RAPPORT SPÉCIAL. sur la retraite AUJOURD HUI. La vie est plus radieuse sous le soleil

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1 2016 RAPPORT SPÉCIAL sur la retraite AUJOURD HUI La vie est plus radieuse sous le soleil

2 Rapport 2016 sur la retraite aujourd hui de la Financière Sun Life : pleins feux sur le marché intermédiaire Peu de conseillers ont été surpris par les résultats présentés dans le premier Rapport sur la retraite aujourd hui de la Financière Sun Life ( publié en février 2016 ). Les retraités canadiens vivent en moyenne avec 62 % du revenu qu ils gagnaient avant leur départ à la retraite. Neuf retraités sur 10 ( 88 % ) éprouvent un sentiment positif par rapport à leur retraite. Les conseillers reconnaissent que la plupart des retraités d aujourd hui ont eu de la chance. Le taux de participation aux régimes de retraite ou d avantages sociaux était relativement élevé chez les retraités actuels. Bien que certaines périodes marquées par la volatilité des marchés et la faiblesse des taux d intérêt aient nui à l épargne-retraite, les retraités ont également pu bénéficier de périodes de solide performance et de hausse des taux d intérêt au cours de leur vie active. Ce rapport spécial sur les Canadiens du marché intermédiaire ( ayant des actifs à placer compris entre $ et $ ) portera sur quatre aspects importants relatifs aux résultats obtenus en Nous résumerons d abord les principales conclusions tirées d un sondage mené auprès d un échantillon de retraités canadiens. Non seulement ces derniers ont une vision positive de leur retraite, mais ils se sentent également plus en santé que pendant leur vie active. Ensuite, nous déterminerons si le style de vie des retraités est conforme aux attentes des travailleurs canadiens du marché intermédiaire. Nous comparerons ensuite les attentes liées aux sources de revenu à la retraite des travailleurs aux sources de revenu des retraités actuels. Finalement, nous nous intéresserons à la valeur apportée par les conseillers aux travailleurs et aux retraités du marché intermédiaire. Après sept ans d étude concluante, la Financière Sun Life a mis la dernière main à son Indice canadien de report de la retraite Sun Life en Notre hypothèse de départ que les baby-boomers allaient transformer l expérience de la retraite et que nombre d entre eux, par choix ou par nécessité économique, continueraient de travailler après 65 ans, l âge habituel de départ à la retraite s est confirmée. Huit ans plus tard, le «report de la retraite» est une idée largement acceptée et beaucoup l ont déjà mise en pratique. Nos recherches à venir viseront à en apprendre davantage sur la retraite. En sondant les retraités sur leur vie actuelle et les travailleurs sur leurs projets d avenir, le Rapport 2016 sur la retraite aujourd hui de la Financière Sun Life vise à présenter une analyse équilibrée et riche d enseignements de l évolution des conditions de la retraite au Canada. 2

3 Une vision positive de la retraite Près de 93 % des retraités du marché intermédiaire ont une vision positive de leur retraite. Ils peuvent gérer leur temps comme bon leur semble et s adaptent rapidement à leur revenu de retraite. De plus, un nombre étonnamment élevé de retraités ont constaté une amélioration de leur santé. Près de la moitié d entre eux ( 49 % ) indiquent que ce qu il y a de mieux à la retraite, c est «la liberté de faire ce qu ils veulent, quand bon leur semble» alors que pour 15 % d entre eux, c est le fait de «ne pas avoir à suivre un horaire». Bien que 24 % des retraités indiquent que les «contraintes financières» constituent leur principale préoccupation liée à la retraite, 41 % n ont relevé aucun inconvénient important concernant la retraite. Environ 38 % indiquent que la plus grosse surprise d ordre financier que leur a réservée la retraite est «de constater à quel point il est facile de vivre avec un budget réduit». Seulement 15 % affirment qu ils ont été surpris «de constater à quel point il est difficile de vivre avec un budget réduit». Leur plus grosse surprise d ordre non financier est «de constater à quel point ils ont du plaisir» ( 20 % ) ou «de constater à quel point leur santé s est rapidement améliorée» ( 11 % ). Environ 41 % sont d accord avec l énoncé suivant : «Depuis que je suis à la retraite, ma santé physique s est améliorée» et 61 % ont observé une amélioration de leur santé mentale. Un peu plus de la moitié d entre eux ( 51 % ) affirment faire de l exercice plus régulièrement qu auparavant et 57 % sont d accord avec l énoncé suivant : «Depuis que je suis à la retraite, j ai plus de plaisir que lorsque je travaillais». Nous leur avons demandé quel conseil ils donneraient aux travailleurs canadiens. VOICI LES 10 PRINCIPALES RÉPONSES 1. Commencez à épargner ou à investir tôt ( 89 % ) 2. Prenez soin de votre santé ( 88 % ) 3. Vivez selon vos moyens ( 85 % ) 4. Faites un testament ( 82 % ) 5. Découvrez de nouvelles activités qui vous tiendront occupé une fois à la retraite ( 75 % ) 6. Établissez un plan financier ( 70 % ) 7. Profitez de tout ce à quoi vous avez droit assurez-vous de bien comprendre votre régime d épargne-retraite ou le régime de votre employeur et tirez-en profit ( 65 % ) 8. Faites en sorte d acquérir des connaissances financières ( 59 % ) 9. Faites affaire avec un conseiller ( 53 % ) 10. Déterminez à quoi vous consacrerez votre temps une fois à la retraite ( 52 % ) Source : Rapport 2016 sur la retraite aujourd hui de la Financière Sun Life 3

4 Âge de la retraite et autres attentes Environ 70 % des travailleurs faisant partie du marché intermédiaire s attendent à travailler à l âge de 66 ans, que ce soit à temps plein (46 %) ou à temps partiel ( 24 % ). Seulement 25 % d entre eux s attendent à être complètement à la retraite lorsqu ils atteindront cet âge. Selon l Indice canadien de report de la retraite Sun Life des années précédentes ainsi que le Rapport 2016 sur la retraite aujourd hui, un nombre élevé de Canadiens comptent travailler après 65 ans par choix. Ils s attendent à être en bonne santé et à pouvoir continuer de travailler et ainsi bénéficier des nombreux avantages associés au report de la retraite. En fait, les travailleurs faisant partie du marché intermédiaire qui pensent travailler à 66 ans se répartissent entre deux catégories : 47 % déclarent qu ils le feront par choix tandis que 53 % le feront par nécessité. En moyenne, les retraités du marché intermédiaire ont quitté le marché du travail à l âge de 59 ans. Un faible pourcentage d entre eux a travaillé après 65 ans, et seulement 29 % l ont fait par nécessité. Cela ne signifie pas pour autant que les travailleurs sont préoccupés outre mesure par leurs projets de retraite. Alors qu un tiers d entre eux estiment qu ils sont fortement susceptibles d épuiser leur épargne-retraite de leur vivant, 63 % sont satisfaits ( 15 % sont très satisfaits et 48 % sont plutôt satisfaits ) de leur épargne-retraite. La majorité d entre eux estiment qu ils pourront couvrir leurs dépenses courantes de base ( 93 % ) et leurs dépenses liées aux soins de santé ( 86 % ) à la retraite. Environ 78 % s attendent à pouvoir mener le style de vie auquel ils aspirent à la retraite. Auraient-ils tendance à surestimer leur épargne? Il est difficile d interpréter les chiffres dans l ensemble. En moyenne, les travailleurs canadiens du marché intermédiaire s attendent à épargner $ d ici leur départ à la retraite et à vivre environ 22 ans à la retraite. 4

5 Sources de revenu à la retraite Bien entendu, l épargne personnelle ne constitue pas l unique source de revenu à la retraite. Comparer les sources de revenu indiquées par les travailleurs et les retraités faisant partie du marché intermédiaire nous permet de mieux comprendre les différences entre ces deux groupes. Environ le même pourcentage de travailleurs ( 84 % ) et de retraités ( 83 % ) a ( ou ont eu ) accès à un régime de retraite ou d épargne au travail ( offert par leur employeur ou celui de leur conjoint ). Le type de régime est un autre facteur important. Parmi les travailleurs qui possèdent un régime de retraite, 60 % ont un régime de retraite à cotisations déterminées ( contre 36 % pour les retraités ), 25 % ont un régime de retraite à prestations déterminées ( contre 49 % ) et 11 % ont les deux types de régimes ( contre 12 % ). Le reste des répondants ignorent le type de régime auquel ils participent. Les travailleurs s attendent à ce que 30 % de leur revenu de retraite provienne de leur épargne et de leurs placements. En réalité, seulement 16 % du revenu des retraités provient de cette source de revenu. Voici une comparaison entre les attentes des travailleurs et la réalité des retraités : Régime d épargneretraite ou régime d employeur 31 % Autre 4 % Héritage 5 % Valeur de la propriété résidentielle 9 % Travailleurs du marché intermédiaire Sources de revenu à la retraite Régimes publics 22 % Épargne personnelle 30 % Régime d épargneretraite ou régime d employeur 42 % Autre 4 % Héritage 2 % Valeur de la propriété résidentielle 1 % Épargne personnelle 16 % Retraités du marché intermédiaire Sources de revenu à la retraite Régimes publics 34 % Source : Rapport 2016 sur la retraite aujourd hui de la Financière Sun Life 5

6 La valeur des conseils L avenir nous dira si les attentes des travailleurs canadiens du marché intermédiaire sont justes. Ces résultats témoignent toutefois de l importance qu ils accordent à la valeur apportée par les conseillers. Il en est de même pour les retraités. La moitié ( 50 % ) d entre eux font appel à un conseiller afin d assurer la gestion de leurs finances. Parmi ces derniers, 38 % sont très satisfaits des conseils obtenus, 49 % sont satisfaits, 2 % sont insatisfaits et 11 % sont neutres. Quant aux retraités du marché intermédiaire, 63 % d entre eux font affaire avec un conseiller. La moitié d entre eux ( 48 %) sont très satisfaits des conseils obtenus, 45 % sont satisfaits, 1 % ne sont pas satisfaits et 5 % sont neutres. Environ 68 % des travailleurs et 76 % des retraités du marché intermédiaire ayant un conseiller sont très satisfaits ou plutôt satisfaits de leur épargne-retraite, contre 57 % et 68 % ( respectivement ) chez ceux n ayant pas recours aux services d un conseiller. Toutefois, seulement 33 % des travailleurs et 35 % des retraités du marché intermédiaire ont un plan financier écrit. Cela représente une occasion importante pour les conseillers. 6

7 Ces constatations découlent d un sondage réalisé par Ipsos Reid entre le 15 et le 23 décembre 2015 au nom de la Financière Sun Life. Pour cette enquête, Ipsos Reid a réalisé des entrevues en ligne auprès d un échantillon de Canadiens extrait du panel en ligne d Ipsos I-Say soit retraités (âgés de 30 à 80 ans) et travailleurs ( âgés de 30 à 65 ans ). Les données recueillies pour les retraités canadiens ont été pondérées par région. Les données recueillies pour les travailleurs canadiens ont été pondérées pour que l échantillon soit représentatif de la population canadienne réelle d après les données du recensement de 2011 sur les plans de la répartition selon la région, l âge et le sexe. L échantillon comprenait 522 travailleurs et 590 retraités canadiens du marché intermédiaire (ayant des actifs à placer compris entre $ et $). La précision des sondages en ligne d Ipsos est calculée au moyen d un intervalle de crédibilité. Dans le présent cas, les résultats du sondage sont exacts à environ 2,19 points de pourcentage à un niveau de confiance de 95 % par rapport à ce qu ils auraient été si l ensemble des Canadiens adultes avaient été sondés dans le cadre des échantillons de retraités et de travailleurs canadiens. D autres sources d erreur peuvent toucher les enquêtes par sondage, notamment les changements de méthodologie, les erreurs de couverture et les erreurs de mesure. Pour de plus amples renseignements concernant le rapport spécial sur la retraite aujourd hui de la Financière Sun Life et son contenu, veuillez envoyer un courriel à RetraiteAujourdhui@sunlife.com, or visit La vie est plus radieuse sous le soleil La Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie est membre du groupe Financière Sun Life. Sun Life du Canada, compagnie d assurance-vie, Numérique-03-16