Le factoring Une forme de financement innovative. Petit déjeuner des PME et start-up, Genève

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1 Le factoring Une forme de financement innovative Petit déjeuner des PME et start-up, Genève le 23 janvier 2007

2 Définition Le factoring (ou affacturage) est un ensemble de prestations professionnelles proposées par une entreprise spécialisée dans la gestion des débiteurs et le financement rapide des créances des débiteurs. 1

3 Les composantes du factoring Des prestations modulables Gestion des débiteurs Gestion des débiteurs Gestion des débiteurs + Gestion des risques de crédit + Gestion des risques de crédit + Gestion des liquidités 2

4 Modèle d affaire Client - Cession des débiteurs - Financement - Couverture risque - Commande - Livraison - Facturation UBS Factoring SA - Paiements - Relevés de comptes -Rappels Débiteurs 3

5 Export Réduction des risques à l exportation L ensemble des prestations vous est également offert pour vos opérations à l exportation Europe : Allemagne, Autriche, Belgique/Luxembourg, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grande-Bretagne, Grèce, Italie, Lettonie, Lituanie, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Slovaquie, Suède Amériques : USA, Canada Asie : Australie, Japon, Nouvelle-Zélande, Singapour 4

6 Description et avantages Gestion des débiteurs Traitement professionnel de vos factures Libération de vos tâches de rappels et de recouvrement Suivi du paiement de vos débiteurs par un tiers (UBS Factoring SA) Accès online à la situation de vos factures Raccourcissement des délais de paiement Outsourcing de la comptabilité-débiteurs Etablissement de la comptabilité-débiteurs Reporting online + livraison de relevés Libération de tâches administratives Réduction de coûts 5

7 Description et avantages Gestion du risque de crédit Prise en charge du risque ducroire sur les débiteurs Après analyse de la solvabilité des débiteurs, couverture de 100 % sans recours contre nos clients En Suisse et à l exportation Réduction du risque Moins de pertes sur débiteurs Economie des coûts pour la recherche d informations en Suisse et à l étranger Garantie de paiement en règle générale 90 jours après l échéance de la facture 6

8 Description et avantages Financement Avances sur les créances contre des débiteurs approuvés Jusqu à 80 % sur les débiteurs garantis/assurés Jusqu à 70 % sur les débiteurs approuvés, mais non garantis/assurés dépend de la répartition plafonnement par débiteur, généralement CHF CHF Financements en CHF ou en devises étrangères (EUR, USD) Financement dynamique en relation avec le développement du chiffre d affaires Taux d intérêt attractifs Financement Off-Balance Sheet possible 7

9 Conditions Le client est inscrit au Registre du Commerce en Suisse Conditions de paiement des factures de 120 jours au maximum En principe, les débiteurs doivent être des clients commerciaux Chiffre d affaires annuel d au moins CHF 1 mio Produits standards ou prestations de services clairement identifiables Saine structure de clients en Suisse et à l exportation 8

10 Prix Intérêt sur les avances Décompté sur la base d un compte courant Fixé selon le rating du client et généralement inférieur au taux du crédit en blanc Commission de factoring La commission de factoring couvre les coûts de la gestion des débiteurs et la couverture du risque de crédit, à savoir : Etablissement de la comptabilité-débiteurs, y compris les procédures de rappel + relevés de comptes et rapport périodiques Prise en charge du risque de ducroire La commission est fortement dépendante de facteurs tels que la structure/volume du chiffre d affaires, le nombre et la qualité des débiteurs, le nombre de factures, la transmission électronique des données, la prise en charge du risque de ducroire, les exportations, etc. 9

11 Que peut rapporter le factoring? Gains de temps et d argent par la suppression des activités liées à la gestion des débiteurs, à savoir : - vérifications des entrées et de l exactitude des paiements - envois de rappels et encaissements par voies légales - établissement de statistiques liées aux débiteurs Diminution des pertes sur débiteurs Eventuellement : suppression des coûts d opérations documentaires Réduction du taux d intérêt par rapport à un crédit bancaire Possibilités d obtenir des escomptes de la part des fournisseurs Possibilités de développer le chiffre d affaires et la rentabilité Tous les avantages liés au fait d avoir des liquidités immédiates 10

12 11

13 Contact UBS Factoring SA Bernard Bertoncini Avenue des Baumettes Renens Tel.: 021 / Fax: 021 / Siège à Zurich: UBS Factoring AG, Weberstrasse 5, 8036 Zürich Tel: 044 / Fax: 044 / Website: 12

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