Apprentissage autonome (Étude Indépendante)

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1 PRÉDIRE DES DÉPENSES FUTURES Apprentissage autonome (Étude Indépendante) Géométrie et Applications 111/112 Nom : Tu passes de nombreuses heures à planifier ton avenir et à t imaginer ce que sera ta vie (études, carrière, famille, maison et voiture). Tu rêves d un certain style de vie, mais tu n as probablement pas prévu le coût qui y est associé. Ce projet t aidera à mieux comprendre le processus d élaboration d un budget et à prendre conscience du coût réel des choses. Il te permettra d investiguer des dépenses mensuelles communes et de les comparer au revenu mensuel tout en élaborant un budget réaliste. De plus, il te montrera comment un budget peut t aider à atteindre tes objectifs personnels et financiers. Un budget consiste à faire des choix, tout en dressant la liste de tes revenus et de tes dépenses. Il est assez difficile de préparer un budget réaliste, et ça l est encore plus de s y conformer. Imagine que tu as terminé tes études et/ou ta formation et que tu es sur le marché du travail depuis quelques années. Tu as réussi à économiser 5000 $ et tu es maintenant prêt à acheter une maison et un véhicule. Prière de noter : Pour ce projet, tu as le choix d acheter une maison par toi-même ou avec un maximum de 2 colocataires. Si tu décides d acheter une maison avec les autres personnes, tous les frais de logement seront divisés également. Les économies de 5000$ serviront uniquement à acquitter le versement initial pour l achat d une maison et d une voiture. Il sera obligatoire d obtenir deux emprunts bancaires pour le reste des paiements. Pour compléter les formulaires, tu devras rechercher des renseignements sur l internet, imprimer les pages qui contiennent les valeurs requises et mettre ces dernières en évidence à l aide d un surligneur. Le projet complété devra être mis dans une reliure en insérant chacune des pages imprimées de l internet après chacun des formulaires appropriés. Le projet est à remettre le mardi 30 novembre, Si tu le remets en retard, tu perdras 4 points par jour. 1

2 Calcul du revenu net Avant de penser à dépenser ton argent, tu dois d abord le gagner. De plus, le revenu gagné ne correspond évidemment pas au revenu disponible. Des montants prélevés sur ton salaire par ton employeur servent à financer nos gouvernements fédéral et provincial. Les divers taux de déduction et les exemptions personnelles varient chaque année, et les tranches d imposition sont établies en fonction d une échelle selon laquelle différents pourcentages sont associés aux différentes tranches de revenu. Même s il y a de nombreuses déductions qui peuvent ou non s appliquer dans ton cas, dans le cadre de ce projet, tu considéreras seulement l Impôt fédéral sur le revenu (Federal Income Tax), l Impôt provincial sur le revenu (Provincial Income Tax), le Régime de pensions du Canada (Canadian Pension Plan) et l Assurance Emploi (Employment Insurance). Heureusement, la technologie vient à la rescousse! Il existe une façon simple de déterminer la valeur estimative de tes déductions annuelles. 1. Consulte le site Web suivant : 2. Choisis ta province: Nouveau Brunswick. 3. Choisis l année d imposition : Cherche la section sur le revenu et inscris ton revenu annuel brut (Gross Annual Income) sur la ligne «revenu d emploi». «Income from : Employment (Taxpayer)» 5. Clique sur l onglet de calcul (Calculate) situé en haut de la fenêtre. 6. Regarde en bas de la page pour obtenir les montants requis ci-dessous. 7. Imprime la page Web, surligne les montants requis et inscris les dans les espaces appropriées ci-dessous. 8. Complète le formulaire et joins la page Web. Emploi assigné : Revenu annuel brut : Impôt fédéral sur le revenu : Impôt provincial sur le revenu : RPC (Régime de pensions du Canada) : AE (assurance emploi) : Retenues annuelles totales (Total taxes, clawbacks, CPP/EI premiums : Revenu annuel net : Revenu mensuel net : 2

3 Coût de tes études Dans le cadre de ce projet, le montant de ton prêt étudiant sera égal aux frais de scolarité même s il y a divers coûts additionnels quand tu fréquentes l université ou le collège. Tu assumeras donc que les autres dépenses auront été payées par des bourses, des revenus d emplois à temps partiel, etc. Pour déterminer le versement mensuel pour ton prêt étudiant : 1. Consulte la page Web suivante : 2. Cherche la section «Planificateur et calculateurs» 3. Clique sur l onglet : «Estimateur de remboursement des prêts» 4. Réfère toi à l option 1, inscris le montant de ton prêt étudiant (frais de scolarité). 5. Choisis un taux variable de 6 % 6. Sous «Options pour le délai de grâce», clique le premier choix («Ne pas tirer parti du délai de grâce»). 7. Choisis un taux variable 120 paiements mensuels. 8. Clique sur l onglet : «Calculer» pour obtenir les montants requis. 9. Imprime la page Web, surligne les montants requis et inscris les dans le tableau ci-dessous. Montant du prêt pour la scolarité : VERSEMENT MENSUEL: Total des intérêts versés : * Intérêts mensuels moyens : Coût total de l emprunt : 3

4 Coût de ta maison Colocataires : 1. Fais une recherche sur l internet afin de trouver la maison que tu achèteras au Nouveau- Brunswick. 2. Pour l achat de ta maison, utilise une partie des 5000$ économisés pour le versement initial. Si tu achètes une maison avec des autres personnes, tes colocataires doivent contribuer un montant égal. 3. Imprime la page Web où tu as trouvé l information, surligne le prix de vente de la maison et inscris le dans le tableau suivant. Prix de vente : Versement initial (max. 5 %) Montant du prêt hypothécaire : Pour déterminer le montant mensuel du prêt hypothécaire : 1. Consulte le site Web suivant : 2. Inscris le montant de l hypothèque et la période d amortissement de 25 ans. 3. Inscris la fréquence des versements «mensuel» et le taux d intérêt de 6 %. 4. Clique sur l onglet «Calculer» pour obtenir les montants requis. 5. Clique sur l onglet «Rapport» et imprime cette page et surligne les montants requis. 6. Remplis le tableau suivant. Montant de l hypothèque: VERSEMENT HYPOTHÉCAIRE MENSUEL : Total des intérêts versés : *Intérêts mensuels moyens : Détermine le coût total réel de ta maison : le versement initial et le total des versements hypothécaire. Coût total réel de la maison : 4

5 Coût de ton véhicule 1. Fais une recherche sur l internet afin de trouver le véhicule que tu achèteras au Nouveau- Brunswick. 2. Imprime la page Web où tu as trouvé l information, surligne le prix de vente du véhicule et inscris le dans le tableau suivant. Pour déterminer le montant mensuel à verser pour le véhicule : 1. Consulte : 2. Inscris le prix d achat de l auto. 3. Suppose un taux de 13% pour la taxe de vente (TVH) au Nouveau-Brunswick. 3. Pour l achat de ton véhicule, utilise ce qui te reste des 5000$ économisés pour le versement initial. 4. Choisis la durée du prêt en mois, soit 36, 48 ou 60 mois. 5. Suppose un taux d intérêt annuel de 4 %, pour un véhicule neuf, ou de 8 %, dans le cas d un véhicule d occasion. 6. Suppose une valeur de reprise de 0$ et un montant dû après reprise de 0$. 7. Clique sur l onglet «Calculer» pour obtenir les montants requis. 8. Clique sur l onglet «Rapport» et imprime la page, surligne les montants requis et inscris les dans le tableau suivant. Prix d achat du véhicule : Taxe de vente (13 %) : Prix total du véhicule : Versement initial : Montant du prêt : Période de remboursement en mois : Taux d intérêt annuel: VERSEMENT MENSUEL : Versements totaux : Intérêts totaux : *Intérêts mensuels moyens : Calcule le coût total réel de ton véhicule : Prix total du véhicule et intérêts Coût total réel du véhicule : 5

6 Taxes municipales Autres dépenses fixes et variables Ce montant varie selon le prix de vente de ta maison alors dans le cadre de ce projet, effectue le calcul de la façon suivante; Montant annuel = 1,45$ pour chaque 100$ du prix de vente de ta maison = MONTANT MENSUEL = Consulte un parent ou gardien pour qu il ou elle puisse t aider à déterminer les montants à payer pour les dépenses suivantes. Si le montant est payé annuellement, rappelles-toi de calculer et d inscrire le montant mensuel. Versement mensuel pour l assurance-habitation = Versement mensuel pour l immatriculation du véhicule = Versement mensuel pour l assurance-automobile = Versement mensuel services publics (chauffage, électricité, eau) = Versement mensuel services de communications (téléphone/internet/cable) = Versement mensuel pour la nourriture = Versement mensuel pour l essence = S il te plaît, obtiens la signature d un parent ou gardien pour confirmer qu il ou elle t a aidé à déterminer les montants des dépenses ci-dessus. 6

7 Dépenses variables Détermine la moyenne mensuelle des montants que tu pourrais payer pour les dépenses variables suivantes et inscris ces montants à ton budget : Vêtements, Divertissements et loisirs, Soins personnels, Cadeaux, Maintenance et réparations de la maison et du véhicule, Voyages, et Épargne. Parmi les éléments suivants, tu dois en choisir trois à inclure à ton budget. Sports : 50$ par mois Passe-temps : 40$ par mois Frais médicaux (asthme, diabète, etc.) 250 $ par mois Articles de luxe (ordinateur, téléviseur plasma, etc.) 200 $ par mois Placements (REER, actions, obligations, etc.) 200 $ par mois Animal 100 $ par mois Perfectionnement professionnel 100 $ par mois Dons de bienfaisance 40 $ par mois 7

8 BUDGET Revenu mensuel net: $ DÉPENSES MONTANT PAR MOIS % Revenu mensuel net Versement prêt d études Versement hypothécaire Versement véhicule Taxes municipales Assurance-habitation Immatriculation du véhicule Assurance-automobile Services publics (chauffage, électricité, eau) Services des communications (téléphone/internet/cable) DÉPENSES FIXES TOTALES Nourriture Essence Vêtements Divertissements et loisirs Soins personnels Cadeaux Réparations et maintenance (maison et véhicule) Voyages Épargne Choix 1: Choix 2: Choix 3: DÉPENSES VARIABLES TOTALES REVENU MENSUEL NET DÉPENSES MENSUELLES TOTALES SOLDE $0 Note: Assure-toi que le solde est zéro. Si le solde est négatif, tu dois ajuster tes dépenses de maison, de véhicule, de divertissements, etc. pour arriver à un solde de zéro. De même, si le solde est positif, tu dois décider dans quels domaines tu verseras plus d argent. 8

9 Réflexion 1. Afin de calculer le revenu annuel net, les montants de l Impôt fédéral sur le revenu, de l Impôt provincial sur le revenu, du Régime de pensions du Canada et de l Assurance Emploi ont été déduits du revenu brut. Les gouvernements provincial et fédéral utilisent les fonds retenus pour offrir des services aux citoyens. Donne un exemple de situation où tu pourrais bénéficier de chacun des fonds retenus. Impôt fédéral sur le revenu : Impôt provincial sur le revenu : Régime de pensions du Canada : Assurance Emploi : 2. Pourquoi les banques prêtent-elles de l argent aux personnes qui désirent s acheter une maison, un véhicule, etc.? 9

10 3. Calcule le total des * intérêts mensuels moyens versés pour ta maison, ton véhicule et tes études. + + = Quel pourcentage de ton revenu mensuel net est consacré aux intérêts? Pour répondre à cette question, complète : Revenu mensuel net = (voir page 2) Total des intérêts calculé en (a) : Pourcentage de ton revenu mensuel consacré aux intérêts : % Donne au moins 2 méthodes que tu peux utiliser qui pourraient réduire le montant d argent consacré aux intérêts. Explique chaque méthode. 10

11 4. Quels sont les avantages d obtenir un prêt d hypothèque dont la période de remboursement est de 15 ans au lieu de 25 ans? Pour répondre à cette question, compare une hypothèque de 25 ans à une hypothèque de 15 ans en consultant : 25 ans d amortissement 15 ans d amortissement Versement mensuel Intérêt total payé Pourquoi certaines personnes ne choisissent pas la période de remboursement de 15 ans malgré les avantages? 11

12 5. Qu as-tu appris au cours de ce projet? Quelle partie de ce projet t a surpris le plus? 12

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