Résultats annuels Lundi 11 février 2013

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1 Résultats annuels 2012 Lundi 11 février 2013

2 Avertissement Cette présentation peut comporter des éléments de projection et des commentaires relatifs aux objectifs et à la stratégie de Boursorama. Par nature, ces projections reposent sur des hypothèses, à la fois générales et spécifiques, notamment - sauf mention spécifique - l application des principes et méthodes comptables conformes au référentiel IFRS tel qu'adopté dans l'union européenne ainsi que l application de la réglementation prudentielle en vigueur à ce jour. Le risque existe que ces projections ne soient pas atteintes. Il est donc recommandé aux lecteurs de cette présentation de ne pas accorder à ces projections une confiance injustifiée dès lors que de nombreux facteurs pourraient faire que les résultats futurs du Groupe soient différents. Avant de fonder une décision sur les éléments de ce document, les investisseurs doivent considérer les facteurs d incertitude et de risque susceptibles d affecter l activité. Les sources des classements sont mentionnées explicitement, à défaut, l information est de source interne. Les résultats consolidés trimestriels du Groupe au 31 décembre 2012 ont été arrêtés par le Conseil d Administration en date du 8 février 2013 et sont actuellement en cours d audit. Les éléments financiers présentés au titre de l exercice 2012 ont été établis en conformité avec le référentiel IFRS (International Financial Reporting Standards) tel qu'adopté dans l'union européenne au 31 décembre

3 Résultats Annuels février 2013 Groupe Boursorama Résistance des performances financières et poursuite de la dynamique commerciale Sauf indication contraire, les comparaisons sont établies d une année sur l autre par rapport aux données publiées. 3

4 Faits marquants de l'année Des volumes de transactions en repli Baisse des volumes traités en 2012 vs 2011 : Euronext Paris : -25 %; Deutsche Börse : -24 %; LSE : -15 % 5,1 millions d ordres exécutés pour le groupe Boursorama en 2012, -22 % 2. Succès de l'offre bancaire en ligne favorisé par l audience du site boursorama.com boursorama.com : 1 er site d actualités économiques et financières en France* Taux de recommandation élevé et en progression de 3 points à 90 %**, Net Promoter Score élevé de +51 %*** Ouverture de près de comptes courants, dépôts bancaires en hausse de 13 % à 3,4 Mds 3. Orientation réussie en faveur du crédit immobilier Forte augmentation de la production : +58 % à 473 M Progression des encours de 14 % à 1,8 Md 4. Adoption de la banque mobile par les clients Succès des initiatives d'utilisation de la banque mobile Près de 30 % des connexions clients via mobile en décembre 2012, +60 % en un an Introduction d'applications mobiles en Allemagne et en Espagne Résistance des performances financières et poursuite de la dynamique commerciale PNB 2012 : 201,5 M, -8 % RBE 2012 : 66,6 M, -4 % RNPG 2012 : 40,4 M, -7 % Accroissement de la base clients de 13 % à plus de clients en France * Source OJD janvier 2013 ** Selon l enquête Opinion Way, décembre 2012 vs décembre *** Selon l'étude de Bain & Company en

5 Un contexte macro-économique difficile Des indicateurs économiques peu porteurs Croissance négative en zone Euro en 2012 : -0,4 % Taux OAT 10 ans et Euribor 3 mois en baisse continue en 2012 Maintien du taux du Livret A en France à 2,25 % en 2012 Baisse de la volatilité sur les marchés Baisse de 6 points de l'indice VIX* moyen en 2012 vs 2011 Recul des volumes traités en 2012 vs 2011 Euronext Paris : -25 % Deutsche Börse : -24 % LSE : -15 % 4,00% 3,50% 3,00% 2,50% 2,00% 1,50% 1,00% 0,50% 0,00% Evolution des taux Euribor 3 mois, OAT 10 ans et Livret A déc.-11 févr.-12 avr.-12 juin-12 août-12 oct.-12 OAT 10 ans Livret A Euribor 3 mois Evolution des volumes traités en 2012 vs 2011 (en Mds ) % bps -123 bps % % De meilleures conditions début 2013 Hausse des indices au T Hausse des volumes traités sur Euronext Paris en janvier 2013 vs décembre 2012 : +12 % * Le VIX est l'indice de volatilité du S&P 500 utilisé pour mesurer la volatilité des marchés Euronext Paris Deutsche Börse LSE 5

6 Compte de résultat consolidé Groupe PNB 2012 en baisse de 8 % à 201,5 M Fort repli de l'activité courtage dans un marché difficile Croissance de l'activité bancaire en France En M EUR D 12 / 11 T4-11 T4-12 D T4 12 / T4 11 Forte réduction des charges d'exploitation de 10 % à 134,8 M Performance opérationnelle satisfaisante RBE T : 19,9 M, +6 % RBE 2012 à 66,6 M, -4 % Produit net bancaire 218,7 201,5-8% 51,7 50,8-2% Total charges d'exploitation (149,0) (134,8) -10% (32,9) (30,9) -6% Résultat brut d'exploitation 69,7 66,6-4% 18,8 19,9 6% Coût net du risque (1,5) (2,0) 34% (0,5) (1,0) n.s. Résultat courant avant impôts 68,5 64,0-7% 18,6 18,4-1% Résultat net part du Groupe 43,4 40,4-7% 10,3 11,6 13% Coût du risque faible Résistance des performances financières RNPG T : 11,6 M, +13 % RNPG 2012 : 40,4 M, -7 % Ratio Tier One : 41,3 % 6

7 France 7

8 La banque en ligne représente près des deux tiers du PNB PNB Banque (en M ) PNB France (en M ) 79,7 +16 % 92,2 +8 % 100,0-4 % 165,1 173,9 158, PNB Courtage (en M ) 74,0-5 % 70,4-31 % 48, Revenus Portail Internet (en M ) 11,5-3 % 11,2-11 % 10,

9 Succès de l'offre bancaire en ligne Progression de la satisfaction client Taux de recommandation clients élevé et en augmentation : 90 % vs 87 %* Net Promoter Score élevé de +51 %** Elue "banque la moins chère" par le magazine Capital et Le Monde Argent de février 2013*** Croissance du fonds de commerce Près de nouveaux comptes courants Près de nouveaux comptes d épargne bancaire 2,3 millions de paiements CB/mois en moyenne en 2012 (+37 %) Dépôts bancaires à 3,4 Mds, en hausse de 13 % Dépôts sur comptes courants : +17 % à 742 M Dépôts sur comptes d épargne bancaire : +14 % à 1,9 Md, soutenus par les dépôts sur Livret A et LDD en croissance de 87 % Dépôts sur comptes titres : +5 % à 736 M Une base de clientèle en croissance de 13 % à plus de clients * Selon l'enquête Opinion Way, décembre 2012 vs décembre 2011 ** Etude «Customer loyalty in retail banking, global edition 2012» Bain & Company *** Selon le profil "cadre" du magazine Capital et les profils "employé" et "cadre" du Monde Argent Evolution du nombre de comptes bancaires (en milliers) Comptes courants Comptes d épargne bancaire (CSL, LDD, Livret A) Dépôts bilanciels dont comptes courants (en M ) % +46 % +36 % +20 % +18 % +21 % Autres dépôts bilanciels % +30 % +23 % +13 % +17 % +11 % Dépôts comptes courants 9

10 Orientation réussie en faveur du crédit immobilier Une offre compétitive Maintien d une politique tarifaire attractive : TEG 14 ans à 3,11 %* Notoriété du produit en hausse : 75 % des clients connaissent l offre de crédit immobilier** Souscription rapide et simple Adoption du processus de souscription en ligne : demandes en ligne en 2012, +82 % Modalités de souscriptions jugées simples par 81% des clients qui ont souscrit un crédit** Délai de réponse jugé plutôt rapide par 79 % des clients qui ont souscrit un crédit** Production de crédits immobiliers (en M ) % % Recrutement d une clientèle haut de gamme Surpondération des cadres privés à 51 % 65 % des emprunteurs ont moins de 35 ans Montant moyen du crédit : , durée moyenne du crédit : 15 ans Forte hausse de la production (+58 % à 473 M ) et des encours (+14 % à 1,8 Md ) dans un marché en recul de 33 %*** en 2012 * Taux en vigueur au 31 décembre 2012, sous réserve de modification, assurance comprise ** Selon l'enquête Opinion Way, décembre 2012 *** Source : Observatoire Crédit Logement/CSA - Tableau de bord mensuel décembre

11 Assurance Vie : performance satisfaisante Innovations produits et services en 2012 Assurance Vie Création d un nouveau fonds Euros Euro Exclusif distribué uniquement par Boursorama Abaissement des versements minimums Adhésion désormais 100 % en ligne Création d un Compte d Epargne Financière Pilotée en partenariat avec Oddo AM Collecte nette Boursorama Vie (en M ) et part des actifs totaux en UC 22% % 96 Assurance Vie Collecte nette positive chaque mois de 2012 dans un marché pour la première fois en décollecte* Croissance des encours de 7 % à 2,6 Mds Performances 2012 Fonds Euro Exclusif : 3,62 % net Fonds Eurossima : 3,42 % net Performance très attractive en Gestion Pilotée avec EDRAM : 7,20 % en mandat défensif Encours en OPCVM (en M ) OPCVM : encours stables * Source : Fédération Française des Sociétés d'assurance (FFSA), collecte nette négative de 3,4 Mds en Monétaire Non Monétaire 11

12 Forte progression de la notoriété de la marque Boursorama Banque Progression remarquable de la notoriété spontanée toutes banques confondues 0,6 % de notoriété en ,3 % en ère banque en ligne sur ce segment Amélioration de tous les indicateurs univers banque en ligne 1 ère position en Top of Mind confirmée : 20,8 % vs 20,1 %* 1 ère banque citée en notoriété spontanée : 34,1 % vs 31,8 %* Maintien d'un niveau de notoriété assistée élevé : 76,8 % vs 75,3 %* Apparition de l'item «vraie banque» parmi les 4 critères caractérisant l'image globale de Boursorama Banque grâce à la communication sur le crédit immobilier Boursorama Banque : une banque très appréciée 1 ère banque en France en Net Promoter Score (NPS)** +51 % de NPS vs -13 % pour la moyenne du secteur bancaire français** Net Promoter Score 2012 du secteur bancaire français Boursorama * Source : Smart Test AEGIS Media, baromètre image notoriété, comparaison entre la moyenne des scores obtenus en 2012 et la moyenne 2010 ** Enquête auprès de 8100 clients sur 22 banques selon le % de promoteurs de la marque le % de détracteurs. Etude «Customer loyalty in retail banking, global edition 2012» Bain & Company 12

13 Une politique active d introduction de nouveaux produits et services Avance sur Titres à 2,25 % Application Windows 8 Vote en ligne aux AG Applications tablettes Compte Epargne Financière Pilotée Boursorama Expert Nouveau Fonds Euro Exclusif : 3,62 % de rendement net en 2012 Alertes Agrégation de vidéos Direct Emetteurs V2 13

14 La banque mobile : une réalité Une banque de plus en plus proche de ses clients : 2,2 millions de contacts clients supplémentaires en 2012 Introduction de nouvelles alertes : alertes envoyées par mois de septembre à décembre ,1 millions de SMS envoyés liés à la sécurité des transactions : +72 % contacts commerciaux : +32 % Lancement d une application tablettes Accès aux trois univers : portail d information, banque et bourse Près de 30 opérations bancaires et boursières disponibles, seule appli mobile permettant l'envoi d'un chèque et l'augmentation des plafonds CB Sélectionnée par Challenges dans le guide des 100 meilleures applis tablettes Des clients toujours plus connectés Près de 30 % des clients connectés en mobilité en décembre 2012, +60 % en un an Forte progression des opérations réalisées en mobilité en un an Augmentation des plafonds CB : x6 Exécution de virements : x2,5 Passage d'ordres : x2,3 Envoi de chèques : +60 % 14

15 Le meilleur du courtage en ligne Boursorama : une offre complète Dernier enrichissement de l'offre : "Boursorama Expert" accès au Forex, CFDs et Futures Succès du tarif "Découverte" lancé fin 2011 Qualité et sécurité de l'exécution actions via Nyse Euronext Précurseur sur les plateformes alternatives avec "Direct Emetteurs" Un atout unique : boursorama.com et ses forums Une offre accessible via mobile Applis mobiles transactionnelles sur Smartphones et tablettes : nombre d'ordres exécutés en mobilité x 2,3 en un an Accroissement du nombre de comptes de 4 % à près de malgré un contexte fiscal peu favorable Evolution du nombre de comptes de trading (en milliers) +5 % +4 %

16 boursorama.com : 1 er site d'actualités économiques et financières en France Enrichissement des contenus agrégés par boursorama.com Nouveaux contenus : taux (Markit, Six, Edmond de Rothschild), flux actions (MorningStar, Cercle Finance), cartographie des dirigeants (société.com) Partenariats éditoriaux : Le Monde, L Express, Le Cercle des Economistes, Editions Francis Lefebvre, etc. Opérations spéciales : élections présidentielles et législatives françaises, élections américaines Nouveaux outils Patrimoine : simulateurs livret d'épargne, Assurance Vie, retraite, etc. Immobilier : valorisation, carte des prix au m 2 des villes de France Appétence des internautes pour le format vidéo Intégration de près de vidéos 5 millions de vidéos vues boursorama.com : 13 ème site le plus visité en France* 1 er site d actualités économiques et financières en France visiteurs uniques en moyenne/jour 31,3 millions de visites et près de 345 millions de pages vues Déclinaison de boursorama.com sur Smartphones et tablettes Partenaire de La Place Média 1 ère place de marché d'enchères en temps réel 100 % média pour la diffusion de messages publicitaires en ligne à une audience qualifiée * Source : Classement de la fréquentation des sites Internet établi par l'ojd, janvier

17 Compte de résultat France PNB 2012 en retrait de 9 % à 158,5 M Repli des revenus de l activité courtage : 3 millions d ordres exécutés, -24 % Revenus tirés par l activité bancaire En M EUR D 12 / 11 T4-11 T4-12 D T4 12 / T4 11 Forte réduction des charges opérationnelles : -13 % à 91,6 M Effet du plan de regroupement des moyens et des compétences au siège Pilotage des dépenses marketing et maîtrise des autres frais généraux Bonne performance opérationnelle RBE T : 20,8 M, +15 % RBE 2012 à 66,9 M, -2 % Produit net bancaire 173,9 158,5-9% 39,7 40,6 2% Total charges d'exploitation (105,4) (91,6) -13% (21,7) (19,8) -9% Résultat brut d'exploitation 68,5 66,9-2% 18,0 20,8 15% Coût net du risque (1,4) (1,9) 33% (0,5) (1,0) n.s. Résultat courant avant impôts 67,4 64,3-4% 17,8 19,2 8% Résultat net part du Groupe 42,6 42,5-0,1% 10,2 13,3 31% Coût du risque faible RNPG T en hausse, 13,3 M, +31 % RNPG 2012 stable à 42,5 M 17

18 International 18

19 Filiales internationales plus directement impactées par le repli des activités courtage Espagne : une performance remarquable PNB en progression de 5 % à 7,2 M RNPG à l équilibre Self Bank récompensée «Meilleur service client» pour la 2 ème année consécutive Royaume-Uni PNB 2012 en hausse de 11 % à 21,3 M (+4 % à taux de change constant) RNPG 2012 en baisse à 0,8 M Investissements dans l'outil industriel qui pèseront sur les comptes en 2013 Evolution du PNB (en M ) 44,8 43, Evolution du RNPG (en M ) Allemagne Ralentissement de l activité courtage et media : PNB 2012 à 14,4 M, -23 % RNPG 2012 : -3,0 M Plan de retour à l'équilibre, provision pour restructuration à hauteur de 0,5 M 0, , 1 RNPG 2012 : -2,1 M 19

20 Conclusion 20

21 Perspectives 2013 Offrir le meilleur de la banque, en ligne et au meilleur prix : Développement du crédit : poursuite sur le crédit immobilier et introduction du crédit personnel Lancement d une offre pour les enfants de nos clients Vers une expérience utilisateur unique : Responsive Web Design et refonte des parcours clients 21

22 Annexes 22

23 Poursuite du recrutement d une clientèle de qualité Caractéristiques du nouveau client Boursorama en 2012 vs 2011 Rajeunissement de la clientèle Age moyen de 36 ans vs 38 ans 61 % des nouveaux clients ont entre 18 et 39 ans vs 57 % Progression de la part des femmes recrutées à 41 % vs 40 % Des clients plus urbains : 44 % des nouveaux clients habitent en Ile de France vs 43 % Une clientèle au profil attractif Maintien de la part des cadres à 33 % 57 % déclarent des revenus annuels entre 25k et 75 k vs 58 % en % sont détenteurs d'une CB Premier* vs 65 % en 2011 Un taux d'attrition clients toujours faible 2,7 % Dépôt cash moyen / compte courant d'un nouveau client : *Revenus minimum net requis de ou encours investis de minimum 23

24 Nouvelles applications mobiles à l'international Allemagne Lancement de l'appli OnVista.de sur Android Accès à toute l'information des marchés financiers Téléchargée à plus de reprises en 2 mois ( téléchargements pour l'appli iphone) De nombreuses récompenses obtenues Espagne Lancement d'une appli iphone Une application informative : accès à ses comptes, actualités économiques et financières, palmarès des valeurs, localisation de distributeurs automatiques de billets, etc. Une application transactionnelle : passage d'ordres, exécution de virements 24

25 Distinctions France Allemagne Espagne boursorama.com classé 1 er diffuseur d'informations financières au palmarès Gestion de Fortune (janvier 2012) Boursorama Banque élue "meilleure banque en ligne" par L'internaute.com (mars 2012) Boursorama Banque classée "banque la moins chère" sur 3 des 4 profils retenus par le magazine Le Point (avril 2012) Boursorama Banque classée "banque la moins chère du marché" par Capital et Le Monde Argent (février 2013)* OnVista.de élu meilleur site d'informations sur les produits dérivés OnVista Bank classée 1 ère dans la catégorie «small providers» par le magazine «Euro am Sonntag» pour la 3 ème année de suite L'appli mobile OnVista.de régulièrement élue meilleure appli pour l'information financière par la presse spécialisée (F.A.Z, Computerbild, Traders magazine) Le service client de Self Bank élu meilleur service client pour la 2 ème année consécutive Royaume-Uni Selftrade élue "Best Online Execution Only Broker" et "Best Online ISA Provider" par le portail financier Money AM * Selon le profil "cadre" du magazine Capital et les profils "employé" et "cadre" du Monde Argent 25

26 Indicateurs clés Nombre d ordres exécutés T1-11 T2-11 T3-11 T T1-12 T2-12 T3-12 T Groupe France Royaume-Uni Allemagne Espagne Encours (M ) En M T1-11 T2-11 T3-11 T T1-12 T2-12 T3-12 T Dépôts bilanciels comptes courants CSL et autres comptes titres OPCVM Assurance Vie Titres vifs Total AUA

27 Indicateurs clés Ouvertures de nouveaux comptes T1-11 T2-11 T3-11 T T1-12 T2-12 T3-12 T Groupe France comptes courants CSL et autres Assurance Vie et OPCVM comptes titres Royaume-Uni Allemagne Espagne

28 Indicateurs clés Stocks de comptes T1-11 T2-11 T3-11 T T1-12 T2-12 T3-12 T Groupe France comptes courants CSL et autres Assurance Vie et OPCVM comptes titres Royaume-Uni Allemagne Espagne

29 Comptes trimestriels consolidés T T En M Groupe France R.U. Allemagne Espagne Groupe France R.U. Allemagne Espagne Produit net bancaire 51,7 39,7 4,8 5,4 1,9 50,8 40,6 5,0 3,6 1,7 Frais de gestion (hors mktg) (28,1) (18,4) (3,5) (4,4) (1,8) (29,0) (18,6) (4,4) (4,5) (1,5) Charges de marketing (4,8) (3,3) (0,5) (0,5) (0,5) (1,9) (1,2) (0,4) (0,2) (0,1) Total charges d'exploitation (32,9) (21,7) (4,0) (4,9) (2,2) (30,9) (19,8) (4,8) (4,7) (1,6) Résultat brut d'exploitation 18,8 18,0 0,7 0,5 (0,4) 19,9 20,8 0,3 (1,1) 0,0 Coût du risque (0,5) (0,5) 0,0 0,0 0,0 (1,0) (1,0) 0,0 0,0 0,0 Résultat courant avant impôts 18,6 17,8 0,7 0,4 (0,3) 18,4 19,2 0,3 (1,2) 0,0 Résultat net part du Groupe 10,3 10,2 (0,1) 0,4 (0,2) 11,6 13,3 (0,6) (1,1) 0,0 Actuellement en cours d audit par les commissaires aux comptes 29

30 Comptes annuels consolidés En M Groupe France R.U. Allemagne Espagne Groupe France R.U. Allemagne Espagne Produit net bancaire 218,7 173,9 19,2 18,7 6,9 201,5 158,5 21,3 14,4 7,2 Frais de gestion (hors mktg) (123,8) (85,7) (14,1) (16,8) (7,3) (117,5) (78,1) (16,4) (16,7) (6,3) Charges de marketing (25,2) (19,7) (2,4) (1,5) (1,7) (17,4) (13,5) (2,4) (0,7) (0,8) Total charges d'exploitation (149,0) (105,4) (16,4) (18,2) (9,0) (134,8) (91,6) (18,8) (17,4) (7,1) Résultat brut d'exploitation 69,7 68,5 2,8 0,5 (2,1) 66,6 66,9 2,5 (3,0) 0,1 Coût du risque (1,5) (1,4) 0,0 0,0 0,0 (2,0) (1,9) 0,0 0,0 0,0 Résultat courant avant impôts 68,5 67,4 2,8 0,5 (2,1) 64,0 64,3 2,5 (3,0) 0,1 Résultat net part du Groupe 43,4 42,6 1,4 0,4 (1,1) 40,4 42,5 0,8 (3,0) 0,1 Actuellement en cours d audit par les commissaires aux comptes 30

31 Décomposition du PNB France par activité PNB France par activité (en M ) En M T1-11 T2-11 T3-11 T % T1-12 T2-12 T3-12 T % Total PNB France 45,5 44,7 44,0 39,7 173,9 100% 42,6 36,8 38,5 40,6 158,5 100% Banque 22,1 23,7 23,2 23,3 92,2 53% 24,4 22,6 25,8 27,3 100,0 63% Courtage 21,1 17,6 18,4 13,3 70,4 41% 15,7 11,6 10,8 10,3 48,4 31% Portail Internet 2,3 3,4 2,4 3,1 11,2 6% 2,4 2,7 1,9 3,0 10,0 6% 31

32 Structure financière En M ACTIF PASSIF 31/12/ /12/ /12/ /12/2012 Prêts et créances sur la clientèle Dettes envers la clientèle Prêts et créances sur établissements de crédit (incluant Caisse, banques centrales) Dettes envers les établissements de crédit, dettes financières Autres actifs Autres passifs Immobilisations et écart d'acquisition Capitaux propres Total actif Total passif Actuellement en cours d audit par les commissaires aux comptes 32

33 Fonds propres prudentiels, encours pondérés et ratios de solvabilité Bâle 2 En M 31/12/ /12/2012 Capitaux propres consolidés, part du groupe 548,6 629,4 Minoritaires 25,6 26,7 Incorporels, Goodwills (231,9) (239,0) Ajustements complémentaires - AFS 12,7 (29,7) Total Fonds propres de base 355,0 387,5 TSDI 120,0 120,0 Total Fonds propres totaux 475,0 507,5 Encours pondérés au titre du risque de crédit 754,4 830,4 Encours pondérés au titre du risque de marché 0,0 0,0 Encours pondérés au titre du risque opérationnel 78,7 107,0 Total RWA 833,1 937,4 Core Tier 1 42,6% 41,3% Ratio de solvabilité global 57,0% 54,1% 33

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