La Vague Quoi de neuf? 2 novembre 2015

Transcription

1 La Vague 32.0 Quoi de neuf? 2 novembre 2015

2 En vigueur le 2 novembre 2015 Prestation du vivant NOUVEAUX taux de base et des avenants PV Frais de police de 50 $ pour l ensemble des polices PV Deux tranches de taux pour les polices de base et les avenants PV Rabais pour polices multiples Plusieurs RPR pour PV à 75 ans et PV à 100 ans NOUVELLES définitions de référence AMÉLIORATION de la prestation de dépistage précoce AMÉLIORATION des droits de transformation AMÉLIORATION de la PV à 100 ans à primes abrégées sur 15 ans AUGMENTATION de la commission de première année sur les taux de base et tous les avenants PV NOUVELLE commission de renouvellement Assurance Temporaire privilégiée : NOUVEAUX taux de base et des avenants d assurance temporaire Frais de police de 50 $ pour toutes les catégories de tarification Quatre tranches de taux pour les polices de base et les avenants d assurance temporaire Rabais pour polices multiples AMÉLIORATION des droits de transformation AUGMENTATION de la commission de première année sur les avenants d assurance temporaire AUCUN changement apporté aux commissions pour les polices de base RIPU : Nouvelle tarification pour les régimes enregistrés et non enregistrés Réduction des soumissions maximales pour les rentes viagères Suppression de l option de liquidité 2

3 Prestation du vivant (MG) NOUVELLES options pour le RPR Prestation du vivant 75 ans Prestation du vivant 100 ans Prestation du vivant 100 ans 15 primes RPR 15 : Remboursement de 100 % des primes à la résiliation à partir de la 15 e année RPR 20 : Remboursement de 100 % des primes à la résiliation à partir de la 20 e année RPR 65 : Remboursement de 100 % des primes à la résiliation à partir de l âge de 65 ans RPX : Remboursement de 100 % des primes à la résiliation à l âge de 75 ans 3

4 Prestation du vivant (MG) AMÉLIORATION de la Prestation du vivant 100 ans 15 Primes Augmentation de la limite d établissement à $ Maintenant offerte aux personnes âgées de 18 à 65 ans RPR 15 maintenant offert aux personnes âgées de 18 à 65 ans Comprend maintenant la perte d autonomie 4

5 Prestation du vivant (MG) Frais de police uniques, deux tranches de taux : Frais de police de 50 $pour l ensemble des polices de base Prestation du vivant Deux tranches de taux sont maintenant offertes pour l ensemble des polices de base et les avenants Prestation du vivant pour l assurance vie Temporaire privilégiée, La Prévoyance et Gamme Dimension. Tranche 1 : De $ à $ Tranche 2 : $ ou plus 5

6 NOUVELLES définitions de référence : Prestation du vivant (MG) Les définitions de référence de l ACCAP ont été adoptées en 2013 pour 25 troubles médicaux : Chirurgie de l aorte Anémie aplasique Méningite bactérienne Tumeur cérébrale bénigne Cécité Cancer extrêmement grave Coma Pontage aortocoronarien Surdité Démence, y compris la maladie d Alzheimer Crise cardiaque Remplacement ou réparation de valvules du cœur Insuffisance rénale Perte d autonomie Perte de membres Perte de la parole Défaillance d un organe vital Transplantation d un organe vital Maladie du motoneurone Sclérose en plaques VIH contracté dans le cadre d un emploi Paralysie Maladie de Parkinson et syndromes parkinsoniens atypiques Brûlures graves Accident vasculaire cérébral 6

7 Versement de 15 %, jusqu à $ du capital assuré au diagnostic d un des troubles suivants : Cancer de la prostate au stade précoce Cancer du sein au stade précoce Cancer de la peau au stade précoce Angioplastie coronaire Cancer du sang au stade précoce Cancer de l intestin au stade précoce Cancer de la thyroïde au stade précoce Prestation du vivant (MG) AMÉLIORATION DE LA prestation de dépistage précoce (PDP) : 7

8 Prestation du vivant (MG) Les taux sont garantis pour la transformation de la Prestation du vivant 10 ans et 20 ans : Toutes les polices Prestation du vivant 10 ans et 20 ans établies au plus tôt le 2 novembre 2015 peuvent être transformées jusqu à l âge de 60 ans en une police Prestation du vivant à 75 ans, Prestation du vivant à 100 ans ou Prestation du vivant 100 ans 15 Primes, selon les conditions et les taux en vigueur à la date d établissement des polices Prestation du vivant 10 ans et 20 ans. Des avenants de remboursement des primes peuvent être ajoutés à la condition que les exigences d admissibilité soient respectées. Exemple : La police Prestation du vivant 10 ans de la Vague 32 peut être transformée en une police Prestation du vivant à 75 ans de la Vague 32, Prestation du vivant à 100 ans de la Vague 32 ou Prestation du vivant 15 Primes de la Vague 32. DE PLUS, AUGMENTATION de la commission de première année pour les transformations! Transformation de la Prestation du vivant 10 ans et 20 ans en Prestation du vivant à 75 ans Transformation de la Prestation du vivant 10 ans et 20 ans en Prestation du vivant à 100 ans Transformation de la Prestation du vivant 10 ans et 20 ans en Prestation du vivant à 100 ans 15 Primes Commission de première année 50 % 8

9 AUGMENTATION de la commission de première année : Polices de base Prestation du vivant (MG) Avenants Prestation du vivant pour assurance vie Temporaire privilégiée Avenants Prestation du vivant pour La Prévoyance et Gamme Dimension Prestation du vivant 10 ans 45 % 45 % 45 % Prestation du vivant 20 ans 50 % 50 % 50 % Prestation du vivant 75 ans 50 % 50 % Prestation du vivant à 100 ans 50 % 50 % Prestation du vivant à 100 ans 15 Primes AVENANTS : Remboursement des primes à la résiliation, au décès, exonération de primes, GDA et avenant d assurance pour enfant 50 % 35 % IMPORTANT : Veuillez consulter le barème des commissions pour en savoir davantage sur la commission de première année et les commissions de renouvellement 9

10 Prestation du vivant 10 ans et 20 ans : Protection renouvelable et transformable Idéal pour une assurance hypothécaire à faible coût $ BASE (sur un total de 9) Classement des primes de la police Prestation du vivant 10 ans BASE + remboursement des primes au décès (sur un total de 11) Homme non-fumeur Homme fumeur Femme non-fumeuse Femme fumeuse $ BASE (sur un total de 5) Classement des primes de la police Prestation du vivant 20 ans BASE + remboursement des primes au décès (sur un total de 5) Homme non-fumeur Homme fumeur Femme non-fumeuse Femme fumeuse Compagnies sondées : BMO Assurance, Canada Vie, Desjardins Sécurité financière, Empire Vie, Assurance vie Équitable, Industrielle Alliance, Manuvie, RBC Assurances, SSQ Assurance, Sun Life et Transamerica. Ce ne sont pas toutes les compagnies sondées qui offraient les options de produit. Classement selon la prime annuelle la moins élevée. La comparaison est fondée sur des données réputées fiables et en vigueur au 22 juillet BMO Assurance ne peut pas être tenue responsable des erreurs ou omissions dans les données obtenues de tiers. Source : Logiciel d illustration et LifeGuide ( ). 10

11 Prestation du vivant à 75 ans avec un NOUVEAU RPR à 65 ans Remboursement en prévision de la retraite et idéal pour la personne essentielle Classement des primes de la police Prestation du vivant à 75 ans $ BASE + RPR à 65 ans (sur 4 polices) BASE + RPR à 65 ans (sur 4 polices) Homme non-fumeur Homme fumeur Femme non-fumeuse Femme fumeuse $ BASE + RPR à 65 ans (sur 4 polices) BASE + RPR à 65 ans (sur 4 polices) Homme non-fumeur Homme fumeur Femme non-fumeuse Femme fumeuse Compagnies sondées : BMO Assurance, Canada Vie, Desjardins Sécurité financière, Empire Vie, Assurance vie Équitable, Industrielle Alliance, Manuvie, RBC Assurances, SSQ Assurance, Sun Life et Transamerica. Ce ne sont pas toutes les compagnies sondées qui offraient les options de produit. Classement selon la prime annuelle la moins élevée. La comparaison est fondée sur des données réputées fiables et en vigueur au 22 juillet BMO Assurance ne peut pas être tenue responsable des erreurs ou omissions dans les données obtenues de tiers. Source : Logiciel d illustration et LifeGuide ( ). 11

12 Assurance Temporaire privilégiée Frais de police uniques Frais de police de 50 $ pour toutes les catégories de tarification Plus d options de transformation : Toute assurance vie Temporaire privilégiée peut être transformée en une assurance permanente, sans nouvelle preuve d assurabilité, et ce, jusqu au 70 e anniversaire de la personne assurée. Assurances transformables : Temporaire Pure à 100 ans à compter de $ Gamme Dimension à compter de $. Vie 20 primes à compter de $ 12

13 Taux très concurrentiels pour l assurance vie Temporaire 10 ans privilégiée! Classement des primes de l assurance vie Temporaire 10 ans privilégiée Catégorie standard (sur 12) Homme non fumeur $ $ $ Homme fumeur $ $ $ Compagnies sondées : BMO Assurance, Canada Vie, Desjardins Sécurité financière, Empire Vie, Assurance vie Équitable, Foresters, Industrielle Alliance, Manuvie, RBC Assurances, SSQ Assurance, Sun Life et Transamerica. Classement selon la prime annuelle la moins élevée. La comparaison est fondée sur des données réputées fiables et en vigueur au 15 septembre BMO Assurance ne peut pas être tenue responsable des erreurs ou omissions dans les données obtenues de tiers. Source : Logiciel d illustration et LifeGuide ( A). 13

14 Taux très concurrentiels pour l assurance vie Temporaire 20 ans privilégiée! Classement des primes de l assurance vie Temporaire 20 ans privilégiée Catégorie standard (sur 12) Homme non fumeur $ $ $ Homme fumeur $ $ $ Compagnies sondées : BMO Assurance, Canada Vie, Desjardins Sécurité financière, Empire Vie, Assurance vie Équitable, Foresters, Industrielle Alliance, Manuvie, RBC Assurances, SSQ Assurance, Sun Life et Transamerica. Classement selon la prime annuelle la moins élevée. La comparaison est fondée sur des données réputées fiables et en vigueur au 15 septembre BMO Assurance ne peut pas être tenue responsable des erreurs ou omissions dans les données obtenues de tiers. Source : Logiciel d illustration et LifeGuide ( A). 14

15 Nouveaux taux améliorés pour l assurance Temporaire 30 ans privilégiée! Les primes d un homme non-fumeur âgé de 35 à 55 ans (catégorie standard), diminuent en moyenne de 9,7 % dans l ensemble des tranches de taux. Pourquoi choisir l assurance Temporaire 30 ans privilégiée? Taux privilégiés offerts pour une couverture d aussi peu que $ Primes initiales garanties pendant 30 ans Renouvellement au bout de 30 ans avec prime fixe jusqu à 100 ans Possibilité de transformation en n importe quelle assurance permanente admissible avant l âge de 70 ans 15

16 Canadiens en excellente santé FAITES AFFAIRE avec BMO Assurance pour obtenir des taux privilégiés exceptionnels! Catégorie privilégiée Homme non fumeur Temporaire 10 ans privilégiée Temporaire 20 ans privilégiée Nombre de régimes $ sur $ sur $ sur $ sur Homme non fumeur Assurance Temporaire 30 ans privilégiée Nombre de régimes $ sur $ sur $ sur $ sur Compagnies sondées : BMO Assurance, Canada Vie, Desjardins Sécurité financière, Empire Vie, Assurance vie Équitable, Foresters, Industrielle Alliance, Manuvie, RBC Assurances, SSQ Assurance, Sun Life et Transamerica. Ce ne sont pas toutes les compagnies sondées qui offraient les options de produit. Classement selon la prime annuelle la moins élevée. La comparaison est fondée sur des données réputées fiables et en vigueur au 15 septembre BMO Assurance ne peut pas être tenue responsable des erreurs ou omissions dans les données obtenues de tiers. Source : Logiciel d illustration et LifeGuide ( A). 16

17 4 tranches de taux maintenant offertes (mêmes que l assurance Temporaire privilégiée - catégorie standard seulement) Tranche 1 : Entre $ et $ Tranche 2 : De $ à $ Tranche 3 : Entre $ et $ Tranche 4 : $ ou plus Assurance Temporaire privilégiée Avenants d assurance Temporaire pour La Prévoyance et Gamme Dimension La combinaison et l épargne n ont jamais semblé aussi intéressantes! Vous pouvez maintenant offrir à vos clients de meilleurs taux pour un capital assuré égal ou supérieur à $. REMARQUE : Aucun changement de taux n a été apporté aux avenants d assurance temporaire pour les polices d assurance de vie entière 17

18 MÊME excellente commission! Commission de première année Assurance Temporaire privilégiée Temporaire 10 ans privilégiée 40 % 2 % (à partir de la 2 e année) Temporaire 20 ans privilégiée 50 % 2 % (à partir de la 2 e année) Temporaire 30 ans privilégiée 50 % 2% (à partir de la 2 e année) Commission de renouvellement 10 % (à partir de la 11 e année) 10 % (à partir de la 21 e année) 10 % (à partir de la 31 e année) DE PLUS... AUGMENTATION de la commission de première année sur les avenants d assurance temporaire pour La Prévoyance et Gamme Dimension! Commission de première année Avenant de Temporaire à 10 ans 40 % Avenant de Temporaire à 20 ans 50 % Avenant de Temporaire à 30 ans 50 % 18

19 La combinaison et l épargne n ont jamais semblé aussi intéressantes! Rabais pour polices multiples* offert MAINTENANT pour toutes les polices Temporaire privilégiée dans toutes les catégories de tarification et pour toutes les polices Prestation du vivant! Supposons un couple qui souhaite souscrire deux polices distinctes de BMO Assurance : Police de base : Temporaire 20 ans privilégiée Avenant : Prestation du vivant 20 ans Police de base : Prestation du vivant à 75 ans Avenant 1 : Remboursement des primes au décès Avenant 2 : Remboursement des primes à la résiliation à 65 ans Serait-il admissible au rabais pour polices multiples? OUI! BMO Assurance appliquera une réduction de 25 $ par année à la police ayant les primes les plus élevées. Le rabais pour polices multiples est offert à tous les membres de la famille et les associés. * Les frais de police sont réduits de 25 $ sur la seconde police Temporaire privilégiée et toute autre police Temporaire privilégiée souscrite en même temps par des membres de la famille et des associés. Ce rabais sera appliqué à l établissement si les primes sont versées par le biais de la même source financière. 19

20 Combinez et épargnez grâce à une solution combinée d assurance Police de base : Temporaire de $ Avenant : Maladies graves de $ Homme non-fumeur (catégorie standard) Police de base : $ Avenant : $ Assurance Temporaire 20 ans privilégiée Prestation du vivant 20 ans 6 Polices Assurance Temporaire 30 ans privilégiée Assurance Temporaire 30 ans privilégiée Prestation du vivant 10 ans Prestation du vivant 20 ans 6 polices Polices Compagnies sondées : BMO Assurance, Canada Vie, Desjardins Sécurité financière, Empire Vie, Assurance vie Équitable, Industrielle Alliance, Manuvie, RBC Assurances, SSQ Assurance, Sun Life et Transamerica. Ce ne sont pas toutes les compagnies sondées qui offraient les options de produit. Classement selon la prime annuelle la moins élevée. La comparaison est fondée sur des données réputées fiables et en vigueur au 15 septembre BMO Assurance ne peut pas être tenue responsable des erreurs ou omissions dans les données obtenues de tiers. Source : Logiciel d illustration et LifeGuide ( A). 20

21 Règles de transition Polices d assurance contre les maladies graves et d assurance vie Temporaire privilégiée Les propositions reçues au Siège social de BMO Assurance à partir du 2 novembre 2015 recevront les taux et les commissions affichés dans La Vague 32.0 Toute police à l étude le 2 novembre 2015 sera établie d après la proposition soumise, SAUF si l on nous demande par écrit d utiliser les taux affichés dans La Vague Les polices déjà établies ne seront pas modifiées. 21

22 Nouvelle tarification pour les régimes enregistrés et non enregistrés Réduction des soumissions maximales pour les rentes viagères Comptes enregistrés : de $ à $ Comptes non enregistrés de $ à $ L option de liquidité n est plus offerte Rente immédiate à prime unique Le taux d imposition des rentes prescrites augmentera le 1 er janvier Vendez aujourd hui et faites économiser de l impôt à vos clients! 65 ans, $ Garantie de 10 ans* Revenu annuel Partie imposable du revenu annuel (maintenant) Partie imposable du revenu annuel (après) Augmentation Homme $ 872 $ $ + 64 % Femme $ 972 $ $ + 42 % * Données en date du 18 décembre

23 Rente immédiate à prime unique (RIPU) Règles de transition Vous pouvez maintenant commander la nouvelle Proposition de contrat de RIPU 348F (02/11/2015). Les anciennes propositions 348F (datées du 1 er janvier 2013) seront acceptées jusqu au 30 novembre 2015; après cette date, le nouveau formulaire devra être utilisé. Important : Nos nouveaux taux seront affichés le 2 novembre 2015 dans Cannex. Le 2 novembre 2015, nous procéderons à la mise à niveau du système de devis Rente immédiate à prime unique (RIPU), dans la version 32.0 de La Vague, pour le faire passer à la version 7.0 RIPU. En vue de réduire l incidence sur nos activités, l opération sera effectuée à minuit le 1 er novembre Après cette date, la version 6.0 RIPU cessera de fonctionner. Pour préparer des devis de rente viagère après le 1 er novembre 2015, vous devrez télécharger et installer la version 7.0 RIPU, qui sera disponible pour téléchargement à compter du 2 novembre À cette date, vous recevrez un courriel de rappel comprenant un lien pour télécharger la nouvelle version. Une fois que vous serez sur la page de téléchargement, vous n aurez qu à suivre les directives pour télécharger et installer la mise à niveau version 7.0 RIPU en complément de la version 32.0 du logiciel d illustration La Vague. Si vous ne l installez pas, le système d illustration des rentes ne fonctionnera pas. 23

24 Pour en savoir plus sur La Vague v32.0 et les AMÉLIORATIONS apportées à nos NOUVELLES polices Prestation du vivant. Nous sommes ici, pour vous! Donnez-nous un coup de fil! BUREAU RÉGIONAL DES VENTES OUEST DU CANADA BUREAU RÉGIONAL DES VENTES ONTARIO BUREAU RÉGIONAL DES VENTES QUÉBEC ET ATLANTIQUE

25 Avis L information contenue dans cette publication ne constitue qu un résumé de nos produits et services. Elle peut fournir des valeurs prévues établies en fonction d un ensemble d hypothèses. Les résultats réels ne sont pas garantis et peuvent varier. Veuillez vous reporter au contrat de police d assurance approprié pour en savoir plus sur les modalités, les avantages, les garanties, les restrictions et les exclusions. La police qui a été établie prévaut. Chaque titulaire de police a une situation financière qui lui est propre. Il doit donc obtenir des conseils fiscaux, comptables, juridiques ou autres sur la structure de son assurance, et les suivre s il les juge appropriés à sa situation particulière. BMO Société d assurance-vie n offre pas de tels conseils à ses titulaires de police ni aux conseillers en assurance. Assureur : BMO Société d assurance-vie MD Marque de commerce déposée de la Banque de Montréal, utilisée sous licence. 25