce faire, nous avons multiplié les points de contact, entre autres par le déploiement d agents exclusifs au Québec. En ce qui a trait aux assurances de groupe, l année 2014 s est avérée particulièrement fructueuse avec le renouvellement d ententes importantes et la signature de plusieurs nouvelles ententes, notamment avec le Réseau des ingénieurs du Québec. Du côté du marché des entreprises, grâce à la mise en place de synergies avec le réseau des caisses et les centres Desjardins Entreprises, DGAG a connu une excellente performance. La signature de plusieurs ententes auprès de comptes majeurs a en effet permis à l organisation de dépasser le cap des 100 M$ en primes brutes souscrites. CAP SUR L AVENIR Au cours de 2015, DGAG continuera de déployer toutes les activités liées à l intégration des opérations canadiennes de State Farm, dont notamment la conversion des polices. L organisation poursuivra de même la mise en œuvre des initiatives qui lui permettront d améliorer l expérience membre-client et de consolider sa position de leader en la matière, autant au Québec qu en Ontario, en Alberta et dans les provinces maritimes. Afin de soutenir sa croissance et assurer sa rentabilité, DGAG a identifié plusieurs priorités stratégiques pour la prochaine année. Miser sur la nouvelle taille de l organisation dans le but de renforcer ses compétences clés. Poursuivre le modèle de caissassurance tout en simplifiant et en rehaussant l expérience vécue. Continuer à tirer le plein potentiel de ses acquisitions. Se réinventer pour amener aux membres et clients un modèle d assurance omnicanal axé sur les comportements et la prévention des risques. Moderniser et adapter l organisation et ses systèmes pour augmenter l agilité, la vitesse de réponse au marché et la performance. Enfin, DGAG a également procédé au lancement d une nouvelle marque privée pour une institution financière canadienne. INDEMNISATION ET AIDE AUX SINISTRÉS À la suite des inondations qui sont survenues dans plusieurs régions du Québec en avril 2014, un programme de rétablissement a été mis sur pied en collaboration avec la Croix-Rouge. Dans le cadre de ce programme qui est venu en aide aux familles touchées par ces événements, DGAG a accordé une somme de $. DGAG a également renforcé sa capacité à faire face à des événements de pertes majeures et des situations exceptionnelles en mettant en place des équipes dédiées d experts en sinistre, disponibles en tout temps. DGAG A ACCORDÉ UNE SOMME DE $ AUX SINISTRÉS DES INONDATIONS D AVRIL 2014 À l automne 2014, DGAG a inauguré son nouveau centre d urgence mobile qui inclut une tente géante et une unité pour accueillir les clients. D une superficie totale de quelque 500 mètres carrés, la tente peut accueillir simultanément jusqu à 12 véhicules à la suite de tempêtes de grêle. Elle permet à la fois l estimation des dommages et le débosselage sans peinture par nos équipes et nos partenaires. L unité mobile offre aux clients un lieu d attente convivial à l abri de la température. 6

9 PROGRAMME DE GOUVERNANCE DE DGAG Desjardins Groupe d assurances générales inc. et ses filiales (DGAG) se sont dotées d une politique de gouvernance respectueuse de la ligne directrice de l Autorité des marchés financiers (AMF) et du Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), mais aussi des meilleures pratiques de l industrie en la matière. Le conseil d administration de DGAG est responsable de la mise en place et de l évaluation du programme de gouvernance de l entreprise. Dans le cadre de cette politique, il s assure que DGAG réalise sa mission dans le respect des orientations du Mouvement Desjardins. Il veille également à l exercice de planification stratégique qui vise à déterminer la vision et les orientations stratégiques en cohérence avec celles du Mouvement. Dans l exercice de ses responsabilités, le conseil se satisfait de la conformité des opérations de DGAG avec les exigences légales et réglementaires, de l indépendance et de l existence d un plan de relève des titulaires des fonctions de supervision nommés par le conseil d administration. Il voit à la mise en place d une supervision indépendante, efficace et continue des activités lui permettant de valider le fonctionnement des mécanismes de contrôle et la fiabilité des rapports produits ainsi que des résultats financiers annoncés par l entreprise. Le conseil d administration a adopté des politiques sur la gestion des risques propres aux activités de DGAG. Dans ce contexte, notamment, il approuve les niveaux de tolérance et les limites fixées selon l appétit pour le risque de l entreprise, et s assure de leur respect. Le conseil d administration supervise également la mise en place de mécanismes de contrôle interne efficaces et de mécanismes de reddition de comptes appropriés. Dans le cadre de son mandat, il examine et approuve les mandats et la portée des activités des fonctions de contrôle interne et des auditeurs externes. Le conseil s assure de la répartition et du respect des responsabilités qui lui sont propres et de celles de la haute direction. Le conseil met sur pied les comités nécessaires pour répondre aux exigences légales et pour le soutenir dans ses responsabilités ; il en détermine les mandats et les révise, en nomme les membres et obtient de leur président respectif des rapports périodiques. Il s est doté des mécanismes requis pour assurer l indépendance de ses membres et procéder à son évaluation, à celle de ses comités et à celle des administrateurs et des membres des comités. Le mandat du conseil d administration a été révisé au cours de la dernière année. En effet, à la suite de l adoption de la politique de gouvernance dont s est dotée DGAG, la révision du mandat du conseil d administration s avérait requise pour répondre non seulement aux dispositions de cette politique, mais également à celles des lignes directrices des autorités de réglementation édictées en ce sens. Le mandat du comité exécutif de DGAG a également été révisé et il reflète ses pouvoirs décisionnels en matière de ressources humaines et de gouvernance ainsi qu en d autres matières. Le formulaire d évaluation de l efficacité du conseil d administration de DGAG a été révisé au cours de la dernière année. Cette évaluation sera réalisée chaque année par les membres du conseil. Une analyse des résultats permettra de cerner les actions à prendre afin d améliorer l efficacité du conseil d administration. Une grille d autoévaluation des connaissances des membres du conseil d administration de DGAG a été élaborée pour répondre plus particulièrement à la Ligne directrice sur les critères de probité et de compétence de l AMF. En complément au processus d évaluation de l efficacité du conseil d administration et à la démarche d évaluation par les pairs, la grille d autoévaluation des connaissances est la troisième activité réalisée par les administrateurs. Elle contribue à optimiser l efficacité des modes de fonctionnement du conseil et à reconnaître les aptitudes et l expertise collectives des administrateurs. Cette autoévaluation sera réalisée chaque année par les membres du conseil d administration. Les résultats seront compilés et analysés afin de s assurer des besoins de perfectionnement des membres du conseil et, au besoin, d effectuer les ajustements nécessaires aux sessions prévues au programme de formation continue qui leur est offert. Des programmes d accueil et de formation continue sont mis en place afin d informer les administrateurs de leurs devoirs et de leurs responsabilités envers l entreprise. En effet, tout nouvel administrateur bénéficie d une séance d accueil et d intégration comportant un programme de formation dont les principaux éléments sont, notamment, la structure de DGAG, la gouvernance, le marché de l assurance de dommages, la planification stratégique de DGAG, les aspects financiers propres à l assurance de dommages et la gestion des risques. De plus, tout nouvel administrateur se voit remettre un manuel de référence traitant entre autres de DGAG et ses filiales, de ses politiques et des mandats de ses conseils d administration et comités. L ensemble des administrateurs bénéficient également d un programme de formation continue comportant des séances de formation dont les principaux éléments sont, notamment, l environnement réglementaire et législatif de DGAG, la vente et le développement des affaires et la tarification et la souscription des produits d assurance de dommages. 7

10 CONSEIL D ADMINISTRATION AU 31 DÉCEMBRE 2014 PRÉSIDENT Marcel Lauzon Membre des conseils d administration de la Fédération des caisses Desjardins du Québec, de la Caisse centrale Desjardins, de Capital Desjardins et de Fiducie Desjardins Président du conseil régional Laval-Laurentides Président du conseil d administration de la Caisse Desjardins de Saint-Jérôme Membre du comité consultatif du Mouvement Desjardins ADMINISTRATEURS Yves Archambault Administrateur de sociétés Robert J. Boucher Vice-président du conseil régional de l Ontario Vice-président du conseil d administration de la Fédération des caisses populaires de l Ontario Président du conseil d administration de la Caisse populaire des Voyageurs Roger Desrosiers Administrateur de sociétés Comptable agréé Guylaine Dubuc Directrice générale de la Caisse Desjardins du Carrefour des lacs (Disraëli) Jean-Louis Gauvin Administrateur de sociétés Actuaire André Laparé Président du conseil d administration de la Caisse Desjardins des Sources-Lac-Saint-Louis (Pointe-Claire) Comptable agréé Jean-François Laporte Membre du conseil régional Richelieu-Yamaska Président du conseil d administration de la Caisse populaire Desjardins de Farnham Michel Lucas Président-directeur général du Crédit Mutuel Président du conseil d administration de Groupe des Assurances du Crédit Mutuel S.A. (France) Sylvie Paquette Présidente et chef de l exploitation de Desjardins Groupe d assurances générales inc. (DGAG) et de ses filiales Membre des conseils d administration des filiales de DGAG Denis Risler Membre du conseil régional Est de Montréal Président du conseil d administration de la Caisse populaire Desjardins d Anjou Clermont Tremblay Vice-président du conseil régional Saguenay-Lac-Saint-Jean, Charlevoix et Côte-Nord Président du conseil d administration de la Caisse Desjardins de Port-Cartier Nancy Wilson Membre du conseil régional Laval-Laurentides Présidente du conseil d administration de la Caisse Desjardins de Mont-Tremblant Gouverneure de la Fondation Desjardins Avocate COMITÉS DU CONSEIL D ADMINISTRATION AU 31 DÉCEMBRE 2014 COMITÉ EXÉCUTIF Marcel Lauzon Président COMITÉ DE PLACEMENTS Jean-Louis Gauvin Président ÉQUIPE DE DIRECTION Monique F. Leroux Présidente et chef de la direction du Mouvement Desjardins et chef de la direction de Desjardins Groupe d assurances générales Sylvie Paquette Présidente et chef de l exploitation de Desjardins Groupe d assurances générales et de ses filiales Geneviève Bertrand Vice-présidente Technologies, Solutions et Relations d affaires, Assurance de dommages Manon Débigaré Vice-présidente Programme Next Volet Affaires Denis Delmaire Vice-président Technologies, Programme d intégration, Assurance de dommages Henri Dolino Vice-président Marketing et Stratégie Carl Dubé Directeur principal Ressources humaines, Assurance de dommages Denis Dubois Chef de l intégration Pierre Fromentin Vice-président Rentabilité State Farm Alain Hade Vice-président Ventes directes et Desjardins Assurances André Laparé Yves Archambault Roger Desrosiers Monique F. Leroux Robert J. Boucher Roger Desrosiers Marcel Lauzon Denis Dubois COMITÉ D AUDIT ET DE GESTION DES RISQUES Roger Desrosiers Président COMITÉ DE DÉONTOLOGIE/RÉVISION Clermont Tremblay Président Guylaine Dubuc Jean-Louis Gauvin André Laparé Jean-François Laporte Denis Risler Nancy Wilson Christian Jobidon Vice-président Actuariat et Souscription Jocelyn Laflamme Vice-président Solutions d affaires Nadine Lindsay Directrice principale Affaires juridiques, Assurance de dommages et Secrétaire corporative de Desjardins Groupe d assurances générales et de ses filiales Sylvain Messier Vice-président Finances, Desjardins Groupe d assurances générales Stéphane Morency Vice-président principal Développement et Solutions membre-client Linda Roberge Vice-présidente Indemnisation Jean Royer Vice-président Finances, Assurance de dommages et Chef de la direction financière de Desjardins Groupe d assurances générales et de ses filiales Patricia St-Jean Vice-présidente Assurance des entreprises 8

11 STRUCTURE DE DGAG DesjardinsAssurancesGenerales.com lapersonnelle.com DesjardinsAssurancesEntreprises.com DESJARDINS GROUPE D'ASSURANCES GÉNÉRALES GROUPE DES ASSURANCES DU CRÉDIT MUTUEL S.A. ( GACM ) ( FRANCE ) Desjardins Assurances générales * La Personnelle, assurances générales * La Personnelle, compagnie d'assurances * Certas direct, compagnie d'assurances * Certas, compagnie d'assurances auto et habitation * Desjardins, services d'assurances générales * * Propriété partagée DGAG (90 %), GACM (10 %) MES AVANTAGES DESJARDINS 3

12 Ce document est imprimé sur du papier Rolland Enviro ( )