Crédit Agricole Corporate & Investment Bank (FR) FIXED TARGET

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1 Crédit Agricole Corporate & Investment Bank (FR) FIXED TARGET Profitez de l incertitude des marchés actions européens Quelle stratégie? Les marchés actions souffrent actuellement d une incertitude forte. Cette incertitude offre des opportunités de placement intéressantes bien que les marchés demeurent très risqués avec des mouvements de forte ampleur. Dans ce contexte, ce titre a pour objectif un remboursement à l échéance de 15 (2) de la valeur nominale. L objectif se réalise si l indice EURO STOXX 50 n a pas perdu plus de 5 de sa valeur en clôture du 16 décembre L investisseur subit une perte en capital à l échéance si l EURO STOXX 50 a baissé de plus de 75% en clôture du 16 décembre Le droit au remboursement minimal est de 5 de la valeur nominale à l échéance (2). Type d investissement Il s agit d un instrument dérivé. En souscrivant à ce titre, l investisseur transfère de l argent à l émetteur qui s engage à l échéance à lui rembourser un montant défini en fonction de l évolution de l indice EURO STOXX 50. L émetteur ne s engage pas à rembourser l intégralité du capital investi dans tous les cas. Par ailleurs, en cas de défaut ou faillite de l émetteur, l investisseur risque de ne pas récupérer la somme à laquelle il aurait droit et de perdre l intégralité du montant investi. Investisseurs potentiels Ce titre s adresse aux investisseurs expérimentés qui disposent d une connaissance suffisante pour appréhender les caractéristiques du produit proposé et pour évaluer, au regard de leur situation financière, les avantages et les risques d investir dans cet instrument complexe, et qui acceptent un risque de perte en capital. Il n est pas possible pour l investisseur de prédire le montant exact qui sera perçu à l échéance, lequel sera cependant compris entre 5 et 15 de la valeur nominale (2). Cet instrument s adresse donc à des investisseurs qui sont prêts à accepter cette imprévisibilité. (1) Notations en vigueur au 4 novembre Les agences de notation peuvent les modifier à tout moment. (2) Hors frais et/ou fiscalité applicable(s) au cadre d investissement, hors défaut ou faillite de l émetteur, pour un investissement pendant la période de souscription. (3) Indicateur propre à Centea. Pour plus d informations sur la signification de ces scores «produit» l investisseur est prié de s adresser à son banquier distributeur. Durée d investissement conseillée 8 ans Emetteur Crédit Agricole CIB Moody s : Aa3 (surveillance incertaine) S&P : A+ (perspective stable) Fitch : AA-(surveillance négative) (1) Sous-jacent L indice EURO STOXX 50 Price Return (dividendes non réinvestis) Droit au remboursement de l intégralité de la valeur nominale? Non, le remboursement à l échéance est fonction de l évolution de l indice EURO STOXX 50 avec un remboursement minimal à hauteur de 5 de la valeur nominale (2). Principaux risques Risque de perte en capital (lié à l évolution de l indice) Risque de crédit Risque de liquidité Risque de modification des taux d intérêt Score produit Centea (3)

2 MÉCANISME Ce produit est lié à la performance de l indice EURO STOXX 50 (1), principal indice actions de la zone Euro, entre son cours initial, constaté en clôture le 22 décembre 2011, et son cours final, constaté en clôture le 16 décembre L objectif de remboursement final est de 15 de la valeur nominale (2)(3) Si l EURO STOXX 50 clôture le 16 décembre 2019 au-dessus de 5 de son cours initial, le produit donne droit à un remboursement à hauteur de 15 de la valeur nominale (2)(3). Cas où l objectif n est pas atteint Si l EURO STOXX 50 clôture le 16 décembre 2019 en dessous de 5 de son cours initial, le titre donne droit à un remboursement à hauteur de 5 de la valeur nominale (2), augmenté de 20 du niveau final de l indice (calculé comme le rapport entre le cours final et le cours initial). Il y a ainsi une perte en capital si l indice clôture en dessous de de son cours initial. Dans le cas le plus défavorable, si le cours final de l EURO STOXX 50 est nul, l investisseur reçoit à l échéance 5 du nominal (2)(4). AVANTAGES ET INCOVÉNIENTS AVANTAGES NTS Le 16 décembre 2019, en cas de stabilité, de hausse ou jusqu à une baisse de l indice de 5, ce titre constitue une opportunité de bénéficier d un rendement attractif avec un remboursement de 15 de la valeur nominale (2)(3). Dans le cas où l objectif n est pas atteint, le titre donne toujours droit au remboursement de 5 de la valeur nominale (2) et au doublement du niveau final de l indice. L investisseur a droit au remboursement de 10 de la valeur nominale (2) à l échéance si, le 16 décembre 2019, l indice EURO STOXX 50 clôture au-dessus de de son cours initial. L investisseur bénéficie dans tous les cas d un droit au remboursement à hauteur d au moins 5 de la valeur nominale (2). L émetteur de ce titre est Crédit Agricole CIB, qui bénéficie d une notation de qualité (Moody s Aa3, S&P A+, Fitch AA- (5) ). INCONVÉNIENTSTS Le 16 décembre 2019, en cas de baisse de l indice de plus 75%, l investisseur subit une perte en capital. L investisseur est exposé à un éventuel défaut de l émetteur (qui induit un risque sur le remboursement) ou à une dégradation de la qualité de crédit de l émetteur (qui induit un risque sur la valeur de marché du produit). L investisseur ne bénéficie pas des dividendes de l indice EURO STOXX 50. La performance d un indice dividendes non réinvestis est inférieure à celle d un indice dividendes réinvestis. En cas de forte hausse de l indice, l investisseur ne bénéficie pas de l intégralité de la hausse car le remboursement est plafonné à 15 de la valeur nominale (2)(3). En cas de vente du titre avant l échéance, l investisseur peut subir une perte en capital. (1) Indice dividendes non réinvestis, code Bloomberg : SX5E Index, sponsor : STOXX Limited (voir pour plus de détails). (2) Hors frais et/ou fiscalité applicable(s) au cadre d investissement, hors défaut ou faillite de l émetteur, pour un investissement pendant la période de souscription. (3) Taux de rendement brut annuel de 4,87%, après frais d entrée de 2,5 de la valeur nominale. (4) Taux de rendement brut annuel de -8,58%, après frais d entrée de 2,5 de la valeur nominale. (5) Notations en vigueur au 4 novembre Les agences de notation peuvent les modifier à tout moment.

3 ILLUSTRATION DU MÉCANISME DE REMBOURSEMENT À L ÉCHÉANCE Remboursement final (% de la valeur nominale) Perte en capital Remboursement final Niveau final de l EURO STOXX 50 (cours final / cours initial) Capital intégralement protégé à l échéance EVOLUTION DE L INDICE EURO STOXX 50 L indice EURO STOXX 50 est composé des 50 premières sociétés de la zone Euro, sélectionnées sur la base de la capitalisation boursière, du volume des transactions et du secteur d activité. Il respecte une pondération géographique et sectorielle qui reflète de manière fidèle la structure et le développement économique de la zone Euro. Les informations concernant l indice (composition, règles de calcul, performances passées et futures) peuvent être obtenues, entre autres sources, sur le site internet du sponsor de l indice STOXX Limited ( ou sur la page Bloomberg SX5E Index. Source : Bloomberg au 14/10/ déc.-86 RÉPARTITION SECTORIELLE Automobile 5,03% Technologie 4,07% Santé 4,61% Biens d'équipement 4,67% Biens & services industriels 6,62% Immobilier 0,99% Média 1,51% Construction 3,15% Ressources basiques 0,98% Distribution 1,8 Banque 14,09% Pétrole & Gaz 10,38% Opérateurs télécoms 9,12% déc.-88 déc.-90 déc.-92 déc.-94 déc.-96 déc.-98 déc.-00 déc.-02 déc.-04 déc.-06 déc.-08 déc.-10 Indice EURO STOXX 50. Barrière pour un remboursement final à 15 (illustration pour cours initial = cours de clôture du 14 octobre 2011). Barrière en dessous de laquelle le capital est partiellementent risque à l'échéance (illustration pour cours initial = cours de clôture du 14 octobre 2011). Le cours initial sera constaté en clôture du 22 décembre RÉPARTITION GÉOGRAPHIQUE Luxembourg 0,98% Finlande 1, Irlande 0,69% Belgique 2,19% Pays-Bas 5,57% Italie 9,06% Espagne 14,46% France 35,14% Agroalimentaire 7,1 Assurance 8,22% Services publics 8,94% Chimie 8,14% Allemagne 30,66% Source : STOXX Limited au 14/10/2011 Les chiffres relatifs aux performances passées ont trait à des périodes passées et ne préjugent en rien des résultats futurs. L exactitude, l exhaustivité ou la pertinence des informations fournies ne sont pas garanties bien que ces informations aient été établies à partir de sources sérieuses, réputées fiables. Les éléments du présent document sont fournis sur la base des données de marché constatées à un moment précis et qui sont susceptibles de varier.

4 EXEMPLES DE SCÉNARIOS DE MARCHÉ Dans ces exemples, les montants et taux de rendement annuels sont bruts, hors frais et fiscalité applicables au cadre d investissement. Les calculs sont effectués pour une détention à la date d échéance. En cas de vente du titre avant cette date, le taux de rendement peut être supérieur, inférieur, voire négatif. 1 ER SCÉNARIO : MARCHÉ HAUSSIER OU MODÉRÉMENT BAISSIER % Cours de l indice en % du cours initial Cas 1 L indice clôture à un cours final égal à 20 de son cours initial (cas 1) ou à 75% de son cours initial (cas 2), un cours qui est supérieur à 5 de son cours initial Remboursement final à 15 Le remboursement final pour l investisseur est égal à 15 de la valeur nominale % Barrière pour un remboursement final à 15 Barrière en dessous de laquelle le capital est en risque à l échéance 8 Cas 2 Années Le taux de rendement brut annuel est de 4,87%, après frais d entrée de 2,5 de la valeur nominale. Dans ce scénario, il n y a pas de perte en capital. 2 ÈME SCÉNARIO : MARCHÉ BAISSIER % % 5 4 Cours de l indice en % du cours initial 1 Remboursement final à Barrière pour un remboursement final à 15 Barrière en dessous de laquelle le capital est en risque à l échéance 8 Années L indice clôture à un cours final égal à 4 de son cours initial, un cours qui est compris entre et 5 de son cours initial. Le remboursement final pour l investisseur est égal à 5 de la valeur nominale augmenté de 20 du niveau final de l indice. Le remboursement est alors de 13 de la valeur nominale : x 4 = 13. Le taux de rendement brut annuel est de 3,01%, après frais d entrée de 2,5 de la valeur nominale. Dans ce scénario, il n y a pas de perte en capital. 3 ÈME SCÉNARIO : MARCHÉ FORTEMENT BAISSIER % % 5 2 Cours de l indice en % du cours initial 1 Remboursement final à Barrière pour un remboursement final à 15 Barrière en dessous de laquelle le capital est en risque à l échéance SIMULATIONS HISTORIQUES 8 Années L indice clôture à un cours final égal à 2 de son cours initial, un cours qui est inférieur à de son cours initial. Le remboursement final pour l investisseur est égal à 5 de la valeur nominale augmenté de 20 du niveau final de l indice. Le remboursement est alors de 9 de la valeur nominale : x 2 = 9. Le taux de rendement brut annuel est de -1,61%, après frais d entrée de 2,5 de la valeur nominale. Dans ce scénario, il y a une perte en capital. Les simulations sur les données historiques de marché permettent de calculer les rendements qu aurait eus le produit s il avait été lancé dans le passé. Elles permettent d appréhender le comportement du produit lors des différentes phases de marché de ces dernières années. POUR AUTANT LES SIMULATIONS DE PERFORMANCES PASSÉES ONT TRAIT A DES PÉRIODES PASSÉES ET NE PRÉJUGENT EN RIEN DES RÉSULTATS FUTURS tests ont été réalisés sur des placements similaires à Crédit Agricole ce titre (même maturité, même indice, même formule de remboursement). Les historiques de cours ont été relevés chaque jour en clôture pendant 24 ans entre le 20 octobre 1987 et le 17 octobre Dans environ 98 % des cas, l investisseur aurait eu droit à un remboursement à hauteur de 15 de la valeur nominale (1). Dans environ 2 % des cas, l investisseur aurait eu droit à un remboursement compris entre 10 (inclus) et 15 (exclu) de la valeur nominale (1). Dans aucun des cas, l investisseur n aurait subi de perte en capital à l échéance. Source : Crédit Agricole CIB (1) Hors frais et/ou fiscalité applicable(s) au cadre d investissement, hors défaut ou faillite de l émetteur, pour un investissement pendant la période de souscription.

5 RISQUES Ce titre s adresse aux investisseurs expérimentés qui disposent d une connaissance suffisante pour appréhender les caractéristiques du produit proposé et pour évaluer, au regard de leur situation financière, les avantages et les risques d investir dans cet instrument complexe, et qui acceptent un risque de perte en capital. Pour obtenir de plus amples informations sur les risques inhérents à cet investissement, l investisseur est prié de consulter les pages 20 à 30 du Prospectus de Base. Toute modification importante du profil de risque (par exemple, l abaissement de la notation de l émetteur) et la valeur du produit seront publiées sur les sites be et RISQUE DE PERTE EN CAPITAL (LIÉ À L ÉVOLUTION DE L INDICE) Investir dans ce titre comporte un risque inhérent au marché boursier. Pendant la durée de vie du produit, d éventuelles baisses du marché, et plus précisément de l indice EURO STOXX 50, peuvent faire descendre la valeur du produit en dessous de la valeur nominale. De plus, si le cours final de l indice EURO STOXX 50 (en clôture du 16 décembre 2019) est inférieur à de son cours initial (en clôture du 22 décembre 2011), l investisseur subira à l échéance, le 23 décembre 2019, une perte en capital. Si le cours final de l indice est, par exemple, égal à 2 de son cours initial, l investisseur a droit au remboursement de 9 de la valeur nominale par l émetteur. La perte en capital à l échéance peut atteindre 5 du nominal (taux de rendement brut annuel de -8,58%, compte-tenu d un prix d achat de 102,5 de la valeur nominale). RISQUE DE CRÉDIT En achetant ce produit, l investisseur accepte le risque de crédit (par exemple un défaut ou une faillite) de l émetteur, Crédit Agricole CIB (notations A+ selon S&P, Aa3 selon Moody s et AA- selon Fitch (1) ). Si l émetteur fait faillite, l investisseur peut perdre une partie voire la totalité de son capital. Un changement de la perception du risque de crédit, qui peut s exprimer par une modification de la notation de l émetteur, peut faire fluctuer la valeur du titre pendant la durée de vie. Plus l échéance est éloignée, plus l impact potentiel sur la valeur du titre est important. RISQUE DE LIQUIDITÉ Crédit Agricole CIB assure la liquidité des produits dans des conditions normales de marché. Il est rappelé à l investisseur que la valeur de ce produit peut être inférieure à la valeur nominale sur le marché secondaire pendant sa durée de vie. De telles fluctuations peuvent entraîner une moins-value en cas de vente anticipée. RISQUE DE MODIFICATION DES TAUX D INTÉRÊT Ce produit est soumis à un risque de modification des taux d intérêt. Si, après l émission de ce produit, le taux d intérêt du marché augmente pendant sa durée de vie, toutes les autres données du marché restant identiques, le prix du produit diminue. Si, dans les mêmes conditions, le taux d intérêt du marché diminue après l émission, le prix du produit augmente. De telles fluctuations peuvent entraîner une moins-value en cas de vente anticipée. Ce risque est plus important en début de période et diminue à mesure que la date d échéance approche. PROSPECTUS Cette brochure ne constitue qu une plaquette commerciale et un résumé des obligations de l émetteur contenues dans le Prospectus établi en vue de l émission du produit et composé du Prospectus de Base en date du 22 juillet 2011, de son supplément en date du 7 octobre 2011, de tout autre supplément éventuel et des Conditions Définitives (ces documents étant rédigés en langue française). Le Prospectus de Base et son supplément ont fait l objet d une approbation par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) au Luxembourg, laquelle approbation a été notifiée à l Autorité des Services et Marchés Financiers (FSMA) en Belgique. Ces documents ainsi que le résumé du Prospectus de Base en néerlandais sont disponibles sans frais auprès de Crédit Agricole S.A. / Landbouwkrediet N.V. ( be ou et de CENTEA S.A. ( ainsi que sur le site internet de Crédit Agricole CIB ( metiers/derives-actions.htm). Les éventuels suppléments au Prospectus de Base que l émetteur publierait durant la période de souscription seront rendus accessibles par les mêmes canaux (2). (1) Notations en vigueur au 4 novembre Les agences de notation peuvent les modifier à tout moment. (2) Dès qu un supplément au Prospectus de Base est publié pendant la période de souscription, l investisseur ayant déjà souscrit à ce produit en est informé par le distributeur par tout moyen de communication personnalisé et dispose de deux jours ouvrables à compter de cette publication pour revoir son ordre de souscription.

6 FICHE TECHNIQUE TYPEInst Instrument nt dérivé de droit français émis dans INDICE SOUS-JACENT EURO STOXX 50 (dividendes non réinvestis, le cadre d un programme d émission de titres code Bloomberg : SX5E Index, Sponsor : STOXX Limited, structurés (Structured Euro Medium Term Note Programme) et non garanti en capital à l échéance. DATE DE EMETTEUR Crédit Agricole CIB (Crédit Agricole Corpo- CONSTATATION INITIALE 22 décembre 2011 rate and Investment Bank, établissement de DATE DE crédit et entreprise d investissement agréée en CONSTATATION FINALE France par l Autorité de Contrôle Prudentiel). 16 décembre 2019 MARCHÉ SECONDAIRE Liquidité hebdomadaire assurée dans des conditions nor- NOTATION S&P : A+ (perspective stable) males de marché : chaque semaine les ordres de vente de- DE L EMETTEUR Moody s : Aa3 (surveillance incertaine) vront être passés auprès du distributeur avant mercredi 12h Fitch : AA- (surveillance négative) (1) et feront l objet d un règlement 3 jours ouvrés plus tard. CODE ISIN FR Frais de sortie : 1% de la valeur nominale. DEVISE EUR TAXE DE BOURSE Marché primaire : aucune (2) Marché secondaire : 0,07% (maximum 500 EUR) (2) DISTRIBUTEURSCrédit Agricole S.A. / Landbouwkrediet N.V. et Remboursement à l échéance : aucune (2). CENTEA S.A. PRÉCOMPTE MOBILIER 15% sur la plus-value (2). Le régime fiscal de ce titre dépend SOUSCRIPTION Période de souscription : de la situation de chaque investisseur et est susceptible SUR LE MARCHÉ du 15 novembre 2011 au 15 décembre 2011 d être modifié. PRIMAIRE (inclus) Date d émission et de paiement : LIVRAISON Pas de livraison matérielle possible. 22 décembre 2011 Valeur nominale ou coupure : EUR COTATION EN BOURSE Non Prix d émission : 10 de la valeur nominale Frais d entrée : 2,5 de la valeur nominale COMMISSION Le distributeur reçoit de l émetteur une commission L émetteur se réserve le droit de clôturer la annuelle maximale de 1,25 % de la valeur nominale des période de souscription sur le marché primaire titres souscrits. Cette commission ainsi que tout autre frais par anticipation. éventuellement prélevé par l émetteur pour la structuration et l émission du produit sont déjà compris dans le prix DATE 23 décembre 2019 d émission. D ÉCHÉANCE (1) Notations en vigueur au 4 novembre Les agences de notation peuvent les modifier à tout moment. (2) Traitement fiscal conformément à la législation en vigueur. AVERTISSEMENT Ce document ne constitue pas une offre de contrat, une sollicitation, un conseil ou une recommandation de la part de Crédit Agricole CIB en vue de l achat ou de la vente du ou des produits qui y sont décrits. Les informations contenues dans le présent document sont communiquées à titre purement indicatif et n ont aucune valeur contractuelle. Le produit visé dans le présent document constitue un produit complexe. Il est destiné à des investisseurs disposant de la connaissance et de l expérience nécessaires à l évaluation des risques encourus et du bien fondé de leur investissement. Avant tout investissement dans le produit, l investisseur doit examiner la compatibilité d un investissement dans le produit au regard de sa propre situation financière et patrimoniale et de son objectif d investissement ; il doit procéder, sans se fonder exclusivement sur les informations qui lui ont été fournies, à sa propre analyse des avantages et des risques du produit du point de vue juridique, fiscal et comptable, en consultant, s il le juge nécessaire, ses propres conseils en la matière ou tous autres professionnels compétents. Ce document est destiné à être distribué uniquement dans le cadre d une offre au public en Belgique. Ce produit peut faire l objet de restrictions à l égard de certaines personnes ou dans certains pays en vertu des réglementations nationales applicables à ces personnes ou dans ces pays. Il appartient donc à l investisseur de s assurer qu il est autorisé à investir dans ce produit. Ce document n est pas destiné à être distribué aux Etats-Unis et/ou à des US Persons ou dans des Etats où la commercialisation des titres n est pas autorisée. Le présent document n est pas et ne constitue pas une offre de titres aux Etats-Unis et les titres ne sont pas enregistrés en vertu du U.S. Securities Act de 1933, tel que modifié. L EURO STOXX 50 («l Indice»), ainsi que ses marques sont la propriété intellectuelle de STOXX Limited, Zurich, Suisse et/ou ses concédants (les «Concédants»), et sont utilisés dans le cadre de licences. STOXX et ses Concédants ne soutiennent, ne garantissent, ne vendent ni ne promeuvent en aucune façon les titres basés sur l Indice et déclinent toute responsabilité liée au négoce des produits ou services basés sur l Indice. Votre Agent CENTEA S.A. Siège Social : Mechelsesteenweg 180, 2018 Antwerpen Editeur responsable : Rik DUYCK, le 15 novembre 2011

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