Questionnaire personnel confidentiel. préparé pour. Table des matières. Liste de contrôle des documents

Transcription

1 Table des matières Liste de contrôle des documents Information personnelle Hypothèses de planification Actifs et passifs Informations concernant les assurances Gestion du flux monétaire Entrées de fonds Sorties de fonds Questionnaire personnel confidentiel préparé pour Informations concernant le testament Épargnes Profil de risque Connaitre votre client Objectifs du portefeuille Répartition d`actifs Élaborer une stratégie Quelques alternatives Autorisation Page 1

2 Liste de contrôle des documents Pour que le processus de collecte des données soit le plus pratique possible pour vous, veuillez nous fournir les documents suivants. Veuillez aussi vous assurer d inclure tous ces documents qui sont quant à vous-même et aussi quant à votre partenaire. Si vous n avez pas accès à un photocopieur, n hésitez pas quand même à nous transmettre les documents originaux; puisque nous vous assurons de les retourner. Trois plus récents talons de paie Livret (s) des garanties à l intention des employés Relevé (s) le plus récent des bénéfices des employés Relevé(s) le plus récent du régime de retraite ou les carnets de pension Déclaration de revenus personnels des deux dernières années Avis de cotisation États de compte les plus récents (pour toute implication d affaire de type commerciale, professionnelle, industrielle, immobilière seule ou en partenariat) Relevés des contributions au RPC/RRQ Les relevés ou photocopies les plus récents de: REÉR CPG (certificat de placement garanti) OEC (obligation d épargne du Canada) Portefeuille d actions Fonds communs de placement Placements hypothécaires Investissements participatifs émettant des résumés ou sommaires exécutifs et leur correspondance la plus récente Documentation concernant toutes les dettes courantes : hypothèques, marges de crédit, états de compte de cartes de crédit, etc. Polices d assurances vie, invalidité, maladies graves et soins de longue durée Polices d assurance générales (auto, résidentielles, moto, bateau, etc.) Testaments ou procurations et mandats Contrat de mariage Entente de divorce/séparation Contrats d affaires/d actionnaire Documentation concernant une fiducie familiale Note : veuillez aussi inclure toute autre documentation pertinente qui concerne votre situation financière et dont vous croyez que nous devrions être informés Page 2

3 Information personnelle Précisions État civil: Langue de communications : Client Conjoint (e) Prénom Nom Sexe Date de naissance (AAAA-MM-JJ) Personne à charge Lien familial Prénom Nom Sexe Date de naissance (AAAA-MM-JJ Adresses Adresse Ville Pays Province Code postal Téléphone Adresse courriel Résidence Autre Emploi Employeur Fonction/Titre Adresse Ville Pays Province Code postal Téléphone au travail Courriel au travail Autre Client Conjoint (e) Autres informations Client Conjoint (e) Titre professionnel Raison sociale Numéro d assurance sociale Travailleur autonome Fumeur Oui Non Oui Non Page 3

4 Invalide Oui Non Oui Non État de santé Excellente Bon Moyen Mauvais Excellente Bon Moyen Mauvais Hypothèses de planification Hypothèses générales Juridiction de la planification Province de la planification Hypothèses d inflation % Hypothèses de retraite & de mortalité Client Conjoint (e) Âge de la retraite Âge présumé au décès Hypothèses de bénéfices des gouvernements Âge du début de RPC/RRQ Revenu courant Période de contribution (# d années) Admissibilité aux prestations de la PSV (années de résidence cumulées à 65 ans) Hypothèses d imposition Solde de l exemption à vie sur le gain de capital Montant disponible de contribution REÉR non utilisée Montant disponible de contribution CÉLI non utilisée Hypothèses de succession Hypothèse de frais de dernières dépenses 40 +années ans ans ans < 10 ans ou refusé Homologation du testament et autres frais % % Taux marginal d imposition de la succession % % 40 +années ans ans ans < 10 ans ou refusé Page 4

5 Actifs et passifs Faire un bilan de vos actifs et passifs est une étape importante de votre processus de planification financière. Énumérez plus bas vos divers comptes d investissement et la valeur de vos actifs dans chacun. Vous pouvez utiliser la valeur totale des actifs dans un même compte ou inscrire individuellement chacun des actifs dans chaque compte. En plus de vos actifs personnels; vous voudrez aussi inscrire vos passifs tels qu hypothèques, prêts auto et prêts à la consommation dans la partie prévue à cet effet. Une option intéressante serait de joindre des copies des états de compte de vos investissements et emprunts. Si vous choisissez cette option, assurez-vous d utiliser vos états de compte les plus récents pour tous les comptes. Compte de placements Description du compte Propriétaire Type de compte Compte # Bénéficiaire Description des actifs Valeur marchande ou Unités Coût de base rajusté Ce compte est-il relié à un objectif spécifique? Si oui, décrire l objectif: Portfolio #: Description du compte Propriétaire Type de compte Compte # Bénéficiaire Description des actifs Valeur marchande ou Unités Coût de base rajusté Ce compte est-il relié à un objectif spécifique? Si oui, décrire l objectif: Portfolio #: Page 5

6 Compte de placements Suite... Description du compte Propriétaire Type de compte Compte # Bénéficiaire Description des actifs Valeur marchande ou Unités Coût de base rajusté Ce compte est-il relié à un objectif spécifique? Si oui, décrire l objectif: Portfolio #: Description du compte Propriétaire Type de compte Compte # Bénéficiaire Description des actifs Valeur marchande ou Unités Coût de base rajusté Ce compte est-il relié à un objectif spécifique? Si oui, décrire l objectif: Portfolio #: Description du compte Propriétaire Type de compte Compte # Bénéficiaire Description des actifs Valeur marchande ou Unités Coût de base rajusté Ce compte est-il relié à un objectif spécifique? Si oui, décrire l objectif: Portfolio #: Type de compte : Non-REÉR; REÉR; REÉR conjoint; FEÉR;REÉRC; RÉÉ; FRV; CRV, CÉLI Actifs pour usage personnel Description des actifs Propriétaire Valeur marchande CBR Passifs Bénéficiaire Résidence Autos Effets personnels Page 6

7 Actifs pour usage personnel Description des actifs Propriétaire Valeur marchande CBR Passifs Bénéficiaire Autre: Autre: Autre: Autre: Détails des emprunts Description Hypothèque sur résidence Emprunt voiture Emprunt voiture Emprunt REÉR Emprunt pour investir Autre: Autre: Emprunt par balance courante Montant emprunté Date d emprunt & renouvellement Taux Inté rêt Fréquence des remboursements Rembourser au Emprunt Décès assuré? Client Client Conjoint(e) Conjoint(e) Conjointement Conjointement Client Client Conjoint(e) Conjoint(e) Conjointement Conjointement Client Client Conjoint(e) Conjoint(e) Conjointement Conjointement Client Client Conjoint(e) Conjoint(e) Conjointement Conjointement Client Client Conjoint(e) Conjoint(e) Conjointement Conjointement Client Client Conjoint(e) Conjoint(e) Conjointement Conjointement Client Client Conjoint(e) Conjoint(e) Conjointement Conjointement Détails des assurances Assurances vie Client Conjoint (e) Assurance vie permanente (vie entière; terme à 100 ans; vie universelle) Groupe/assurance temporaire (termes de1 an; 5 ans; 10 ans, etc.) Protection conjointe indemnisée au 1 er décès Protection conjointe indemnisée au 2 e décès Assurances invalidité Client Conjoint(e) Revenu annuel assuré Taux d indexation des bénéfices % % La prestation est-elle imposable? Oui Non Oui Non Montant global pour une invalidité Page 7

8 Gestion du flux monétaire Lors d une planification financière pour le futur; un point de départ important pour vous est de comprendre l état de votre flux monétaire courant. Très souvent, il suffit de comprendre l état de vos revenus, vos épargnes et les impôts qui s y rattachent. Dans certains cas, il peut être utile de réviser vos dépenses en détail. Veuillez donc compléter pour nous plus bas, le sommaire de flux monétaire et si vous pensez qu un budget détaillé serait plus approprié pour votre situation, veuillez alors compléter les informations demandées dans le rapport détaillé de flux monétaire. Informations concernant le flux monétaire Revenu annuel Client Conjoint(e) Revenu personnel (avant impôts) Revenus d investissements Épargnes annuelles Régime enregistré d épargne retraite Régime enregistré d épargne retraite de conjoint(e) Compte d épargne non REÉR et CÉLI Fonds d études Impôts Crédit d impôt/exemptions Impôts payés Informations concernant le flux monétaire détaillé Revenu d emploi Salaire Prime de performance (Bonus) Revenus non imposables Autres revenus imposables Revenu de pension Bénéfices d une pension à prestations déterminées Bénéfices de la pension de la sécurité de la vieillesse Bénéfices de RPC/RRQ Revenus d investissements Intérêts Dividendes Gains de capital Revenus de location FEÉR/FRV Page 8

9 Revenus divers Bénéfices d assurance emploi Indemnisation au travail Pension alimentaire/pensions pour enfants, reçues (imposables) Pension alimentaire/pensions pour enfants, reçues (non imposables) Déductions à la source Cotisations au RPC/RRQ Cotisations à l assurance emploi Cotisations à un régime de pension à prestations déterminées Cotisations syndicales Autres déductions à la source (non déductibles des impôts) Famille & coût de la vie Épicerie Vêtements Téléphone résidentiel Services internet Téléphones cellulaires Câble/satellite télé & radio Soins corporels de la famille Entretiens ménagers Soins personnels Dépenses médicales Frais de scolarité/formations Pensions alimentaires/pensions pour enfants (déductibles d impôts) Pensions alimentaires/pensions pour enfants (non déductibles des impôts) Autres dépenses familiales et coûts de la vie Transport Montant d emprunt pour auto Paiements pour l auto Essence/huile Réparations/entretien Assurance auto Transports publics/stationnements Autres transports Page 9

10 Logement Loyer Paiement d hypothèque Taxes foncières Services (chauffage/hydro/eau) Assurance résidentielle Logement/divers Dépenses pour résidence secondaire Autres emplacements Dépenses personnelles Remboursement d emprunts personnels Primes d assurances (vie, invalidité, etc.) Intérêts sur emprunts personnels Vacances/congés Cadeaux Loisirs/spectacles/restaurants Frais professionnels (déductibles d impôts) Adhésion à des clubs/cotisations Comptant/argent de poche Paiements des cartes de crédit Dons de charité Dépenses diverses Autres dépenses personnelles Épargnes & Réinvestissements Cotisations au REÉR Cotisations au REÉR de conjoint(e) CÉLI et autres épargnes Épargnes pour études Intérêt sur emprunt pour investir Emprunt de capital pour investir Remboursement d emprunts non déductibles pour REÉR Divers Impôts Impôts sur le revenu prélevés Autres impôts prélevés Réductions provinciales du revenu Crédit d impôt provincial Crédit d impôt fédéral Note : L information détaillée concernant les dépenses ne peut paraître pour le client et son (sa) conjoint (e), que s il y a des conséquences fiscales concernant la rubrique de dépenses. Donc, lorsque la rubrique de dépense n a pas d'impact fiscal, la dépense est inscrite dans la colonne Client/Conjoint(e) avec la mention (sans objet). Page 10

11 Sorties de fonds (Objectifs) La base de toute analyse des objectifs de vie est l objectif de revenus à la retraite. Cependant, il ne faudrait pas que le processus d établissement de vos objectifs s arrête ici. Ainsi, vous devriez tenir compte de toutes les dépenses importantes que vous envisagez d ici à la fin de vos jours. Vous voulez possiblement établir un fonds d études pour vos enfants ou vos petits-enfants. Vous envisagez possiblement d acheter un chalet ou un autre type résidence secondaire. Votre résidence a possiblement besoin de rénovations majeures. C est le temps de penser à tous ces objectifs et figurer combien il vous en coûtera en dollars d aujourd hui après impôts. Vous devrez aussi déterminer à quel moment vous aimeriez faire ces achats. Notez qu une dépense globale en un versement sera inscrite dans une même année de début et dernière année. Le choix de priorité vous permet de déterminer votre projet le plus important (#1) et l échelle de priorité de vos autres projets. Ces détails sont importants pour établir une stratégie, advenant que vous manquiez de ressources financières pour compléter tous vos projets. Finalement, le % au décès et le % en cas d invalidité déterminent si ces objectifs demeurent réalistes advenant le décès ou l invalidité des conjoints. Objectifs de vie (après impôts) Objectif de revenu à la retraite Objectif de qui? Montant annuel Année de Début Dernière Année Taux d indexation Rang de Priorité % au décès Client Conjoint(e) % % % Client Conjoint(e) % % % Client Conjoint(e) % % % Client Conjoint(e) % % % Client Conjoint(e) % % % Client Conjoint(e) % % % Client conjoint(e) % % % Entrées de fonds (pensions et autres revenus) % en cas d invalidité Lorsque vous préparez une planification financière dans le but de financer des objectifs futurs; il est important de noter tous les revenus qui pourront être perçus au long de votre vie. Nous avons noté vos revenus d emplois selon les informations que vous avez fournies dans la section du flux monétaire de notre document et nous noterons aussi tout bénéfice des régimes publics auxquels vous auriez droit. Veuillez aussi nous informer de tout autre revenu qui vous sera accessible pour financer vos objectifs. Il pourrait s agir d un fonds de pension à prestations déterminées provenant de votre employeur, de revenus provenant de la vente d une entreprise, un héritage ou possiblement, si vous prévoyez déménager dans une maison plus modeste à la retraite et pourrez utiliser une portion du capital généré pour financer vos objectifs. Déterminez plus bas tout revenu, en dollars d aujourd hui, que vous croyez devrait être inclus dans la présente analyse. Si vous détenez un régime de retraite par l entremise de votre employeur, veuillez-vous assurer de nous transmettre un état de compte récent et votre carnet des bénéfices, afin que nous puissions confirmer vos estimations. Description Propriétaire Montant annuel Année de début Dernière année Taux d indexation % impôt % au Décès Client Conjoint(e) % % % % Client Conjoint(e) % % % % Client Conjoint(e) % % % % Client Conjoint(e) % % % % Client Conjoint(e) % % % % Client Conjoint(e) % % % % Client Conjoint(e) % % % % Client Conjoint(e) % % % % % en cas d invalidité Page 11

12 Informations concernant le testament Dans les cas où la planification de la succession est intégrée au processus complet de planification financière, nous devons confirmer si vos documents pertinents de planification successorale sont complétés et s ils sont à jour. Nous devons aussi comprendre les différentes clauses de votre dernier testament afin de bien définir le nombre de legs et autres instructions de partage qui pourraient nuire au règlement de votre succession. Veuillez énumérer les détails plus bas : Client Conjoint(e) A fait un testament Date de dernière révision: a fait un testament Date de dernière révision: Procuration En vigueur depuis: procuration En vigueur depuis: Pourcent Ou montant Bénéficiaire nom/lien familial % % % % % % % % % % % % % % % % Bénéficiaire résiduel: Épargnes Pourcent Ou montant Bénéficiaire nom/lien familial Bénéficiaire résiduel: Lorsque nous avons rassemblé les informations concernant le flux monétaire, nous avons aussi déterminé vos épargnes courantes. Nous devons maintenant identifier toute épargne provenant de sources externes, telles que subventions provenant des gouvernements ou contribution de l employeur à des régimes d épargne. Vous pourriez aussi savoir d avance que vos épargnes augmenteront ou diminueront à une date probable dans le futur. Ainsi, vous savez possiblement déjà que votre hypothèque résidentielle sera libérée dans 5 ans, et que vous prévoyez alors commencer à épargner encore plus. Indiquez plus bas ces changements prévus à vos épargnes. Épargnes futures et équivalences par employeur/subvention Description Propriétaire Type Votre Montant Montant par employeur/subvention Année de début Dernière Année Taux d indexation % % % % % % Page 12

13 Profil de risque Avant de faire des recommandations d investissement; il est très important de bien interpréter la zone de confort de l investisseur dans sa tolérance au risque. Les questions qui suivent nous aideront à évaluer quel type d investisseur vous êtes. Les couples peuvent répondre tous les deux aux questions qui suivent, mais si l un de vous prend habituellement les décisions concernant les investissements; cette personne pourra répondre aux questions au nom des deux. 1) Quelle est votre propension à prendre des risques financiers par rapport à d'autres personnes? 2) Quelle facilité avez-vous à vous adapter quand votre situation financière se dégrade? Client Extrêmement faible propension à prendre des risques. Très faible propension à prendre des risques. Faible propension à prendre des risques. Moyenne propension à prendre des risques. Forte propension à prendre des risques. Très forte propension à prendre des risques. Extrêmement forte propension à prendre des risques. Très peu de facilité Peu de facilité Assez grande facilité Beaucoup de facilité Conjoint(e) Extrêmement faible propension à prendre des risques. Très faible propension à prendre des risques. Faible propension à prendre des risques. Moyenne propension à prendre des risques. Forte propension à prendre des risques. Très forte propension à prendre des risques. Extrêmement forte propension à prendre des risques. Très peu de facilité Peu de facilité Assez grande facilité Beaucoup de facilité 3) Quand vous pensez au mot «risque» dans un contexte financier, quel mot dans la liste suivante vous vient à l'esprit en premier? Danger Incertitude Opportunité Excitation Danger Incertitude Opportunité Excitation 4) Avez-vous déjà investi une forte somme dans un investissement risqué essentiellement en vue d'éprouver l'excitation ressentie face aux fluctuations de sa valeur? 5) Face à une grosse décision financière, de quoi vous souciez-vous le plus : des pertes possibles ou des gains possibles? Non Oui, mais très rarement Oui, mais assez rarement Oui, assez souvent Oui, très souvent Toujours les pertes possibles. Généralement les pertes possibles. Généralement les gains possibles. Toujours les gains possibles. Non Oui, mais très rarement Oui, mais assez rarement Oui, assez souvent Oui, très souvent Toujours les pertes possibles. Généralement les pertes possibles. Généralement les gains possibles. Toujours les gains possibles. Page 13

14 6) Par le passé, quel degré de risque avez-vous pris dans vos décisions financières? Très peu de risque Peu de risque Un risque moyen Un grand risque Un très grand risque Très peu de risque Peu de risque Un risque moyen Un grand risque Un très grand risque 7) Avez-vous déjà emprunté de l'argent pour l'investir (sauf dans votre logement)? Non Oui Non Oui 8) Admettons qu'il y a environ cinq ans, vous avez acheté des actions dans une société jouissant d'une excellente réputation. Or, cette année-là, une mauvaise administration a causé une forte baisse du chiffre d affaires. Le cours de l action a connu une chute vertigineuse, et vous avez essuyé une perte importante en la vendant. Reprise en main par une nouvelle direction, la société s'est restructurée, et la majorité des experts s'attendent à ce qu elle produise des résultats supérieurs à la moyenne. À la lumière de votre mauvaise expérience, achèteriez-vous à présent les actions de cette société? 9) La valeur des investissements connaît des hauts et des bas, et d'après les experts, il faut s'attendre à des périodes de repli. De combien la valeur totale de tous vos placements devrait-elle baisser avant que vous ne commenciez à vous inquiéter? 10) Les portefeuilles d'investissement contiennent le plus souvent une combinaison de placements : certains sont à risque et rendement élevés, ou à risque et rendement moyens, et d'autres sont à risque et rendement faibles. (Exemples : les actions et l'immobilier sont des placements à risque et rendement élevés, alors que l'encaisse et les certificats de dépôt sont à risque et rendement faibles.) Quelle combinaison vous séduirait le plus? Préférez-vous des placements qui présentent uniquement un risque et un rendement faibles, ou un risque et un rendement élevés, ou quelque part entre les deux? 11) Certains titres de placement (encaisse, certificats de placement) sont à valeur fixe. Toutefois, avec l'inflation, le pouvoir d'achat de cette valeur tend à s'effriter. Dans d'autres cas, par exemple les actions ou l'immobilier, la valeur n'est pas fixe. Elle fluctue et peut même brièvement tomber en dessous du prix d'achat. À long terme, toutefois, l'accroissement de la valeur des actions et de l'immobilier devrait certainement dépasser le taux d'inflation. Cela étant dit, qu'est-ce qui compte le plus pour vous : éviter Certainement pas Probablement pas Ne sais pas exactement Probablement Certainement Toute baisse de valeur m'inquiéterait 10% 20% 33% 50% Plus de 50% Combinaison de placements dans le portefeuille Il est beaucoup plus important que la valeur ne baisse pas. Il est pas mal plus important que la valeur ne baisse pas. Il est pas mal plus important que la valeur conserve son pouvoir d'achat. Il est beaucoup plus important que la valeur conserve son pouvoir d'achat. Certainement pas Probablement pas Ne sais pas exactement Probablement Certainement Toute baisse de valeur m'inquiéterait 10% 20% 33% 50% Plus de 50% Combinaison de placements dans le portefeuille Il est beaucoup plus important que la valeur ne baisse pas. Il est pas mal plus important que la valeur ne baisse pas. Il est pas mal plus important que la valeur conserve son pouvoir d'achat. Il est beaucoup plus important que la valeur conserve son pouvoir d'achat. Page 14

15 toute baisse de la valeur de vos placements, ou vous assurer qu'ils conservent leur pouvoir d'achat? 12) Pensez au taux de rendement moyen que vous pensez obtenir d'un portefeuille financier au cours des dix prochaines années. Comment ce rendement se compare-t-il au rendement que vous pensez obtenir si vous investissiez l'argent dans des certificats de dépôt (CD) d'un an? À peu près le même taux que les CD. À peu près une fois et demie le taux des CD. À peu près deux fois le taux des CD. À peu près deux fois et demie le taux des CD. À peu près trois fois le taux des CD. Plus de trois fois le taux des CD. À peu près le même taux que les CD. À peu près une fois et demie le taux des CD. À peu près deux fois le taux des CD. À peu près deux fois et demie le taux des CD. À peu près trois fois le taux des CD. Plus de trois fois le taux des CD. Connaître votre client Une partie du processus de construction d un portefeuille d investissement nécessite que nous ayons une bonne compréhension de vos connaissances générales et de votre expérience avec les investissements. Veuillez nous transmettre les informations demandées plus bas afin de nous aider à bien vous servir. Revenu total Capital familial total: Capital à investir: Comment définissez-vous vos connaissances générales en investissement? Dans le passé, j ai investi dans les types d investissements suivants: Client Moins de 100,000 $ De 100,000 $ à 250,000 $ De 250,000 $ à 500,000 $ De 500,000 $ à 1 000,000 $ Plus de 1 000,000 $ Moins de 100,000 $ De 100,000 $ à 250,000 $ De 250,000 $ à 500,000 $ De $500,000 à 1 000,000 $ Plus de 1 000,000 $ J ai peu ou aucune connaissance en investissement. J ai des connaissances de base en investissement. J ai une certaine connaissance en investissement. J ai une grande connaissance en investissement. Je suis un expert en investissement. CPGs et dépôts à terme Obligations Actions Fonds Communs Autres: Conjoint(e) Moins de 100,000 $ De 100,000 $ à 250,000 $ De 250,000 $ à 500,000 $ De 500,000 $ à 1 000,000 $ Plus de 1 000,000 $ J ai peu ou aucune connaissance en investissement. J ai des connaissances de base en investissement. J ai une certaine connaissance en investissement. J ai une grande connaissance en investissement. Je suis un expert en investissement. CPGs et dépôts à terme Obligations Actions Fonds Communs Autres: Page 15

16 Objectifs de portefeuille Lorsque votre zone de confort en regard des risques en investissement est établie; l étape suivante est de déterminer vos objectifs d investissement. C est-à-dire, comprendre comment votre argent devrait être géré, en fonction des objectifs pour lesquels l argent sera par la suite utilisé. Les questions qui suivent sont conçues pour nous aider à déterminer vos objectifs pour votre portefeuille. Pour des objectifs multiples d utilisation de l argent, avec horizons de temps variés; vous pourriez opter pour des objectifs variés d investissement en fonction de vos projets d utilisation de l argent. Déterminons ici vos objectifs d investissement pour votre portefeuille stratégique. Il s agit habituellement de votre portefeuille principal qui financera votre retraite et autres objectifs à long terme. Si vous avez d autres argents à gérer autrement; tel qu un fond d études, inscrivez une description de ces portefeuilles complémentaires et dites-nous quels sont vos objectifs d investissement pour ces portefeuilles. Lorsque vous aurez complété l exercice, vous retournerez à la section des actifs et passifs du présent document pour y identifier à quel portefeuille chaque compte appartient. Premier Portefeuille Deuxième Portefeuille Troisième Portefeuille Description du portefeuille: Portefeuille stratégique À définir À définir Horizon de temps: Quand aurez-vous besoin d au moins 25 % de ces fonds? Résilience par rapport au risque: Si ce portefeuille n atteint pas les rendements espérés nécessaires pour financer vos objectifs; quelle flexibilité de réduction de vos objectifs, de financement par d autres sources ou d accès à d autres capitaux sera possible pour vous? Responsabilité sociale: Quelle importance accordez-vous à la possibilité d investir vos fonds de manière socialement responsable? Dans la prochaine année Entre 2 et 5 ans Entre 6 et 10 ans Plus de 10 ans Peu ou pas de flexibilité Flexibilité moyenne d adaptation Grande flexibilité d adaptation Sans importance Acceptable pour des rendements comparables Ma façon préférée d investir Dans la prochaine année Entre 2 et 5 ans Entre 6 et 10 ans Plus de 10 ans Peu ou pas de flexibilité Flexibilité moyenne d adaptation Grande flexibilité d adaptation Sans importance Acceptable pour des rendements comparables Ma façon préférée d investir Dans la prochaine année Entre 2 et 5 ans Entre 6 et 10 ans Plus de 10 ans Peu ou pas de flexibilité Flexibilité moyenne d adaptation Grande flexibilité d adaptation Sans importance Acceptable pour des rendements comparables Ma façon préférée d investir Contraintes: Veuillez indiquer quelles restrictions vous souhaiteriez appliquer dans l ensemble de vos investissements (tel que restrictions géographiques, type d entreprise, etc.) Si les placements dans ce portefeuille appartiennent à deux personnes dont le profil de risque ou la tolérance au risque diffèrent, quelle tolérance voulez-vous appliquer à ce portefeuille? Client Conjoint(e) Autre: Client Conjoint(e) Autre: Client Conjoint(e) Autre: Page 16

17 Répartition d actifs Décrivez plus bas comment vos investissements actuels sont répartis dans la liste des classes d actifs inscrits. Classes d actifs Pourcentage Classes d actifs Pourcentage Comptant % Petites capitalisations canadiennes % Court terme % Actions américaines % Revenu fixe % Petites capitalisations É.-U. % Revenu particulier % Actions internationales % Actions canadiennes % Immobilier % Stratégies de modélisation quelques options Engagement envers la rencontre de vos objectifs : la première étape dans le développement d une stratégie d investissement permettant de rencontrer vos objectifs et ambitions personnelles est de déterminer si votre comportement courant vous permettra d atteindre ou non vos objectifs. Si notre analyse de votre situation actuelle révèle une lacune, nous devrons déterminer les changements qui pourront être apportés afin de trouver une stratégie réalisable. C est ce que nous appelons un processus de modélisation. Pour nous permettre de mettre le processus en place, il est important de nous transmettre vos commentaires confirmant votre degré d engagement vis-à-vis à vos objectifs et déterminer les stratégies qui semblent le mieux vous convenir. Les questions qui suivent nous permettront de prioriser ce qui est le plus important pour vous et préparer le processus de modélisation qui reconnaitra vos préférences. Questions Si nous déterminons un manque de fonds, combien d argent additionnel seriez-vous prêt à épargner chaque année, au-delà de ce que vous épargnez réellement, afin d atteindre vos objectifs? Si vous déterminez un manque de fonds que vous ne pouvez pas combler par une mise de fonds additionnels, accepteriez-vous de retarder votre retraite? Si oui, quel serait l âge le plus loin que vous seriez prêt à retarder votre retraite? Réponses $... Âge client: Âge conjoint(e): Si vous ne pouvez pas atteindre votre style de retraite idéal avec des fonds déjà imposés; quel niveau minimum de revenu vous apporterait un style de vie acceptable? Nous devons maintenant déterminer ce qui est le plus important pour vous. Prendre votre retraite à l âge indiqué ou prendre votre retraite avec les revenus mentionnés. La confirmation de votre préférence nous permettra de modéliser en premier la possibilité de travailler plus longtemps ou modéliser premièrement un revenu ciblé réduit. $... Ajuster l âge en premier ajuster le revenu en premier Page 17

18 Autorisation À : Cette lettre confirmera que vous êtes autorisé à divulguer à: toute information ou document concernant ma relation d affaires avec votre organisation. Daté ce jour de, 20, à (ville, etc.). Client Conjoint(e) Page 18