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1 30 trucs et astuces à savoir pour mieux gérer votre argent et le faire fructifier Par Olivier Seban, auteur de : TOUT LE MONDE MERITE D ETRE RICHE Ou tout ce que vous n avez jamais appris à l école à propos de votre argent. Plus d infos sur le livre (cliquez ici>>>)

2 Bonjour et merci d avoir téléchargé ce document. Celui-ci n a pas la prétention de faire de vous un milliardaire, mais si vous suivez les conseils et les principes évoqués je suis certain que vous gérerez mieux votre argent et que vous tirerez beaucoup plus de vos revenus en les faisant fructifier. A bientôt. Olivier Seban. PS : Si vous avez des commentaires ou si vous souhaitez faire une suggestion, que nous pourrions rajouter dans ce document, n hésitez pas à me contacter directement sur le site PHILOSOPHIE FINANCIERE 1/ Apprenez parce que vous ne savez pas ce que vous ne savez pas! Quel que soit le sujet, vous devez apprendre pour en savoir plus que les autres. Ne croyez pas que les riches sont riches parce qu ils ont déjà de l argent. Ils sont riches et savent faire fructifier leur argent parce qu ils en savent plus que les autres au sujet de l argent. Et croyez moi le savoir est accessible à TOUS. Même à vous. 2/ Investissez d abord sur votre source de revenu Votre sécurité financière dépend essentiellement et surtout de votre capacité à consolider et conserver vos revenus. Par conséquent investissez votre temps et votre énergie pour développer et augmenter vos sources de revenus. Exemple : développez une expertise et/ou habilité que vous utiliserez dans votre travail de tous les jours et que vous pourrez vendre plus cher. Cette remarque est valable que vous soyez employé ou à votre compte. Investissez aussi dans des placements qui génèrent des revenus (rente, dividende, loyer etc ) 3/ Investissez pour votre sécurité La meilleure des sécurités est de posséder un toit. Faites tout pour acquérir votre résidence principale. Même si c est cher, faites le. C est votre meilleure garantie pour l avenir. Tout le reste est optionnel, y compris l alimentation. Prenez le cas d un SDF. Il a plus de facilité à se nourrir qu à trouver un toit pour dormir. 4/ Payez vous en premier Pensez d abord à vous et à vos enfants en vous payant en premier et en investissant votre argent. Sinon vous passerez votre temps à enrichir les autres et laisserez passer les chances de votre vie sans pouvoir vous payer vos rêves. Et croyez moi, il y a peu de chances que les autres viennent à votre secours pour remplir votre compte en banque en cas de problème.

3 IMMOBILIER 5/ N hésitez jamais à prendre un crédit sur 30 ans si c est pour investir sur votre résidence principale L immobilier est cher. Par conséquent n hésitez pas à emprunter même pour une très longue période. Dès que vous commencez à rembourser vous commencerez à créer de la richesse, car une partie de chaque mensualité est réservée au remboursement du capital. Si vous oubliez cette règle vous passerez votre vie à payer un loyer et vous enrichirez les autres sans rien construire pour vous. Encore une chose : si vous ne pouvez pas acheter le 100m2 de vos rêves, contentez vous d un 60m2. Il est préférable d être dans un petit chez soi que dans un grand chez les autres! 6/ N achetez pas de résidence principale si vous savez que vous allez y rester moins de 4 ans. Chaque fois que vous achetez un bien immobilier vous subissez les frais de notaire (environ 7%), des frais de dossier pour le crédit et des intérêts. Ce sont autant de frais que vous n aurez pas le temps d amortir suffisamment. 7/ Plus longtemps vous posséderez un bien, moins vous aurez d argent à sortir Quel que soit le produit ou le bien, plus longtemps vous l utiliserez plus vous amortirez son prix d achat. Sans comptez que vous économiserez le coût de son remplacement jusqu au jour où vous en aurez vraiment besoin. 8/ Ne croyez pas que votre résidence principale soit votre meilleur investissement. Ce n est pas vrai Votre résidence principale est un passif, obligatoire pour votre sécurité, qui ne rapporte rien. Si celle-ci prend de la valeur (parce que le marché est porteur) considérez que vous êtes chanceux mais pas malin. Le seul cas où vous pouvez gagner de l argent c est lorsque vous revendez pour acheter moins cher (plus petit, ou région moins chère) et les seules personnes pour qui votre résidence est un actif, sont vos héritiers. 9/ Utilisez toujours les services d un courtier en crédit lorsque vous achetez un bien immobilier Si vous avez besoin d un prêt, passez toujours par un courtier en crédit. Une bonne raison à cela : c est son métier! Il fait plus de crédits par jour que vous n en ferez dans toute votre vie. Par conséquent il en connaît plus que vous sur le sujet et a plus de poids que vous auprès des banques pour négocier au mieux de vos intérêts. 10/ Utilisez un agent immobilier pour acheter un appartement Il est plus facile de négocier le prix d un appartement avec un agent immobilier qu avec le propriétaire. D autant plus que les agents sont habitués à ce genre

4 d exercice et qu ils ont intérêt à vendre l appartement sinon ils ne toucheront pas leur commission. 11/ N utilisez pas d agent immobilier pour vendre votre appartement Pour les mêmes raisons qu au paragraphe précédent! Mais n hésitez pas à regarder les prix dans les vitrines des agences pour estimer la valeur de votre bien. BOURSE 12/ N achetez jamais une SICAV ou un FCP pour la simple raison qu ils est fortement montée l année dernière Si vous souhaitez investir en bourse au travers d un fonds commun de placement ou d une SICAV (ce que je vous recommande) ne faites jamais confiance aux publicités qui vantent que telle ou telle SICAV est beaucoup montée l année dernière. Surtout si le prescripteur «oublie» de mentionner les performances des années précédentes. Vous devez privilégier la régularité de la performance sur plusieurs années. Pas celle d une seule année. 13/ N essayez jamais de deviner quand la bourse a atteint un plus haut (ou un plus bas). En essayant de prédire les plus hauts ou les plus bas de la bourse (ou du marché immobilier) pour acheter au plus bas et de vendre au plus haut, vous ne faites rien d autre que de jouer à Madame Irma, car très souvent (surtout si vous êtes investis) vous faites intervenir votre émotionnel ce qui a tendance à adapter la réalité à vos souhaits. 14/ Investissez la même somme régulièrement Pour ne pas subir les fluctuations de la bourse, investissez la même somme chaque mois sur le FCP ou la SICAV de votre choix. Faites le régulièrement et n ayez pas peur que la bourse baisse. En réalité c est le meilleur moment pour faire des bonnes affaires. 15/ Ne jouez jamais votre argent En dehors du casino, où tout le monde sait que le premier que vous enrichissez c est d abord l Etat et le propriétaire du casino, je veux surtout faire référence à la façon dont vous investissez votre argent en bourse. Si vous investissez sur une action le lundi pour la revendre le mardi, ou si vous achetez une action parce qu un ami vous en a parlé et que vous n y connaissez rien, sachez que vous êtes un joueur qui ne fait ni plus ni moins qu un pari. Tout investissement demande un minimum de connaissance. Si vous passez outre ce conseil c est que vous êtes un joueur qui fait confiance au hasard ou qui compte un peu trop sur la chance. CONSEILS ET PRINCIPES 16/ Si vous souhaitez créer de la richesse, concentrez vous sur 1 ou 2 type d actifs ou de placements.

5 Cette remarque est valable quel que soit votre niveau de richesse, même si vous n en n avez pas. Contrairement à tout ce que l on vous a dit sur la gestion du risque de votre richesse, il faut éviter de trop répartir votre richesse. Plus vous aurez d actifs différents, plus vous aurez tendance à lisser et amortir la performance, et moins vous pourrez investir au moment voulu. Exemple : Si vous aviez investi dans l immobilier il y a quelques années vous auriez doubler ou tripler vos investissements. Idem pour la bourse. Mais si vous aviez investi votre épargne ou votre fortune à la fois sur la bourse, l immobilier, l assurance vie, les obligations, un livret A, un Codevi, un PEL etc vous auriez obligatoirement amoindri la performance de votre patrimoine et limité votre pouvoir d investissement. 17/ Ne faites jamais un investissement juste pour défiscaliser Quelquefois pour réduire ses impôts nous sommes obligés d investir plus d argent que prévu et de prendre des risques obligatoirement liés au montant de la somme investie. N oubliez pas que si vous payez de l impôt c est que vous avez gagné de l argent. Donc si vous êtes obligé de l investir et de l immobiliser juste pour ne pas payer d impôt, soyez certains que ce n est pas un investissement «forcé» juste pour faire un pied de nez aux impôts. 18/ Apprenez à vos enfants à utiliser leur argent. C est le plus grand service que vous puissiez leur rendre. Plus rapidement ils seront financièrement autonomes, plus vous serez confiant pour leur avenir et plus assurerez le votre parce qu ils ne seront plus une charge pour vous. Le but n est pas de les mettre dehors, mais de faire en sorte qu ils prospèrent sereinement. 19/ Demandez toujours, vous n avez rien à perdre Si vous ne demandez pas, vous ne saurez jamais ce que vous auriez pu avoir. 20/ Ne faites jamais confiance à (100%) votre banquier, à votre assureur ou à un conseiller en patrimoine Très souvent lorsque l on veut investir son argent, on fait appel à son banquier. Une recommandation : n achetez jamais les yeux fermés le produit qu il vous propose. Je ne suis pas en train de vous dire le produit financier qu il vous propose est mauvais, mais c est souvent le placement où LUI gagne le plus d argent avant que vous n en gagniez. La plupart des banquiers, assureurs et autres conseillés sont des commerciaux payés (en partie) à la commission. Ce qui implique qu il fait souvent passer son profit avant le votre. Avant de prendre une décision, comparez, informez vous et après décidez. 21/ Ne dépensez pas aujourd hui l argent que vous aurez peut être demain Dépensez uniquement ce que vous avez vraiment sur votre compte en banque et ne spéculez jamais sur une somme d argent qui «devrait» rentrer prochainement. S il y a du retard et que vous avez déjà dépensé l argent vous recevrez peut être un appel de votre banquier et/ou vous payerez des intérêts inutiles.

6 VIE PRATIQUE 22/ Eteignez la lumière pour mieux investir en bourse Ne gâchez pas votre argent à éclairer les murs! Eteignez la lumière en sortant d une pièce, éteignez votre télé (pas de mise en veille) et sauvez la planète en consommant uniquement ce dont vous avez besoin. Avec l argent économisé, achetez des actions EDF. Non seulement vous ne risquez rien, puisque c est de l argent que vous auriez gâché, mais en plus vous recevrez des dividendes (récompenses) pour avoir éteint la lumière!!! 23/ Arrêtez de fumer Oui je sais ce n est pas facile. Mais à 5 le paquet, c est une fortune qui part en fumée. Petit calcul : 2 paquets de cigarette (10 ) par jour placés à 10% rapportent sur 20 ans rapportent De quoi vous payer un appartement et vivre plus longtemps pour profiter de votre richesse. 24/ Videz vos placards et virez tout ce que vous n utilisez plus depuis des années C est fou ce que nous pouvons accumuler au fil des années et que nous n utilisons pas ou plus. Faites le ménage et débarrassez vous de tout ce dont vous n avez plus besoin. Vendez les sur Internet (Ebay et autres sites d enchères). Vendez vos anciens livres, vêtements etc Ainsi vous récupérez de la place et pourrez investir vos nouvelles liquidités. Si cela ne vous amuse pas, confiez la tache à vos enfants et donnez leur une partie des sommes encaissées. C est ce que j ai fait avec mes filles. Elles m ont vidé la maison. 25/ Pensez et consommez écolo Suivez les recommandations de Nicolas Hulot et vous économiserez de l argent tout en sauvegardant l environnement. 26/ Evitez de faire du stock inutile Evitez de stocker trop de choses. Plus vous aurez de stock (alimentaire ou autre) plus vous immobiliser votre argent. Nous ne sommes pas en temps de guerre, donc pas d inquiétude. Les produits dont vous aurez besoin demain seront encore sur les étagères de votre supermarché et votre argent dans votre poche. 27/ Ne dépensez jamais les pièces qu il vous reste en fin de journée Une astuce pour épargner sans effort et qui vous aidera à vous payer en premier. En fin de journée prenez toutes les pièces qui vous restent dans les poches et mettez les dans un bocal (ou autre récipient). Tous les 3 ou 6 mois, videz le bocal et mettez la somme récoltée à la banque sur le placement de votre choix.

7 CREDIT 28/ Remboursez les dettes qui ont financé des biens qui ne rapportent rien Cela concerne les crédits à la consommation qui ont servi à acheter des produits qui se déprécient dans le temps et qui perdent de la valeur. Lorsque vous faites un crédit vous payez des intérêts à la banque. Au final le produit vous coûte plus cher. Les crédits pour la résidence principale sont également concernés. 29/ Ne faites jamais de crédits à la consommation. Les dettes sont plus faciles à contracter qu à rembourser Ne faites jamais de crédits à la consommation. Je sais que cela peut paraître frustrant (surtout pour des achats impulsifs) mais c est le meilleur service que vous puissiez vous rendre. Exemple : si vous faites un crédit pour vous payer un voyage dans tous les cas vous devrez payer. Après, avec des intérêts pour la banque. Avant, en capitalisant et en épargnant chaque mois. Et s il a plu pendant 15 jours, croyez moi, vous allez vous en rappeler à chaque fois que vous payerez la mensualité de votre crédit. 30/ Payez au comptant Prenez cette habitude et faites des efforts pour épargner avant au lieu de payer des intérêts à la banque. Je sais que pour certains produits comme les véhicules cela peut sembler difficile, mais n oubliez pas que dans tous les cas vous devrez payer à un moment ou un autre. Sachez faire la différence entre la réelle utilité (regardez le nombre de personnes seules dans leur voiture) et l envie de paraître aux yeux des autres. 65% des véhicules vendus, sont de seconde main. Donc pourquoi pas vous. Un conseil pour vous enrichir : achetez un véhicule utilitaire pour la vie de tous les jours. Vous payerez moins d assurance, et avec la somme économisée vous pourrez acheter un parking que vous louerez à quelqu un d autre. Avec les sommes encaissées vous pourrez louer une plus grande voiture pour partir en vacances tout en vous enrichissant. Si vous souhaitez apprendre à gérer votre argent et à le faire fructifier en le plaçant à des taux supérieurs à 10 ou 15% par an, rendez vous sur le site et découvrez le programme de nos formations. A bientôt. Olivier Seban

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