Confort Créance. Dossier de presse. La nouvelle offre affacturage de la Société Générale. Contact presse. Département Communication.

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1 Dossier de presse Confort Créance La nouvelle offre affacturage de la Société Générale Contact presse Département Communication Wadii Rhazi Tél. : Fax : Wadii.Rhazi@socgen.com Mardi 27 Octobre 2009

2 Sommaire Communiqué de presse L affacturage Naissance de SOGEFACTORING Annexes 2

3 COMMUNIQUE DE PRESSE Casablanca, le 27/10/2009 La SOCIETE GENERALE lance «CONFORT CREANCE», son offre d affacturage. Dans le cadre de la diversification de son offre «Entreprise», SOCIETE GENERALE annonce le lancement de «CONFORT CREANCE», une offre de services riche et complète dédiée aux grandes entreprises et aux PME/PMI souhaitant externaliser et sécuriser la gestion de leur poste clients. La gestion de cette nouvelle offre est confiée à SOGEFACTORING, une nouvelle ligne métier créée en collaboration avec la Compagnie Générale d Affacturage (CGA) (filiale à 100% du groupe Société Générale France). A travers le service d Affacturage Domestique «CONFORT CREANCE», les entreprises peuvent transférer leurs créances commerciales à SOGEFACTORING, qui prend en charge le recouvrement et garantit leur paiement dans les meilleures conditions. L intérêt principal de «CONFORT CREANCE» est de permettre à l entreprise de : Sécuriser son développement commercial et poursuivre, sans risque, son activité sur ses marchés traditionnels et futurs ; Simplifier la gestion de ses comptes clients en confiant les relances et les encaissements à SOGEFACTORING ; Optimiser sa gestion de trésorerie en disposant en permanence d une capacité de financement proportionnelle à son chiffre d affaires. Commentaire de Hassan Amor, Responsable de SOGEFACTORING, sur les ambitions de SOGEFACTORING : «La nouvelle ligne métier SOGEFACTORING a de fortes ambitions de développement commercial sur un marché porteur. Et pour répondre efficacement aux attentes des entreprises soucieuses de sécuriser leurs créances, SOGEFACTORING s est doté des meilleurs atouts : - Une expertise métier, soutenue par CGA (acteur de référence sur le marché de l Affacturage en Europe). - Une technicité reconnue s appuyant sur un outil innovant et performant. - Une équipe dédiée, offrant conseil et réactivité.» Contact presse Département Communication Wadii Rhazi Tél. : Fax : wadii.rhazi@socgen.com 3

4 بيان صحفي الدار البيضاء في 2009/10/27 تضع الشرآة العامة رهن إشارتكم خط مهنتها الجديد المخصص للفوترة.Affacturage من أجل تنويع عرضها الخاص بالمقاولة تضع الشرآة العامة رهن إشارة زبناي ها d Affacturage) ( Compagnie Générale شرآة تابعة 100% للشرآة العامة بفرنسا خط مهنة مخصصة بالكامل للفوترة Sogefactoring وذلك بتعاون مع الشرآة العامة للفوترة. تقترح Sogefactoring Confort Créance عرض خدمة غني وشامل مخصص للمقاولات الكبرى والمقاولات الصغرى والمتوسطة والصناعات الصغرى والمتوسطة التي ترغب في تا مين وتفويض تدبير حساب الزباي ن. بفضل خدمة الفوترة المحلية Confort Créance يمكن للمقاولات نقل ديونها التجارية إلى Sogefactoring التي تتولى تحصيلها وتضمن أداء في أفضل الظروف. الهدف الري يسي ل Confort Créance يكمن في تمكين المقاولة من: ضمان نموها التجاري ومواصلة نشاطها بدون مخاطر في الا سواق التقليدية والمستقبلية تبسيط تدبير حسابات زبناي ها عن طريق إسناد عمليات التتبع والتحصيل إلى Sogefactoring ضمان أفضل تدبير لخزينتها إلى أبعد حد ممكن لفضل توفرها الداي م على قدرة تمويل تناسب رقم معاملاتها. 4

5 تعليق حسن عمور مسي ول Sogefactoring بشا ن تطلعاتها: "إن خط المهنة الجديد Sogefactoring له تطلعات وطموحات تجارية هاي لة في مجال النمو التجاري في سوق واعد. ومن أجل الاستجابة على نحو فعال لتطلعات المقاولات الحريصة على تا مين ديونها عملت Sogefactoring على التزود با فضل المو هلات الضرورية للنجاح في مهمتها: خبرة مهنية راي دة مدعومة من طرق CGA (عامل مرجعي في سوق الفوترة الخارجية با وربا). تقنية عالية معترف بها ترتكز على أداة مجددة وفعالة. فريق متخصص يعرض النصح ورهن الا شارة." قسم التواصل وديع غازي - الفاآس: الهاتف: wadii.rhazi@socgen.com 5

6 L AFFACTURAGE POURQUOI L AFFACTURAGE Dans un contexte économique marqué par la crise et la concurrence, les entreprises sont souvent obligées d'accorder à leurs clients des délais de paiement. L Affacturage est donc considéré comme la meilleure solution pour financer ce décalage de trésorerie. Cette pratique est l une des composantes majeures de l offre gestion et financement du cycle d exploitation et la réponse la plus complète aux préoccupations des entreprises en ce qui concerne la gestion de leur poste clients. Les grandes entreprises recourent à l affacturage pour optimiser leurs ressources de trésorerie, centraliser la gestion de leurs flux financiers et se soulager de la gestion administrative, de la relance des débiteurs, et du recouvrement des créances. Les entreprises en fort développement ont besoin de financer l accroissement de leur besoin en fond de roulement et ne peuvent pas toujours le faire via une augmentation de capital ou en ayant recours à de l endettement / du découvert. A ses débuts, la jeune entreprise n a pas beaucoup de moyens et recourt à l affacturage pour pallier une insuffisance de trésorerie, externaliser la gestion du poste client et se concentrer sur le développement de son activité. ET AU MAROC? Le marché de l Affacturage au Maroc est très prometteur puisque le volume global des créances «factorées» au Maroc représente moins de 5 % des encours de financements à court terme accordés aux entreprises (escompte, découvert ) par le système bancaire marocain, alors que dans certains pays européens ce ratio dépasse 30%. Il est à noter des évolutions favorables au développement du Factoring parmi lesquelles on peut citer : Développement et professionnalisation de l assurance-crédit (présence d ACMAR, filiale d EULER HERMES, leader mondial de l assurance-crédit) depuis 10 ans au Maroc. Evolution du marché vers des standards internationaux (amélioration des processus et des systèmes d information). Structuration des informations financières : disponibilité des états financiers sur Internet et projet de Centrale des Bilans au niveau de Bank Al Maghrib. Développement de la Grande Distribution favorisant le recours au Factoring. Grands projets de développement au Maroc impliquant des besoins de trésorerie croissants pour les PME. 6

7 COMPRENDRE L AFFACTURAGE L'Affacturage est un contrat de subrogation conventionnelle par lequel un établissement de crédit spécialisé, appelé factor, achète ferme les créances détenues par un fournisseur, appelé vendeur, sur ses clients appelés acheteurs ou bénéficiaires de services et ce, moyennant rémunération. Le Factor peut régler par anticipation tout ou partie du montant des créances transférées. Une relation économique triangulaire Le vendeur, ou client, qui est en position de créancier et qui est l'acheteur de la garantie. L'acheteur qui est en position de débiteur vis-à-vis du vendeur. La société d'affacturage (ou factor), qui acquiert du vendeur la créance que celui-ci a sur l'acheteur. entre un acheteur, un vendeur et le factor. L'opération consiste donc pour le fournisseur à céder ses créances au factor qui peut lui consentir une avance sous déduction des intérêts et commissions. Le vendeur accorde au factor l'exclusivité de l'affacturage de toutes ses créances. Le factor se charge de l'encaissement des créances. Le schéma suivant permet de mieux illustrer la transaction d affacturage : L entreprise Le client (1) (3) (4) (2) (5) Le Factor (1) Facture le débiteur et l informe de la cession de la créance en faveur du Factor (2) Transmet une copie de la facture au Factor (3) Selon les besoins du client, le factor finance la facture avec ou sans recours (4) Assure l encaissement à l échéance de la facture et relance le tiré en cas d impayé (gestion du recouvrement) (5) Le débiteur règle la facture entre les mains du Factor 7

8 NAISSANCE DE SOGEFACTORING SOGEFACTORING, une nouvelle ligne métier Le groupe Société Générale Maroc a lancé une nouvelle ligne métier dédiée à l Affacturage : SOGEFACTORING. Ce projet d Affacturage Domestique s inscrit dans la démarche de Société Générale visant à accroître son positionnement tant auprès des grands Groupes que des PME/PMI structurées. Cette nouvelle activité vient enrichir la stratégie de développement du groupe Société Générale, comptant déjà à son actif près de 10 sociétés d affacturage. CONFORT CREANCE maitrise la gestion des créances clients A travers l offre «Confort Créance», SOGEFACTORING met son service d Affacturage Domestique à la disposition de sa clientèle des entreprises (PME et grands groupes). CONFORT CREANCE peut prendre deux formes : le contrat «SANS RECOURS» ou «AVEC RECOURS». Contrat sans recours sur l adhérent : SOGEFACTORING garantit les créances approuvées à 100 %. Contrat avec recours sur l adhérent : Le risque débiteur reste à la charge du client (l adhérent). L AFFACTURAGE S ADRESSE AUX ENTREPRISES STRUCTUREES Confort Créance s adresse principalement aux cibles suivantes : Les Grandes Entreprises ayant les besoins suivants : Optimisation de leurs ressources de trésorerie ; Centralisation de la gestion de leurs flux financiers ; Externalisation de la gestion administrative de leurs créances (relance des débiteurs) ; Garantie du poste clients ; Déconsolidation du poste clients. 8

9 Les PME ayant les besoins suivants : Financement de la trésorerie dont les besoins sont excessifs pour être couverts par des crédits classiques bancaires ; Financement de l accroissement de leur besoin en fonds de roulement (entreprise en phase de développement) ; Externalisation de la gestion administrative de leurs créances (relance des débiteurs) ; Garantie du poste clients ; Obtention de prestations de services efficaces (gestion du poste clients pour le recouvrement et le traitement des règlements / assurance du poste clients lorsque le contrat est sans recours). AVEC DES AVANTAGES PRECIEUX Ce service présente trois principaux avantages pour l entreprise adhérente : Une garantie à 100% contre le risque d insolvabilité de ses clients avec une assurance-crédit couvrant la totalité du montant approuvé au préalable. Des prestations à forte valeur ajoutée qui apportent une solution sur mesure, en fonction des besoins et des attentes en matière de gestion, permettant ainsi une réduction des charges financières. Les entreprises peuvent transformer leurs charges administratives et comptables fixes en charges variables et diminuer ainsi le montant de leurs engagements à court terme. Le financement de tout ou partie du poste clients, selon ses besoins. ET DES MOYENS DEDIES Des spécialistes du «poste clients» SOGEFACTORING est composée de banquiers ayant des compétences diversifiées et une réelle expertise en matière de gestion du poste clients : relation clientèle, suivi administratif et comptable, gestion des risques et des engagements, recouvrement des créances et traitement des factures. Des outils performants Grâce à une solution informatique performante et innovante permettant de connaître, au jour le jour, la situation de chaque compte, SOGEFACTORING optimise pleinement son offre commerciale «Confort Créance» pour s affirmer, à moyen terme, comme un acteur de tout premier plan dans le métier de l Affacturage. La Synergie Groupe à travers le partenariat avec la CGA L appartenance de la Société Générale Maroc au groupe Société Générale France lui a permis de profiter de l expérience de sa filiale spécialisée en affacturage : La Compagnie Générale d Affacturage (CGA). Ce partenariat est axé sur un transfert de savoir-faire et de compétences. C est ainsi que la CGA est intervenue en tant que consultant pour la mise en place et la réussite de ce projet. Ce monitoring s est matérialisé par le suivi du business plan, ainsi que par des formations assurées à l équipe chargée de cette nouvelle activité au sein de Société Générale Maroc. 9

10 ANNEXES A propos de : SOCIETE GENERALE MAROC A propos de : GROUPE SOCIETE GENERALE A propos de : CGA (COMPAGNIE GENERALE D AFFACTURAGE) 10

11 A propos de SOCIETE GENERALE MAROC Banque universelle créée en 1913, Société Générale Maroc est gérée conformément aux standards internationaux édictés par son principal actionnaire, Société Générale (56,94%). 1 er Groupe financier privé du pays (PNB et RBE consolidés 2008) ayant un actionnaire de référence internationale. Plus de collaborateurs et 300 agences répartis sur l ensemble du Royaume. Des filiales souvent leaders dans leurs secteurs d'activité respectifs : SOGELEASE - Financement par crédit-bail EQDOM - Crédit à la consommation ALD AUTOMOTIVE - Location longue durée et gestion de flotte de véhicules ECS Maroc - Pionnier de l'ingénierie locative et du management des infrastructures informatiques SOGÉBOURSE - Intermédiation en bourse GESTAR - Gestion de l'épargne collective LA MAROCAINE-VIE Compagnie d'assurance-vie SG TANGER OFF-SHORE - Banque off-shore. 1 er opérateur Multicanal du secteur bancaire au Maroc. Des spécialistes métiers et des synergies Groupe à l'échelle mondiale mises au service de la clientèle. 11

12 A propos du groupe international SOCIETE GENERALE 12

13 A propos de CGA (COMPAGNIE GENERALE D AFFACTURAGE) Créée en 1976, CGA (la Compagnie Générale d Affacturage), filiale à 100% du groupe Société Générale, est le 1 er Factor français certifié ISO CGA occupe le 4ème rang sur le marché de l affacturage en France. CGA fait partie des deux réseaux internationaux IFG (International Factors Group) et FCI (Factors Chain International) et couvre ainsi près de 60 pays dans le monde pour traiter dans les meilleures conditions les opérations à l'export de ses clients. CGA met par ailleurs à la disposition des filiales SOCIETE GENERALE à travers le monde, un transfert d expertise et de compétences pour le développement de nouvelles lignes métiers dédiées à l affacturage, et la création d offres commerciales à forte valeur ajoutée. Chiffre clés 13