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2 Ce document est une synthèse non exhaustive du contenu du bilan patrimonial social que nous proposons. Il ne saurait se substituer à une véritable analyse de notre part ni remplacer un véritable bilan patrimonial. Il ne pourrait en aucun cas engager la responsabilité d Expert-Invest. Vous trouverez un plan détaillé du contenu du bilan, ainsi que de nombreux exemples de préconisations. Votre bilan patrimonial sera dans tous les cas totalement adapté à votre situation et à vos objectifs.

3 SYNTHESE FISCALE DE VOTRE PATRIMOINE Synthèse de l ensemble de la fiscalité attachée à votre patrimoine (revenus du travail, du capital ). La synthèse fiscale du patrimoine nous permet : De connaître vos sources de revenus De calculer les plafonds de déduction fiscales des placements retraite (PERP, Madelin ) De calculer l impact fiscal et budgétaire du départ à la retraite Imposition actuelle Etude et calculs de votre impôt sur le revenu. Mise en exergue de vos revenus actuels, soumis à imposition. Projection de l impôt Estimation de votre impôt sur le revenu sur les années à venir et prise en compte des événements modifiant votre imposition (mariage, divorce, naissance, départ du foyer fiscal ). ANALYSE SOCIALE L analyse sociale du patrimoine consiste à étudier de manière exhaustive votre vie professionnelle. En outre, le montant de la pension de retraite sera exactement estimé, avec un comparatif de son montant en fonction de la date départ à la retraite. Votre statut social Analyse du statut social : salarié, travailleur-non-salarié, travailleur assimilé salarié. Cette étude dépend de votre profession (salarié, chef d entreprise en SARL, SAS ). Analyse des cotisations versées et coût pour l entreprise de votre rémunération (si vous êtes chef d entreprise).

4 Votre niveau de retraite 1. RECONSTITUTION DE VOTRE CARRIERE Analyse de l ensemble de votre carrière, de vos statuts sociaux durant celle-ci (salarié, salarié cadre, travailleur-non-salarié ) et des cotisations que vous avez effectuées. Cette reconstitution vous permettra de connaître : Le nombre de trimestre validés et restant à valider pour le départ à la retraite Les montants retenus pour le calcul de votre pension de retraite 2. ESTIMATION DU MONTANT DE VOTRE RETRAITE Calcul du montant de votre retraite en fonction de la date de départ que vous envisagez. Explications des calculs pour chaque composante de votre pension de retraite : retraite de base, retraites complémentaires obligatoires et facultatives. 3. DETERMINATION DE LA DATE DE DEPART A LA RETRAITE OPTIMALE Prévisions du niveau de votre pension de retraite en fonction de différentes dates de départ à la retraite. Préconisations sur le choix à effectuer, avec justifications. 4. CALCUL DE LA PENSION DE REVERSION EN FAVEUR DE VOTRE CONJOINT Dans le cadre de la protection du conjoint, il s agit de calculer le niveau de pension de réversion auquel pourrait prétendre le conjoint survivant, sur la pension de retraite du défunt.

5 Vos prestations prévoyance PRESTATIONS EN CAS D INCAPACITE OU INVALIDITE PRESTATIONS PREVOYANCE POUR LE CONJOINT SURVIVANT EN CAS DE DECES Calcul des prestations prévoyance perçues en cas d incapacité ou d invalidité. Calcul du capital perçu par le conjoint survivant lors du décès de son époux. STRATEGIE PATRIMONIALE Cette section est composée de l ensemble de nos préconisations, développées en fonction de vos objectifs et des constats de votre situation patrimoniale. Les solutions exposées peuvent être juridiques ou fiscales. Elles peuvent concerner : La protection du conjoint (choix d un contrat de mariage, donation, création d une société familiale ), La recherche de revenus complémentaires par des mécanismes juridiques (usufruit temporaire ), Une réduction de votre impôt Il peut également s agir de vous proposer des placements adaptés à vos objectifs, tout en respectant vos contraintes budgétaires actuelles. Exemple : mise en place d un assurance-vie, d un investissement en SCPI ou dans l immobilier classique (LMNP, nue-propriété) Proposition de simulations en fonction des préconisations : effets des conseils sur le patrimoine, avec projections. Synthèse Schéma de synthèse de la stratégie patrimoniale à adopter. Tableau synthétique chiffré des solutions apportées et des incidences sur votre situation. Pistes de réflexion Points de réflexion à étudier dans un futur proche sur des aspects non étudiés du patrimoine (susceptibles de l être dans le cadre d un bilan professionnel, privé ou global).

6 N hésitez pas à contacter votre conseiller Expert-Invest Simplicité, transparence et performance : Expert-Invest est toujours à vos cotés pour vous accompagner dans vos projets! (appel gratuit) Retrouvez nous sur Expert-Invest est une marque de la Société BPG Investissement SAS au capital de Immatriculation au RCS de TOULOUSE n Code NAF n 7022Z - n TVA : FR Courtier en assurances : ORIAS N (www.orias.fr) Carte T 1927 délivrée par la préfecture de Haute-Garonne Responsabilité civile et garanties financières souscrites auprès de CGPA, n RCIP0053, conformément aux articles L512-6 et L512-7 du Code des Assurances

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