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1 Vos assurances à la retraite Un portrait Une présentation de Pierre Laplante Responsable du dossier des assurances Fédération des Retraités de l Université du Québec Cette présentation reprend les conclusions d un rapport soumis à la FRUQ par un groupe de travail formé de Pierre Dionne, Thérèse Leduc et Denis Rivet: Étude comparative des couvertures d assurance maladie, 2005, 17 p. Juillet 2016

2 Vous avez moins de 65 ans Assurance vie (facultative) votre prime annuelle: $/1 000 $ votre prestation: 50 % du salaire de départ L UQ paie une prime identique

3 Vous avez moins de 65 ans Assurance accident-maladie (obligatoire sauf si exempté) votre prime individuelle annuelle: $ votre prestation: 90 % des frais admissibles Impôt du Québec à 20% sur la contribution de l'université: $ L UQ paie une prime identique

4 Vous aurez bientôt 65 ans, mes assurances collectives avec l UQ vont cesser, le premier du mois qui suit votre la date de votre anniversaire. Assurance vie Cessation de la couverture et capital-décès de $ Assurance accident-maladie Cessation de la couverture

5 Vous aurez bientôt 65 ans Assurance vie, des choix : Maintien de la couverture (transformation) sans examen médical et sans contribution de l employeur AQRP - La Capitale Tout autre assureur

6 Maintien de la couverture (Manuvie) prime annuelle/100 0 $ + frais de contrat de $ HOMME $ $ $ $ $ 57,54 $ 697,85 $ 1 273,25 $ 2 424,05 $ 2 999,45 $ 4 725,65 $ FEMME $ $ $ $ $ 39,24 $ 514,85 $ 907,25 $ 1 692,05 $ 2 084,45 $ 3 261,65 $ Prime mensuelle par 1000 $en assurance vie ManuVie UQ moins de 65 ans groupe UQ part employé $ $ $ $ $ 1,4592 $ 14,59 $ 29,18 $ 58,37 $ 72,96 $ 116,74 $ Primes garanties à vie

7 Manuvie (transformation) Protection de $ Primes cumulées : homme (tarifs 2013) Primes cumulées pour une prestation de $ homme 65 ans à l'adhésion $ $ $ $ $ $ $ 0 $

8 La Capitale produit collectif 5844 Protection de $ Primes cumulées : homme Primes cumulées pour une prestation de $ homme 65 ans à l'adhésion $ $ $ $ $ $ $ 0 $

9 La Capitale Horizon 50 + Option Plus Protection de $: 65 ans homme non fumeur ,00 $ Primes cumulées ,00 $ ,00 $ ,00 $ Prestation remise au décès $ + 50 % des primes versées, maximum $ ,00 $ ,00 $ 6 572,00 $ 1 572,00 $

10 Vous aurez bientôt 65 ans Assurance accident-maladie, des choix: Couverture RAMQ uniquement, inscription automatique Couverture RAMQ et assurance privée complémentaire, inscription automatique à la RAMQ Couverture entièrement privée incluant les médicaments, en aviser la RAMQ

11 Vous aurez bientôt 65 ans Assurance accident-maladie, des choix: Mais avant, AQRP - La Capitale et RAMQ Manuvie miroir de la couverture médicament RAMQ Manuvie (Emporte-moi) moi) et RAMQ prime Croix-Bleue individuelle annuelle et RAMQ passe RAMQ de $ à $ (3.7 X) (RAMQ 660 $) Transfert au régime d assurance du conjoint ou de la conjointe et évaluation lors de la cessation

12 Étude par type de couverture Assurance voyage Médicaments Soins de la vue Hospitalisation Ambulance et transport Soins dentaires Prothèses et équipements médicaux Spécialistes et thérapeutes Soins infirmiers Hébergement et soins à domicile Services diagnostiques Ce document est à titre indicatif; seuls les contrats d'assurance sont les documents officiels.

13 Assurance voyage UQ : $ viager maximum 3 mois par voyage La Capitale : $ viager maximum 45 jours par voyage (prolongation possible) $ annulation par voyage Il est fortement recommandé de prolonger votre assurance avec SécuriGlobe qui offre SOLIS, le produit d assurance voyage individuelle de La Capitale. En pareil cas, le séjour initial de 45 jours et la période de prolongation sont considérées comme une période continue de protection. De la sorte, si un événement exigeant des soins de santé et survenant dans les premiers 45 jours est suivi d une rechute à partir du 46 e jour, vous serez couverts. L assureur n invoquera pas de conditions préexistantes pour refuser de payer. Croix Bleue AMI : réduction de 15 % sur primes Manuvie Manuvie Emporte-moi moi :

14 Médicaments UQ : 90 % La Capitale : 0 % et 85 % à 100 % pour certains (maximum $ par année civile) Croix Bleue AMI : 0 % Manuvie Emporte-moi moi : 80 % en sus de la RAMQ maximum 450 $ RAMQ : 65.5 % avec franchise mensuelle de $

15 Soins de la vue UQ : 0 % La Capitale : 0 % Croix Bleue AMI : 0 % Manuvie Emporte-moi moi : 100 % maximum de 150 $ / 2 ans

16 Hospitalisation 2 lits UQ : 100 % La Capitale : 100 % Croix Bleue AMI : 100 % avec maximum Manuvie Emporte-moi moi : 100 % avec maximum

17 Ambulance terrestre et aérienne UQ : 90 % La Capitale : 70 % Croix Bleue AMI : 100 % Manuvie Emporte-moi moi : 100 % maximum avion de $

18 Soins dentaires (accident dents naturelles) UQ : 90 % La Capitale : 70 % Croix Bleue AMI : Manuvie Emporte-moi moi : 100 % maximum $

19 Prothèses et équipements médicaux UQ : 90 % de la majorité des équipements avec parfois des maximums La Capitale : Fauteuils roulants à 70 %, appareils d assistance respiratoire et oxygène, appareils thérapeutiques, membres artificiels et prothèses externes, appareils orthopédiques à 70 %, chaussures orthopédiques à 70 % avec un maximum de 400 $ par année, appareils auditifs à 70 % de 858 $ sur 24 mois, bas de soutien à 70 % avec un maximum de 6 paires sur 12 mois, Croix Bleue AMI : Fauteuils roulants 80 %, lit d hôpital manuel à 80 %. Manuvie Emporte-moi moi : appareils auditifs à 100 % de 200 $ sur 5 ans, prothèses à 100 % avec maximum 500 $, 750 $, et $, équipements médicaux permanents à 100 % avec maximum 500 $, 750 $, et $, orthèses sur mesure à 100 % avec un maximum de 225 $.

20 Spécialistes et thérapeutes UQ : 90 % 500 $ spécialiste La Capitale : 70 % psychothérapie, hé chiropractie, i podiatres, ostéopathes, naturopathes, physiothérapie, hé i orthophonie, ergothérapie audio, diététistes: 70 % jusqu à concurrence d un maximum admissible de 715 $ par professionnel par année civile. Croix Bleue AMI : Manuvie Emporte-moi moi : 100 % acupuncteurs, chiropraticiens, i i podiatres, ostéopathes, naturopathes, podologues, physiothérapeutes, massothérapeutes 15 $ par visite, maximum de 20 visites par année par spécialiste; psychologues et les orthophonistes aux alentours de 50 $ par visite avec un maximum de 10 visites par année par spécialiste.

21 Soins infirmiers UQ : 100 % illimités La Capitale : 70 % maximum de $/an Croix Bleue AMI : 80 % maximum de 20 périodes de 8 heures par an Manuvie Emporte-moi moi : 100 % avec maximum de 500 $ 750 $ $

22 Hébergement et soins à domicile UQ : 90 % 180 jours centre d hébergement La Capitale : 70 % 500 $ domicile 70 % 180 jours centre d hébergement 100 % 180 jours soins longue durée Croix Bleue AMI : Manuvie Emporte-moi moi :

23 UQ : Services diagnostiques 90 % examens et traitements radiologiques gq (incluant rayons X et IRM), thermographies, tests de laboratoire, traitements au radium et aux isotopes radioactifs), transfusions sanguines; prélèvements éè sanguins; oxygène, ainsi que la location des appareils nécessaires à son administration La Capitale : 70 % $, 100 % excédent, radiographies (IRM 750 $ admissibles), analyses de laboratoire, oxygène sang, plasma sanguin et transfusion Croix Bleue AMI : 80 % analyses de laboratoire, tomographie par ordinateur (scanner) et échographie avec des maximums, franchise de 50 $ pour IRM Manuvie Emporte-moi moi : Examens tomodensitométriques : 200 $ par année Échographies : 50 $ par année IRM : 500 $ par année Analyses en laboratoire - maximum de 100 $ par catégorie, par personne, par année Test CA maximum de 75 $ par personne, par année Test de l'antigène prostatique spécifique (APS) - maximum de 75 $ par personne, par année

24 À retenir Dans le cas des prothèses et des équipements médicaux, La Capitale AQRP, et la Manuvie ont des avantages équivalents. Quant aux couvertures pour les spécialistes et les thérapeutes, La Capitale AQRP se démarque. Pour les services diagnostiques, les soins infirmiers et l hébergement, encore là, La Capitale AQRP fait bonne figure.

25 À retenir Pour l assurance voyages, La Capitale AQRP a des avantages certains. Pour l assurance médicament, la Manuvie a un avantage. La Manuvie est la seule à offrir une couverture pour les soins de la vue. Pour l hospitalisation hospitalisation, lambulance l ambulance et les frais de transport par avion et les soins dentaires, les couvertures s équivalent.

26 Vous aurez bientôt 65 ans Assurance accident-maladie, des choix: AQRP - La Capitale et RAMQ Manuvie Emporte-moimoi et RAMQ Croix-Bleue et RAMQ RAMQ

27 Étude de 4 cas Aucune réclamation = coût minimum A $ médicaments et 500 $ paramédicaux B $ médicaments et $ paramédicaux C $ médicaments et $ paramédicaux

28 Analyse comparative des coûts par année (plan individuel) pour les retraités de 65 ans et plus, juillet 2016 ASSURANCE MALADIE ET MÉDICAMENTS Analyse comparative des coûts annuels pour différents groupes de retraités en juillet 2016 ASSURANCES INDIVIDUELLES (Optionnelles) ASSURANCES COLLECTIVES (Obligatoires) Université du Québec La Capitale - AQRP et RAMQ MANUVIE-EMPORTE-MOI et RAMQ CROIX-BLEUE et RAMQ MANUVIE Formule de base Programme AMI RETRAITÉ de RETRAITÉ de 65 ans à 74 ans 65 à 69 ans Hospitalisation et diagnostiques moins de 65 ans 65 à 69 ans (Médicam. et maladie compl.) Plan individuel Plan couple Plan individuel Plan couple Plan individuel Plan couple Plan individuel Plan couple Coût minimum 1253, , , , , , , ,95 Coût maximum Hyp. $ , , , , , , , ,95 Hyp. $ , , , , , , , ,95 Hyp. $ , , , , , , , ,95 Préparé par Claude Lainesse, le 22 novembre 2004 Mis à jour par Pierre Laplante le 1 juillet 2016

29 Analyse comparative des coûts par année (plan individuel) pour les retraités de 65 ans et plus, juillet 2016 Coût minimum : Individuel Familial Aucune réclamation, ni médicaments, ni frais para-médicaux (assurance maladie complémentaire) Cotisation à l'association (AQRP) 54,00 $ 54,00 $ La Capitale, assurance de personnes 539,40 $ 976,6868 $ (N.B. l'assurance voyage de 45 jours 5000 $ est incluse) 0,00 $ 0,00 $ RAMQ (médicaments) maximum, variable selon revenu 660,00 $ 1 320,00 $ Total : 1 253,40 $ 2 350,68 $

30 RAMQ MÉDICAMENTS : coût mensuel 100 $ franchise $ RETRAITÉ RAMQ f hi $ 34,5 % / 65.5 % $ $ total $ $ 200 $ RETRAITÉ RAMQ franchise $ 34.5 % / 65.5 % $ $ 300 $ total $ $ $ $ la contribution mensuelle RETRAITÉ RAMQ franchise $ maximale est atteinte $ $ $ $ = $ total 87.16$ $ 400 $ RETRAITÉ RAMQ franchise $ $ $ total $ $ La prime mensuelle est de 55 $

31 CONCLUSION En regard de l analyse des couvertures, il nous semble que La Capitale AQRP offre de bonnes protections. La Manuvie offre aussi de bonnes protections avec des avantages certains au niveau des médicaments, des soins de la vue, des prothèses et des équipements médicaux. Au regard des coûts, comme nous l avons vu, La Capitale AQRP a un avantage certain. Il provient du fait que les primes sont très concurrentielles, mais aussi du fait que les frais encourus dépassant $, par contrat, sont remboursés à 100 %.

32 CONCLUSION Avant votre 65 e anniversaire, le Service des ressources humaines vous préviendra que votre participation aux assurances du réseau UQ est sur le point de cesser. (le premier du mois suivant la date anniversaire) Votre choix devra être effectué, selon le cas, dans les 31 ou 60 jours qui suivent la cessation de votre assurance du réseau UQ. Vous ne retrouverez pas ce que vous viendrez de perdre, à moins de payer une prime largement supérieure à votre prime d assurance accident maladie du réseau UQ.

33 Santé! LIENS UTILES À LA PAGE SUIVANTE

34 LIENS UTILES AQRP (Association québécoise des retraité(e)s des secteurs public et parapublic) au MANUVIE offre des protections en assurance maladie pour les retraités de 65 ans et plus dans le cadre du régime Emporte-moi. Il y a quatre formules de couvertures. En consultant la section Emporte-moi, vous pouvez demander un dépliant, obtenir une estimation et consulter les couvertures des quatre formules. Vous pouvez aussi communiquer avec eux par téléphone au

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