Exemple Si votre revenu mensuel est de 1 000$, quel est le montant de remboursement maximal que tu peux payer?

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1 Finances automobiles A. Les voitures Lorsqu on veut se procurer d une voiture, il y a plusieurs facteurs qui affectent notre choix : Type de voiture (Honda, BMW, ) Style (sport, SUV, ) Sécurité Assurance (déterminé par le type de voiture) Historique de réparation Économie d essence Options (air climatisée, système de son, chrome, ) Dépréciation et valeur de revente Bail vs. Achat neuf vs. Achat usagé Il est suggéré que le paiement mensuel de votre voiture ne doit pas dépasser 40% de votre revenu net. Si votre revenu mensuel est de 1 000$, quel est le montant de remboursement maximal que tu peux payer? Si vous ne voulez pas que votre remboursement ne dépasse 300$, quel doit être ton revenu? B. Acheter versus louer 1. Raisons d acheter - moins cher que louer pour la durée de vie de la voiture - pas de coûts extra comme sur certains baux (kilométrage) - tu peux vendre la voiture ou l utiliser comme dépôt pour une nouvelle voiture (trade-in) 2. Raisons de louer - toujours une nouvelle voiture donc peu de réparations - sous garanti durant la durée du bail - pas besoin de faire un dépôt - moins cher à court terme que d acheter (paiements généralement moins élevés) C. Coûts associés à la voiture 1. La consommation d essence On mesure la consommation d essence en L/100km. Pour calculer la consommation on fait le calcul suivant : V = volume d essence d = distance parcourue

2 Quelle est la consommation d essence d une voiture parcourant 250km avec 32 litres d essence? Quel montant d essence aura besoin une voiture ayant une consommation de 9,5L/100km s il parcourt 400km. Quel sera le coût d un voyage de 150km si le camion a une consommation de 15,4L/100km? Le coût de l essence est de 1,24$/L. 2. Les réparations Lorsque tu fais réparer une voiture, le mécanicien te facturera les pièces remplacées en plus du temps qu il aura utilisé pour faire les réparations. Les pièces ainsi que le temps horaire doit inclure les taxes (TPS et TVP). Un mécanicien remplace un filtre de 15$, un tuyau de 3$ et les phares dont chacun coûte 22,50$. Si le travail a pris 1,5 heures et que le mécanicien facture 85$ par heure de travail, à combien s élèvera la facture? 3. L assurance a. Facteurs affectant le coût de l assurance - l âge du véhicule - le type de véhicule - le lieu d habitation - l utilisation du véhicule - ton record de conduite - le montant de la franchise voulue (collision et risques multiples) - le montant d assurance responsabilité civile b. Définitions Franchise - le montant que tu auras à débourser si tu es responsable d une collision Prime - le montant payé pour l assurance Couverture de base - assurance minimale requise (pour couvrir la valeur du véhicule) Assurance collision - assurance qui couvre les dommages en cas de collision Assurance à risques multiples

3 - assurance optionnelle qui couvre des dommages imprévus autres que les collisions (eau, grêle, vandalisme, vol, etc.) Réclamation - s adresser à la compagnie d assurance pour leur annoncer d une collision afin que l endommagement soit payé 4. L achat de véhicules a. achat d un concessionnaire Lorsqu on calcule le coût chez le concessionnaire, il faut payer : - le coût de la voiture - les taxes (TVP et TPS) Par contre, le concessionnaire permet parfois de faire un échange pour ta vieille voiture, ce qui réduira le coût. L échange ne réduira pas les taxes de la voiture. Coût total = Coût + Options Échange + Taxes Les taxes sont calculées après avoir additionné les options et soustrait l échange. Alex se rend chez un concessionnaire reconnu à Winnipeg, pour acheter une voiture. Le concessionnaire à déjà un contrôle de sécurité. Le prix étiquette est de 5 500$. Combien lui coûtera ce véhicule s il échange sa vieille voiture pour 1 500$? Le coût de la voiture : 5 500$ 1 500$ = 4 000$ Taxes : 4 000$ x 12% = 480$ Total : 4 000$ + 480$ = 4 480$ b. achat d un particulier (vente privée) Avant d acheter d un particulier, tu devrais t assurer que le véhicule: - a un contrôle de sécurité (safety) - n a pas été dans une collision (Assurance publique du Manitoba) - n a pas de droit de rétention (que le vendeur a le droit de vendre la voiture) Lorsqu on calcule le coût de la voiture, il faut payer : - le coût de la voiture - la TVP sur le plus grand du coût et de la valeur du livre bleu - autres coûts si le vendeur ne l a pas fait (réparations, contrôle de sécurité, diagnostic, ) c. les prêts Un paiement envers le remboursement de prêt est constitué de deux parties : - l intérêt (le coût de faire le prêt)

4 - le principal (le remboursement du prêt) Prenons un prêt de $ à 4% annuel. Si le paiement est de 400$ par mois, nous pouvons calculer le montant de l intérêt et du principal de chaque paiement. Montant initial du prêt $ Intérêt Principal Montant final du prêt Nous avons un prêt pour un véhicule de $. Si nous faisons un paiement mensuel de 365$ pendant 4 ans, quel montant d intérêt avons-nous payé pour la durée du prêt? Quel pourcentage du coût de la voiture ceci représente-t-il? 5. Le crédit-bail Sabrina veut un VUS neuf. Le coût du véhicule est de $ plus les taxes (les frais de transport, le frais de l air climatisé, et les options sont inclus). Elle peut louer le VUS pour 349$ (plus les taxes) par mois pour un bail de 3 ans. Cependant, elle doit aussi payer un acompte de 3 850$ et un dépôt de sécurité remboursable de 500$. Le taux de la valeur résiduelle est de 75% de la valeur initial. Calcule le coût total des paiements mensuels. 349$ x 1,12 (taxes)= 390,88$ par mois 390,88$ x 12 mois x 3 ans = ,68$ Calcule le coût total de la location $ ,68$ = ,68$ N inclut pas le dépôt remboursable Si Sabrina décide d acheter la voiture après les trois ans, combien paie-t-elle pour acheter la voiture? Valeur de la voiture est $ 75% de cette valeur est $ x 1,12 (taxes) = $ Combien Sabrina paie en tout si elle achète la voiture? dépôt 3 850,00$ paiements mensuels ,68$ coût d achat ,00$

5 Total ,68$ Si Sabrina avait acheté la VUS avec un prêt de 4 ans, elle payera 23,10$ par tranche de mille. Est-ce que ceci est moins cher ou plus cher que la location de la VUS? $ x 1,12 (taxes) = $ $ / 1000 x 23,10$ = 879,65$ par mois 879,65$ x 12 mois x 4 ans = ,20$ Moins cher par 4 258,48$ 6. La dépréciation Les véhicules déprécient de valeur lorsque nous les conduisons. Ceci veut dire qu on ne peut jamais avoir la valeur originale. Une voiture de $ déprécie de 10% par année. Quel sera sa valeur en 3 ans? Année 1 : Dépréciation = Année 2 : Dépréciation = Année 3 : Dépréciation = On peut utiliser la formule suivante afin de déterminer la valeur après un montant de temps. ( )

b. le ratio de dette Un autre ratio parfois utilisé est celui du total des dettes sur le revenu brut. Celui-ci ne devrait pas dépasser 40%.

b. le ratio de dette Un autre ratio parfois utilisé est celui du total des dettes sur le revenu brut. Celui-ci ne devrait pas dépasser 40%. Finances immobilières A. Louer vs. Acheter Louer Avantages Pas de frais d entretien Pas d impôts fonciers Certains loyers incluent les services publics Pas besoin d entretenir la propriété Assurance peu

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