La Banque Postale, nouvel acteur du financement local. Avril 2012

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1 La Banque Postale, nouvel acteur du financement local Avril 2012

2 Sommaire 1. La Banque Postale, une banque pas comme les autres 2. au service des territoires 3. Le financement, une nouvelle étape au service du secteur public local 4. Un nouveau modèle de financement local 5. Un lancement progressif de cette nouvelle activité 2 / Avril- Mai 2012

3 La Banque Postale, une banque pas comme les autres (1/3) 100% La Banque Postale, filiale à 100% du groupe La Poste des valeurs de et de, La Banque Postale est animée La Banque Postale est la seule banque à s être vu reconnaître par la loi de modernisation de l économie (2008) la 3 / Avril- Mai 2012

4 La Banque Postale, une banque pas comme les autres (2/3) clients Personnes Morales Chiffres clés / Avril- Mai 2012

5 La Banque Postale, une banque pas comme les autres (3/3) En moins de cinq ans, La Banque Postale a su agréger autour d elle de nombreuses expertises en : La Banque Postale Crédit Entreprises 5 / Avril- Mai 2012

6 La Banque Postale, une banque pas comme les autres au service des territoires La Banque Postale est un entreprises ; associations ; 500 bailleurs sociaux ; mutuelles et caisses de retraite ; et 200 organismes sociaux font déjà confiance à La Banque Postale, partout en France. La Banque Postale est un acteur historique du logement social en tant que La Banque Postale est la banque de : Depuis septembre 2011, La Banque Postale a l autorisation de mettre en place des. 6 / Avril- Mai 2012

7 Le financement : une nouvelle étape au service du secteur public local (1/4) Nouvelle offre (juin novembre 2012) Offre future Offre existante (aujourd hui) Financement Gestion de dette Services Ingénierie sociale Monétique Tenue de compte et épargne 7 / Avril- Mai 2012

8 Le financement : une nouvelle étape au service du secteur public local (2/4) 20 à 25 % de parts de marché sur le secteur public local, soit : 4 milliards d euros de crédits moyen / long terme aux collectivités locales ; 500 millions d euros de crédits moyen / long terme aux autres acteurs du secteur public local ; 2 milliards d euros de lignes de trésorerie court terme. 8 / Avril- Mai 2012

9 Le financement : une nouvelle étape au service du secteur public local (3/4) La réglementation bancaire, renforcée par les recommandations du Comité de Bâle, oblige les établissements bancaires à immobiliser des fonds propres en face de chaque engagement crédit. La Banque de France peut avoir des exigences supplémentaires pour chaque établissement. Le niveau des fonds propres immobilisé tient compte du niveau de risque du client. Pour prêter 100 à une collectivité locale, les Banques doivent immobiliser 1,6 de fonds propres (contre 8 pour une entreprise). Les chiffres clés 2011 de La Banque Postale : Des ratios prudentiels solides : Ratio Core Tier 1 : 12,7 % mais une base de fonds propres prudentiels limitée (5,4 Mds ) et un coefficient d exploitation de 86,6 %. 9 / Avril- Mai 2012

10 Le financement : une nouvelle étape au service du secteur public local (4/4) Les établissements bancaires prêtent en utilisant les dépôts de leurs clients. Les collectivités territoriales centralisent leurs dépôts au Trésor. Pour prêter aux collectivités territoriales, les établissements bancaires doivent faire appel aux marchés. Les nouveaux ratios de liquidité (Bâle III) réduisent le niveau de transformation des établissements bancaires. La Banque Postale devra donc se refinancer aux conditions de taux et de durées proposées par le marché bancaire. 10 / Avril- Mai 2012

11 Un nouveau modèle de financement local (1/3) 11 / Avril- Mai 2012

12 Un nouveau modèle de financement local (2/3) Elle n utilisera pas la liquidité nécessaire pour le développement des activités de crédits aux particuliers ; Elle ne dégradera pas sa solidité financière (ratio de solvabilité) ; Elle offrira une rentabilité sur fonds propres conforme aux objectifs de la Banque. La Banque Postale ne reprendra aucun stock d encours existant ; La Banque Postale ne réaménagera pas de produits considérés comme «à risque» ; Les conditions d octroi seront strictement définies par La Banque Postale. 12 / Avril- Mai 2012

13 Un nouveau modèle de financement local (3/3) Collectivités locales Prêt Marchés spécialisés Prêt Secteur public territorial La Banque Postale Gestion Gestion Prospection commerciale Instruction du crédit Elaboration de l offre commerciale Société de moyens (68% Holding Public / 32% Dexia) Gestion administrative Gestion comptable Cession DEXMA (crédits éligibles SCF) Portage La Banque Postale (crédits non éligibles SCF) Refinancement 13 / Avril- Mai 2012 * Sous réserve de validation des autorités réglementaires.

14 Un lancement progressif de cette nouvelle activité Février - Juin 2012 Juin 2012 Décembre 2012 Janvier - Juin 2013 Définition du dispositif opérationnel Lancement de l activité Montée en charge de l activité 14 / Avril- Mai 2012

15 La Banque Postale, nouvel acteur du financement local Avril 2012